偶看新闻中子扰动炮:友邦保险惊诧：保费比人保寿险贵3倍 -3
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/04/25 00:00:44
友邦保险产品定价不道德？
费率不过高是保险产品定价的第三个目标，如果说费率充足是保险产品保费（价格）水平的一个下限的话，那么费率不过高是保险产品保费（价格）水平不能突破的一个上限，因为过高的保费（价格）水平必然损害了广大消费者的切身利益。
为此，包括美国在内的一些保险发达国家，对健康险（包括了重疾险）保单都设定了保费水平的上限，规定保险公司的赔付（即预期或实际支付的保险金）至少达到所收保费的一个最低标准。比如有的国家规定不得低于50%。2006年友邦保险发生重疾险风波时，中央财经大学郝演苏教授就明确提出，友邦重疾险条款是否合理，关键看赔付率。而根据公开资料，友邦保险恰恰在这最关键的数据上，也是最能证明自身清白的证据上，始终没有公开实际赔付率。
保险产品的定价尽管比较复杂，但必须包括三个部分：事故发生率、公司管理费用和公司利润。事故发生率是定价的基础，但是影响不同保险公司价格不同的主要因素还是后二者。如果一家保险公司计提的费用率和利润率过高，必然导致保费（价格）水平的上升，导致价格过高。过高的保费（价格）水平必然是不道德的，因为它严重损害了保险消费者利益，过多维护了股东及公司管理人员的利益。众所周知，平衡消费者、公司股东和公司管理人员的利益，是保险公司经营最基本的道德准则。
友邦保险价格过高影响和谐社会建设
任何一个国家都会偏爱和大力扶持商业保险的发展，因为商业保险不但可以降低国家的社会保障负担，同时在维护社会稳定、建设和谐社会方面起着极其重要的作用。
但是过高的保险价格会抑制保险需求，影响保险服务社会经济大局。国外专家通过研究发现：保险价格与保险需求存在负外部性关系，保险价格每提高10%，保险需求会下降7%。相对于人保寿险“精心优选”标准体的保险价格，友邦保险的价格提高了100%多，按照此理论测算，相当于友邦保险抑制了中国社会保险需求70%多。因此过高的保险价格严重违背了《国十条》的精神，违背了保险服务经济社会大局的发展要求。
如果说2006年友邦重疾险风波，是消费者质疑友邦重疾险条款极不合理的话，那么友邦保险定价过高，将会导致消费者对保险行业更大更多的不满，甚至是对保险行业的愤怒！将有可能再次重创中国保险业本就脆弱的社会形象。
友邦保险“回家”20年之际，世纪保网将进一步解读友邦20年发展之路，由此来反思中国保险业的发展之路、民族保险业的发展之路。尤其是中国保险监管如何推动诚信文化的建设，更好地维护消费者权益。敬请各位关注！