高斯混合聚类算法优点:基金投资人的三大健康理财观
来源:百度文库 编辑:偶看新闻 时间:2024/05/01 11:38:52
2006年大多数股票型基金翻倍赚钱的财富效应,促生了基民大军超常规的增长,股民转基民、储户转基民,存款变成基金份额,更有甚者出现了贷款买基金的现象。一方面感到欣慰的是,基金作为大众理财产品,已受到越来越多投资者的青睐,但另一方面更多地却是担忧,担忧基民是怀着翻倍赚钱的发财梦来买基金、担忧基民是盲从而买基金,因为一旦出现净值的下跌,或收益达不到预期目标,这部分基民就会“很受伤”,要么是恐慌性赎回,要么是“痛苦”地继续持有,既不利于投资者的财富增值,也不利于基金业持续健康发展。
因而在成为基民前,很有必要做足了解自己、了解基金的功课,树立健康理财的观念,达到简单、轻松、快乐理财的目标。 健康理财观之一: 基金投资是理财不是发财 发财需要冒大风险,理财首先要规避风险,将风险控制在一定水平的前提下,获取超额收益。基金投资是理财不是发财,要合理预期基金投资的收益水平。 基金的投资对象主要是股票和债券,因而随着股票、债券的价格变动,基金的收益水平也会呈现高低变化。但是,基金投资有严格的制度、纪律约束,有专业的投研团队进行前瞻性地、独立客观地研究分析,有精细的风险管理流程把关,并且讲究组合管理,因而基金收益水平总体上要好于市场水平。如,运作满一年的开放式股票型基金,其年度平均收益水平与市场平均水平(上证综指代表)的数据也说明了这一点:2006年上证综指上涨128.7%,基金收益118.52%;2005年上证综指下跌8.84%,基金收益3.55%;2004年上证综指下跌16.52%,基金收益-0.17%;2003年上证综指上涨13.42%,基金收益18.94%。 不同的基金类型,其预期的收益水平也是不一样的。预期收益率水平从高到低依次为股票型基金、混合型基金、债券型基金、保本基金、货币市场基金。在股票型基金中,采取不同的投资管理方式,其预期收益率水平也不尽相同。如对于按指数复制法投资的指数型基金,和精选个股的积极管理型基金来说,前者的期望收益率水平是市场平均收益,而后者的期望收益率要高于前者。但一定要记住,期望收益率越高,对应可能承担的风险也越大。 那么,基金投资的收益水平预期多少是合理的呢?下面几组数据可提供参考。我国开放式基金成立时间已满5年,以股票型基金为例,期间有完整运作年度的基金年平均收益为26.85%,上证综指平均年收益率12.51%。在美国,以S&P500指数为例,自1976年以来的30年间,其平均每年的收益率为12.23%。 健康理财观之二: 基金投资要选择适合自己的 选基金如同选对象,只有适合自己的才是最好的。 首先就是要明确自己的风险收益偏好。综合考虑个人、家庭的收入与负担水平,评估风险承受能力的大小,来选择相匹配的基金类型。如,偏好短期定存的投资者,较适宜于选择货币市场基金;偏好中长定期存款的投资者,较适宜于选择保本基金或纯债券基金;年龄较轻或较激进的投资者,较适宜于选择股票型、混合型基金。如,美国投资协会调查,49%的基民表示希望在承担市场平均风险水平下获取市场平均收益;35%的基民表示可承担高于平均水平的风险来获得高于平均水平的收益。 其次是选择合适的基金产品。合适的基金产品,既要考察经风险调整后的收益,以及收益的连续性,也不能忽视基金公司提供的服务质量。随着基金产品的数量的增加,选择合适的基金难度也在增加,规避业绩蜕变的基金产品是基民将要面对的一个挑战,进行基金组合投资不失为一个好的应对策略。如,不同基金公司旗下不同基金类型的组合;或核心—卫星配置基金组合,即大部分资金选择指数基金作为核心资产,少部分投资于其他各类型基金作为卫星资产;或者选择三类基金,简单按三三三比例进行配置。 健康理财观之三: 基金投资要长期 美国的基民持有共同基金的时间相当长。最新的统计数据表明,70%的持有人首次买基金的时间是在1995年前,93%的持有人在首次购买后仍继续持有,虽然持有的基金可能不是同一只基金,69%的基民持有共同基金的时间在5年以上。 基金投资为什么要长期呢?因为长期投资可规避风险,长期投资还能全额获得增值收益。我国的股票市场和美国的股票市场数据,都说明了长期投资能降低可能的风险负担。以美国S&P500指数为例,如投资期为1年,则出现亏损的概率为80%,如投资期为10年, 则不会出现亏损。我国的基民如果投资期也是1年,且恰巧选择了2003年、或2004年,则是亏损的,如果投资期是5年,非旦不会亏损,还会稳获134.25%的收益。
因而在成为基民前,很有必要做足了解自己、了解基金的功课,树立健康理财的观念,达到简单、轻松、快乐理财的目标。 健康理财观之一: 基金投资是理财不是发财 发财需要冒大风险,理财首先要规避风险,将风险控制在一定水平的前提下,获取超额收益。基金投资是理财不是发财,要合理预期基金投资的收益水平。 基金的投资对象主要是股票和债券,因而随着股票、债券的价格变动,基金的收益水平也会呈现高低变化。但是,基金投资有严格的制度、纪律约束,有专业的投研团队进行前瞻性地、独立客观地研究分析,有精细的风险管理流程把关,并且讲究组合管理,因而基金收益水平总体上要好于市场水平。如,运作满一年的开放式股票型基金,其年度平均收益水平与市场平均水平(上证综指代表)的数据也说明了这一点:2006年上证综指上涨128.7%,基金收益118.52%;2005年上证综指下跌8.84%,基金收益3.55%;2004年上证综指下跌16.52%,基金收益-0.17%;2003年上证综指上涨13.42%,基金收益18.94%。 不同的基金类型,其预期的收益水平也是不一样的。预期收益率水平从高到低依次为股票型基金、混合型基金、债券型基金、保本基金、货币市场基金。在股票型基金中,采取不同的投资管理方式,其预期收益率水平也不尽相同。如对于按指数复制法投资的指数型基金,和精选个股的积极管理型基金来说,前者的期望收益率水平是市场平均收益,而后者的期望收益率要高于前者。但一定要记住,期望收益率越高,对应可能承担的风险也越大。 那么,基金投资的收益水平预期多少是合理的呢?下面几组数据可提供参考。我国开放式基金成立时间已满5年,以股票型基金为例,期间有完整运作年度的基金年平均收益为26.85%,上证综指平均年收益率12.51%。在美国,以S&P500指数为例,自1976年以来的30年间,其平均每年的收益率为12.23%。 健康理财观之二: 基金投资要选择适合自己的 选基金如同选对象,只有适合自己的才是最好的。 首先就是要明确自己的风险收益偏好。综合考虑个人、家庭的收入与负担水平,评估风险承受能力的大小,来选择相匹配的基金类型。如,偏好短期定存的投资者,较适宜于选择货币市场基金;偏好中长定期存款的投资者,较适宜于选择保本基金或纯债券基金;年龄较轻或较激进的投资者,较适宜于选择股票型、混合型基金。如,美国投资协会调查,49%的基民表示希望在承担市场平均风险水平下获取市场平均收益;35%的基民表示可承担高于平均水平的风险来获得高于平均水平的收益。 其次是选择合适的基金产品。合适的基金产品,既要考察经风险调整后的收益,以及收益的连续性,也不能忽视基金公司提供的服务质量。随着基金产品的数量的增加,选择合适的基金难度也在增加,规避业绩蜕变的基金产品是基民将要面对的一个挑战,进行基金组合投资不失为一个好的应对策略。如,不同基金公司旗下不同基金类型的组合;或核心—卫星配置基金组合,即大部分资金选择指数基金作为核心资产,少部分投资于其他各类型基金作为卫星资产;或者选择三类基金,简单按三三三比例进行配置。 健康理财观之三: 基金投资要长期 美国的基民持有共同基金的时间相当长。最新的统计数据表明,70%的持有人首次买基金的时间是在1995年前,93%的持有人在首次购买后仍继续持有,虽然持有的基金可能不是同一只基金,69%的基民持有共同基金的时间在5年以上。 基金投资为什么要长期呢?因为长期投资可规避风险,长期投资还能全额获得增值收益。我国的股票市场和美国的股票市场数据,都说明了长期投资能降低可能的风险负担。以美国S&P500指数为例,如投资期为1年,则出现亏损的概率为80%,如投资期为10年, 则不会出现亏损。我国的基民如果投资期也是1年,且恰巧选择了2003年、或2004年,则是亏损的,如果投资期是5年,非旦不会亏损,还会稳获134.25%的收益。
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