前庭大腺在什么位置:保险理财与养老储蓄

　　理财与养老储蓄是人生规划的重要措施之一。
　　当社会生产力伴随着科学技术的进步而飞速发展的今天，人们生活水平随之而快速地提高。人类的平均寿命也得到显著的延长。
　　但是，人类寿命的延长会给我们带来什么样的社会问题？！福兮？祸兮？
　　有专家指出，到2050年我国将有4.3亿人面临养老问题。
　　有资料显示，不久的将来，我国多数独生子女夫妇将面临12位老人的赡养责任。
　　2003年公布的统计资料显示，北京的人均寿命是80岁，科学家指出，人类寿命的理论值是120岁。面对上帝赐予您的这份权利，您打算怎么安排呢？
    俗话风险（幽默）“活的太久，死的太早，不死不活。” 且还有“祸不单行，福不双降”，“生不如死”等等。
　　对未来的判断，促使我们远虑，防患于未然！
　　我们知道，人有两种不幸的死亡形式，一是生理死亡，二是经济死亡。
　　于是我们要问，为什么有的人总能生活在自在与安逸当中？为什么有人却生活在无奈甚至是恐惧当中？无数的事例提醒我们，机遇是给有准备的人，观念的不同是造成自己对自己的不同的安排和选择的近因，许多人是在不知不觉中走向自己为自己安排的归宿。人生最大的敌人是不断战胜自己，做出正确的选择和安排。
 
　　请您关注一个观念？===》长期投资和理财的观念
　　华人首富李嘉诚曾经说过，人最难的是赚到第一个100万，赚到第一个100万之后赚钱已经变得不再重要，重要是你如何打理你的100万，如何让你的100万为你赚取更多钱才是最最重要的事情。
　　有的人一生安心于平淡无华的生活方式，无欲无求，以简单的宿命论来安排自己。得福时则以苍天有眼接受之，得祸时则以命中注定而忍耐之。
    有的人一生不求最好，只求更好，追逐着一个又一个“短平快”的人生目标。成功时一番自我庆贺后便瞄准下一个目标，失败时则以“比上不足，比下有余”而聊以自慰。年轻时用命换钱，年老后用钱换命。
    有的人一生脚踏实地，以最佳理念指导自己的行为，目标长久，一旦确立，无所旁顾，孜孜以求。一生可用四个字来概括：春华秋实。

    我们大概有一个共同体会：
    战略思考优于战术思考，远虑所图强于近忧之患。

    有这样一个统计资料

    现在，我们要跟大家讨论的是人生最基本的安排==》生活费用的安排。俗话说：你不理财，财不理你。正所谓，挣钱是银，理财是金。短线是银，长线是金。

    人生资金积累图
 
图中蓝线为人生收入阶段，红线为养老支出阶段。

    假设 0--25岁，成长支出；25--55岁，壮年收入；55--XX，养老支出

      0--25岁的成长支出：主要由父母填平；
      25--55岁的壮年收入规划：1）事业发展费用；2）子女成长教育医疗费用；3）父母养老医疗费用；4）自己生活医疗费用；5）自己养老医疗费用。
      55--XX岁的养老支出：1）自己积蓄的养老费用；2）子女给付的赡养费用。

    很明显，在0--25岁 和 55--XX岁期间的费用使用原则很简单，就是一个字，尽量地“省”。
    要认真规划的就是25--55岁的壮年收入。从表面上粗算一下看，一个普通白领工薪层的收入是可以“勉强支撑”起上述5项费用的。但是，这种简单的、积蓄式的费用规划将不能承受任何的生活风险。

    就我国现实来看，由于历史发展的原因，不久的将来面临未富先“老”的社会问题，而发达国家均是先富后“老”。
 
资料显示，从2040年开始，我国65岁以上老人占总人口的20%以上。请问读者，您届时是否已经进入老年？岁月如歌、亦岁月如梭，人生在忙碌中一晃就是几十年，养老问题不是用三年五年就可以准备好的。

    没有人计划要失败，而往往失败于没有计划。

    我们将来靠什么来支持我们养老？
    靠政府的社保基金吗？请大家计算一下？届时那些养老金是否可以让我们的老年生活过的坦然且有尊严。
    靠子女吗？届时我们的每个孩子将承担多少老人？靠得住吗？现实吗？忍心做出这样的安排吗？
    女人靠老公吗？要知道，我国男人比女人平均寿命短4年，再看我们现实生活中，男人先女人身故10多年的家庭比比皆是。
    靠积蓄吗？能积蓄那么多吗？通货膨胀的因素请仔细计算一下为好。

    我们常见的生活风险主要有：
      1）通货膨胀，将使储蓄的意外风险准备金、子女成长教育费和养老金贬值。
      2）家庭成员的伤、病，昂贵的医疗费用将打破家庭支出的平衡链。
      3）即将开征的遗产税，将使终身积蓄不能让子女有效继承。

    于是，为了克服通货膨胀，我们想到了投资，用钱去挣钱。可是环顾投资领域，银行储蓄、股票市场、债券市场、实业领域......有什么项目可以使我们省事安心地把资金放在里面30年稳赚呢？
    于是，为了防范家庭成员的伤、病风险，我们不得不用已经透支的身体再去一次又一次地拼搏。那么，将来自己身体垮了怎么办？又要用多少钱来换取自身的健康？陷入这样的怪圈里，是否将得不偿失呢？
    最后，一生辛苦走来，一片辉煌留在你曾经走过的灯火阑珊处。父母托你的福颐养天年后正含笑九泉。子女学业优异，亦处于有事无业奋力拼搏的时期。您此时是否有望子成龙望女成凤事业有成的期盼，是否有将他们“扶上马，送一程”的拳拳之心？那么，遗产税该怎么合理地避掉一些呢？

    世界各国遗产税税率参考：
    美国  55%，英国  40%，丹麦  70%，日本  70%。

    再看一下现在所需要的养老费用。
    我们说过，未来的独生子女夫妇将面临12个老人的赡养责任，如此沉重的负担他们是承受不起的。而那时作为老人的我们，也不会忍心让孩子被这沉重的责任压住而无法享受在他们这个年龄应该享受的快乐和进取。
    于是，我们看看现在的养老院的情况。房间与费用情况如下：
    平民式8人间，700元/人-月；
    公寓式4人间，1400元/人-月；
    宾馆式2人间，2800元/人-月。
    以公寓式四人间为例子，假设您60岁退休并且“准确”地在81岁安然离开，20年的时间您需要准备32万元的养老费。这，您准备好了吗？
    如果考虑到生病，您大概应该再准备10--20万元的医疗费。这，您准备好了吗？
    如果考虑到通货膨胀因素，养老院的涨价，......这，您准备好了吗？

    依赖与乞求、无奈与等待将失去尊严。谁不想在宾馆式的二人间内颐养天年？谁不想在年迈的时候依然享受着子孙们的尊敬？谁不想在离去的时候为子孙们再留下一份责任？ 
    需要怎样的安排？===》请相信并依赖商业保险
    我国加入WTO后，国外金融业的保险产品携带着新的理念和服务进入我国市场。现在的分红保险可以帮助您实现稳定可靠的投资和养老规划。

    我们知道，人老了就会糊涂，思维就不敏捷了，体力也不行了。所以，在40岁以前就安排好养老问题是非常必要的。在这个年龄，我们正是壮年期，正是事业的高峰期，有机会也有时间来从容安排一切。其实，养老问题很复杂，即有自身的养老金和医疗费用问题，也有上辈的送终问题，还有孩子的长大成才之前的最后扶持问题。如果这些问题没有一个提前规划，将给我们的未来带来很多痛苦和遗憾，后悔是来不及的。

    保险公司的金融产品和服务将使您积蓄保值、升值并享受如下利益：
    1）享受专家理财的收益，避免财务危机。
    2）承担子女教育、婚嫁费用。即使有不幸的事情发生，保险公司充足的给付，可以限制不幸的扩延，让子女安心完成学业，长大成才。
    3）储蓄您退休后的养老金，在保险公司的给付下，您的寿命越长越幸福。
    4）分红型保险合同满期后巨额的免税现金给付，使您的财产不仅可以保值，还可以升值。可以合理躲避遗产税。
    5）失能时的高额保险金给付，有效维护了生命的尊严。
    6）患病时报销医疗费用，您支出医疗费越多，报销比例就越高，可谓雪中送炭，增加了挽救生命的机会。
    7）防范意外风险。俗话说祸不单行，保险给付可以安抚他人可能出现精神上的沉重担忧，避免二次伤害。
    8）应急之需，保单在不影响以总保额计算的高利分红的情况下，可以质押低息贷款，保证您资金使用上的燃眉之急。
    9）避免您事业上的破产。万一您的事业出现意外，甚至当您的财产都被法院判决参与抵押债务而所剩无几、几乎面临家徒四壁的窘地的时候，请您放心一点，您的保单永远是您的，它所具有的现金价值永远是您的，不会参与法院的任何判决。