长期理财，保障和增值要兼顾

辛纹

　　年终盘点财富，大概许多人只能无奈地摇摇头——2011年内外都乏善可陈的市场环境令诸多家庭不得不面对财富缩水的现实。与此同时，在中国经济转型的大背景下，日益增加的退休养老、子女教育、医疗支出压力也让许多家庭不再以单一的财富增长为目标，而是开始重新考虑家庭财富的管理之道：怎样才能通过一个合适的财富管理计划实现资产安全、保值增值、养老保障、财富传承等多元化财富管理目标？

　　理财“金字塔”，基座是“保障”

　　专家指出，与营养“金字塔”需要五谷杂粮做根基一样，理财金字塔也需要一个稳固的基座，——虽然很多家庭的可支配收入日渐宽裕，但手中的“闲钱”却不足以应付突发事件，比如重大疾病、意外死亡、严重伤残等等，所以首先要考虑为家庭成员配备意外险和重疾险。否则，基座上一旦出现了一个大窟窿、无底洞，财富就会面临大幅缩水甚至被消耗殆尽。

　　此外，要善于利用保险“强制储蓄+专款专用”的特点，通过储蓄型保险帮助家庭进行子女教育、储蓄、退休等各项财务规划。调查显示，目前仅有23%的中国内地受访者开始为教育金计划做准备，仅有31%的人开始着手准备退休规划。通过购买养老金和教育金产品来满足家庭长期理财的需求，还可以充分利用手头的闲置资金，避免冲动消费，实现财富积累，换取长期、稳定的现金流，用来支付未来生活所需，或作为旅游、医疗、养老、教育等专项资金，平滑未来收入不稳定的风险。

　　借助“一揽子”方案，解决后顾之忧

　　在人一生中，面临不同的风险，而保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要。

　　目前，国内很多保险公司都推出了一揽子的保险理财解决方案。作为专业的寿险公司，信诚人寿也在这方面做出了卓有成效的探索。

　　健康保险保障全面——近年来，信诚人寿特别针对各类意外健康等保障类产品进行细化挖掘，务求让信诚的健康医疗险从功能和服务上都能够以最快的效率追赶上时代的步伐。其特色产品，如“畅行无忧”交通意外伤害及意外医疗，提供乘坐飞机及其他公共交通工具发生意外伤害身故或残疾、意外医疗等保障； “至佳搭档”医疗补偿系列保险，提供成年人的住院、门诊医疗费用补偿保障，是社保医疗外的有效补充；“安康人生”重疾计划，提供重疾和身故保障，满期无重疾理赔则返还保费和一定利息，满足客户健康保障和资金储蓄两方面的需求。

　　养老产品保到“百岁”——“人生最大的悲哀是人活着，钱没了。” 这句话之所以风行一时，在于道出了国人对未来养老的担忧。基于深入的社会调查和研究，2009年3月起，信诚人寿推出能提供固定且持续的退休金、身故保费豁免功能的“安享未来”养老金系列产品为客户提供退休后的全面保障，帮助消费者实现 “老有所医” 与“老有所依”。2012年信诚人寿还将推出一款保障长达百岁的养老产品“节节高”分红型年金保险。

　　教育保障产品丰富——中国城市居民的各类保险需求中，教育保险受到越来越多家长的关注。信诚人寿多年来致力于教育金产品的开发，以帮助家长实现望子成龙梦想，已先后推出“伴你童行”两全保险、“未来有数”及其升级版少儿教育金产品。既可满足客户对教育金储备越来越高的要求，增加了可选择的“留学教育保险金”特色利益；还增加了“满期保险金”给付利益，为孩子走出校园走向社会提供更有力的支持。

　　高端理财“理性”十足——2011年全球第二大市场调研和咨询公司索福瑞集团的一项调查显示，目前中国除住房之外可支配资产超过10万美元的家庭数量为300万户左右，中国的富裕家庭数量已经超过德国、法国和英国。

　　信诚人寿多年来始终注重引导富裕家庭在浮躁的市场环境中理性看待短期、快速回报，树立合理规划、长期理财的观念，在创造财富的同时防范风险、规划未来。

　　2012年伊始，信诚人寿推出了长期财富管理方案——“悠然金生”分红型年金保险。据介绍，该产品投保两年后即可开始领取生存年金，持续领取周期长，而且对应不同年龄阶段，生存年金的领取额度逐步增加。年金领取方式也很灵活，生存年金可一直在账户中累积生息，灵活领用；在60、70、80岁，客户可额外领取三笔祝寿金。据悉，该险种客户还能享受增值服务，包括全球紧急救援服务、VIP专享电话医生服务、尊贵驾车关爱服务、尊贵礼遇服务等，为工作、生活、出行保驾护航。

　　信诚人寿首席市场官王险峰介绍:“这是一款集资产保全、养老、财富传承功能为一体的家庭长期综合理财产品。它可以帮助富裕家庭通过短期、无风险的悠然投入，进行资产保全规划、补充养老规划、现金流规划、财富传承规划，有效规避因通胀导致的财富缩水，保持生活品质、实现零风险、安全安心的养老储备。”