偶看新闻韩寒学历:保监会正式叫停快返型寿险品·每日商报
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/05/13 09:23:53
商报讯 （记者 洪叶） 去年年末就已经放出风声要淡出市场的快返型寿险产品被保监会正式叫停，近日，保监会发布并实施的《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》(以下简称《办法》)，明确表示首次给付生存保险金应当在保单生效满3年之后。
快返型曾是寿险热销主力
作为热销产品，快返型产品近两年来成为寿险市场上的主力之一。据不完全统计，目前各寿险公司官方网站列出的产品中，3年以内开始返还的保险产品超过60款，涉及了大部分寿险公司。在相关寿险公司所有产品中，首次生存保险金给付最快的在犹豫期满后即给付生存金。如泰康人寿幸福人生A款终身年金保险，自犹豫期结束的次日开始至60周岁前，每年给付生存保险金金额为约定年金领取额的20%；如华夏人寿童鑫锁两全保险，自保险合同生效起满90日且保险合同已过犹豫期，按保险合同载明保险金额的3%给付首次生存保险金。
不过根据《办法》要求，两全保险的生存保险金首次给付不得早于保单生效后3年、保险期不得少于5年。对于不符合规定的保险条款和保险费率，保险公司应在2012年前修改并重新上报保监会备案。
在售快返型寿险仍可继续
不过，该《办法》并未施行“一刀切”，保监会已经审批或者备案的保险条款和保险费率可以继续使用，这意味着目前正在销售的快返还型两全寿险仍可继续销售。不过，上述《通知》表示，保险公司应当加强对正在使用的保险条款和保险费率的管理，定期跟踪和分析经营情况，保险条款和保险费率出现重大问题时，应当及时采取有效措施。
和正常3年生效期后开始返还的普通保险产品相比，快速返还型产品更侧重于保险产品的理财功能，而其缺点是保险的保障功能相对较弱。
记者查询了目前市场曾经销售过的多款快速返还型产品，虽然其基本保障金额的定义设定各有不同，但基本是与所缴纳的保费金额相当。有很多产品其身故或全残的保障金额，就是所缴纳保费的1.1倍，举个例子来说，以每年投保一万元，投保10年为例，如果客户在投保第三年后不幸去世，则可以领取的身故赔偿金为3万元左右。而以普通的生死两全型保险来看，如果是35岁的男性购买10年期的保险，一般每1000元的保额对应的风险保费金额为52元。那么按照1万元的保费来计算，则应该获得身故或全残的风险保障总额在20万元左右。显然普通型的保障功能更强。