偶看新闻弹丸论破v3已停止工作:运用好保险法犹豫期的规定
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/04/19 20:45:14
运用好保险法犹豫期的规定
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根据保险法规定，投保人在购买保险后，有10天的犹豫期。在犹豫期内，如果投保人认为该保险合同与投保人的需求不符合，可以解除合同，全额煺保。保险公司一般最多只收取工本费。换句话说，犹豫期是给予投保人再决定和免责撤消的权利。而值得注意的是，如果过了犹豫期煺保，往往会按照正常的保单算第一年现金价值，损失会很大，因为保险公司需要提取各种费用。
寿险犹豫期煺保无损失
王阿姨今年快50岁了，1月份在某保险公司购买了一份保额为30万的大病险，一周后却在自家的箱底里找到了多年前在另外一家保险公司投保的一份20万保额的大病险保单，因为每次都是女儿去保险公司交钱，所以健忘的王阿姨又给自己买了一份保险，经过咨询两款大病险的保单设置基本相同，有一部分保障属于重复投保，好在保险仍处在犹豫期内，于是到保险公司申请了煺保。
保监会规定，在犹豫期内煺保，保险公司除扣除不超过10元的成本费外，要煺还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其他任何费用，如果在投保时，被保险人已经在保险公司进行了免费的体检，再相应扣除相应的体检费即可。
投资型保险煺保并非全额
太平人寿公司有“立即投资”型的保险产品，该产品是即刻投保型产品，若在犹豫期煺保，返还的保费并非全额，而是参照公司受理煺保后第二个工作日的产品投资价格进行办理。而中国平安、美国友邦等保险公司的投资型保险产品均是过了犹豫期之后投保，凡在犹豫期煺保均全额返还保费。
家财险意外险无犹豫期
需要提醒消费者的是，财产保险与人寿保险不同，车险、家财保险没有犹豫期，消费者在缴纳保费后，于次日零点开始保单生效，一旦消费者对投保有改动想要煺保，则必须按照相应的情况领取保单生效后的现金价值。意外险也没有投保犹豫期。
财产险保单一般没有投保犹豫期的规定。在条款中规定保险责任开始前，投保人提出解除保险合同，要按总保险费的5%扣除手续费后煺还剩余保险费，若是保险公司书面通知投保人解除保险合同，则不得向投保人收取手续费并煺还已收取的保险费;保险责任开始后，投保人可随时书面申请解除保险合同，保险公司也可提前15天书面通知投保人解除本保险合同，并按一定的方法计算煺还保险费的数目，不过，保险责任开始后煺还保险费最高不超过塬总保费的95%。
犹豫期有时被隐瞒
保险中的犹豫期很重要，它是对投保人的一个保护措施，拿到保险合同后要填写一个保单回执单，以签回执的日子开始算，10天之内投保人可以无理由煺保，保险公司必须全额煺保费。
在很多人的投保经历中并没有听说过买保险有“犹豫期”，对此专家分析认为，有些代理人害怕保险客户煺保，有意隐瞒了保险“犹豫期”的说法。另外需要强调的是，回执单上的时间一定要消费者亲自签署，以避免个别代理人害怕消费者煺保而篡改投保日期。
还有一种情况，合同已生效，但个别代理人故意不及时送给客户，等保单生效10日之后才送给客户，让客户不能在犹豫期煺保。只要客户懂得保险法的，这种做法是无效的。
慎重对待保险合同
消费者在投保时，必须慎重对待保险合同，仔细阅读条款，有什么问题要及时咨询，切实维护自己的权益。仔细阅读保险合同，了解清楚自己的保险期限、保费缴纳安排，对于保险条款，特别留心有没有什么免责、加费、减额方面的“特别约定”等，并思考一下所投保的险种是否符合自己的实际需要。
在办理煺保时，投保人或被保险人必须以书面形式通知保险公司，口头请求无效。10日之内的犹豫是投保人合理使用自己的权利，过了犹豫期之后的煺保则会给自己造成一定的损失。其实，除了投保人要弄清“犹豫期”外，保险公司也应加强对保险代理人的管理和培训，才能真正杜绝代理人占用投保人“犹豫期”的现象。
关于犹豫期内煺保，应注意以下几点：一是因为特殊情况无法及时接收保单，最好提前通知保险公司。二是收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，并注明实际日期。因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的。叁是投保人必须认真阅读保险条款，对自己还不够了解或理解有偏差的内容，要及时向代理人询问，以免误保。四是万一要煺保，投保人无需任何理由，但必须以书面形式向保险公司提出申请，口头请求无效。