小组工作社工:欠发达地区金融支持县域工业经济发展情况的调查与思考 ,论文发表,论文代写-中国学术引擎

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欠发达地区金融支持县域工业经济发展情况的调查与思考

[来源:本站 |  时间:2008-07-22 | 文章点击:8| 评论:0条| 字体:大 中 小]

  [内容摘要] 欠发达地区县域工业企业多为中小型企业,县域工业经济在发展过程中出现了许多矛盾和问题,特别是金融支持滞后较为突出,本文分析了县域工业经济发展现状和金融支持滞后的因素,提出了金融支持县域工业经济发展的七大对策。   [关键词] 欠发达地区 县域工业经济 金融 调查      欠发达地区县域工业企业多为中小型企业,经过多年的经济结构调整和优化,县域经济呈现了良好的发展势头,但县域工业经济在发展过程中出现了许多矛盾和问题,特别是金融支持滞后较为突出,本文以内蒙古磴口县为例,对此进行了调查研究。      一、县域工业经济发展面临金融支持的断层      (一)国有商业银行目前的信贷取向不利于对中小企业信贷支持   近年来各国有商业银行将信贷投向、金融服务等瞄准大型项目、国家重点建设项目,投向经营状况好、产品有市场的少数企业,在遵循信贷管理要求和审慎经营原则的前提下,却要求中小企业提供合规有效的担保,使中小企业的准入条件相对提高,企业融资难成为县域工业企业发展面临的最大困难。(二)农业发展银行只对粮、棉、油收购给予政策性支持,作用十分有限   今年发展银行 拓展了业务范围,对农副产品收购、加工企业给予一定的支持,目前评估、授信已结束,贷款已向内蒙分行申报。   (三)农村信用社服务县域经济力不从心   磴口县农村信用社经营状况不佳,实力不强,大多数农村信用社陷入负债高成本、资产质量低、经营效益低的局面,小而众多的法人机构无力抵御大的金融风险,不能满足农业产业化、城镇化、规模化的需要,贷款投向主要是小额农贷,满足传统的种养业的资金需求尚需人民银行再贷款的大力支持,对县域农副产品加工企业根本无力也无法提供金融支持,无法担当发展县域经济的重任。    现有的县域金融发展形成这样的一个局面:国有商业银行实行战略转移,准备放弃县域市场,农村信用社受其自身缺陷及规模制约,难以承担支持县域经济发展的重任,县域工业经济发展的金融支持断层已经形成。      二、金融支持滞后的因素      (一)机构萎缩、功能弱化、服务下降   一是由于企业改革力度加大,转制、破产过程中使一些企业借改革之机,假破产、真逃债,银行债务大量悬空,经营效益日益下降。国有商业银行为了机构调整,开始撤并基层营业网点,截止2006年6月,全县共撤并机构27个,其中商业银行机构网点19个,农村信用社8个分社。二是商业银行贷款增量趋缓或减少,市场份额逐步下降。2004年末金融机构贷款总额为90780万元,其中4亿元为2001年—2003年度放的磴巴高速公路大桥项目贷款,(国家重点建设项目)占贷款总额的44%,2005年末金融机构贷款总额为55908万元(4亿元贷款已上划),磴口地区信贷呈现大幅度萎缩的态势。金融机构信贷总量偏小,无法满足经济发展的需要。三是金融机构的大量退出,企业选择服务机构和服务手段的范围大大缩小,企业的资金流转速度受到影响。县域金融服务水平低,缺乏先进的服务手段。县域金融服务处于低水平状态,农村信用社没有参加全国电子联行清算体系,多数业务还处于手工操作阶段,现代作业程度低。金融业务品种单一,信用工具少,融资渠道不畅,电子化水平较低,对县域经济的发展带来不利影响。   (二)资金外流,信贷萎缩,不良资产下降缓慢   县域资金分流严重,加剧了资金供求矛盾。一是随着商业银行经营管理体制的改革,旗县支行的贷款权限逐渐上收,国有商业银行的信贷资金逐渐向大中城市、大中型企业和发达地区集中,旗县支行吸收存款,放贷少,上划多,上存资金利率高,造成县域资金的外流。二是邮政储蓄的快速发展,加剧资金的外流。邮政储蓄通过转存人民银行即可获得较高利益,又不承担任何风险。邮政部门实施了一系列揽储措施,使邮政储蓄    存款高速增长, 2001—2005年邮政储蓄增长了1倍。三是商业银行经营权限上收,削弱了支持县域工业经济的力度。各国有商业银行普遍上收和集中了信贷管理权限。旗县支行贷款审批权限越来越小,信贷资金的“双向集中”减弱了对县域经济的支持力度,对经济发展造成了一定的负面影响。四是不良资产是金融支持经济发展的最顽固的障碍。从2000年至2005年金融机构的不良资产从17391万元增加到20759万元,增加了19%,不良资产高制约了商业银行的发展。两次剥离资产8357万元。    (三)县域国有商业银行贷款相对减少,政策性银行业务扩展,农村信用社实力有限    磴口县商业银行的贷款占比从2001年的70%下降到2005年的50%,国家重点建设项目——磴巴高速公路大桥投资4亿元(2001—2004年陆续发放)已上划,商业银行的贷款呈下降趋势,农发行贷款占比由18%上升到23%,农发行开始专营农副产品收购、加工的资金供应和管理工作,而农村信用社贷款占比由12%上升到27%。农村信用社贷款从2001年的6935万元增至2005年的14890万元,贷款增长了1倍多,其中支农再贷款占贷款增加额的48%。    (四)企业担保难、社会信用环境差    一是旗县信用担保机构尚未建立,金融机构放款难。随着经营性金融机构目标管理考核力度的加强,旧贷款中不良贷款居高不下,经营性金融机构只有抓新增贷款的质量,要求新贷款有足质的抵押物成为放贷的重要条件。目前,本地区企业担保中介机构尚未设立,客观上限制了企业的融资渠道和融资能力。二是社会信用环境差,影响信贷资金正常有效的投入。一部分企业社会信用观念比较淡薄,贷款到期不主动归还,有的甚至一逃了之 ,拖欠银行本息时有发生。借改制之机逃废银行债务,金融债权难以维护,降低了企业的信用度。县域工业经济主要是以资源型原材料为主的初级加工,规模偏小,难以达到银行的信贷支持条件,形成金融支持滞后。      三、金融支持县域工业经济发展的对策      (一)金融机构要转变观念,加大对工业企业的金融支持力度   一是改革现行贷款审批程序,建立适合中小企业特点的高效贷款审批机制。对县域工业经济中有市场、有效益、有信用的中小企业,加大信贷支持力度,从县域中小企业资金需求急、期限短、额度小的特点出发,尽量减少不必要的贷款审批环节和手续。商业银行要从县域工业经济的发展实际出发,尽快制定符合中小企业金融服务特点和要求的中小企业信用等级评定标准,提升中小企业信用等级,改善中小企业信用状况,促进中小企业融资。二是对农发行进行改革,强化政策性支农功能,扩大农发行信贷投放的范围。可以办理农业开发以及“三农”有关的贷款,以缓解县域经济发展的资金压力。三是大力发展票据融资。金融机构在加大信贷投入的同时,应充分运用各种信用工具,大力发展银行承兑汇票、票据贴现、再贴现业务,对经营效益好、守信用的企业尝试开办商业承兑汇票、信用证、保函等业务。   (二)改革现行邮政储蓄资金管理体制   一是将邮政储蓄新增存款中来源于县域的资金,通过人民银行的再贷款,按同等金额返还给当地金融机构,以支持县域经济。二是降低邮政储蓄转存款利率,为各金融机构创造平等的竞争环境,提高当地资金的使用效益。三是鼓励邮政储蓄自主运用资金,购买国债。   (三)金融部门要认真执行稳健的货币政策   配合当地政府实行积极的政策,筑牢现有骨干企业,以带动相关产业,对部分亏损企业通过资产重组等方式,给予一定优惠政策促其新生,得以盘活银行信贷资金。   (四)优化产业结构,改善金融服务   一是金融机构要建立内部控制机制。重点放在提高信贷资产质量、优化信贷结构和防范信贷风险上,严格遵循贷款“三性原则”。二是建立健全风险评估控制体系,加强对贷款的立项、调查审核和决策,建立以检查监督为内容的全方位的信贷资产质量风险决策管理体制。三是抓重点,建立以不良贷款净下降和不良贷款的现金清收率为重要指标的信贷资产考核体系,盘活资金存量,加大不良资产的清收转化,提高信贷资产质量。   (五)大力整治社会信用环境,创建良好的投资环境   一是尽快建立中小企业担保机构,从制度上为银行规避金融风险,切实为解决中小企业贷款难问题创造条件。二是要积极与司法部门联系,坚决打击各种逃废银行债务现象,构建良好的社会信用体系,维护金融资产安全。三是人民银行要加快征信系统的建设,督促引导各金融机构严肃各项规章制度,及时准确录入企业信息,积极查看系统信息,最大限度地防范信贷风险。   (六)加大对县域经济政策支持力度,对县域经济实行差异的货币政策   一是实行优惠的利率政策,对县域中小企业贷款利率制定上限。降低县域金融机构的存款准备金率和上存资金利率。二是人行要对经济金融运行趋势做出准确分析判断,研究制定出符合县域经济发展特点的货币政策指导意见,推动经济均衡发展和持续增长。三是加强调查研究,找出支持县域经济发展的具体措施,引导金融机构主动地发掘、选择、培育和支持有效信贷需求。   (七)密切党政、银企的关系   地方政府要树立起长期发展的目光,避免短期行为,帮助金融机构盘活不良贷款,政府应积极支持银行维护金融债权,提倡诚实守信,以良好的信用赢得银行的支持,并逐步理顺银企关系,积极支持和推动地方工业经济的发展。    欠发达地区金融支持县域工业经济发展情况的调查与思考 赵风全 尚永莉