对称脸谱剪纸:普通职工怎样通过合理规化提前退休
来源:百度文库 编辑:偶看新闻 时间:2024/04/28 02:04:22
李女士,39岁,大专,是湖北武汉某企业职工,本人月收入6700元,年终奖11000元;其他家人,月收入8000元;家庭日常月支出4000元,保险费年支出7800元,教育费16500元。有两套房子:自住房130平方米,出租房48平方米;家庭现金及活期存款有20万元,定期存款10万元,基金12万,股票4.5万,房产价值90万元,汽车及家电价值19万。
家庭保险状况:本人单位有三金一险,商业保险人寿和意外;爱人也有三金一险,商业保险人寿和住院。
希望退休过上富裕的生活和在5-8年内财产达到100万。对投资风险可以忍受亏损50%。
现金规划
由于李女士家庭的收入稳定,目前没有可预计的大额开支。因此家庭备用金留1.5万即可,此部分资金可考虑活期存款、银行开放式现金理财产品或货币基金。
投资规划
由于李女士目前已拥有两套住房并已购买汽车,预计近期不会有大额支出。另外,李女士的风险承受能力较高,在投资规划上可重点考虑收益性即配置风险型资产。建议配置25万券商集合理财或股票基金,若年化收益率为7%,则8年后本息合计约为43万。另外由于李女士的家庭月结余比例很高达到72.8%,这实际上是财务资源的浪费,一般家庭的月结余比例应控制在30%左右。建议李女士每月拿出6000元投资指数基金,目前的指数在2700点附近,比较适合做指数定投。如果按每月定投6000元计算,费率设为1%,若年化收益能达到7%,复利计算8年后此笔投资的本金加收益可达到76.1万。若其它条件不变,只是把期限拉长至20年,在李女士59岁的时候,本金收益之和预计可达到309万,此部分资金可用来养老。
为了保证资产的稳定性,不能将所有的资产都放到风险型资产,也要适当配置稳健型资产,建议配置15万银行信贷类理财产品或有保本条款的银行结构类理财产品,若年化收益率为4%,复利计算则8年后本息合计约为20.5万。
在收益性和稳定性的同时,我们还需要考虑资产的流动性。建议配置5万增强型债券基金,此类基金不但风险较低有一定收益性,且流动性也较好,赎回4天后到帐。若年化收益率为4%,则8年后本息合计约为6.8万。
保障规划
李女士的家庭年收入18.7万,而目前的年缴保费只有7800元,年保费收入比只有4.2%,而一般家庭的年保费收入比为10%。建议李女士增加保险方面的投入,可以考虑将每年的年终奖11000元增配保险,重点考虑分红型健康险和夫妻双方的养老险。
总结
此理财规划可以使李女士的家庭资产更为平衡,同时满足收益性、稳定性和流动性的需求。按此规划执行,8年后李女士家庭的总资产预计可达到150万左右,应该可以达到李女士的理财目标。从退休的角度看,保障规划和社保可以满足李女士有一个较为舒适的退休生活,而投资规划则可使李女士过上富裕的退休生活。
家庭保险状况:本人单位有三金一险,商业保险人寿和意外;爱人也有三金一险,商业保险人寿和住院。
希望退休过上富裕的生活和在5-8年内财产达到100万。对投资风险可以忍受亏损50%。
现金规划
由于李女士家庭的收入稳定,目前没有可预计的大额开支。因此家庭备用金留1.5万即可,此部分资金可考虑活期存款、银行开放式现金理财产品或货币基金。
投资规划
由于李女士目前已拥有两套住房并已购买汽车,预计近期不会有大额支出。另外,李女士的风险承受能力较高,在投资规划上可重点考虑收益性即配置风险型资产。建议配置25万券商集合理财或股票基金,若年化收益率为7%,则8年后本息合计约为43万。另外由于李女士的家庭月结余比例很高达到72.8%,这实际上是财务资源的浪费,一般家庭的月结余比例应控制在30%左右。建议李女士每月拿出6000元投资指数基金,目前的指数在2700点附近,比较适合做指数定投。如果按每月定投6000元计算,费率设为1%,若年化收益能达到7%,复利计算8年后此笔投资的本金加收益可达到76.1万。若其它条件不变,只是把期限拉长至20年,在李女士59岁的时候,本金收益之和预计可达到309万,此部分资金可用来养老。
为了保证资产的稳定性,不能将所有的资产都放到风险型资产,也要适当配置稳健型资产,建议配置15万银行信贷类理财产品或有保本条款的银行结构类理财产品,若年化收益率为4%,复利计算则8年后本息合计约为20.5万。
在收益性和稳定性的同时,我们还需要考虑资产的流动性。建议配置5万增强型债券基金,此类基金不但风险较低有一定收益性,且流动性也较好,赎回4天后到帐。若年化收益率为4%,则8年后本息合计约为6.8万。
保障规划
李女士的家庭年收入18.7万,而目前的年缴保费只有7800元,年保费收入比只有4.2%,而一般家庭的年保费收入比为10%。建议李女士增加保险方面的投入,可以考虑将每年的年终奖11000元增配保险,重点考虑分红型健康险和夫妻双方的养老险。
总结
此理财规划可以使李女士的家庭资产更为平衡,同时满足收益性、稳定性和流动性的需求。按此规划执行,8年后李女士家庭的总资产预计可达到150万左右,应该可以达到李女士的理财目标。从退休的角度看,保障规划和社保可以满足李女士有一个较为舒适的退休生活,而投资规划则可使李女士过上富裕的退休生活。
普通职工无抵押怎样贷款一万元
提前退休
劳动法关于残疾职工提前退休都有什么规定??
阿里巴巴普通职工薪酬
网通拆机扣职工钱合理吗
通过电脑放音乐,用普通音箱,怎样连接
普通硬盘怎样就可以通过usb接口传输文件?
普通电力职工的年薪有多少
湖北广电总局普通职工的月工资是多少 ?
湖北广电总局普通职工的月工资是多少?
北京广播电台普通职工月工资多少
母亲是下岗职工,父亲是破产后失业职工,父母双方都下岗,他们可以申请提前退休吗?
关心职工怎样?
职工怎样入保险
怎样才算下刚职工
单位扣职工的住房押金合理吗?
怎样把网页普通化
我的父亲最近总是便秘,请问便秘是怎样造成的,怎样通过合理的方法解决?
怎样建立职工培训档案
怎样建立职工培训档案
深圳联想集团职工待遇怎样
怎样才算是国有企业职工?
职工49岁,因病预办理提前退休,并丧失劳动能力者(残疾)现没有收入,可否提前享受病退,并同时提前享受养老保
怎样通过普通的言行举止判断一个女孩是否喜欢你?