偶看新闻雪铁龙世嘉暖风电路图:力推“金融管家”服务??民生银行“全能化”升级
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/05/01 17:29:02
力推“金融管家”服务 民生银行“全能化”升级
(2011-12-14 15:33:00)评论：如何度过资本市场的寒冬？人则见人，智者见智。我的选择是持续买入低估的优质企业的股权。优质企业本来就是稀缺资源，理应享受溢价，可是在劣币驱逐良币的A股市场，优质企业反而受到了冷落，正是逆向投资的好机会。
国内大型企业集团基本都上市了，资本市场为国有企业解困的重大历史任务已基本顺利完成。谁上市，什么价发行，小散说了不算。可是买谁，什么价买，是自己说了算。不好的企业、高估的企业，不要理它就是了。
15岁的民生银行、23岁的平安、21岁的苏宁，都是市场公认的各自行业的佼佼者。
民生银行，史玉柱、郭广昌不约而同斥资百亿在5-6元增持，现在5.91元，史玉柱还承诺3年之内不减持；中国平安，郑裕彤在香港斥资100多亿以61元的价格参与增发，2011年平安还完成了收购深发展和上海家化，股价现在36元，打了6折；苏宁电器，大股东张近东、弘毅投资、新华保险斥资55亿以12.3元参与增发，可是股价一路暴跌，跌到8元后，管理层忍无可忍，自筹2亿元资金准备在一个月内增持，现在8.47元，现价买入，到12.3元就有45%的获利空间。
每次大盘暴跌，看到电视上那些痛苦的甚至老泪纵横的个人投资者，不知该说什么好。
只能对自己说，远离基金、远离垃圾股、远离概念股、远离创业板、远离15倍市盈率以上的股票。
投资不要先想着挣钱，要先学会保护自己。这世上真的没有救世主，只能自己救自己。
是什么原因令这位煤炭集团的董事长对民生银行评价甚高？那就要看看民生银行为该煤炭集团提供了哪些服务：截至2011年9月末，该煤炭集团及其核心成员使用民生银行产品和服务数量已达9种；就在最近，结合该煤炭集团的产业特点及近期发展方向，民生银行能源金融事业部为其拟定了新的综合金融服务方案，涵盖交易融资、并购融资、船舶租赁、债务融资工具发行、现金管理服务等领域。
在对该煤炭集团服务过程中，民生银行能源金融事业部以新兴市场部、交易融资中心、授信评审中心、分部联动营销，以“1+2+N”团队作战模式实施了投行业务和交易融资业务，这使得民生银行的资源和能源金融事业部对煤炭行业的知识和智慧有效地应用到对该集团的全面服务中。
这种服务模式就是民生银行的民营企业“金融管家”服务，该煤炭集团正是民生银行“金融管家”客户之一。
“金融管家”是什么
按照民生银行董事长董文标的说法，“金融管家”是指全面介入客户的经营活动，为客户提供囊括贷款、理财、财务顾问、发债、上市等全面金融服务，有些服务是民生银行自己提供，有些服务是通过与其他金融机构的合作，由民生银行出面组织其他金融机构提供，这就使民生银行成为企业金融服务的提供商和承包商，也就是“金融管家”。
正如民生银行行长洪崎所指出的，民生银行“金融管家”内涵可以用十六个字概括：专业团队、战略认同、整合金融、创造价值。即针对每年金融管家客户成立客户专属“金融管家”服务团队，也就是组织“1+2+N”专业服务团队，在认同客户发展战略的前提下，充分利用自身综合服务、整合资源、提供信息的能力，为优质民营企业提供全面的、综合化的、定制化的一站式金融服务，支持民营企业战略发展，助力民营企业做大做强，做出特色与品牌。其中：1+2为客户专属的服务团队；“N”是基于客户战略性金融需求，专门配置的专业支持团队，团队成员包括风险经理、产品经理、投行专家、法律专家、行业专家等。在金融管家服务模式下，民生银行扮演的是金融服务集成供应商的角色。随着金融管家服务新模式的广泛深入，民生银行得以逐步融入客户生产经营过程中，充当企业发展战略顾问、常年财务顾问和影子CFO，并以授信业务为切入点，为客户提供全程融资与阶段性融资相结合、新型融资与传统融资相结合、金融服务与非金融服务相结合的涵盖财务顾问、资产管理、代理服务、零售及私人银行服务等的个性化综合服务，以此充分挖掘、快速响应、高效满足客户多元化金融需求，从而成为客户金融服务主办行，并打造民生银行民企金融服务的核心竞争能力。
业内人士认为，未来，不同规模、资信状况的企业将会选择不同的融资方式组合。包括IPO、发行信用债券、发行抵质押债券和信托理财产品、引入PE投资人、发行担保债券、含权可转换债券等。基于这种变化，为保证金融需求能够快速、高效、完整解决，并有效降低成本，更多的企业提出了一体化的综合金融服务需求，金融需求可能横跨多个产品、多个币种、多个金融市场。而这种一体化的综合金融需求，经常需要有一家金融机构牵头来给予满足，这对金融机构的要求非常高，金融机构不仅自身要具有优质服务能力，如产品、渠道、信息等，还需要有极强的组织协调能力，调动一切可以调动的资源，不仅要充分调动行内资源，还要调动行外券商、信托、律师等中介机构资源，甚至还要调动政府资源，组合各个产品、服务、市场和渠道，满足客户的金融需求。
民生银行“金融管家”服务就是希望能够满足目标客户的全面金融服务需求。
民生银行副行长梁玉堂表示，金融管家是一个创新的金融服务模式，是在深入了解企业需求特点的基础上，从简单的“融资”逐步转化成为“融智+融资”的服务模式，为企业量身定制金融服务内容，致力于帮助企业获得多元化的融资便利，降低财务费用，提高资金管理水平，优化企业资产结构、提高集团控制力，满足企业多方面发展需求。
为何要做“金融管家”
在民生银行公司业务事业部改革取得突出成效、民营企业战略全面推动之际，结合民营企业的金融需求方向及民生银行的金融服务能力，董文标提出了“金融管家”服务模式，即全面介入客户的财务活动，为客户提供囊括贷款、理财、财务顾问、发债、上市等全面金融服务。通过独立的或与其他金融机构合作提供的服务，董文标的目标是“使民生银行成为企业金融服务的提供商和承包商，也就是‘金融管家’”。在中国银行业，这是一种全新的金融服务模式。
无论是从深化公司业务事业部改革的维度，还是从民营企业战略有效实施的维度，“金融管家”服务都成为民生银行公司业务创新的突破点和着力点。
民生银行从2008年初开始全面启动的公司业务事业部制改革，是中国银行业的吃螃蟹之举，曾经受到各界的广泛关注和普遍质疑，很多银行业的高层人士都认为事业部这种“一级经营、一级管理”的模式与中国银行业传统的“三级经营、三级管理”的总-分-支行模式差异太大，民生银行的改革很可能因“水土不服”而遭遇失败。事实并非如此，依靠改革创新文化的内在支持、改革方案的精心设计和良好的执行能力，经过三年的改革，到了2010年下半年，民生银行的事业部改革已经取得了突出的成效，改革的成功已经得到了业界的公认。民生银行各公司银行事业部在风险管理水平、专业化服务的能力和水平以及综合金融服务的能力和水平方面都有了显著的提升，事业部的贷款定价能力和中间业务收入创造能力已经成为近年来民生银行业绩增速高居同业前列的重要推手。
“民营、中小、高科技”的战略定位并未给刚刚成立的民生银行带来健康快速的发展，2000年以后，民生银行把战略定位转向服务于关系国计民生的支柱行业和这些行业的重点企业，主要是国有大型企业，这为民生银行2000年到2005年不良贷款率的迅速下降和资产规模的快速扩张奠定了坚实的基础。但是，国有大型企业贷款越来越面临着竞争日益激烈、收益逐步降低的压力，特别是利率市场化的进程逐步加快，大型企业越来越能够通过发行短期融资券、中期票据等获得成本较低资金的情况下，银行“垒大户、傍大款”的经营模式越来越难以为继。实际上，商业银行传统的存、贷、汇三大业务早已不能适应金融市场的变化和企业需求了。从2007年以来，金融脱媒趋势和直接融资需求逐渐扩大，公募市场的债券和股票融资从2007年的1.17万亿元大幅增加到2010年的2.67万亿元；私募市场的信托和理财融资更是发展迅速。在市场选择日渐丰富后，企业选择成本较低的直接融资产品成为必然，优质融资主体对银行信贷的依赖程度呈快速下降趋势，金融脱媒趋势迅速发展。
正是看到了利率市场化时代即将全面到来，银行传统的经营模式将面临重大挑战，2006年，民生银行开始启动公司业务集中经营改革，并于2007年下半年开始启动公司业务事业部改革，核心就是通过管理体制和组织模式的改革，提升专业化服务能力和水平，进而减轻对大客户的依赖。进入2009年，面对4万亿的经济刺激计划和各地“铁公基”项目的大干快上，各家银行对于地方融资平台和大型国有企业贷款的竞争空前加剧，利差缩小、收益降低。在这个背景下，董文标意识到，依靠大型企业，特别是大型国有企业生存的日子将一去不复返了，必须从战略上重新进行定位。2009年下半年，民生银行提出了“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的战略定位，把民营企业作为对公的主要客户对象。经过一年多的结构调整，至2010年末，民生银行公司业务民企贷款客户数量和一般贷款余额占比分别达到79%和52%。
那么，为民营企业客户，特别是战略民营企业客户提供什么样的金融服务，才能够满足他们的需求、获得他们的认同？
经过广泛调研和认真思考，去年年末，董文标提出了“金融管家”服务的概念。在董文标看来，“金融管家”服务是公司业务事业部改革之后，民生银行，特别是各事业部综合金融服务能力巨大提升的体现，也是事业部深化改革的现实路径：一方面是事业部积累的专业化知识和综合金融服务能力能够得以全面利用，从而进一步提升自身盈利能力和管理水平；另一方面通过组建“金融管家”团队，能够使事业部真正实现人财物的独立，从准事业部向真正的事业部转变。同时，“金融管家”服务模式的提出，也是为战略性民营企业提供全面金融服务的体现，能够更好的满足民营企业日益多样化的金融服务需求，增加他们对民生银行的认同和忠诚度。
如何来做“金融管家”
要为民营企业提供一个丰富的金融“菜篮子”，成为客户的金融管家，银行需要十八般武艺样样精通。在民生银行的“金融管家”框架下，战略民营企业客户只需与该行签订一份《金融管家服务协议》，就能获得大到融资授信，细至企业网银的一篮子金融服务，并且银行还能为企业管理人员提供多种金融知识的培训。
“我们为这类客户提供定制化、综合化服务，通常不会拘泥于一个产品手册，反而希望企业服务需求越杂越好，这样更有利于我们自身能力的提升。我们通过了解和理解客户发展战略，建立起相互信赖的合作关系，最重要的是，当企业有创新金融需求的时候，能第一个跟我们说，这才能充分体现银企信赖感。”林云山接触了很多民企客户，最能体会到企业与银行之间微妙的关系，他认为，所谓企业与银行之间的信赖感，就是真正的“朋友式”的客户关系，这也是民生银行做业务的时候一直追求的。
作为民生银行专业化服务和综合金融服务的集大成者，各行业金融事业部在“金融管家”服务中扮演着极其重要的角色，在将 “金融管家”服务模式推及到更多客户的同时，也推出了很多创新举措。
2010年，民生银行地产金融事业部推出了民生地产基金管家服务，以投融资顾问形式进入基金公司投资决策委员会的顾问委员会，全程参与房地产基金的募集与发行、房地产项目筛选与投资方案设计、项目融资与资本运作、投资后管理与退出，直至基金退出的全过程。而在这样的运作过程中，地产金融事业部与民生银行内部其他部门之间的协调性也得以加强，在基金募集、托管等环节与私人银行部、金融市场部、资产托管部等开展横向合作。
交通金融事业部以 “经销商金融支持计划”的成功市场实践为基础，率先于业内在市场上推出了“汽车金融管家团队”。这是民生银行第一次在市场上正式提出 “金融管家团队”，为后续“金融管家团队”制度的市场营销创造了良好开局。为了全面开展“金融管家”服务，交通金融事业部成立产品工作室，汽车业务部牵头交易融资业务；铁路业务部力推票据、债券产品；船舶航运板块，重点牵头贸易融资、现金管理业务；金融产品部内设票据工作室、发债业务工作室、理财工作室。各产品工作室直接对接金融管家团队，大大提高了团队营销的效率，成为金融管家的产品支持智库。
冶金金融事业部对内部营销组织模式进行优化改善，主要从两个维度着手：一是对重大项目要提前介入，提前把关，对通过立项审批的项目，项目经理、产品经理、评审经理等成员一步到位，开发效率和评审通过率也大大提高。二是搭建沟通平台，完善客户经理精英俱乐部活动内容和方式，尝试“总部搭台，客户经理唱戏”的模式，引导客户经理主导、参与俱乐部活动，让俱乐部成为客户经理的家。
民生银行的北京、上海、南京、杭州、太原、济南、成都等分行也积极启动“金融管家”服务。
此外，考虑到快速发展的民营企业将走向资本市场的现实，作为综合金融服务的重要内容，民生银行重点推出了“上市直通车”的综合金融服务。林云山介绍，“上市直通车”是以实现客户上市为目标，以“融资+融智”为核心，整合银行、非银行金融机构以及投资机构资源，根据企业在上市过程中的各种需求，量身定制金融服务专案，包括提供总体方案设计、资产重组顾问、私募融资顾问、并购顾问、财务优化顾问、股权结构优化顾问、治理结构优化顾问以及资产管理顾问等各类服务。
“金融管家”取得成效
目前，民生银行金融管家服务模式已推及到近200家民营企业，民生银行从总行层面协调调配全行技术力量和业务资源，为这些客户提供服务。今年以来，“金融管家”客户存、贷款款余额分别较年初增长80%和70%，由于服务内涵扩展和服务产品多元化，金融管家客户对民生银行的收入贡献也呈现出存款、贷款、中间业务收入三足鼎立的格局。
更为重要的是，林云山表示，近一年来，“金融管家”服务，增进了民生银行和客户之间的合作互信关系，许多民营企业高度认同民生银行的服务理念，愿意接受民生银行派驻的专业服务团队，有些企业还聘任民生银行金融管家团队成员为公司高级管理人员，参与企业重要决策活动，这样，民生银行不仅能够在第一时间了解到企业的金融需求，更有可能前瞻性地引导企业创新金融需求。
与此同时，民生银行也优化了金融管家团队结构，吸引了一批行业专才、专业律师以及许多具有丰富并购、股权投资、IPO、再融资经验、熟悉跨境交易专业人员加盟到民生银行，加入到金融管家专业团队中来，极大地提升了金融管家团队的专业服务能力和支持响应能力。在民生银行原来相对陌生的业务领域，如上市直通车业务、并购融资及顾问业务、基金与资产管理业务、跨境资本市场业务、投行类信托业务等，民生银行也打造出一批典型案例，有力地支持了一批企业实施战略转型和产业结构升级，成功地走向国内国际资本市场。
从专业团队、战略认同、整合金融、价值创造等方面来衡量，民生银行已经快速掌握了如何做民企客户的“金融管家”。
2011年12月02日