茶几君梦二b站:基金投资人权益须知

来源:百度文库 编辑:偶看新闻 时间:2024/03/29 07:04:59

尊敬的基金投资人:
基金投资在获取收益的同时存在投资风险。为了保护您的合法权益,请在投资基金前认真阅读以下内容:

一、基金的基本知识
(一)什么是基金
    证券投资基金(简称基金)是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立财产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

(二)基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别


(三)基金的分类
1、依据运作方式的不同,可分为封闭式基金与开放式基金。
封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。开放式基金是指基金份额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。

2、依据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金
根据《证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准,60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金;80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金;仅投资于货币市场工具的为货币市场基金;投资于股票、债券和货币市场工具,但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基金。这些基金类别按收益和风险由高到低的排列顺序为:股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金,即股票基金的风险和收益最高,货币市场基金的风险和收益最低。

3、特殊类型基金
(1)系列基金。又被称为伞型基金,是指多个基金共用一个基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。
(2)保本基金。是指通过采用投资组合保险技术,保证投资者的投资目标是在锁定下跌风险的同时力争有机会获得潜在的高回报。
(3)交易型开放式指数基金(ETF)与上市开放式基金(LOF)。交易型开放式指数基金,通常又被称为交易所交易基金(Exchange Traded Funds,简称“ETF”),是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。上市开放式基金(Listed Open-ended Funds,简称“LOF”)是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回,又可以在交易所(场内市场)进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。
(4)QDII基金。是一种以境外证券市场为主要投资区域的证券投资基金,投资者可以用人民币或美元等外汇进行认购和申购,在承担境外市场相应投资风险的同时获取相应的投资收益。QDII基金与普通证券投资基金的最大区别在于投资范围不同。

(四)基金评级
    基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。投资人在投资基金时,可以适当参考基金评级结果,但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外,基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价,并不代表基金未来长期业绩的表现。本公司将根据销售适用性原则,对旗下基金产品进行风险评价。
    国际上几家主要的基金评级咨询机构有晨星公司(Morningstar)、理柏公司(Lipper)等,国内目前从事基金评价的机构有银河证券基金评价中心、天相投资顾问有限公司等。
    由于基金评级涉及到对基金风险程度和星级的认定,各家评级机构都有自己的评级思路。例如晨星公司首先对基金进行分类,再按类别衡量基金的总收益(总回报率)和计算风险调整后收益指标MRAR(Morningstar Risk-Adjusted Return),最后采用星级评价的方式,根据风险调整后收益指标,对不同类别的基金分别进行评级,划分为5个星级。
    银河证券首先在基金分类的基础上确定符合评级条件的基金,然后通过同类基金在最近一年的收益评价、风险评价,给出组合性状的描述,最终依据风险调整收益评价结果,对同组基金经理的相对表现,分别针对不同的评价期,给出不同阶段的基金评级,也是划分为5个星级。

    那么投资人应如何正确地使用基金星级评价呢?我们提醒投资人注意以下几点:
1、 投资人要认识到基金星级评级通常是以基金以往业绩为基础的定量评价,旨在为投资人提供一个简化筛选基金过程的工具,是对基金进一步研究的起点,不应视作买卖基金的建议。
2、 基金具有高的星级,并不等于该基金未来就能取得良好的业绩,基金未来表现仍然受到多项因素如市场波动、投资组合变动等影响。
3、 由于每个投资人的投资目标、投资周期和风险承受能力有所不同,所以即便基金具有高的星级,也不等于其就适用于每个投资人的基金组合。
4、 由于基金星级是针对同类型基金的比较,因此不同类型的基金,不能单纯用星级来相比较优劣。

(五)基金费用
    基金费用一般包括两大类:一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用,主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其中申购费可在投资人购买基金时收取,即前端申购费;也可在投资人卖出基金时收取,即后端申购费,其费率一般按持有期限递减。另一类是在基金管理过程中发生的费用,主要包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等,这些费用由基金承担。对于不收取申购、赎回费的货币市场基金和部分债券基金,还可按不高于2.5‰的比例从基金资产中计提一定的销售服务费。

二、基金份额持有人的权利
根据《证券投资基金法》第70条的规定,基金份额持有人享有下列权利:
(一)分享基金财产收益;
(二)参与分配清算后的剩余基金财产;
(三)依法转让或者申请赎回其持有的基金份额;
(四)按照规定要求召开基金份额持有人大会;
(五)对基金份额持有人大会审议事项行使表决权;
(六)查阅或者复制公开披露的基金信息资料;
(七)对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼;
(八)基金合同约定的其他权利。

三、风险提示
(一)基金投资风险提示
1、证券投资基金是一种长期投资工具,其主要功能是分散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具,投资人购买基金,既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失。
2、基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市场风险,也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时,投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。
3、基金投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。
4、基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证旗下基金一定盈利,也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则,在做出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由投资人自行负担。
5、本公司将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价,并根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种,但我公司所做的推荐仅供投资人参考,投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。

(二)网上交易特有风险提示
    基金网上交易存在风险,该风险包括但不限于:
1、互联网是全球公共网络,并不受任何一个机构所控制。数据在互联网上传输的途径不是完全确定的,可能会受到非法干扰或侵入。在互联网上传输的数据有可能被某些未经许可的个人、团体或机构通过某种渠道获得或篡改。
2、互联网上的数据传输可能因通信繁忙出现延迟,或因其他原因出现中断、停顿或数据不完全、数据错误等情况,从而使交易出现错误、延迟、中断或停顿。
3、因地震、火灾、台风及其他各种不可抗力因素引起的停电、网络系统故障、电脑故障等原因可能造成投资人的经济损失。
4、互联网上发布的各种信息(包括但不限于分析、预测性的参考资料)可能出现错误并误导投资人。
5、投资人的基金网上交易身份可能会被泄露、仿冒或因投资人自身的疏忽造成账号或密码泄露,可能给投资人造成损失。
6、投资人使用的计算机可能因存在性能缺陷、质量问题、计算机病毒、硬件故障及其他原因,而对投资人的交易登陆、交易时间或交易数据产生影响,给投资人造成损失。
7、其他可能导致投资人损失的风险或事项。
    上述风险所导致的损失或责任,均应由投资人自行承担,我公司对此不承担任何责任。投资人有权通过第三方对我公司提供的信息进行核实。
    投资人申请使用网上交易业务前,应认真阅读有关网上交易的协议与规则,了解网上交易的固有风险。请投资人慎重选择,并妥善保管网上交易信息,特别是基金账号、账户密码和证书等身份数据。

四、服务内容和收费方式
    我公司承诺为基金份额持有人提供一系列的服务。以下是主要的服务内容,我公司根据基金份额持有人的需要和市场的变化,有权增加、修改这些服务项目,更新的服务项目内容可通过我公司网站查询。
(一)对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价。
(二)基金销售业务,包括基金账户开户、基金申(认)购、基金赎回、基金转换、定期定额投资、修改基金分红方式等。
基金投资人需按基金产品最新更新的招募说明书和我公司最新的公告所约定的费用标准在办理相关业务时缴交认购、申购、赎回、基金转换等与基金销售有关的费用(销售服务费除外)。销售服务费以及与基金运作相关的管理费、托管费、证券交易费等由基金托管人根据有关法规及相应协议规定从基金财产中支付。
基金投资人可以登陆我公司网站,通过“旗下基金”栏目中的“法律文件”查阅基金产品的招募说明书;通过我公司网站的“信息披露”栏目可以查询我公司最新的公告。
需要提醒基金投资人的是,上述服务内容、基金产品的招募说明书、网上交易指南与我公司最新的公告如有不一致,请以我公司最新的公告为准。
(三)基金网上交易服务。我公司目前仅对个人投资者提供基金网上交易服务,包括基金账户开立、账户资料变更、认购、申购、赎回、转换、交易撤销、分红方式设置与变更、交易密码修改和查询等服务。基金投资人可登录我公司网站“客户服务”栏目中的“网上交易指南”进行查询。
投资人通过网上交易方式办理基金申购或转换,适用网上交易费率,可登录我公司网站“客户服务”栏目中的“网上交易指南”进行查询。
需要提醒基金投资人的是,投资人申请使用网上交易业务前,应认真阅读有关网上交易的协议与规则,了解网上交易的固有风险。请投资人慎重选择,并妥善保管网上交易信息,特别是基金账号、账户密码和证书等身份数据。
(四)基金份额持有人投资交易确认服务
基金注册登记机构保留基金份额持有人名册上列明的所有基金份额持有人的基金交易记录。
我公司直销中心应根据在我公司直销中心进行交易的投资人的要求提交成交确认单。基金代销机构应根据在代销网点进行交易的投资人的要求提交成交确认单。
(五)基金份额持有人交易记录查询服务
本公司的基金份额持有人可通过我公司的客户服务中心查询历史交易记录。
(六)基金份额持有人交易对帐单寄送服务
一般情况下通过书面或电子形式向投资者提供定期或不定期对账单。
(七)资讯服务
1、客户服务中心电话
投资人如果想了解申购与赎回的交易情况、基金帐户余额、基金产品与服务等信息,可拨打如下电话:4008818088(免长途话费)或(020)83918088。
2、网址及电子信箱
网址:www.efunds.com.cn
电子信箱:service@efunds.com.cn
(八)基金知识普及和风险教育。

五、投资人办理基金业务流程
投资人可通过我公司办理以下基金业务:
(一)基金账户的开立
(二)登记基金账号
(三)修改基金账户资料
(四)注销基金账户
(五)基金认购
(六)基金申购
(七)定期定额申购
(八)基金赎回
(九)基金转换
(十)基金转托管
(十一)非交易过户
(十二)冻结与解冻
(十三)基金分红
(十四)申请的受理、撤销与确认
(十五)结算
(十六)查询
    具体的业务规则请您登录我公司网站“客户服务”栏目中的“业务指南”进行查询,您也可以拨打我公司客服热线4008818088咨询。需要提醒您的是,相关业务规则可能会根据实际情况予以调整,请留意我公司网站上最新的业务指南。

六、投诉和建议方式
    投资人在投资过程中如有投诉和建议需反馈,请联系我们或证监会和证券业协会相关部门:
(一)基金投资人可以通过拨打我公司客户服务中心电话或以书信、传真、电子邮件、网站留言等方式,对营业网点所提供的服务提出建议或投诉。对于工作日受理的投诉,原则上当日回复,不能当日回复的,在3个工作日内回复。对于非工作日受理的投诉,原则上在顺延的第一个工作日回复,不能及时回复的,在3个工作日内回复。
客服电话: 4008818088(免长途话费)拨5
传真:020-38798812
客服邮箱:service@efunds.com.cn
网站:www.efunds.com.cn (“我的易方达”栏目中的“投诉与建议”)
信函邮寄地址:广州市天河区体育西路189号城建大厦28楼,邮编510620

(二)投资人也可通过书信、传真、电子邮件等方式,向中国证监会和中国证券业协会投诉。
中国证监会北京监管局:
网址:www.csrc.org.cn
值班电话:010-88088060
投诉电话:010-88088086
地 址:北京市西城区金融大街19号富凯大厦A座
邮 编:100032

中国证监会上海监管局:
网址:www.sac.net.cn
电话总机:021-64332002
热线电话:021-64719548
传 真:021-64335668
E-mail:csrcsh@online.sh.cn
地 址:上海市建国西路319号
邮 编:200031

中国证监会广东监管局:
网址:www.csrc.gov.cn
值班电话:020-37853800
举报投诉电话:020-37853900
传真电话:020-37853878
举报投诉电子邮件地址:gzjcj@csrc.gov.cn
地址:广州市天河区临江大道3号发展中心15楼
邮政编码:510623

中国证券业协会:
网址:www.sac.net.cn
传真:010-66575896
电子邮箱 huizhang@sac.net.cn
地址:北京金融街富凯大厦B座二层
邮编:100140

七、我公司联络方式
(一)广州
地址:广州市体育西路189号城建大厦25楼,邮编510620
电话:020-38797023
传真:020-38797032
(二)北京
地址:北京市金融大街19号富凯大厦B1703室,邮编100032
电话:010-66574378
传真:010-66574377
(三)上海
地址:上海市世纪大道88号金茂大厦2307室,邮编200121
电话:021-50476668
传真:021-50476667
(四)网址:www.efunds.com.cn
(五)客服电话:4008818088(免长途话费)
(六)客服传真:020-38798812
(七)客服邮箱:service@efunds.com.cn

    投资者在投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,选择与自身风险承受能力相适应的基金。我公司承诺投资人利益优先,以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务,但不能保证基金一定盈利,也不能保证基金的最低收益。投资人可登录中国证监会网站(www.csrc.gov.cn)或中国证券业协会网站(www.sac.net.cn)查询基金销售机构名录,核实我公司基金销售资格。


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二〇〇八年