偶看新闻邓小平当时的职务:李小姐的买房结婚的理财目标怎么实现
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/05/05 19:39:43
李小姐的买房结婚的理财目标怎么实现
n 客户基本状况
本人，女，上海某软件公司从事设计工作，今年23岁，单身。收支状况：本人税后工资3200元/月，公司有四险，１年13月薪水。每月开销约500－600元，上交父母1200元/月，每月零存整取1000元，大约节余400－500元，到1000了就整存。我资产状况：银行存款约2万（都是三个月六个月一存的）。
男友26岁，某日资软件公司从事开发工作，由于刚进公司不久，年收入大致4－5万元。收支状况：税后3700元/月，公司有四险，年终奖大致是5000-10000元，过完年后薪水应该会再加500-1000元。现每月开销约800元左右，上交给父母1000/月，每月零存整取1500/月。若有节余都作活期。资产状况 ：银行存款约1万，借给他人7000元，但不确定何时能收回。
理财目标：
１、2009年准备结婚，房子装修以及结婚一系列的费用（男友的父母不太会理财，大概有20万结婚应该够用，不用担心）
２、打算2010年内购买总价90万左右房产一套（由于我家有套房子搬迁，父母将50万资助我买房；顺利的话，男友明后年升职，将签长期合同，公司要给20万元。但即使这样，如果2010年买房还有20万的缺口，我不要做房奴，想一次性付清）
n 理财顾问的分析
·家庭财务现状
（一）
资产负债
类 型
财务事项
金额
资产
银行存款（本人）
20,000
银行存款（男友）
10,000
应收账款
7,000
负债
/
0
净资产
37,000
（二）
当前财务状况
类 型
财务事项
月发生金额
年发生额
收入
工资（本人）
3,200
38,400
工资（男友）
3,700
44,400
奖金（本人）
/
3,200
奖金（男友）
/
5,000-10,000
合计
6,900
94,000
支出
个人开销（本人）
500-600
6,600（标准550）
个人开销（男友）
800
9,600
上交（本人）
1,200
14,400
上交（男友）
1,000
12,000
储蓄（本人）
1,000
12,000
储蓄（男友）
1,500
18,000
合计
6,050
72,600
节余
本人
450
8,600
男友
400
12,800
合计
850
21,400
·财务现状的分析
从表中，我们可以看出，两人收入在上海虽然不算高，但增长前景不错。再者，二人消费习惯良好，虽然之前没理财没存钱，但现在已基本养成良好的消费习惯。开支的大头都是赡养父母的支出，这也无法避免，虽然节余少，但是每月分别保证了1,000元和1,500元的储蓄，随着收入的增长，相信这一能力会逐渐增加。
·理财目标及分析
１、2009年，结婚
结婚确是一件人生大事，但20万的费用预算不是很能理解。在目前这种条件，建议结婚从简。其次就是房屋的装修费用，既然打算2010年买房，为何此时又要花如此一笔不匪的装修费用呢？
２、2010年，买房
买房预算90万，由于父母可以资助50万，自己只需要承担40万。这40万的缺口需要好好的规划。根据
·理财计划及对策
１、 尽量增加收入
两人目前月平均7833元，在上海这样的水平确实不高，甚至偏低，所以，首要解决的就是增加收入。
２、 改变储蓄方式
将零存整取改为基金定投。组合上可以选择债券基金或配置型基金与偏股基金搭配，一方面可以获得高于储蓄的收益，另一方面也可以提高投资理财能力。当储蓄积累到一定程度也可以选择人民理财产品，安全性高，收益也不错；
３、 关于结婚
４、 关于购房
购房的缺口为40万，即，
５、 增加保障
虽然目前二人经济状况比较紧张，公司也有提供社保险，但保险我们还是少不了需要考虑。定期寿险和意外险是不可以少的，而这两种保险保障足，同时保费支出都较少。
