祁隆歌曲mp3:中国人民银行金融常识考试

一、单选题

第一章  金融机构

1、世界上最早创建信用合作社的是哪个国家？（A）

A.德国   B.英国   C.美国   D.荷兰

2、中国第一家农村信用社成立于（A）

A.河北香河   B.河南新乡   C.湖北襄阳   D.山西晋城

3、我国现行国有商业银行体制实行的是（A）

   A.一级法人制   B.层层控股制   C.多级法人制   D.股份制

4、金融租赁公司的资本总额不得低于风险资产的（A）

   A.10%   B.15%   C.20%   D.25%

5、国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C）

   A.300亿   B.400亿   C.500亿   D.600亿

6、合作制在决策过程中采取（A）

   A.一人一票制   B.一股一票制   C.多股控制制   D.集中决策制

7、1716年，世界最早的财务公司起源于哪国？（C）

   A.英国   B.荷兰   C.法国   D.意大利

8、金融资产管理公司属于（B）

   A.银行机构   B.非银行金融机构   C.信托机构   D.证券机构

9、信托关系人的组成是有（C）

   A.单方面   B.双方   C.多方   D.无数方

10、中国人民银行成立于哪一年？（B）

   A.1947年   B.1948年   C.1949年   D.1950年

11、改革开放后，在我国北京设立的第一家外资银行代表处是（A）

   A.日本输出入银行   B.花旗银行   C.汇丰银行   D.荷兰银行

12、城市商业银行业务经营的原则是（B）

A、为地方经济中的大型企业服务B.为地方经济中的中小型企业服务C.为外资企业服务D.为个体经济服务

13、中国邮政储蓄机构的服务对象是（A）

   A.个人   B.机构   C.国家   D.国外投资者

14、1995年以后，中国人民银行成为我国的（A）

   A.中央银行   B.商业银行   C.国有商业银行   D.政策性银行

15、1347年，世界上第一张海运保险单签发，这位商人是哪国人？（D）

   A.英国   B.荷兰   C.西班牙   D.意大利

16、我国金融机构的雏形始于（A）

   A.唐代   B.宋代   C.明代   D.清代

17、中国农业发展银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C）

   A.100亿   B.150亿   C.200亿   D.300亿

18、中国人民银行颁布的《企业集团财务公司管理办法》是哪一年？（A）

   A.2000年   B.1999年   C.2001年   D.2002年

19、根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（C）

   A.1994年   B.1995年   C.1996年   D.1997年

第二章   金融市场

1、在期权交易中，如果你预测某种股票的价格会上涨，则应（A）

   A.买入看涨期权  B.卖出看涨期权  C.买入看跌期权  D.买入双重期权

2、根据有关规定，我国基金收益每年至少分配一次，分配比例不得低于基金净收益的（B）

   A.80%   B.90%   C.50%   D.60%

3、我国企业国内发行债券所筹集的资金可用于（A）

   A.固定资产投资   B.房地产买卖   C.股票交易   D.期货交易

4、我国第一大发债主体是（B）

   A.中央银行   B.财政部   C.股份公司   D.政策性银行

5、一进口商预测外汇汇率可能会上升，为回避未来增加支付金额的风险，他可以采（A）

A、多头套期保值  B.空头套期保值  C.空头投机  D.套利操作

6、目前我国唯一的一家黄金交易所是（A）

A、上海黄金交易所  B.北京黄金交易所  C.大连黄金交易所  D.郑州黄金交易所

7、1981—1985年期间，我国国债市场的特点是（D）

   A.发行市场化程度高  B.只有流通市场  C.发行和流通都很市场化 D.只有发行，基本上没有流通市场

8、某投资者在1994年12月1日以122元购买了面值100元的1992年发行的五年期国债券，并持到1996年12月1日以145元卖出，则其持有期间收益率为（A）

   A.9.43%   B.3.77%   C.4.6%   D.7.38%

9、下面属于财产保险的附加费中的项目是（D）

   A.营业费   B.监管费   C.保险税金   D.保险赔款

10、当看跌期权的履约价格高于相关期货价格时，该期权被称为（A）

   A.实值期权   B.虚值期权   C.两平期权   D.欧式期权

11、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是一种（A）

   A.民事合同   B.刑事合同   C.不具有法律关系的民事合同   D.不能转让的合同

12、股票指数期货的结算采用（A）

   A.现金   B.某种股票   C.股价指数   D.一揽子股票

13、按照中国人民银行的规定，各银行每月日平均拆入资金余额，不得超过其上月末各项存款余额的（A）

   A.5%   B.4%   C.6%   D.3%

14、股份有限公司收益分配的顺序是（A）

   A.债权人—优先股—普通股    B.优先股—债权人—普通股   

C.普通股—优先股—债权人   D.债权人—普通股—优先股

15、理论上,下列债券中票面利率最低的应该是（D）

   A.金融债券  B.企业债券  C.地方债券  D.国债券

16、股价指数不能反映（C）

   A.一揽子股票的价格变动   B.某地区股票价格的变动

C.某一只股票价格的变动　　D.某行业股票价格的变动

17、我国同业拆借市场的英文简称是（D）

   A.HIBOR   B.LIBOR   C.SIBOR   D.CHIBOR

18、附息债券一般采用的发行价格是（C）

   A.溢价发行  B.折价发行  C.面值发行  D.贴现发行

19、世界上最早出现的期权交易所是（A）

A、芝加哥期权交易所  B.荷兰的欧洲期权交易所  C.伦敦股票交易所  D.纽约股票交易所

20、高换手率的股票表明（A）

   A.股票流动性好　B.股票风险较小　C.股价起伏不大　　D.投机性小

21、《股票发行与交易管理暂行条例》规定，设立股份有限公司，公开发行股票，发起人认购的股本数额不得少于公司拟发行总额的（C）

   A.30%   B.25%   C.35%   D.10%

22、目前世界上黄金储备量最大的国家是（B）

   A.南非   B.美国   C.印度   D.德国

23、期货合约中唯一的变量是（C）

   A.交割时间   B.交易量   C.资产价格   D.交易地点

24、普通股股东享有的权利是（D）

A、优先清偿权  B.优先分配权  C.股息固定  D.优先认购公司新发股票

25、美国的证券交易场外市场被称为（D）

   A.、AIM   B、EURONM   C、SASDAQ   D、NASDAQ

26、优先股不享有的权利是（D）

   A.优先清偿权   B.优先分配权   C.股息固定   D.优先认购公司新发股票

27、目前国外债券市场上有，我国债券市场上还不存在的品种是（B）

   A.中央政府债券  B.地方政府债券  C.金融债  D.企业债

28、股票发行中一般不被世界各国所采用的发行价格是（C）

   A.面值发行   B.溢价发行   C.折价发行   D.中间价发行

29、证券投资基金风险的承担者是（A）

   A.投资者   B.基金托管人   C.基金管理人   D.投资者和基金管理人

30、某交易者在纽约证券交易所拥有10000手某种股票的同时，为防止股票价格下跌的风险，他在期货市场上做空相关股票指数期货，此类交易者可称为（C）

   A.投机者   B.套利者   C.套期保值者   D.跨商品套利者

第三章   金融调控：

1、具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币是指（A）

    A.基础货币  B.M0  C.M1  D.M2

2、货币供应量成倍扩张或收缩的程度，在数量上常常用概念表示为（C）

    A.现金发行  B.邮政储蓄在中央银行的转存款  C.货币乘数  D.存款准备金

3、以利率或价格为标的，旨在发现银行间市场的实际利率水平、商业银行对利率的预期。这是指（B）

    A.数量招标  B.价格招标  C.拍卖  D.竞价交易

4、我国对存贷款利率的结息规则中规定，城乡居民活期存款的结息日为（C）

    A.3月20日  B.6月20日  C.6月30日  D.9月20日

5、目前我国票据贴现业务的主要票据是（D）

    A.支票   B.银行本票   C.商业承兑汇票   D.银行承兑汇票

6、中国人民银行公开市场业务债券交易有（C）

    A.股票   B.公司债券   C.回购和现券   D.商业票据

7、我国中央银行现阶段货币政策的中介目标是（A）

    A.货币供应量  B.控制通货膨胀  C.信贷规模  D.充分就业

8、商业银行等金融机构之间的债权债务须通过其在中央银行的存款账户进行清算，其账户是（B）

    A.临时存款账户  B.存款准备金账户  C.专用存款账户  D.特殊存款账户

9、与消费物价变动密切相关，最活跃的货币是（C）

    A.M1   B.M2   C.M0   D.M

10、按照有关规定，我国商业银行对中小企业贷款的利率最高和最低可分别上浮和下浮（B）

    A.30%和15%  B.30%和10%  C.50%和30%  D.50%和10%

11、银行收取的低于正常贷款利率水平的利率一般是指（D）

    A.名义利率  B.实际利率  C.差别利率  D.优惠利率

12、不仅具有影响商业银行信用扩张，并借以调控货币供应总量的作用，而且还具有可以按照国家产业政策的要求，促进经济结构调整的作用。这是指（B）

    A.存款准备金  B.再贴现  C.公开市场业务  D.再贷款

ion=reply&tid=76">我也来说两句 查看全部回复

最新回复

• 比丘丘 (2008-7-19 14:55:28)

  第四章  金融服务

  1、1986年我国发行的第一张银行卡是( A )

  A.长城卡　　B.牡丹卡　　C.金穗卡　　D.太平洋卡

  2、下列哪种结算工具适用于异地先拿货款后发货的结算( A )？

  A、银行汇票  B.商业汇票  C.银行本票  D.支票

  3、长期贷款展期期限累计不得超过 ( C )

  A.1年   B.2年   C.3年   D.4年

  4、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款可划分为( C )

      A.关注   B.次级   C.可疑   D.损失

  5、票据贴现的期限最长不得超过 ( B )

      A.3个月   B.6个月   C.9个月   D.12个月

  6、在采取所有可能措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的贷款可划分为( D )

      A.关注   B.次级   C.可疑   D.损失

  7、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款可划分为( B )

      A.正常   B.关注   C.次级   D.可疑

  8、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失的贷款可划分为( C )

      A.正常   B.关注   C.次级   D.可疑

  9、我国从哪一年开始开展“金卡工程”( D )？

      A.1990年   B.1991年   C.1992年   D.1993年

  10、下列哪种结算工具适用于同城或异地企业单位根据购销合同先发货后延期付款的结算( B )

      A.银行汇票   B.商业汇票   C.银行本票   D.支票

  11、中期贷款是指贷款期限在（ A ）

      A.1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款      B.1年以上5年以下的贷款

  C.1年以上(不含1年)3年以下(含3年)的贷款      D.1年以上3年以下的贷款

  第五章  外汇管理：

  1、我国香港实行联系汇率制度，它属于(  A  )

     A.固定汇率  B.有管理的浮动汇率  C.自由浮动汇率  D.A和B

  2、在我国银行挂出的外汇牌价中（ B ）

     A.现钞买入价总是高于现汇买入价     B.现钞买入价总是低于现汇买入价

  C.现钞卖出价低于现汇卖出价        D.现钞卖出价总是高于现汇卖出价

  3、下列对外汇储备的评价，不正确的是(  D  )

     A.外汇储备不需要保管费用     B.外汇储备存在着贬值风险

  C.外汇储备对社会的机会成本是国内投资的收益率  D.外汇储备对国内资本形成没有影响

  4、远期汇率的期限一般为几个月(  A  )？

     A.1-6   B.3-9   C.6-9   D.6-12

  5、目前我国负责向国际货币基金组织和非洲开发银行借款的部门是(  A  )

     A.中国人民银行  B.财政部  C.农业部  D.财政部和中国人民银行

  6、一般的外汇交易是在买卖双方成交后的当日或两日内进行外汇交割，这种即期外汇交易所采取的汇率就是(  D  )

     A.参考汇率   B.远期汇率   C.交叉汇率   D.即期汇率

  7、为了回避外债汇率风险，在筹借和偿还时分别应选择(  A  )

  A、币值趋势上升的硬货币、币值趋势趋跌的软货币  B、币值趋跌的软货币、币值趋升的硬货币

  C、币值趋升的软货币、币值趋跌的硬货币　　　　　D、币值趋跌的硬货币、币值趋升的软货币

  8、在实践中，由于资料来源不一、不全以及错漏等原因，借贷两方无法轧平。为了轧平起见，就在国际收支平衡表中设立了(  C  )

     A.经常项目  B.资本项目  C.净误差与遗漏项目  D.国际储备变动额

  9、按照国际收支的统计原则，交易记录时间的标准为(  A  )

     A.所有权转移  B.签约日期  C.交货日期  D.劳动完成日期

  10、偿债率是用来反映一国当年国际收支口径的货物和服务贸易外汇收入对外债总余额的承受能力，警戒线为(  A  )

     A.20%    B.30%    C.25%    D.35%

  11、国际金融组织中对我国贷款额最大的是(  D  )

     A.国际货币基金组织  B.亚洲开发银行  C.非洲开发银行  D.世界银行

  第六章  金融监管：

  1、使用伪造、变造的银行存单骗取公私财物的行为属于（ D ）

     A.金融票据诈骗  B.有价证券诈骗  C.信用证诈骗  D.金融凭证诈骗

  2、商业银行的投资风险准备金属于（ C ）

     A.一级资本  B.公开储备  C.附属资本  D.普通股本

  3、《巴塞尔协议》规定了银行的资本充足率必须（ C ）

     A.≥12%   B.≥10%   C.≥8%   D.≥4%

  4、中国人民银行规定商业银行的资产流动性比例不得低于(  D  )

     A.5％   B.10%   C.15%   D.25%

  5、我国商业银行法规定设立城市商业银行的注册资本最低限额是(  C  )

     A.50亿   B.10亿   C.1亿   D.5000万

  6、禁止内幕交易、操纵市场等证券欺诈活动是属于（ C ）

     A.证券发行监管 B.证券经营机构和专业服务机构的监管  C.对证券交易的监管D.对证券交易所的监管

  7、我国商业银行法规定设立商业银行的注册资本最低限额是(  C  )

     A.100亿    B.50亿    C.10亿    D.1亿

  8、财政部于1998年11月发行2700亿元特别国债，将其注入(  A  )以补充其资本金。

     A.国有商业银行  B.股份制商业银行  C.城市商业银行  D.农村信用社

  9、被撤销的金融机构清算财产，应当先支付(  D  )

     A.政府的出资    B.法人和其他组织的债务    C.股东的资本  D.个人储蓄存款的本金和合法利息

  10、保险公司不能支付到期债务，经保险监管部门同意，由(  B  )依法宣告破产。

     A.保监会   B.人民法院   C.财政部   D.人民银行

  第七章  金融全球化：

  1、我国加入WTO后3年内，允许设立中外合资证券公司，但外资比例不得超过（ A ）

     A.1/3   B.1/2   C.3/4   D.1/4

  2、1994年12月发生金融危机的国家是（ B ）

     A.巴西   B.墨西哥   C.印度尼西亚   D.泰国

  3、我国加入WTO后（ C ）年内，保险业对外国非寿险公司设立取消地域限制。

     A.2年内   B.1年   C.3年内   D.5年内

  4、1986年7月我国政府正式向——提出恢复我缔约方地位的申请（ A ）

     A.GATT   B.WTO   C.MTO   D.IMF

  5、我国允许外资银行办理对城乡居民的外汇存贷业务是在（ B ）

  A、加入WTO后2年内    B.参加WTO当年    C.加入WTO后3年内 D.参加WTO后5年内

  6、按照协议，中国在加入WTO后多少年内，允许外资银行办理城乡居民人民币业务？（ C ）

     A.3    B.2    C.5    D.4

  7、按照协议，外资可持有基金管理公司部分股权，加入3年内，外资比例不超过(  D  )

     A.39%    B.50%    C.45%    D.49%

  8、2000年11月，“10+3"财政央行副手级会议在(A）举行，会议通过了“10+3”建立货币互换的主要原则。

     A.北京    B.华盛顿    C.汉城    D.东京

  9、目前在国际储备中，占据比例最大的币种是（ A ）

     A.美元    B.日元    C.欧元    D.英镑

  10、20世纪70年代兴起的金融自由化浪潮，其发源地是（ D ）

     A.英国   B.法国   C.日本   D.美国

  11、一国汇率体制的选择最重要的是要考虑其是否适应于（ A ）

  A、该国宏观经济政策   B.国际形势的需要   C.世界主要硬通货的汇率  D.该国的政治需要

  12、国际最大的货币市场---欧洲货币市场的中心在（ A ）

     A.伦敦    B.巴黎    C.鹿特丹    D.柏林

  13、中国提出的“一国汇率体制的选择最重要的是要考虑其是否适应于该国宏观经济政策”的观点是在哪个会议上？（ D ）

     A.金融稳定论坛  B.G20第二届部长会议  C.“10+3”会议  D.EMEAP

  14、我国正式被批准成为世界贸易组织成员是在（ A ）

     A.2001年11月  B.2001年9月  C.2001年10月  D.2001年12月

  15、我国加入WTO后（ B ）内，外资可设立全资保险子公司 ，允许向外国人和中国居民提供团体险和养老金/年金险服务。

     A.2年    B.5年    C.3年    D.4年

  二、多选题

  第一章  金融机构

  1、我国境内目前设立的证券交易所有（A、D）

      A.上海证券交易所  B.郑州商品交易所  C.天津商品交易所  D.深圳证券交易所  E.平安交易所

  2、我国的综合类券商目前是集证券营销等业务于一身的经营机构。那么，这些业务主要是（A、B、D）

  　　A.证券承销　 B.证券经纪   C.投资基金   D.证券自营   E.柜台交易

  3、我国成立的四家金融资产管理公司分别是（A、B、C、D）

      A.中国长城资产管理公司  B.中国东方资产管理公司  C.中国信达资产管理公司

  D.中国华融资产管理公司  E.中国远华资产管理公司

  4、再保险主要包括（D、E）

  A.人寿保险   B.健康保险   C.意外伤害保险   D.自愿再保险   E.法定再保险

  5、非银行金融机构，主要包括（A、B、C、D）

  A、金融资产管理公司  B.信托投资公司  C.财务公司  D.租赁公司  E.股份公司

  6、信用合作组织的原则是（A、C、E）

     A.自愿   B.强制   C.平等   D.募集   E.互利

  7、中国农业发展银行实行的信贷原则是（A、B、C、D）

     A.库贷挂钩   B.钱随粮走   C.购贷销还   D.封闭运行   E.择优扶植

  8、我国的金融监管机构包括（A、C、D）

     A.中国银监会   B.财政部   C.中国证监会   D.中国保监会   E.国家计委

  9、目前，我国租赁公司主要分为三大类，它们是（A、B、D）

     A.中国人民银行审批的金融租赁公司  B.外经贸部审批的金融租赁公司  E.各省审批的金融租赁公司

  C.国务院直接审批的金融租赁公司  D.国家内贸部及其它有关部门管理的经营性租赁公司  

  10、国家开发银行的贷款分为（A、D）

      A.软贷款  B.消费信贷  C.房地产贷款  D.硬贷款  E.设备贷款

  11、信托关系人包括（A、B、C）

      A.委托人  B.受托人  C.受益人  D.中介公司  E.代理人

  12、金融租赁公司可经营的业务有（A、B、C、D）

      A.直接租赁  B.回租  C.转租赁  D.委托租赁  E.信托租赁

  13、中国人民银行于1998年成立九大区分行，除此之外，还设立了两个直属营业部，它们分别是（A、B）

      A.总行营业管理部  B.重庆营业管理部  C.上海营业管理部  D.南京营业管理部  E.天津营业管理部

  14、证券是指经政府有关部门批准发行和流通的（A、B、C、D）

  A.股票   B.债券   C.投资基金   D.存托凭证   E.发票

  15、与其它金融机构相比，商业银行最明显的特征是（B、D）

      A.发行金融债券  B.吸收活期存款  C.发放贷款  D.创造信用货币  E.办理结算

  16、人身保险主要包括（A、B、C）

      A.人寿保险  B.健康保险  C.意外伤害保险  D.再保险  E.财产安全险

  17、中国人民银行于1948年12月1日成立。它成立的基础是（A、B、D）

      A.华北银行  B.北海银行  C.中国银行  D.西北农民银行  E.交通银行

  18、融资性租赁业务主要包括（A、B、C、D）

      A.直接租赁  B.回租  C.转租赁  D.委托租赁  E.实物租赁

  19、1994年，经国务院批准设立的三家政策性银行是（A、C、E）

      A.国家开发银行  B.中信实业银行  C.中国进出口银行  D.民生银行  E.中国农业发展银行

• 比丘丘 (2008-7-19 14:57:18)

  第二章   金融市场

  1、全国银行间债市交易的债券品种有（A、B、C）

  A、国债   B.中央银行融资券   C.政策性金融债券   D.企业债券　E.商业银行发行的金融债券

  2、目前我国可以参与证券投资活动的机构有（A、B、C、D、E）

     A.商业银行  B.上市公司  C.保险公司  D.投资基金  E.证券公司

  3、债券的特点是（A、B、C、D）

     A.安全性  B.流动性  C.偿还性  D.收益性  E.参与性

  4、以一定数量的国债为标的金融期货属于（B、D）

     A.外汇期货  B.利率期货  C.股票指数期货  D.国债期货  E.认股权证期货

  5、按保险标的的不同，保险可分为（A、D）

     A.财产保险  B.原保险  C.再保险  D.人身保险  E.失业保险

  6、同业拆借的期限为（A、B、C、D）

     A.1天  B.7天  C.4个月  D.1个月  E.7个月

  7、企业发行债券与发行股票相比的优点是（B、C、D、E）

     A.无偿性  B.灵活运用资金  C.维持对公司的控制权  D.转移通货膨胀的风险　　E.减少税收支出

  8、与同业拆借市场的产生密切相关的因素有（A、B）

     A.短期资金缺口的存在   B.法定存款准备金的要求   C.银行贷款的需要

  D.利率市场化   E.中央银行宏观调控的需要

  9、按互换的对象不同，最常见的期换有（A、B、C、D）

  A、利率互换  B.货币互换  C.商品互换  D.资本互换  E.汇率互换

  10、基金的收益通常包括（A、B、C、D、E）

     A.基金投资所得的红利  B.股息  C.债券利息  D.证券买卖差价  E.存款利息

  11、资本市场包括（A、B、C）

     A.股票市场  B.债券市场  C.基金市场  D.信贷市场  E.外汇市场

  12、金融市场的功能有（A、B、C、D、E）

     A.优化资源配置  B.提高资金效率  C.筹措长期资金  D.建立现代企业制度　E.、规避市场风险

  13、股票的特征有（B、C、D、E）

     A.期限性  B.风险性  C.参与性  D.潜在的高收益性  E.流动性

  14、我国现有的债券的交易方式有（A、E）

     A.现货交易  B.期货交易  C.期权交易  D.信用交易  E.回购协议

  15、到目前为止，我国国内两大发债主体是（B、C）

     A.财政部  B.国有独资商业银行  C.国家开发银行  D.农业发展银行  E.中国进出口银行

  16、套期保值的原则是（A、B、C、D）

     A.交易方向相反  B.商品种类相同  C.商品数量相等  D.月份相同或相近　E.交易方向相同

  17、我国目前可进入银行间债券市场的机构有（A、B、C、D、E）

     A.证券公司  B.基金管理公司  C.财务公司  D.商业银行  E.政策性银行

  18、下列关于国债券说法正确的有（A、B、C）

  A、一国中央政府发行  B.发行目的为筹措财政资金  C.信用级别最高　D.具有强制性  E.具有无偿性

  19、目前，在我国金融市场上可以发行金融债券的机构有（A、B、C、D、E）

     A.国有商业银行 B.政策性银行 C.信托投资公司 D.资产管理公司 E.股份制银行

  20、某股票的市盈率为80：1这表明（A、D）

  A、该股票市价过高 B.发行主体的盈利能力差 C.股票投资价值大 D.股票投资风险大 E.股票流动性弱

  21、一种债券每2年支付利息一次，利率在同期储蓄存款利率的基础上加0.5个百分点，该债券属于（B、E）

     A.贴现债券  B.附息债券  C.固定利率债券  D.复利债券  E.浮动利率债券

  22、场外交易市场的特点是（A、B、C、D、E）

     A.程序简单  B.成本低廉  C.交易效率高  D.议价方式成交  E.开放性

  23、下列有关政策性金融债券描述正确的有（C、D、E）

     A.利率水平高于企业债券  B.利率水平低于国债  C.可进行抵押回购操作

  D.是中国人民银行公开市场业务操作工具  E.利率水平低于企业债券

  24、根据基金变现方式的不同，证券投资基金可分为（D、E）

     A.股票基金  B.债券基金  C.指数基金  D.开放式基金  E.封闭式基金

  25、影响同业拆借利率确定和变化的因素主要有（A、B、C、D、E）

     A.银根的松紧   B.央行的货币政策   C.拆借期限   D.拆入方的资信程度

  E.货币市场其他金融工具的收益水平

  26、在期权的有效期内任何时候以某一确定的价格买入一定数量标的资产的期权叫做（A、C）

     A.看涨期权  B.看跌期权  C.美式期权  D.欧式期权  E.实值期权

  第三章   金融调控

  1、我国现行的货币政策工具有（A、B、C、D、E）

     A.存款准备金  B.利率  C.再贴现  D.中央银行再贷款  E.指导性信贷计划

  2、目前我国可以浮动的利率有（D、E）

  A、个人住房贷款利率  B.政策性银行贷款利率  C.各项存款利率

  D.农村信用社贷款利率  E.商业银行贷款利率

  3、公开市场业务的特点是（A、C、E）

     A.主动性   B.连续性   C.时效性   D.滞后性   E.灵活性

  4、高能货币包括（A、B、C、D）

  A、金融机构存款准备金   B.流通中的现金  C.金融机构库存现金  D.非金融机构存款   E.居民存款

  5、目前中国人民银行对金融机构的贷款包括（A、B、C、D、E）

  A.对国有独资商业银行贷款  B.其他商业银行贷款   C.合作银行贷款D.其他金融机构贷款 E.再贴现

  6、有的国家的货币政策为多目标，它包括（A、B、C、D）       

     A.经济增长  B.充分就业  C.物价稳定  D.国际收支平衡  E.调整经济结构

  7、我国的官方利率包括（A、B、C）

  A、再贷款利率B.再贴现利率C.商业银行对客户的存贷款利率D.同业拆借市场利率E.国债二级市场利率

  8、我国目前已形成的市场化利率包括（D、E）

     A.再贷款利率     B.再贴现利率    C.商业银行对客户的存贷款利率

  D.同业拆借市场利率    E.国债二级市场利率

  9、我国是对利率实行管制的国家，对存贷款按季结息的有（C、D、E）

     A.城乡居民活期存款    B.城乡居民定期存款    C.企业单位活期存款

  D.企业流动资金贷款    E.企业固定资金贷款

  10、商业银行收回现金的渠道主要有（A、B、C、D）

     A.储蓄存款现金收入 B.商品销售的现金收入  C.服务事业现金收入  D.税收收入  E.股票现金收入

  11、目前在我国可以作为公开市场操作的工具有（A、B）

     A.国债  B.政策性金融债券  C.企业债券  D.商业性金融债券  E.股票

  12、我国现行信贷政策的指导作用一般具有（D、E）

     A.指导性  B.指令性  C.强制性  D.宏观性  E.前瞻性

  13、我国现阶段的广义货币供应量包括（A、B、C、D、E）

     A.流通中的现金 B.企业单位活期存款 C.事业单位活期存款D.居民储蓄存款 E.企事业单位定期存款

  14、商业银行投放现金的渠道有（A、B、C、D、E）

     A.储蓄存款现金支出     B.工资支出     C.差旅费会议费支出   

  D.农副产品收购现金支出   E.奖金、福利现金支出

  15、目前我国中央银行公开市场业务中，实际操作较多的国债回购期限品种是（A、B）

     A.7天  B.14天  C.28天  D.91天  E.182天

  16、目前，按贷款期限划分，我国中央银行贷款档次有（A、C、D、E）

     A.二十天   B.四十天   C.三个月   D.六个月   E.一年

  17、中国人民银行公开市场业务操作的市场有（B、D）

     A.证券交易所债券市场    B.银行间债券市场    C.同业拆借市场 D.银行间外汇市场  E.股票市场

  18、货币政策中介目标的选择应具备的条件有（A、B、D）

     A.相关性   B.可控性   C.灵活性   D.可测性   E.主动性

  19、金融风险具有（A、B、C、D、E）

     A.不确定性   B.普遍性   C.扩散性   D.隐蔽性   E.突发性

  20、目前我国央行创造基础货币的渠道有（A、B、C、D、E）

     A.对金融机构贷款   B.金银外汇占款   C.公开市场证券买卖   D.有价证券及投资   E.财政净借款

  第四章  金融服务

  1、可以抵押的财产主要有( A、B、C )

  A.房屋   B.机器   C.土地   D.商业票据   E.专利权

  2、下列那些业务属于担保性中间业务( A、B、C、D )

      A.进口开证  B.备用信用证  C.承兑  D.出口押汇  E.租赁

  3、对下列哪些资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户（A、B、C、D、E）

      A.基本建设资金  B.证券交易结算资金 C.金融机构存放同业资金　D.单位银行卡备用金 E.住房基金

  4、商业银行担保类中间业务主要包括（A、B、C）

      A.银行承兑汇票  B.备用信用证  C.保函  D.备用信用额度  E.回购协议

  5、目前非现金结算方式主要有( A、B、C、D )

     A.汇兑  B.委托收款  C.托收承付  D.信用证  E.信用卡

  6、银行结算账户分为哪几类( A、B、C、D )？

     A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.专用存款账户 E.储蓄账户

  7、不可撤销承诺包括（ B、C、D）

     A.透支额度  B.备用信用额度  C.回购协议  D.票据发行便利  E.备用信用证

  8、网上支付的方式主要有( A、C、D )

     A.银行卡  B.汇票  C.电子支票  D.电子现金  E.本票

  9、商业银行交易类中间业务主要包括( A、B、C、D )

     A.远期合约  B.金融期货  C.互换  D.期权  E.回购协议

• 比丘丘 (2008-7-19 14:57:55)

  10、《借款申请书》的主要内容包括（ A、C、D、E）

     A.借款金额  B.借款利率  C.借款用途  D.偿还能力  E.还款方式

  11、在我国，中长期贷款主要包括（ A、D、E）

     A.基本建设贷款  B.票据贴现  C.转贴现  D.技术改造贷款  E.房地产贷款

  12、影响金融机构利润的主要因素有( A、B、C、D )

     A.利差  B.资产负债结构  C.手续费收入  D.各种费用支出  E.应收未收利息

  13、下列哪些业务属于商业银行的咨询顾问类中间业务（A、B、C、D、E）

     A.项目评估  B.资信证明  C.税务服务  D.现金管理  E.投资分析

  14、商业银行代理类中间业务包括（A、B、C、D、E）

     A.代理政策性银行业务   B.代理中国人民银行业务   C.代理其他商业银行业务

  D.代理证券业务   E.代理其他银行银行卡收单业务

  15、个人信用报告的内容主要包括（A、B、C、D、E）

     A.个人身份信息   B.银行信用记录   C.社会信誉记录   D.个人信用特别记录

  E.查询记录等

  第五章  外汇管理

  1、国际收支中的经常性往来支付包括（A、B、C、D、E）

     A.进口货物  B.支付运费  C.汇出股息、红利  D.出境旅游  E.保险费

  2、外汇管理中对物的管理，包括对外汇及外汇有价物的管理（A、B、C、D、E）

     A.外钞  B.外国铸币  C.支付工具  D.有价证券  E.黄金

  3、在国际收支平衡表中，经常项目包括( A、B、C、D )

     A.货物贸易往来  B.服务贸易往来  C.收益项目  D.经常转移  E.金融项目

  4、一国政府拥有的储备资产包括（A、B、C、D、E）

  A、黄金储备    B.外汇储备    C.使用基金信贷    D.特别提款权  E.在国际货币基金组织的储备头寸

  5、如果从国际收支管理和调节的角度看，外汇管理则可以大致划分为( A、B、D )

  7、        经常项目外汇管理  B.资本项目外汇管理  C.外汇储备管理  D.汇率管理　E.、国际储备管理

  6、在国际收支平衡表中，金融账户包括( B、C、E )

  7、        债务减免  B.直接投资  C.证券投资  D.移民转移  E.其他投资

  7、国际货币基金组织认为，构成多种汇率做法的主要汇兑措施有( A、B、C、E )

  A、双重或多重外汇市场  B.留成额度  C.汇兑课税  D.同时实行直接标价法和间接标价法  E.汇兑担保

  8、根据《中华人民共和国外汇管理条例》，中国实行外汇管理的目的是( A、C )

     A.保持国际收支平衡 B.扩大经济对外开放C.促进国民经济健康发展 D.利用外资 E.加强宏观调控能力

  9、货币可兑换是指取消对国际交易的汇兑限制，它包括( D、E )

     A.先资本项目下可兑换   B.先经常项目下可兑换   C.人民币经常项目下可兑换

  D.经常项目下可兑换    E.资本项目下可兑换

  10、各国在确定外汇储备规模时必须考虑的因素有（A、B、C、D、E）

     A.该国国民经济发展规模和速度  B.经济开放程度  C.对外贸易  D.国家调控能力

  E.利用外资和国际融资能力

  11、金融衍生工具中可用来化解外债风险的有（A、B、C、D、E）

     A.利率互换  B.即期和远期外汇买卖  C.货币互换  D.利率期货和期权交易  E.、外汇期权交易

  12、各国政府管理和经营外汇储备，一般都遵循的原则是( A、B、D )

     A.安全性  B.流动性  C.期限性  D.盈利性  E.充足性

  13、外汇是指以外币表示的金融资产，包括( A、B、D )

  A、外国钞票    B.外币支付凭证    C.外币债券    D.外币有价证券  E.纽约证券交易所上市的股票

  14、我国纳入外债管理的范围包括（A、B、C、D、E）

     A.国外借款  B.发行外币债券  C.国际租赁  D.买方信贷  E.项目融资

  第六章  金融监管

  1、金融票据诈骗的主要手段有（A、B、C、D、E）

     A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票    B.使用作废的汇票、本票、支票

  C.冒用他人的汇票、本票、支票   D.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票

  E.签发无资金保证的汇票、本票

  2、中国证监会监管的内容有（A、B、C、D、E）

     A.证券发行监管   B.上市公司监管   C.证券经营机构和专业服务机构的监管

  D.对证券交易的监管   E.对证券交易所的监管

  3、中国银监会对金融机构业务营运监管的重点是监督检查金融机构的（A、B、C、D、E）

     A.资本充足率  B.资产质量  C.流动性  D.内部控制  E.业务经营合规性

  4、下列哪些业务属于我国商业银行的业务经营范围（ A、B、C、E ）

     A.存款   B.贷款   C.结算   D.信托   E.银行卡

  5、信用卡诈骗的手段有( A、B、C、D )

     A.使用伪造的信用卡  B.使用作废的信用卡  C.冒用他人的信用卡  D.恶意透支 E、.借记卡透支

  6、保险机构市场准入监管的核心内容是（ A、B、E ）

     A.资本金  B.高级管理人员任职资格  C.偿付能力  D.营业场所  E.业务范围

  7、商业银行的核心资本包括（ A、B、D、E ）

     A.实收股本  B.未分配利润  C.呆账准备金  D.资本公积  E.盈余公积

  8、商业银行面临的风险有（A、B、C、D、E）

     A.信用风险  B.市场风险  C.流动性风险  D.操作风险  E.国家风险

  9、商业银行资金业务内部控制的重点是（ A、B、C、D ）

     A.对资金业务对象和产品实行统一授信      B.实行严格的前后台职责分离

  C.建立中台风险监控和管理制度；防止资金交易员从事越权交易；防止欺诈行为

  D.防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失    E.严格执行会计核算制度

  10、对有问题但仍可救助的金融机构，可分别采取（ B、C、D ）等方式进行救助。

     A.撤销   B.增资扩股   C.兼并   D.债权转股权   E.关闭

  第七章  金融全球化

  1、亚洲开放银行的三大股东是（ A、B、D ）

     A.美国   B.中国   C.韩国   D.日本   E.新加坡

  2、国际结算银行的主要职能包括（ A、B、C、D ）

     A.帮助各国中央银行管理外汇储备    B.协调国家间的货币政策   

  C.协助执行各种国际金融协定       D.研究货币与经济问题   E.、为跨国公司提供国际间的清算

  3、系统性金融风险有（ A、B、D ）

     A.通货膨胀风险  B.资本项目风险  C.外债风险  D.市场风险  E.流动风险

  4、世界银行集团的组成部分包括（A、B、C、D、E）

     A.国际复兴开发银行 B.国际开发协会 C.国际金融公司 D.多边投资担保机构E.解决投资争端国际中心

  5、目前，反对全球化运动的目标是（A、B、C、D、E）

     A.就业  B.环保  C.食品安全  D.社会保障  E.贸易自由化

  6、被称为世界经济三大支柱的是（ A、B、C ）

  A、世界贸易组织  B.国际货币基金组织  C.世界银行  D.联合国安理会 E.国际清算银行

  7、亚洲开发银行开展业务经营的资金来源有（ A、B、C、D ）

     A.普通资金来源  B.亚洲开发基金  C.技术援助特别基金  D.日本特别基金 E.商业银行贷款

  三、判断题

  第一章  金融机构

  1、世界上最早的财务公司创办于英国。（Х）

  2、中国邮政储金汇业局在行政和业务上受中国人民银行的领导。（Х）

  3、按照《中国人民银行法》规定，中央银行可以对企业直接发放贷款。（Х）

  4、金融资产管理公司持有的股权，受本公司净资产额或注册资本的比例限制。（Х）

  5、我国证券交易所实行t+0交易办法。（Х）

  6、融资租赁是以商品交易为基础的融资与融物相结合的特殊类型的筹集资本、设备的一种方式。(√)

  7、1992年10月，国务院证券委员会和中国证监会成立。（√）

  8、我国的金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。（√）

  9、信托的本质是“受人之托，代人理财”，是一种多边信用关系。（√）

  10、城市商业银行的设立按照城市划分，但可以在不同城市设立分支行。（Х）

  11、外国在华金融机构不受我国法律的约束。（Х）

  12、按照我国现行法律规定，中国人民银行代理国库业务。（√）

  13、金融机构是指专门从事货币、信用活动的中介组织。（√）

  14、按照《中国人民银行法》规定，财政不得向中国人民银行透支，但中国人民银行可以直接认购政府债券。（Х）

  15、我国设立的政策性银行是以盈利为目的的金融机构。（Х）

  16、我国商业银行采取的是总分行制，分行之间允许相互存贷。（Х）

  17、信用合作社的本质特征是：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。（√）

  18、中国人民银行是人民币发行的唯一的合法机构。（√）

  19、中国银行业监督管理委员会领导金融业务。（Х）

  20、人们只要参加了保险，就可以得到理赔。（Х）

  21、信托是现代市场经济的产物。（Х）

  22、商业银行可以创造基础货币。（Х）

  23、经营性租赁属长期性租赁。（Х）

  24、1998年11月18日，国务院批准设立中国保监会。（√）

  25、根据《国有重点金融机构监事会暂行条例》的规定，监事会一般每年对国有重点金融机构定期检查若干次。（Х）

  26、中国农业发展银行的资金来源主要是财政的拨款。（Х）

  27、中国人自己最早开办的保险公司是1865年上海“仁济和”保险公司。（Х）

  28、农村信用社是农村金融的辅助性机构。（Х）

  29、会员制证券交易所是依法设立的以盈利为目的的证券交易机构。（Х）

  30、中央银行再贷款不得对政策性银行发放。（Х）

  第二章   金融市场

  1、优先股股息与债券利息一样是固定的。（√）

  2、利率互换中，本金并不交换。（√）

  3、香港黄金市场是一个既有现货交易也有期货交易的混合市场。（√）

  4、二板市场的盈利要求很低或没有盈利要求，因此任何类型的小企业均可上市。（Х）

  5、期货交易与远期交易唯一的不同是前者的合同是统一制订的标准化合同。（Х）

  6、二板市场和主板市场一样，对股东出售股票没有任何限制。（Х）

  7、按照我国《证券投资基金管理暂行办法》规定，商业银行可以作为基金的发起人。（Х）

  8、国债回购交易的利率一般低于同业拆借利率。（√）

  9、根据《证券投资基金管理暂行办法》规定，基金管理人可以从事国债承销业务。（Х）

  10、保险合同可以依法转让、抵押、变更、终止。（√）

  11、资本市场的风险小于货币市场。（Х）

  12、财产保险只以有形资产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险。（Х）

  13、期权赋予其持有者买进或卖出标的物的权利，持有者并不一定要负有必须买进的义务。（√）

  14、在衍生金融工具市场上，套利机会是不可能长期存在的。（√）

  15、期货交易的目的不是为了获得实物商品，而是为了转移有关商品的价格风险或赚取期货合约的买卖差价收益。（√）

  16、同业拆借市场是一个无形的市场。（Х）

  17、资本市场的风险主要是由于长期内影响资金使用效果的不确定性因素造成的。（√）

  18、黄金储备管理的意义在于实现黄金储备最大可能的流动性和收益性。（√）

  19、看涨期权的买方如果预测失误，可以不履行期权合约规定的买进义务。（√）

  20、目前，期换交易基本上是以场外交易方式进行的。（√）

  21、一般来说，寿险资金运用预定回报率与人寿保险费率呈正相关关系，即预定回报率越高，费率也越高。（Х）

  22、金融债券的利率水平应略高于同期限的定期存款利率。（√）

  23、债券可以在银行间同业拆借市场上流通，进行现券买卖和抵押回购操作。（√）

  24、国债回购交易的利率一般低于同业拆借利率。（√）

  25、企业发行债券所筹集的资金可用于本企业的生产经营，也可用于房地产买卖、股票买卖和期货交易等风险性投资。（Х）

  26、二板市场是专为中小企业和新兴公司提供筹资途径的新兴股票市场。（√）

  27、股价指数期货最终所交割的是一定数量的股票。（Х）

  28、欧洲债券是指一国政府、企业、银行等法人在欧洲地区的国家发行的以该国货币为面值的债券。（Х）

• 比丘丘 (2008-7-19 14:58:35)

  第三章   金融调控

  1、目前我国衡量币值变化的指标是零售物价指数。（Х）

  2、企业单位活期存款按季结息，每季的末月20日为结息日。（√）

  3、存款准备率与准备金存款利率是一个概念。（Х）

  4、目前，越来越多国家的中央银行将存款准备金作为其主要的货币政策工具。（Х）

  5、人民币发行基金是中国人民银行人民币发行库保存的未进入流通的人民币。（√）

  6、对中央银行而言，是先有资产业务，然后才有负债业务，由资产创造负债。（√）

  7、基础货币是货币供应量赖以扩张或收缩的基础。这种扩张或收缩的程度，在数量上常用货币乘数这个概念来表示。（√）

  8、1993～1994年我国出现严重的通货膨胀，中央银行实行了适度从紧的货币政策进行宏观调控。（√）

  9、西方国家一般用零售物价指数来衡量币值的变化，我国从2000年开始用消费物价指数来衡量币值的变化。（Х）

  10、差别利率主要是指银行根据区域发展状况的不同而实行不同的贷款利率。（Х）

  11、美国最早以法律的形式规定商业银行应将其存款的一定比例存入中央银行。（√）

  12、商业银行业务库中的现金也计入流通中现金。（Х）

  13、在经济处于不景气的时候，宏观调控主要依靠财政政策和货币政策进行紧缩。（Х）

  14、所谓财政的“挤出效应”一般是指政府通过财政支出进行投资对非政府投资产生的抑制或削弱效应。（√）

  15、中国人民银行公开市场业务债券交易有回购和现券交易两个品种。（Х）

  16、年利率除以30为日利率。（Х）

  17、衡量货币随时间的推移是否升值或贬值的主要指标是名义利率。（Х）

  18、我国中央银行现阶段货币政策的中介目标是货币供应量。（√）

  19、目前，在金融机构开立存款账户时，必须出示本人有效身份证件，并使用该证件上的真实姓名。（√）

  20、从1997年下半年起，我国及时制定了扩大内需的方针，实行积极的财政政策和稳健的货币政策。（√）

  21、商业银行利率包括存款利率、贷款利率和内部资金往来利率。（√）

  22、近几年，我国经济情况发生了变化，从贷款需求看，中长期贷款需求呈增加的趋势；从贷款供给看，银行也有进行中长期贷款的资金来源。（√）

  23、一般金融机构是由负债业务决定资产运用。（√）

  24、再贴现是指贴现银行在需要资金时，将未到期的贴现票据再向中央银行办理贴现的票据转让行为。（√）

  25、与其他货币政策工具相比，信贷政策主要着眼于解决结构问题。（√）

  26、如果物价水平上涨超过同期利率水平，那么存款人的实际利息收益就会变成负值。（√）

  27、币值稳定就是汇率固定。（Х）

  28、币值不稳定的重要表现是通货膨胀或通货紧缩。（√）

  29、商业银行业务库中的现金不计入流通中现金。（√）

  30、我国现阶段将货币供应量划分为三个层次，通常所说的货币供应量主要指M1。（Х）

  31、从20世纪90年代以后，中央银行改进调控手段的基本原则是遵循经济规律的客观要求，坚持间接调控，注重预调和微调。（√）

  32、在我国，目前商业承兑汇票发展较好，是银行贴现的主要对象；而银行承兑汇票发展较为滞后，仅在部分试点地区可以办理贴现。（Х）

  33、我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（√）

  34、从理论上讲，币值是物价的倒数，币值稳定与否，一般用物价水平的变化来衡量。（√）

  35、人民币发行基金是商业银行人民币发行库保存的未进入流通的人民币。（Х）

  36、中央银行买卖证券既是为了获取一定的收益，又是出于宏观调控的需要。（Х）

  37、正常的现金发行一般会随着经济规模的扩大和居民收入的增加而增加。（Х）

  38、目前，越来越多国家的中央银行将公开市场业务作为其主要的货币政策工具。（√）

  39、转贴现是指贴现银行在需要资金时，将未到期的贴现票据再向中央银行办理贴现的票据转让行为。（Х）

  40、中央银行的信贷政策在与商业银行局部的、短期的经营目标发生矛盾时，损害了商业银行的经营自主权。（Х）

  41、中央决定实施西部大开发战略，那么，商业银行用信贷投入支持西部开发，也要按政策办事，不按市场规律办事。（Х）

  42、我国个人存款账户实名制从2000年11月20日起实行。（Х）

  43、中央银行贷款增加，是“银根”将有所放松的信号之一；反之，则是“银根”将可能紧缩的信号之一。（√）

  44、中国人民银行负责现金的印制、发行工作，直接向社会投放现金。（Х）

  45、中央银行根据国民经济的宏观形势通过信贷政策，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议。（√）

  第四章  金融服务

  1、2002年1月1日开始实施的《金融企业会计制度》规定：发放贷款到期（含展期，下同）90天后尚未收回的，其应计利息停止计入当期利息收入，纳入表外核算。（√）

  2、银行汇票是由企业单位或个人将款项交存银行，由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。（√）

  3、银行卡按是否提供信用透支功能，分为信用卡和贷记卡。（Х）

  4、银行卡按是否提供信用透支功能，分为信用卡和借记卡。（√）

  5、金融企业的利润总额是指营业利润加上营业外收入，减去营业外支出后的金额。（Х）

  6、中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。（√）

  7、银行卡按信息载体不同，分为磁条卡和芯片(IC)卡。（√）

  8、计算机病毒攻击是网上银行业务面临的主要风险。（Х）

  9、借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，应列为呆帐。（√）

  10、因债务人破产或死亡，以其破产财产或遗产清偿后，仍不能收回的欠息应列为呆帐。（Х）

  11、商业汇票具有票随人到、方便灵活、兑现性强的特点，企事业单位、个体经济户和个人向异地支付各种款项均可使用。（Х）

  12、与传统的支付系统相比，网上支付最突出的特点就是，运用现代网络和信息技术把银行柜台延伸到了客户端。（√）

  13、银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的１％。（√）

  14、当存款人需要注册验资时，可以申请开立专用存款账户。（Х）

  15、托收承付结算不受金额起点限制。（Х）

  16、按照权责发生制，凡在本期内发生的一切收入和支出，不论其款项是否在本期内收到或付出，都记入本期收支。（√）

  17、贷款按照发放时有无担保品等条件，分为信用贷款、抵押贷款和票据贴现。（Х）

  18、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。（√）

  19、储蓄账户属于银行结算账户。（Х）

  20、可撤销承诺包括透支额度、回购协议等。（Х）

  21、银行本票是目前使用最广泛的票据结算工具。（Х）

  22、实际利差是根据各项存、贷款平均余额及其利息收支实际数测算的存、贷款利差。（√）

  23、银行卡按持有人的清偿责任不同分为金卡和普通卡。（Х）

  24、贷款期限的确定应当综合考虑借款人贷款用途和综合还贷能力、银行资金状况和资产流动性等因素。（√）

  25、金融机构对定期存款应按存入时挂牌利率按月（或季）预提应付利息，不得按现行挂牌利率或随意预提。（√）

  26、银行本票是申请人将款项存银行，由银行签发给其凭以办理同一票据交换区域内转支取现金的票据。（√）

  27、贷款五级分类方法把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后四类合称为不良贷款。（Х）

  28、按照权责发生制，凡在本期内实际收到或付出的一切收入和支出，不论是否属于本期，都记入本期收支。（Х）

  29、中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。（Х）

  30、在结算中，如果票据遗失或被盗，持票人不再享有票据权利。（√）

  31、汇兑分为信汇和电汇两种。（√）

  32、借款人不得擅自改变贷款用途，对借款人违反合同约定贷款用途、挪用贷款资金而影响贷款及时安全收回的企业，银行有权停止发放新的贷款。（√）

  33、基金托管业务包括封闭式证券投资基金托管业务、开放式证券投资基金托管业务和其他基金的托管业务。（√）

  34、贷款损失准备计提范围为承担风险和损失的资产。（√）

  35、银行汇票是申请人将款项存银行，由银行签发给其凭以办理同一票据交换区域内转支取现金的票据。（Х）

  36、互换是承诺类中间业务。（Х）

  37、存款人在异地开展临时经营活动，可申请开立临时存款账户。（√）

  38、汇兑损失是指办理外汇买卖和外币兑换业务发生的净损失。（√）

  39、银行核销呆坏账后，借款人就可以不还贷款。（Х）

  40、保证贷款根据保证方式不同分为担保贷款、抵押贷款和质押贷款。（Х）

  41、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。（√）

  42、营业利润，是指营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额。（√）

  43、基本存款账户可以支取现金。（√）

  44、贷款风险分类法是以借款人的还款能力为主要依据进行分类的。（√）

  45、商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产负债，形成银行非利息收入的业务。（√）

  46、银行本票是由企业单位或个人将款项交存银行，由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。（Х）

  47、借款人和担保人经依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款应列为坏帐。（Х）

  48、委托收款分为邮寄和电报划回两种。（√）

  49、“一逾两呆”分类方法，主要是以贷款是否超过合同期限及超过时间长短为依据，分类方法的基础是贷款期限管理。（√）

  50、金融企业的营业利润，是指营业收入减去营业成本和营业费用后的净额。（Х）

  51、付款人或者代理付款人在收到挂失止付通知书前，已经依法向持票人付款的，不再接受挂失止付。（√）

  52、一般存款账户可以支取现金。（Х）

  53、支票可用于支取现金和转账。（√）

  54、交易类中间业务主要包括金融衍生业务。（√）

  55、特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能发生的损失采取相应补救措施后责成股份制商业银行发放的贷款。（Х）

  56、通过金融机构划拨转账或票据流通转让完成的收付，称非现金结算，这是资金结算的主要方式。（√）

• 比丘丘 (2008-7-19 14:59:31)

  第五章  外汇管理：

  1、一般而言，外汇管理对居民较严，对非居民较松。（√）

  2、投资引起的利息、股息和利润应列入国际收支平衡表的金融账户中。（Х）

  3、当100美元兑换830元人民币变为兑换820元人民币时，表明人民币汇率下跌，外币升值。（Х）

  4、目前在我国外汇市场上产生的人民币对美元的汇率. 人民币对日元的汇率. 人民币对港币的汇率和人民币对欧元的汇率，由中国人民银行每天作为基准汇率对外公布。（√）

  5、各成员国未经国际货币基金组织批准，不得对国际经常往来的支付和资金转移施加汇兑限制。（√）

  6、目前，中国人民银行公布的人民币汇率不是由中国人民银行自行制定的。（√）

  7、外汇储备就是我国的国际储备。（Х）

  8、国际收支平衡表主要记载的是居民和非居民之间进行的交易。（√）

  9、一国的物价水平越低，该国货币在其国内市场上越具有购买力，那么在外国看来，它就越具有价值，其汇率也就越高。（√）

  10、卖出汇率是客户向银行卖出外汇时所使用的汇率。（Х）

  11、不管是长期或是短期，经常项目逆差对一国贸易均有不利影响。（Х）

  12、中国境内的机关，团体，企业事业单位，金融机构或其他机构向的中国境内注册的中外合资银行借入的外汇资金不视为外债。（Х）

  13、非居民在我国境内的收入合法纳税后凭税单汇出。（√）

  14、理论上，经常项目差额与资本项目差额相加应等于国际储备变动额。（√）

  15、货物贸易出口和服务性收支大于货物进口和服务性支出，称为经常项目逆差。（Х）

  16、我国对中资企业的出口收入要求强制结汇构成了汇兑限制。（Х）

  17、外国政府贷款的偿还由财政部负责偿还。（Х）

  18、外汇管理不但包括对外汇及外汇有价证券的管理还包括对人的管理。（√）

  19、根据《中国人民银行法》，国家外汇管理局持有、管理和经营国家外汇储备。（Х）

  20、一国货币当局通常只选定一种在本国对外经济交往中最常使用的主要外国货币作为关键货币，制定本国货币与它之间的汇率，这就是参考汇率，也叫基本汇率。（√）

  21、国际收支顺差是指经常项目的顺差。（Х）

  22、项目融资中的债权人对项目以外的资产收入没有追索权。（√）

  23、目前，由中国人民银行负责向国际货币基金组织和亚洲开发银行借款。财政部负责向世界银行和非洲开发银行借款。（Х）

  24、我国对发行外币债券实行资格审核批准制。因此，财政部对外发债必须经国务院批准。（Х）

  25、为锁定成本或收益，国际上通常采用远期外汇交易以避免汇率风险。（√）

  26、任何国家在编制国际收支平衡表时都必须遵循统一的计价原则，即以市场价格为依据的计价原则。（√）

  27、我国目前汇编国际收支平衡表时使用的货币单位是美元，所采用的汇率是国家外汇管理局制定的各种货币对人民币的统一折算率。（Х）

  28、当外汇市场外汇供不应求时，一国货币当局卖出外汇，以防止本币汇率上升。（Х）

  29、当一国的国际收支总体上是顺差时，本币汇率就会出现上升趋势。（√）

  30、现阶段我国对资本项目是完全管制的。（Х）

  31、经常项目包括货物贸易和非货物贸易及经常转移。（√）

  32、以一定单位的外币作为标准，折算成若干单位的本币来表示汇率的方法是直接标价法。（√）

  33、外商投资企业可自行向外筹借外债，不需要到国家外汇管理局办理登记手续。（Х）

  34、当外汇市场外汇供大于求时，一国货币当局在外汇市场上购买外汇以阻止本币汇率的过度下跌。（Х）

  35、若一国货币对外升值，则会导致该国贸易收支的恶化。（√）

  36、在经济增长方面，当一国货币对外升值时，其贸易收支得到改善，出口增加，此时若该国还存在闲置的生产资源，则其国内生产就会扩大，带动国内经济增长，实现充分就业。（Х）

  37、国际货币基金组织规定，国际收支平衡表中的进出口商品价格按到岸价格计算。（Х）

  38、中国实行外汇管理的目的是"保持国际收支平衡，促进国民经济健康发展"。（√）

  39、目前，远期银行结售汇业务的最长期限为180天，经常项目和资本项目下的外汇收支活动都可以进行远期交易。（Х）

  40、国际收支顺差是指资本项目顺差。（Х）

  41、在我国，银行挂出的外汇价目表上，现钞买入价总是高于现汇买入价。（Х）

  42、利率主要是通过短期资本的流动来影响汇率的。（√）

  43、外债的风险主要是汇率风险。（Х）

  44、资本项目下可兑换存在一定的风险，主要是国际资本流动的急剧变化有可能影响国际收支平衡和汇率稳定，影响国内生产部门的发展。（√）

  45、间接标价法下，汇率越高，本国货币的币值越低。（Х）

  46、中国境内注册的外资银行和中外合资银行向外借入的外汇资金不视为外债。（√）

  47、发达国家综合实力比较强，本币可以直接对外支付，且汇率大多自由浮动，因此，一般而言，他们的外汇储备较少。（√）

  48、对经常项目下的用汇不加限制，并非意味着可以用人民币任意购买外汇，购汇和对外支付必须是真实的需要。（√）

  49、如果本币汇率上升，有外汇收入者将蒙受汇兑损失。（√）

  50、直接标价法下，汇率越高，本国货币的币值越低。（√）

  第六章  金融监管

  1、保险机构违反法律、行政法规，被保险监管部门吊销经营保险业务许可证的，依法撤销，由法院组织清算组进行清算。（Х）

  2、农村信用社的经营宗旨是为农民、农业、农村服务。（√）

  3、金融机构被撤销，所在地的地方人民政府应当成立撤销工作领导小组。（√）

  4、金融企业的行业自律组织，一般采用同业公会的组织形式，为独立的企业法人。（Х）

  5、《巴塞尔协议》将商业银行的资本分为核心资本和附属资本两个部分。（√）

  6、财政部于1998年11月发行2700亿元特别国债，将其注入股份制商业银行以补充其资本金。（Х）

  7、商业银行的下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当经上级机构内部审计部门同意，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当经董事会或监事会同意。（√）

  8、目前，我国对金融、证券、保险行业实行混业监管的体制。（Х）

  9、依法保护存款人和其他债权人的合法权益，确保居民储蓄存款本金和合法利息的兑付，是防范和化解我国金融风险的一条指导原则。（√）

  10、我国在对信托投资公司的整顿工作中，通过信托公司下属证券营业部的转让、出售或参股组建证券公司，实现了信托业与证券业分业经营、分别设立、分业管理。（√）

  11、金融机构解散是指已成立的金融机构，因其章程规定或法律规定的事由的发生，致使金融机构丧失了经营能力，经批准登记注销后，金融机构组织消亡的法律行为。（√）

  12、在一级法人体制下，金融企业的总行(总公司)对全系统的业务经营活动进行集中统一管理，分支机构的所有业务经营活动都要在其总行(总公司)的授权范围内进行，由总行(总公司)以法人名义统一对外享有民事权力并承担民事义务。（√）

  13、金融企业的行业自律组织，一般实行会员制，理事会是协会的最高权力机构。（Х）

  14、《资本充足性的新框架》提出对资本的监管方式要从单纯的资本金要求发展为“三管齐下”的监管框架(即所谓的“三大支柱”)：一是最低资本要求，二是监管当局的监督检查，三是市场约束。（√）

  15、《证券法》规定，股票发行实行由证券公司推荐、发行审核委员会审核、市场确定发行价格、证监会核准的办法。（√）

  16、中国证监会对证券交易所进行间接管理。（Х）

  17、商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统的垂直管理。（√）

  18、非现场监管可以为现场检查提供预警，明确现场检查的对象和重点，以便及时采取防范和纠正措施。（√）

  19、中国证券监督管理委员会的监管对象是证券期货市场。（√）

  20、中国证券监督管理委员会对上市公司监管的重点是规范上市公司及其关联人在股票发行与交易中的行为，督促其按照法律法规要求，及时、准确、完整地履行信息披露义务。（√）

  21、城市商业银行应向办成市民银行的方向发展。（√）

  22、法院决定撤销金融机构，应当制作撤销决定书。（Х）

  23、巴塞尔银行监管委员会发布的《资本充足性的新框架》旨在建立新的资本充足性框架，取代1988年的《巴塞尔协议》。（√）

  24、金融机构分立或合并、变更名称都应报经监管机关审查批准。（√）

  25、监督证券市场的投资者依照法律法规和市场规则公平进行投资活动，禁止内幕交易、操纵市场等证券欺诈活动，维护市场的正常交易秩序是中国证券监督管理委员会对证券交易监管的重点。（√）

  26、《有效银行监管的核心原则》从七个方面制定了有效监管体系必备的25条基本原则，覆盖了从银行机构的市场准入到退出的全过程。（√）

• 比丘丘 (2008-7-19 15:00:02)

  27、“十五”计划纲要提出要对国有独资商业银行进行综合改革，有条件的国有独资商业银行可以改组为国家控股的股份制商业银行。（√）

  28、偿付能力监管是保险风险监管的核心内容。（√）

  29、兼并收购的法定名称为合并，包括吸收合并和新设合并。（√）

  30、保险公司实际偿付能力额度低于最低偿付能力额度的50％或实际偿付能力额度连续3年低于最低偿付能力额度的，中国保监会可将其列为重点监督检查对象，并对其机构设立和业务范围等加以限制，必要时中国保监会可以对其实行接管。（√）

  31、金融机构退出市场的形式主要有合并、撤销和破产。（Х）

  32、对金融机构业务营运监管的方式主要有非现场监控和现场稽核检查。（√）

  33、金融监管是指金融主管机关对金融机构实施的行政管理。（Х）

  34、金融监管由市场准入监管、日常运营监管、风险评价、风险处置以及市场退出等相关要素和环节组成。（√）

  35、建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，是商业银行内部控制有效性的必要前提条件。（√）

  36、严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息是商业银行会计内部控制的重要内容。（√）

  37、被撤销的金融机构的清算财产清偿债务后的剩余财产，应当按照股东的出资比例或者持有的股份比例分配。（√）

  38、商业银行对关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。（√）

  39、商业银行应建立有效的核对、监控制度，对各种账证、报表定期进行核对，对重要业务实行双签有效的制度。（√）

  40、中国证监会负责组织证券从业人员资格考试。（Х）

  41、中国证券业协会负责证券从业人员执业资格注册及管理。（Х）

  42、巴塞尔银行监管委员会发布的《资本充足性的新框架》，将银行风险的覆盖范围从资产风险扩大到了利率风险和操作风险。（√）

  43、《资本充足性的新框架》强调需要更强的市场约束促使银行及时、准确地向市场披露资本结构、风险状况和资本充足率等方面的信息。（√）

  44、金融机构调整业务范围、修改章程不必报经监管机关审查批准。（Х）

  45、中国证监会任命证券交易所的总经理和副总经理，委派证券交易所非会员理事。（√）

  46、使用伪造、变造的国库券进行诈骗是金融凭证诈骗的主要形式。（Х）

  47、制定证券业行业标准和业务规范，并监督实施是中国证券业协会的职能之一。（√）

  48、金融机构解散必须报经财政部批准。（Х）

  49、促进国内银行业与国外银行业的交往与合作是中国银行业协会的职能之一。（√）

  50、银行监管当局在对金融机构的盈利能力进行监管时，是以资本利润率、资产利润率和利息回收率作为衡量标准。（√）

  51、被撤销的金融机构清算财产，应当先支付法人和其他组织的债务。（Х）

  52、建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，是商业银行内部控制环境的重要内容。（√）

  53、商业银行应根据不同的工作岗位及其性质，赋予其相应的职责和权限，各个岗位应当有正式、成文的岗位职责说明和清晰的报告关系。（√）

  第七章  金融全球化

  1、反全球化运动有明显反对美国霸权主义的倾向。（√）

  2、浮动汇率制度和庞大的国际游资是引发国际金融危机的主要原因。（Х）

  3、金融全球化是经济、贸易全球化的必然结果。（√）

  4、中国是吸收外国直接投资最多的国家。（Х）

  5、跨国收购、兼并活动是外国直接投机的主要方式。（√）

  6、国际货币市场的价格基准是伦敦同业拆借利率。（√）

  7、全球金融经济运行规则主要考虑了发达国家的意愿及其经济与金融发展水平，而没有完全考虑到发展中国家的实际承受能力，因此具有不合理性。（√）

  8、一国汇率体制的选择最重要的是要考虑其是否适应于该国宏观经济政策。（√）

  9、反全球化运动是一个无政府、无组织的运动。（Х）

  10、金融全球化增强了各国经济金融的互动性和金融风险的传递。（√）

  11、亚洲开发银行是一个以盈利为目的的区域性政府间金融开发机构。（Х）

  12、中国是1948年开始实施的GATT的创始国之一。（√）

  13、货币可自由兑换是金融全球化的必要条件。（√）

  14、我国加入WTO在对银行业、保险业、证券业开放的承诺，是与这三个行业的对外开放程度和承受能力相适应的。（√）

  四、简答题：

  第一章  金融机构

  1、简述中国人民银行的地位。

     答：（1）根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。（2）人民银行相对于其它部委和地方政府具有明显的独立性。（3）财政不得向中国人民银行透支;中国人民银行不得直接认购政府债券，不得向各级政府贷款，不得包销政府债券。

  2、简述《国有重点金融机构监事会暂行条例》所规定的监事会的主要职责。

     答：（1）检查国有重点金融机构贯彻执行国家有关金融、经济的法律、法规和规章制度的情况；（2）检查国有重点金融机构的财务，查阅其财务会计资料及与其经营管理活动有关的其它资料，验证其财务报告、资金营运报告的真实性、合法性。（3）检查国有重点金融机构的经营效益、利润分配、国有资产保值增值、资金营运等情况。（4）检查国有重点金融机构董事、行长等主要负责人的经营行为，并对其经营管理业绩进行评价，提出奖惩、任免建议。

  3、简要说明中国农业发展银行的主要任务。

     答：按照国家有关法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。

  4、简述保险公司的宏观功能。

     答：一是承担国家财政后备范围以外的损失补偿；二是聚集资金，支持国民经济发展；三是增强对人们生命财产安全的保障；四是为再生产的各个环节提供经济保障，防止因某个环节的突然断裂而破坏整个社会经济的平稳运行。

  5、简要说明我国金融资产管理公司收购不良贷款的范围。

     答：金融资产管理公司按照国务院确定的范围和额度收购国有独资商业银行不良的贷款；超出确定的范围或者额度的，须经国务院专项审批。在国务院确定的额度内，金融资产管理公司按照帐面价值收购有关贷款本金和相应的计入损益的应收未收利息；对未计入损益的应收未收利息，实行无偿划转。

  6、简述我国政策性金融机构的特征。

     答：（1）政策性银行的资本金多由政府财政拨付；（2）政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目的。政策性银行也必须考虑盈亏，力争保本微利；（3）政策性银行资金来源主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；（4）政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。

  7、简要说明我国商业银行经营的主要业务。

     答：吸收公众存款，发放贷款，办理国内外结算、票据贴现，发行金融债券，从事同业拆借，买卖、代理买卖外汇，提供信用证服务及担保，代理受付款及代理保险业务等。

  8、简述中国人民银行的性质。

     答：（1）中国人民银行是我国的中央银行；（2）中央银行享有货币发行垄断权，是发行的银行；（3）代表政府经理国库，通常又把它称为政府的银行。

  9、1998年，中国人民银行设立九大区分行，它们分别是哪些？

     答：天津分行； 沈阳分行； 上海分行； 南京分行； 济南分行； 武汉分行； 广州分行；成都分行；西安分行。

  10、简述中国进出口银行的经营方针及主要任务。

  答：（1）经营方针：中国进出口银行实行自主、保本经营和企业化管理。（2）主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。

  11、简述证券交易所的职能。

  答：提供证券交易的场所和设施；制定证券交易所的业务规则；接受上市公司申请、安排证券上市；组织、监督证券交易；对会员和上市公司进行监管；设立证券登记结算公司；管理和公布市场信息及中国证监会许可的其它职能。

  第二章   金融市场

  1、请简要从投资安全性的角度来比较股票与债券。

     答：债券比股票有一定的安全性。股票的收益与公司绩效联系紧密，收益不固定，市场价格波动大，安全性小；债券收益固定，与企业经营绩效无关，风险小；在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余财产的索取权，因此，债券安全性高于股票。

  2、请简要说明为什么我国商业银行把同业拆借作为短期资金管理的首选方式。

     答：同业拆借已成为商业银行短期资金管理的首选方式。商业银行在短期资金短缺或宽松时，首先考虑的是在同业拆借市场上融入或融出资金，改变了以往资金依赖中国人民银行的做法，积极在同业拆借市场运作。同业拆借市场的发展，为商业银行的流动性管理提供了良好的外部条件，加快了商业银行商业化进程，提高了商业银行资金的营运效益。

  3、请简要说明同业拆借利率在整个利率体系中的地位。

     答：同业拆借利率作为拆借市场上的资金价格，是货币市场的核心利率，也是整个金融市场上具有代表性的利率，在整个利率体系中处于相当重要的地位。它能够及时、灵敏准确地反映货币市场以至整个金融市场的资金供求关系，对货币市场上其他金融工具的利率具有重要的导向和牵动作用。拆借利率的升降，会引导和牵动其他金融工具利率的同步升降。因此，它被视为观察市场利率趋势变化的风向标。中央银行更是把同业拆借利率的变动，作为把握宏观金融动向，调整和实施货币政策的指示器。

  4、什么是国债回购？它有什么优点？

     答：是指国债的卖方按照协议在卖出国债的同时，承诺于日后再按约定的价格将该种国债如数买回，这一过程，也是卖方出售国债取得资金的过程。优点：期限短、安全性强，参与者广泛。

  5、简述我国同业拆借市场的经济意义。

     答：有利于用活金融机构的资金，提高资金使用效益；有利于加强经济主体间的横向联系；有利于推进金融交易市场化进程；有利于商业银行实施流动性管理；有利于央行由直接调控为主转向间接调控为主。

  6、记帐式国债有哪些优点？

     答：电子化产物，是无纸化国债，安全性高，节约发行费用；交割方便发行期短，发行效率高；是高效率国债流通市场建立的基础。

  7、股票市场是如何实现资源优化配置的？

     答：股票市场为投资者和筹资者提供了灵活方便的投资融资机制，从而实现资源的优化配置并减少了资源流动的成本；效益高、前景好的公司，股价高，能筹集到更多的资金；效益差的公司没有配股权，市场价格也低，这种机制自然起到了优胜劣汰的作用。

  8、债券的收益性主要体现在哪些方面？

     答：债券的收益性主要表现在三个方面：一是投资债券可以给投资者带来利息收入；二是投资者可以利用债券价格的变动，买卖债券赚取价差；三是可以利用债券在金融市场上抵押、回购、获取额外收益。

  9、投资基金的特点是什么？

     答：专家管理， 组合投资、分散风险， 集小额资金为一体，带来规模经济效益。

  10、我国黄金储备运用的主要形式是什么？

      答：我国对黄金储备的运用主要有两种形式：一是通过国际黄金市场，采取现货、期货以及选择权等交易方式，提高黄金储备营运的收益率；二是通过发行、经销各种金币，实现库存黄金的增值。

  11、证券投资基金证券的收益性主要由哪些方面构成？

      答：证券投资基金证券的收益性主要表现在三个方面：一是通过投资债券取得利息收入；二是可以利用证券价格的变动，买卖证券赚取价差；三是货币市场的利息收入。

• 比丘丘 (2008-7-19 15:01:10)

  12、浮动利率债券有什么特点？

      答：浮动利率债券，是为了增加中长期债券的吸引力，在确定浮动利率时，根据预先选定的某一种市场利率为参考利率，随参考利率的波动而变化，它的特点是投资者在短期利率上升时获益，有的随浮动利率规定一个利率下限，即使市场利率低于规定的利率下限仍按利率下限支付利息。

• 比丘丘 (2008-7-19 15:02:03)

  第三章   金融调控

  1、简要总结我国90年代货币政策方面的经验。

  答：一是在宏观调控目标上，始终坚持币值稳定不动摇；二是在宏观调控手段上，逐步转向市场化间接调控；三是在调控过程中，正确处理支持经济增长与防范金融风险的关系，兼顾增长和稳定两个方面；四是在政策搭配上，货币政策注重与财政政策的协调配合。

  2、什么是利率市场化？

     答：利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。通常包括三方面的含义：（1）利率水平的高低由市场供求关系所决定；（2）形成一个以中央银行利率为核心、货币市场利率为中介，由市场供求决定存贷款利率的体系；（3）中央银行作为利率调节的主体。

  3、人民银行控制现金发行的措施有哪些？

     答：（1）对现金发行实行计划管理；（2）通过利率杠杆来调控；（3）严格控制不合理的现金透支，建立健全大额现金支付登记备案制度；（4）加强银行账户与信用卡管理，堵塞现金支付的漏洞；（5）改进金融服务，延长营业时间，增加现金回笼。

  4、简要描述中央银行公开市场业务的操作原理及其优缺点。

     答：根据经济形势的发展，当中央银行认为需要收紧银根时，便卖出证券，相应地收回一部分基础货币，减少金融机构可用资金的数量；相反，当中央银行认为需要放松银根时，便买进证券，扩大基础货币供应，直接增加金融机构可用资金的数量。公开市场业务与其他货币政策工具相比，具有主动性、灵活性和时效性等优点。其局限性在于（1）对大众预期的影响和对商业银行的强制影响均较弱；（2）预告性效果不大；（3）可能有不均匀的时滞现象存在。

  5、稳健的货币政策包括哪些核心内容？

     答：一是适当增加货币供应量，加大对经济发展的支持力度。二是通过中央银行的政策法规和“窗口指导”，引导商业银行的贷款投向，提高信贷资金的使用效益。三是加强对银行的监督管理，促进商业银行制度更新，为有效传导中央银行货币政策创造条件。

  6、你认为银行增加对中西部地区的信贷投入，应将重点放在哪些方面？

  答：（1）加大对铁路、公路等交通项目和大中型能源建设项目等基础设施、基础产业的贷款投入，作好国债项目配套贷款的发放工作；（2）增加支持西部特色农业、节水农业、生态农业的信贷投入，支援小城镇建设和天然防护林保护工程；（3）促进第三产业，特别是通过信贷投入促进旅游设施建设等。

  7、简要描述我国货币政策的传导机制。

     答：中央银行是货币政策传导机制的起始点，其政策调整主要集中在对基础货币、准备金和信贷政策导向等方面；商业银行是货币政策传导主体，按照“四自”、“三性”经营原则，相应调整企业和居民的贷款总量、投向及其利率浮动幅度，以影响其生产、投资和消费行为，最终对宏观经济产生影响。

  8、货币政策包括哪些内容？我国货币政策的目标是什么？

     答：货币政策包括货币政策最终目标、货币政策中介目标、货币政策工具和货币政策传导机制。我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

  9、什么是通货紧缩？其判断标准是什么？

     答：（1）是与通货膨胀相反的一种经济现象。（2）具有三个特征：物价持续下跌，货币供应量持续下降；有效需求不足，失业率高；经济全面衰退。（3）判断标准有两个：一是看通货膨胀率是否由正转变为负，二看下降的持续是否超过了一定时限。

  10、什么是名义利率和实际利率？二者关系是什么？

     答：（1）名义利率是央行规定的法定存贷款利率和符合规定的浮动利率。实际利率是指剔除掉物价上涨因素后的利率水平，是衡量货币随着时间的推移是否升值或贬值的主要指标。（2）二者关系是：名义利率大于通货膨胀率，则实际利率为正值，名义利率等于通货膨胀率，实际利率为零，名义利率小于通货膨胀率实际利率为负值。

  11、简述人民币发行基金和现金的联系与区别。

     答：（1）联系：二者可以相互转化，发行基金从发行库进入金融机构的业务库后成为现金；现金从业务库交存到发行库后又成为发行基金。（2）区别：性质不同，发行基金是准备金，未发行的货币，现金是强制流通的现实货币；所有权不同，发行基金属于央行，现金属于社会各经济主体；运动形式不同。发行基金凭上级发行库签发的调拨命令而发生运动，现金是伴随着商品流通、劳务提供而流通的。

• 比丘丘 (2008-7-19 15:02:50)

  12、货币政策中介目标的选择应具备什么条件？

     答：货币政策中介目标的选择应具备三个条件：一是相关性，即其与货币政策最终目标有稳定、密切相关的关系；二是可控性，即中央银行用政策工具对其进行调控的灵敏程度；三是可测性，就是可度量性，即中央银行能够准确进行定义以及便于日常监测分析。

  13、我国存款准备金制度进一步改革方向如何？

     答：一是合理确定法定存款准备金率；二是改进对准备金存款付息的方法；三是改进存款准备金的计算标准，针对活期存款和定期存款确定不同的法定存款准备金率；四是改进存款准备金的计提方法，推行按计算期存款平均余额计提准备金的方法，以及完善存款准备金考核办法。

  14、我国利率水平确定的依据是什么？

     答：一是物价总水平。二是国有大中型企业的利息负担；三是国家财政和银行的利益；四是国家政策和社会资金供求情况；此外，期限、风险和国际上的利率水平等也是确定利率水平的重要依据。

  15、建立存款准备金制度的意义是什么？

  答：一是保证金融机构对客户的正常支付；二是保证金融机构之间的正常清算；三是中央银行实施货币政策的重要工具。

  16、简要描述中央银行资产负债结构的变动与基础关系。

  答：中央银行资产运用总额增加，则基础货币供应增加；中央银行资产运用总额减少，则基础货币供应也减少。如果在中央银行的资产中，有的项目减少，有的项目增加，那么基础货币供应量是增加还是减少，取决于各项资产增减变动相互抵消后的最终净值。如果最终净值是资产增加，那么基础货币增加；如果最终净值是资产减少，那么基础货币也减少。

  第四章  金融服务

  1、简述商业银行的收入及构成。

     答：商业银行的收入，主要是通过发放贷款、办理结算和汇兑等中间业务、经营外汇买卖、从事投资等业务所取得的收入。包括：（1）利息收入 ；(2)金融机构往来收入；（3）手续费收入；(4)其他收入，主要有外汇买卖收入、投资收益和营业外收入等。

  2、简述商业银行中间业务的作用。

     答：（1）不直接构成商业银行的表内资产或负债，风险较小，为商业银行的风险管理提供了工具和手段；（2）为商业银行提供了低成本的稳定收入来源；（3）完善了商业银行的服务功能。

  3、企事业单位应如何选择票据结算工具？

     答：企业单位在不能确定异地售货单位，或者不了解异地销货单位产品的情况下，可持银行汇票实地确定销货单位和到销货单位了解产品情况后，实行钱(票)货两清。商业汇票主要适用于同城或异地企业单位根据购销合同先发货、后延期付款的结算。在同一城市内，销货单位在不了解对方信用的情况下可要求采用银行本票。在同一城市内的各种款项结算均可以使用支票。

  4、简述银行信贷登记系统的作用。

  答：（1）反映借款人的信用状况，有利于银行防范信贷风险；（2）促进企业增强信用观念，注重维护信用。

  5、网上银行业务与传统银行业务相比有什么优势。

     答：（1）大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力；（2）无时空限制，有利于扩大客户群体；（3）有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务。

  6、简述网上银行服务的模式。

     答：一类是在银行或非银行金融机构内部设立一个部门或分支机构经营网上银行业务。该类机构不独立，但拥有突破原有体制框架的特别授权来开展业务；另一类是设立专门的法人机构，即独立的网上银行。该类机构有独立的品牌、独立的经营目标和业务范围，需获得金融监管当局颁发的专门的银行营业执照。

  7、简述商业银行的支出及构成。

     答：商业银行的支出，是指商业银行在筹集、运用和回收资金过程中所发生的各种支出。主要包括：(1) 利息支出，(2) 金融机构往来支出，(3) 手续费支出，（4）汇兑损失，（5）营业费用，（6）其他支出，（7）按税法规定应缴纳的营业税及附加。

  8、网上银行业务可为哪几类？

     答：目前，网上银行业务可为三类。第一类是信息服务，主要是宣传银行能够给客户提供的产品和服务，包括存贷款利率、外汇牌价查询，投资理财咨询等；第二类是客户交流服务，包括电子邮件、账户查询、贷款申请、档案资料（如住址、姓名等）定期更新；第三类是交易服务，包括个人业务和公司业务两类，个人业务包括转账、汇款、代缴费用、按揭贷款、证券买卖和外汇买卖等；公司业务包括结算业务、信贷业务、国际业务和投资银行业务等。

  9、什么是信用证?

     答：信用证是一种有条件的银行付款承诺，即买方向其开户行（开证行）申请开证，在卖方银行提交了符合信用证条款中所规定单据的前提下，开证行保证付款的一种书面承诺。

  10、简述商业银行中间业务的种类。

     答：支付结算类、银行卡业务、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管业务、咨询顾问类业务、其他类中间业务。

  11、我国规定的银行结算纪律有哪些？

     答：银行必须严格执行结算纪律，不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和其他银行资金；不准签发空头银行汇票、银行本票；不准办理没有实质商品交易和其他经济活动的空头汇款；不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项；不准受理无理拒付、不扣或少扣滞纳金；不准违章签发、承兑、贴现票据；不准违反规定为单位和个人开立银行账户；不准放弃对企事业单位和个人违反结算纪律的制裁。

  12、什么是权责发生制？

     答：权责发生制是以取得收款权利或支付款项责任作为记录收入或费用支出基础的一种方法。按照权责发生制，凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，不论款项是否收付，都应当作为当期的收入和费用；凡是不属于当期的收入和费用，即使款项已在当期收付，也不应当作为当期的收入和费用。

• 比丘丘 (2008-7-19 15:03:51)

  13、简述网上银行业务存在的主要风险。

     答：网上银行业务主要存在两类风险，一类是技术风险，主要是数据传输风险、应用系统设计的缺陷、计算机病毒攻击等；另一类是传统银行业务所固有的风险，如信用风险、利率和汇率风险、操作风险等。

  第五章  外汇管理

  1、简述常用的两种汇率决定理论。

     答：(1)购买力平价理论认为，汇率是由两国货币在各自国家的购买力之比决定的。(2)利率平价理论更强调资本流动的趋利性，将汇率看作是一种像股票一样的资产价格，认为本外币利差是影响短期汇率走势的重要因素。(3)两种理论都有其侧重点和优缺点。

  2、为什么要进行外汇管理？

     答：外汇管理是当今世界各国中央银行调节外汇和国际收支的一种常用的强制性手段，其目的是为了谋求国际收支平衡，维持货币汇率稳定，保障本国经济正常发展，加强本国在国际市场上的竞争力。

  3、简要说明我国对国际商业贷款进行管理的两种方式。

     答：（1）对工、农、中、建四大国有银行实行中长期外债余额管理。由国家计委会同中国人民银行、 国家外汇管理局按年度核定中长期外债余额，报国务院申批。各国有银行在不突破余额和保证按期偿还债务的前提下周转使用，多还多借。对其他经批准经营境外借款业务的中资金融机构，经国务院授权部门批准的非金融企业法对外借用中长期国际商业贷款，获得国家计委的外债指标，与债权人谈妥借款意向，报国家批准后，正式对外签订货款协议。（2）短期国际商业贷款由中国人民银行确定其总规模，在此规模以内，由国家外汇管理局按年度分别给符合条件且有需求的金融机构、 企业下达短期商业贷款余额控制目标。在此指标之内筹借短期商业贷款，不再需要逐笔报国家外汇管理局审批。

  4、简要描述经常项目外汇管理的主要方法和手段。

     答：（1）对交易的真实性进行审核。企业和个人到银行购汇时，必须提交能证明真实需要的凭证，经银行审核后，才能售汇或从企业的外汇账户中对外支付。（2）实行进出口核销制度及联网核查系统。前者是指货物出口后，由外汇管理部门对相应的收汇进行核销。后者指进口货物付汇后，对相应的到货进行核销。(3)对非贸易外汇的管理。非居民在我国境内的收入合法纳税后凭税单汇出。

  5、目前世界上对汇率的管理有哪些方法？

     答：（1）固定汇率，指货币当局把本国货币对其他货币的汇率加以基本固定，波动幅度限制在一定范围之内；（2）有管理的浮动汇率，指货币当局通过各种措施和手段干预市场，使汇率在一定幅度内浮动，或维持在对本国有利的水平上；（3）自由浮动汇率，指货币当局对外汇市场很少干预，汇率又外汇市场的供求状况自发决定。但在现实世界上，所谓完全自由浮动的汇率制度是不存在的。

  6、实行资本项目下可兑换一般应具备哪些前提条件？

     答：一是提高综合国力，以增强国家的整体抗风险能力，增强国际收支自我平衡的能力；二是维持宏观经济稳定；三是构建健康的国内金融体系，提高金融体系资源配置的效率和抗风险能力；四是增强政府宏观调控的能力，包括财政政策与货币政策的合理搭配、 金融政策工具的发展和健全、 央行金融监管能力的增强，以及充足的外汇储备等，以适应国际国内市场瞬息万变带来的影响。

  7、汇率变动对国内物价水平有什么影响？

     答：(1)汇率变动对国内的物价水平有一定的调节作用。（2）当本币升值时，以本币表示的进口商品价格便会下降，进而带动国内同类产品价格的下降。(3)同时，以外币表示的本国出口商品价格会上升，出口难度加大，部分商品则会转为内销，国内同类产品供给增加，则会促使国内物价水平的降低。(4)本币贬值则会推动国内物价上涨。

  8、简述国际收支平衡表的内容。

     答：(1)包括四大项：经常项目、 资本项目、 净误差与遗漏以及储备资产增减额；（2）经常项目又分为货物贸易、 服务贸易、 收益项目及经常转移。货物贸易包含进出口货物贸易。服务贸易又称无形贸易，其内容包括运输、 旅游、 保险、 通讯、 建筑、 国际金融服务、 计算机和信息服务、 专有权利使用费和特许费、 各种商业服务、 个人文化娱乐服务以及政府服务。收益项目包括职工报酬和投资收益（是指资本输出入、 信贷和投资所引起的利息、 股息和利润）。经常转移包括所有非资本转移的单方面转让，如侨汇、 无偿捐赠、 赔偿等。（3）资本项目又称资本和金融项目，包括资本账户和金融账户。资本账户是指移民转移、 债务减免等资本性转移。金融账户是指直接投资、 证券投资和其他投资。（4）国际储备变动是指一国政府拥有的可以直接用于对外支付的储备资产的变动。

  9、什么是外汇储备？有哪些功能？

     答：（1）外汇储备通常是指由各国官方持有的、 可以自由支配和自由兑换的储备货币，是一国国际储备的主要组成部分和国家宏观调控实力的重要标志。（2）功能：调节国际收支，保证对外支付；干预外汇市场，稳定本币汇率；维护国家信誉，提高对外融资能力；增强综合国力和抵御风险的能力。

  10、简述一国的利率水平和经济增长速度对汇率的影响。

     答：（1）利率主要是通过短期资本的流动来影响汇率的。利率高的国家会吸引国外资本流入套取利（率）差，从而增加外汇供给。（2）经济增长率对汇率的影响是多方面的，既可以国民收入的提高而增加对国外商品和劳务的需求，导致外汇需求增长，引起本币贬值，也可以通过经济效率的提高、 产品成本的下降而导致出口商品价格竞争力的增强，使出口增加，外汇供给增多，引起本币升值。

  11、简要说明我国为什么目前还不能实现资本项目下的完全兑换？

     答：(1)实现资本项目下的可兑换一般应具备前提条件：提高综合国力，增强国家抗风险能力，增强国际收支自我平衡能力；维持宏观经济稳定；构建健康的国内金融体系，提高金融体系资源配置的效率和抗风险能力；增强政府宏观调控能力。(2)目前我国还不具备这些条件，因此人民币资本项目下可兑换是一个渐进的过程。

  12、国际收支平衡表包括的主要内容及其相互关系是什么？

     答：国际收支平衡表的主要内容有：经常项目、 资本项目、 净误差与遗漏以及国际储备增减额。其相互关系是：理论上，经常项目差额与资本项目差额之和等于国际储备变动额。

  第六章  金融监管

  1、简述现场检查和非现场监管的含义及其相互关系。

     答：现场检查和非现场监管是对金融机构业务营运监管的两种主要方式。非现场监管是指金融机构按期报送数据，监管机构通过汇总、分析，对金融机构的业务活动进行全面、连续的监控，随时掌握金融机构和整个金融体系的运行状况、存在的突出问题和风险因素；非现场监管可以为现场检查提供预警，明确现场检查的对象和重点，以便及时采取防范和纠正措施。现场检查是指派专人进驻金融机构，对其业务经营情况实施全面或专项的检查和评价。现场检查能够发现从财务报表和业务统计报表等资料中难以发现的隐蔽性问题。

• 比丘丘 (2008-7-19 15:04:27)

  2、简述商业银行内部控制的构成要素。

  答：1、内部控制环境 ；2、风险识别与评估 ；3、内部控制措施； 4、 信息交流与反馈 ；5、监督评价与纠正。

  3、简述我国银行业、证券业行业协会的主要职能。

     答：（1）制定同业公约及其他自律规章；（2）对会员进行监督检查；（3）提供行业服务；（4）发挥同业协会的桥梁与纽带作用，加强会员与政府有关部门间、会员与监管当局间的沟通与联系。

  4、简述金融企业行业自律的含义。

     答：金融企业行业自律是指金融企业设立行业自律组织，通过制定同业公约，提供行业服务，加强相互监督等方式，实现金融行业的自我约束、自我管理，以规范、协调同业经营行为，保护行业的共同利益，促进各家会员企业按照国家金融、经济政策的要求，努力提高管理水平，优化业务品种，完善金融服务。

  5、简述《巴塞尔协议》的基本内容。

     答：（1）明确了商业银行资本的构成，将资本分为核心资本和附属资本；（2）确定了资产风险加权制；（3）规定了银行的资本充足率≥8％。

  6、当前金融诈骗的主要特点。

     答：（1）诈骗范围广；（2）犯罪手段多种；（3）涉案金额大；（4）基层营业网点发案率高；（5）金融诈骗趋向国际化、高科技化、高智商化和集团化、职业化。

  7、当前金融诈骗的主要形式？

     答：集资诈骗、贷款诈骗、金融票据诈骗、金融凭证诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗、有价证券诈骗、保险诈骗、利用计算机实施诈骗。

  8、金融企业内部控制的概念。

     答：内部控制是金融企业为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制和事后评价的动态过程和机制。

  9、金融企业内部控制的目标是什么？

     答：（1）确保国家法律规定和金融企业内部规章制度的贯彻执行；（2）确保金融企业发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；（3）确保风险管理体系的有效性；（4）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

  10、金融机构退出市场的方式有哪些？

     答：金融机构退出市场的方式有：兼并收购、解散、撤销(关闭) 和破产等。

• 比丘丘 (2008-7-19 15:04:50)

  11、商业银行授信内部控制的重点是什么？

     答：商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。

  12、什么是金融监管？

     答：金融监管是指金融主管机关根据法律赋予的权力，依法对金融机构及其运营情况实施监督和管理，以维护正常的金融秩序，保护存款人和投资者的利益，保障金融体系安全、健康、高效运行。

  第七章  金融全球化

  1、为什么要改进国际货币基金组织和世界银行的分工？

     答：为了防范金融风险，国际社会作了很多努力，其中包括改进国际货币基金组织和世界银行的分工。因为长期以来，国际货币基金组织和世界银行的分工也出现了一定的交叉。亚洲金融危机以后，两个机构的分工进一步调整，国际货币基金组织的工作重点转向预防金融危机，国际货币基金组织的临时委员会改为国际货币金融委员会，并加强了对各国金融部门的监管和宏观经济透明度标准的制定工作。世界银行正把自己改革为一个与各种非政府组织和各国政府在地方项目上进行合作的机构，工作的重点是保证发展中国家能够从全球化中受益。

• 比丘丘 (2008-7-19 15:12:48)

  2、当前反全球化浪潮的特点是什么？

     答：当前反全球化运动具有新的特点。一是反全球化运动从美国逐步扩展至欧洲和其他地区；二是人员构成越来越广泛，主要有工会、农协、消费者、失业人员、绿色组织等各种非政府组织代表，以及一些国家的政府官员；三是从初期散乱的街头抗议活动发展到利用因特网等现代传媒手段的有组织性活动；四是跨国公司和积极推进全球化进程的世界贸易组织、达沃斯世界经济论坛、世界银行、国际货币基金组织等国际组织成为主要攻击对象，并被指责为应对全球化负面影响承担主要责任。此外，反全球化运动有明显针对美国霸权的一面；五是目标更加明确，主要关心就业、环保、食品安全、社会保障和贸易自由化等问题，主张改革世界银行、国际货币基金组织等国际金融机构。

  3、简述非洲开发银行集团的性质及设立宗旨。

     答：非洲开发银行成立于1964年，由非洲开发银行、非洲开发基金和尼日利亚基金组成，是地区性的政府间开发性金融机构，其宗旨是促进非洲本地区成员的经济发展与社会进步。

  4、20世纪90年代以来，世界已爆发了哪三次金融危机？请简要说明其表现。

     答：20世纪90年代以来，世界已爆发了三次大的金融危机。第一次是欧洲货币体系危机。1992年9月，投机资本抢购马克，抛售里拉、英镑，迫使里拉和英镑退出欧洲货币体系，实行自由浮动。第二次是墨西哥比索危机。1994年12月，墨西哥发生金融危机，三周之内比索贬值40%，按美元计算，股票市场下跌40%。第三次是亚洲金融危机。1997-1998年，亚洲发生严重金融危机。

  5、世界银行集团的宗旨是什么？

     答：世界银行集团的主要宗旨是：协助成员国的经济复兴与建设；利用担保或提供贷款等方式促进外国私人投资；通过鼓励国际投资帮助成员国发展生产，促进国际贸易长期均衡增长并保持国际收支平衡；帮助成员国提高生产率、生活水平和改善劳动条件；安排由国际担保的贷款，促进成员国经济发展。

  6、什么是金融全球化？它有什么特点？

     答：金融全球化是在现代信息技术普遍运用、国际资本迅速大量流动情况下出现的全球金融密切联系的发展趋势。它有三个特点：一是金融活动及金融资产和负债跨越国界，形成全球范围的金融资源流动；二是金融活动和金融市场在全球范围按统一规则运作；三是同质的金融资产在国际市场的价格趋于等同，形成全球统一的金融价格。

  7、推动全球金融化的基本因素是什么？

     答：有四个因素推动了金融全球化的发展。一是贸易的全球化；二是国际资本的推动；三是跨国公司的发展；四是金融自由化浪潮。

  8、亚洲开发银行是一个什么样的组织？其资本来源是什么？

     答：以下简称“亚行”,创建于1966年。是一个致力于促进亚洲及太平洋地区发展中成员社会和经济发展的区域性政府间金融开发机构。它不以盈利为目的，而以提供援助为宗旨，其总部设在菲律宾首都马尼拉。

  亚行开展业务经营的资本金来源分作三部分：一是普通资金来源，主要用于亚行的硬贷款业务；二是亚洲开发基金，用于亚行的软贷款业务；三是技术援助特别基金，专门用于以赠款形式进行的技术援助。除此以外，亚行还从日本政府获得日本特别基金，并从其他资金渠道为项目安排联合融资。

• 比丘丘 (2008-7-19 15:13:30)

  9、简要分析我国加入WTO后金融业面临的形势。

     答：加入WTO后，我国金融业面临既有机遇也有挑战。（1）机遇：有利于改善我国投资环境，有利于推进我国金融业的改革进程，有利于我国金融业的国际化进程；（2）挑战：外资金融机构将在优质客户、优秀人才、新业务、新技术等方面与中资金融机构

  竞争。

  五、论述题：

  第一章  金融机构

  1、试述我国金融机构按其地位和功能的分类。

  答：第一类是中国人民银行。中国人民银行是我国的中央银行，负责货币政策、货币发行、金融服务和代表国家参与国际金融事务等。第二类是金融监管机构，有中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督委员会。我国实行分业监管体制。第三类是经营性金融机构，包括：政策性银行，指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。包括：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。商业银行，一般是指吸收存款、发放贷款和从事其它业务的赢利性机构。包括独资商业银行，股份制商业银行和城市商业银行等。证券机构，是指为证券市场参与者，如发行人、投资者提供中介服务的机构。包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。保险机构，是指专门经营保险业务的机构，包括国有保险公司、股份制保险公司、外资和中外合资保险公司等。信用合作机构，包括城市信用社及农村信用社。非银行金融机构，包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。

  2、为什么说股份制和合作制是两种不同的产权组织形式？

  答：一是入股方式不同。股份公司一般自上而下控股，下级为上级所拥有；合作制则自下而上参股，上一级机构由下一级机构入股组成，并被下一级机构所拥有，基层社员是最终所有者。二是经营目标不同。股份制企业以利润最大化为目标，股东入股的目的是寻求利润分红；合作制的主要经营目标是为社员服务。三是管理方式不同。股份制实行"一股一票"制，大股控权；合作制实行"一人一票"，社员不论入股多少，具有同等权力。四是分配方式不同。股份制主要是分红，积累要量化到每一股份；合作组织赢利主要用作积累，积累归社员集体所有。

  第二章   金融市场

  1、“一个国家和地区国民经济的发展，在很大程度上取决于其金融市场的发达程度，因为金融市场在整个市场体系中处于核心和领导地位。”你对这句话如何理解？

  答：一个国家和地区国民经济的发展，在很大程度上取决于其金融市场的发达程度，因为金融市场在整个市场体系中处于核心和领导地位。金融市场的产生和发展，对筹集长期资金、优化资源配置、提高资金使用效率、规避市场风险等具有十分重要的意义。（1）聚集和融通资金，促进经济增长。（2）优化资源配置，实现资金的高效运转。（3）分散和转移风险，增强投资安全性。（4）反映经济动向，传播经济信息。金融市场历来被公认是一个国家和地区国民经济发展的“晴雨表”。（5）政府宏观经济调控机制的重要组成部分。金融市场是中央银行货币政策的传导渠道和实施场所。金融市场为政府实现充分就业、低通货膨胀和经济持续增长等社会目标提供政策实施的环境和渠道，借助于这些政策，政府实现了稳定经济和避免通货膨胀的主要意图。

• 比丘丘 (2008-7-19 15:13:55)

  2、中信证券是1999年8月经中国人民银行批准成为全国银行间同业拆借市场交易成员的。据央行和全国银行拆借中心发布的有关通知和通告显示，中信证券自2000年6月以来，陆续授权其部分证券营业部于当地进行资金拆借活动，属严重违规行为。央行决定取消中信证券股份有限公司的全国银行间同业拆借市场成员资格，自2002年4月3日起，中信证券股份有限公司只能由总部进行期限不超过1天的拆借活动，拆入资金余额不得超过其实收资本金的80％，并于交易前在中国人民银行营业管理部备案。根据以上介绍，请你说出对中信证券的处罚依据。

  答：我国同业拆借市场有这样一条原则：参与拆借的主体必须是机构法人。非金融机构和非法人的金融机构不得进入拆借市场。同一银行分支机构间的资金往来不属于同业拆借，而是内部资金调拨，其资金运用要纳入贷款规模进行考核；中信证券的证券营业部第一不具有参与拆借的法人资格，第二同一法人的分支机构之间不允许进行同业拆借。

  3、在西方投资基金也比较发达的美国，开放式基金已经形成与商业银行鼎足而立，平分秋色的局面，请谈谈你的看法。

  答：投资基金具有集小额资金为大额资金，专家理财，组合投资，分散风险的特点，适合广大中小投资者投资，而且国外有丰富的基金品种为投资者提供各种不同风格的投资需求，开放式基金可供投资者随时购买和要求赎回，有与银行存款相同的流动性，且基金投资具有高于银行储蓄存款利息的收益，因此，投资者更愿意通过基金投资的形式进行理财。

• 比丘丘 (2008-7-19 15:15:54)

  第三章   金融调控

  1、请你谈谈加快我国利率市场化改革的必要性。

  答：（1）是建立社会主义市场经济体制的需要；（2）是有效配置社会资金的需要；（3）提高银行竞争能力的需要；（4）改进宏观调控的需要。

  2、请你结合我国通货紧缩的发展过程，谈谈应如何有效地治理通货紧缩。

  答：（1）中国通货紧缩的发展过程。我国通货膨胀水平从 1994 年底达到 21.7% 的峰值后逐年回落，到 1996 年 10 月，生产资料批发价格首先出现负增长， 1997 年 10 月和 1998 年 3 月，零售商品价格和居民消费价格也相继变成负增长。企业生产率降低、群众收入增长趋缓、市场消费不旺，下岗职工增加等等与中度通货紧缩相联系的问题相继出现，并日益加重。1998年亚洲金融危机使我国国外净需求大幅度降低，国内需求也相对不足，经济增长率继续下降，物价水平也持续下跌，通货紧缩已经明显显现。1999年趋于严重。（2）治理通货紧缩应采取以刺激支出为目的的宏观经济政策，通常被定义为需求管理政策，它由扩张性财政政策和货币政策构成。（3）中国政府在 1998 年第四季开始动用财政政策刺激内需，即所谓的“积极财政政策”，具体做法是：增加支出，减免商品房交易税、开征利息税等。（4）在实施积极的财政政策的同时，中国政府实行了稳健的货币政策，包括三项核心内容：一是适当增加货币供应量，加大对经济发展的支持力度；二是通过中央银行的政策法规和“窗口指导”，引导商业银行的贷款投向，提高信贷资金的使用效益；三是加强对银行的监督管理，促进商业银行制度更新，为有效传导中央银行货币政策创造条件。

  3、如何规范和发展我国票据市场？

     答：1. 构建市场环境（信用环境、法制环境和政策环境），为票据市场的进一步发展创造条件；2. 优化市场结构，建立一个完善的票据市场。包括票据承兑的一级市场和贴现、转贴现、再贴现的二级市场（分为金融机构的柜台市场、区域性票据市场和全国性市场），两级市场之间应该建立良好的互动关系；3. 完善市场运行机制。包括拓宽票据品种，夯实票据基础；培育市场主体，实现市场主体的广泛性与多元性；完善价格机制，逐步实现票据利率市场化；4. 建立票据市场做市商制度。

  第四章  金融服务

  1、贷款从取得到使用主要包括哪几个步骤？在每一个步骤中应注意什么问题？

     答：第一步，申请贷款。借款人应当向直接办理贷款的商业银行的经办机构申请贷款，一般情况下向开户的当地商业银行的分支机构提出书面借款申请。借款人向商业银行提出贷款申请时，应当填写《借款申请书》，并提供必要的资料。

  第二步，贷款审批。银行受理借款人申请后，将综合评定借款人的信用等级，对借款人自有资金及其信用程度，借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查,核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。商业银行设立贷款审查委员会，实行审贷分离原则，以加强对贷款的审查与管理。

  第三步，签订借款合同。借款合同应当约定借款种类、借款用途、借款金额、借款利率、借款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。如果是保证贷款，应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款，加盖保证人的法人公章，并由保证人的法人代表或其授权代理人签署姓名。如果是抵押贷款或质押贷款，应当由抵押人或出质人与贷款人签订抵押合同或质押合同，需要办理登记的，应依法办理登记。

  第四步，贷款的发放与使用。签订借款合同后，银行将按借款合同规定按期发放贷款。借款人按合同的约定自主提取和使用全部贷款，有权拒绝借款合同以外的附加条件，但不得擅自改变贷款用途。对借款人违反合同约定贷款用途、挪用贷款资金而影响贷款及时安全收回的企业，银行有权停止发放新的贷款。在贷款期限内，借款人要定期向贷款银行如实提供反映其生产经营、财务活动的资产负债表、损益表及银行要求提供的其他资料(法律规定不能提供者除外)；接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督；借款人将债务全部或部分转让给第三人时，必须征得银行的同意；有危及银行债权安全情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施。

  2、比较分析贷款“一逾两呆”分类法和贷款风险分类法。

     答：“一逾两呆”分类法，即将不良贷款分为逾期贷款. 呆滞贷款和呆账贷款三类。这种分类主要是以贷款是否超过合同期限及超过时间长短为依据，分类方法的基础是贷款期限管理。其特点是便于统计、简单易行；其缺陷是对贷款质量的识别滞后，难以及时、全面和真实地衡量贷款的实际风险。贷款风险分类法把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。这种分类法不是以贷款期限而是以借款人的还款能力为主要依据进行分类。借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。按照这种方法对贷款进行分类，可以比较准确地反映贷款质量，有利于商业银行及时、动态、全面地掌握和控制贷款风险，加强信贷管理。

  第五章  外汇管理

  1、如何控制和防范外债风险？

     答：作为对外借款人，应从以下几个方面控制和防范外债风险：（1）重视所借外债币种的选择；（2）作好汇率预测，选择软硬货币搭配。尽可能作到借硬货币（币值趋升）还软货币（币值趋跌）；（3）合理安排利率结构；（4）注意在借款合同中加入保护性条款；（5）注意长短期限搭配，防止形成偿债高峰；（6）重视提供对外担保，做好可行性研究分析；（7）谨慎出具安慰函；（8）运用金融衍生工具化解外债风险；（9）防止借用外债中的金融诈骗行为。

• 比丘丘 (2008-7-19 15:16:29)

  2、试述外汇储备的经营原则。

     答：安全性、 流动性和盈利性是各国政府管理和经营外汇储备一般都要遵守的原则。

  安全性是指外汇储备应该存放在政治稳定、 经济实力强的国家和信誉高的银行，要选择风险小，币值相对稳定的币种，还有投资于比较安全的信用工具；流动性是指保证外汇储备能够随时兑现和用于支付，并做到以最低成本实现兑付，安排合理的投资期限组合。盈利性是指在保证安全性和流动性的前提下，通过对市场走势的分析预测，确定科学合理的投资组合，进行资产交易，使储备资产增值。安全性、 流动性和盈利性三者是不可完全兼得的，高风险才有高收益，盈利大的资产，安全性必然差，安全性、 流动性强的资产盈利必然低，因此各有侧重，富裕国家重视流动性，小国和资源困乏的国家多重视价值增值和财富积累。

  3、影响汇率变动的主要因素有哪些？

     答：在西方普遍实行浮动汇率制的今天，影响汇率变动的因素更加复杂。（1）通货膨胀率差异。在纸币流通的条件下，两国货币之间的比率，从根本上来说是由各自所代表的价值量决定的。（2）利率差异。价格水平的变动影响着一国的商品流出入，而利率作为金融市场上的“价格”，其变动则会作用于一国的资金流出入，改变资本项目收支和本国货币的汇价。（3）经济增长率差异。国内外经济增长率差异对汇率变动的作用是多方面的。第一，一国经济增长率高，意味着收入上升，由此会造成进口支出的大幅度增长。第二，一国经济增长率高，往往也意味着生产率提高很快，由此通过生产成本的降低改善本国产品的竞争地位而有利于增加出口，抑制进口。第三，经济增长势头好，一国的利润率也较高，由此吸引国外资金流入本国，进行直接投资，从而改善资本项目收支。（4）国际收支状况。当一国国际收支逆差时，意味着外汇市场上外汇供不应求、 本币供大于求，结果外币汇率上升，本币汇率下跌；反之，一国国际收支顺差，则外汇市场外汇供大于求，本币供不应求，结果外币汇率下跌，本币汇率上升。（5）中央银行干预。通过干预直接影响外汇市场供求的情况，虽无法从根本上改变汇率的长期走势，但对汇率的短期走向会有一定的影响。（6）市场预期。市场预期因素是影响国际间资本流动的另一个重要因素。当交易者预测某种货币汇率今后可能贬值时，就会大量抛出，相反，就会大量买进。

• 比丘丘 (2008-7-19 15:16:52)

  第六章  金融监管

  1、试述我国金融风险的表现形式和形成原因。

     答：当前我国金融风险主要表现在：（1）金融机构特别是国有商业银行资产质量较差，不良贷款比例较高；(2) 一些中小存款金融机构和非银行机构历史遗留问题较多，少数机构资本金不足，资不抵债，面临较大的流动性风险；（3）有些地方和部门擅自设立非法金融机构，一些单位和个人非法从事或变相从事金融业务，名目繁多的非法集资活动相当严重，潜伏着支付危机；（4）股票、期货市场违法违规行为大量存在，部分上市公司质量不高，一些地方擅自设立股票交易场所，隐藏着很大风险；（5）一些金融机构和从业人员弄虚作假，违法违规经营，账外活动、不正当竞争屡禁不止，内外勾结、金融诈骗等犯罪活动猖獗，大案要案时有发生；（6）一些金融机构和企业，违规借入外债，变相借债，或对外债进行担保，产生很大外债支付风险。

  我国金融风险的形成原因：（1）受经济体制转型的影响，银行承担了经济体制变革的成本；（2）我国商业银行长期缺乏慎审的会计制度；（3）长期以来，我国国有银行“官办"色彩浓厚，向现代商业银行转换滞后；（4）长期以来，我国以间接融资为主，直接融资与资本市场发展严重滞后，信用过分集中于银行；（5）在计划经济向社会主义市场经济转变过程中，金融法制不健全，明显落后于金融发展，导致一些金融领域的发展没有受到应有的规范和约束。

  2、防范和化解我国金融风险的指导原则。

     答：(1)深化改革，完善体制。应当按照建立现代企业制度的要求，建立起与市场经济发展相适应的现代金融企业制度，完善内部治理结构和授权制度。监管机关的工作重点应当放在促进被监管机构建立和完善内控制度上，并监督和评价其执行效果。

  (2)依法规范，强化监管。健全金融法制，把一切金融活动纳入规范化、法制化轨道。严格规范金融市场准入、经营和退出，加强金融机构内部控制制度建设，加大金融监管和执法力度。

  (3)区别对待，分类处理。对有问题但仍可救助的金融机构，要分别采取增资扩股、兼并、债权转股权等方式进行救助。对严重违法违规经营或者资不抵债、不能支付到期债务的金融机构，必须依法实施整顿、重组、撤销、直至实施破产。

  (4)要依法保护存款人和其他债权人的合法权益，特别是采取一切可以采取的措施，确保居民储蓄存款本金和合法利息的兑付。

  (5)打击犯罪，防范道德风险。严厉打击金融机构内部渎职失职、监守自盗，外部骗贷骗息等金融犯罪行为；同时，要综合运用各种措施，最大限度保全、盘活、清收资产，减少资产损失。

  (6)坚持在发展中化解金融风险。

  3、试述如何防范金融诈骗。

     答：（1）以人为本，抓好思想教育，增强银行职工队伍的免疫力。

  （2）加强业务培训，增强识别能力。

  （3）制定防范预案，提高处置突发事件的能力。要结合金融业务的开展，制定严密的“防诈骗预案”，提高一线工作人员处置突发事件的能力。

  （4）加大科技含量，运用先进技术防范金融诈骗。各金融机构应积极开展科研攻关，研制、开发先进的防伪、识别技术设备，使预防金融诈骗工作逐步走向现代化。

  （5）加大打击力度。各金融机构一旦发现金融诈骗，要及时向公安机关报案，并积极配合公安机关抓获诈骗分子，查获作案工具，对严重失职致使诈骗得逞的工作人员要严肃处理，决不姑息迁就。

  第七章  金融全球化

  1、“中国作为一个发展中国家，随着综合国力的增强，在国际金融领域中的地位日益增强，在国际金融合作中发挥着越来越重要的作用。特别亚洲金融危机爆发以后，表现得愈加明显。”请谈谈你对我国在国际金融合作中作用的理解。

      答：我国在国际金融领域中的地位日益增强，在国际金融合作中发挥着越来越重要的作用。特别亚洲金融危机爆发后，我国坚持人民币不贬值的政策，极大地稳定了市场信心与地区金融秩序。（1）中国假如国际金融组织后一直承担着作为一个成员应承担的义务，随着经济实力的增强，我国从1991年开始向基金组织提供资金，支持基金组织的业务预算，并向基金组织支持贫困国家的优惠贷款项目捐赠部分利息补贴，提供少量贷款支持。亚洲经济危机爆发以后，由于我国经济保持稳定增长，国际收支状况良好，按照基金组织业务预算安排，我国增加了对危机国家和其他经济困难国家的资金支持，作出了应有的贡献。（2）亚洲金融危机爆发后，中国政府坚持人民币不贬值，尽管付出 了一定的代价，但避免了东亚危机国家货币的又一轮贬值，稳定了东亚地区金融秩序，支持了危机国家经济的复苏。（3）积极参加国际论坛，就改革国际金融体系、促进国际金融稳定、协调经济金融政策以及加强区域金融合作等问题发表的看法和提出的主张，越来越受到关注。

  2、20世纪 90 年代世界爆发了三次大的金融危机，你认为引发这些金融危机的因素有哪些？

      答：20世纪 90 年代世界爆发了三次大的金融危机，第一次是欧洲货币体系危机；第二次是墨西哥比索危机；第三次是亚洲金融危机。在金融全球化背景下，引发这些金融危机的因素是多方面的，是国际货币金融体制和有关危机国家政策缺陷相互作用的结果。

  从现行国际货币金融体制看，一是全球没有较为稳定的汇率形成机制，发展中国家对汇率的选择比较被动，在大规模资本流动的冲击下，维持汇率制度的成本很高。二是资本流动和外汇交易脱离经济实体，形成“金融泡沫”。三是对短期资本流动、对冲基金、离岸交易中心的监管比较薄弱。四是在全球化的过程中，还没有建立起有效防范金融风险和保证金融安全的机制。五是国际社会对国际经济失衡的调节缺乏必要的手段，在危机时难以提供足够的流动性援助。六是国际金融机构仍然受少数发到国家主导，缺乏必要的权威性。

  从危机国家自身看，一是微观基础薄弱，经济机构不合理，金融体系不健全，企业治理结构不合理。二是金融监管不力，缺乏一套严格的标准对金融体系的风险进行评估和控制。三是在金融市场不发达和对短期资本流动的监管能力较弱之时，过早地开放金融市场。四是经济发展过分依赖外资。五是汇率制度缺乏必要的灵活性。

  3、中国人民银行行长戴相龙在《迎接金融全球化的挑战》的演讲中说，“金融是现代经济的核心，经济的全球化必然导致金融的全球化，经济与金融的全球化是历史发展的必然。发展中国家必须深化改革，趋利避害，循序渐进，逐步参与经济与金融全球化。”根据以上内容请你谈谈你对金融全球化利弊的理解。

  答：（1）我们要正确认识金融全球化的利弊。金融全球化给全球经济金融、政治和社会生活等诸多方面带来深刻影响，既有机遇也有挑战。一是各国在相互依存性增强与国内稳定性削弱并存；二是跨国界的经济联系和经济管理增强与经济金融主权削弱并存；三是全球金融经济运行规则的同一性与不合理性并存；四是世界总财富增加与各国贫富差别扩大并存。

  （2）趋利避害，积极主动参与经济金融全球化。一方面，金融全球化有利于促进各国各地区经济贸易活动，有利于促进经济要素逐步实现在全球范围内的优化配置，有利于促进科学技术和文化事业的交流与发展，有利于促进世界和平。另一方面，由于发达国家在经济势力和政治地位上的优势，金融全球化总体上更有利于发达国家。因此，发展中国家必须勇敢地面对它给世界各国带来的新矛盾和新问题，趋利避害，循序渐进，逐步参与经济全球化与金融全球化。