平安保险定点医院查询:因身份证重号被“黑名单”居民告银行－商事信用

因身份证重号被“黑名单”居民告银行 法官建议银行应建纠错机制为无过错当事人及时消除不良记录

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（ 2011-11-18 ） 稿件来源： 法制日报案件 　　
□非常案件
本报记者陈东升
本报通讯员郁燕莉朱利明
　　出生于1971年的浙江省天台县居民茅天缘与齐某的身份证重号,齐某因被银行征信系统列入了“黑名单”,导致茅天缘的身份证号码也进入了“黑名单”。
　　直到去银行办理贷款时,茅天缘才知道自己被“黑名单”了。之后,为了消除“黑名单”记录,茅天缘可谓费尽周折。

贷款被拒才知上了“黑名单”
　　今年5月份,一直在外经商的茅天缘回到老家天台县,准备在老家办企业做生意。为了筹资,茅天缘准备用家里的房屋到银行做抵押贷款。
　　5月中旬的一天,茅天缘来到建设银行询问贷款事宜,可却被银行工作人员告知,他的名字进入了征信系统的“黑名单”,无法办理贷款。
　　自己从来没和银行打过交道,怎么就上了“黑名单”?茅天缘百思不得其解。经过查询,他才得知了事实真相。原来一个老乡齐某的身份证与他的身份证“重号”,由于齐某逾期还款被建行列入“黑名单”,导致茅天缘也跟着受累,进入了以身份证号为准的“黑名单”。但齐某在更换二代身份证时已经更改了身份证号码。换句话说,齐某现在已经逃离了“黑名单”的范围,成为了一个拥有良好信用的公民,但茅天缘还对此一无所知。
　　为了佐证自己是否真的进入了“黑名单”,同一天,他又来到工商银行准备办理开户手续。银行工作人员同样告知他,他的身份证号已经进入“黑名单”,不能为他办理开户手续。
　　这下子,茅天缘有点无奈,要到哪里才能消除这个“黑名单”?
　　面对困境,急于办理贷款的茅天缘再次来到建设银行,要求银行撤销“黑名单”,但经过多次沟通,银行一直未能及时撤销他的记录。接着他又和齐某联系要求帮助消除“黑名单”,齐某则和他玩起了“太极推手”,口头上答应,但始终没有实际行动。
　　这时,有人建议茅天缘到公安机关更改身份证号码,可以一了百了,但公安机关告诉他,因齐某已经更改了身份证号码,按照身份证管理规定,茅已经无法更改持有的身份证号码。至此,茅天缘成为真正的“黑名单”受害者。

一纸诉状将银行告上法院
　　10月中旬,茅天缘一纸诉状将建设银行天台县支行告上了法院,要求建设银行撤销他的身份证号“黑名单”记录,并将齐某也列为第三人。
　　11月10日上午,天台县人民法院开庭审理了此案。茅天缘和建行委托代理人到庭参加诉讼,齐某则以人在外面为由没有到庭。
　　庭审中,银行方面认为原告茅天缘陈述的是事实,也同意帮原告撤销“黑名单”,但同时表示,处理这样的事情需要逐级上报,可能需要一段时间。
　　银行方面说,办理消除“黑名单”过程要先由县级建行报市建行,市建行报省建行,省建行报至建行总行,再由建行总行报中国人民银行总行进行异议处理,直到不良记录消除。作为县一级的建设银行,只能尽量帮助处理,由于涉及多个上级,消除“黑名单”的时间不能保证。建行方还提出,“黑名单”是人民银行根据征信系统自动生成的,不是建行想改就能改得了的。
　　茅天缘则认为,由于身份证号码与齐某原身份证号码重号,而建行已将齐某的身份证号列入了“黑名单”,造成他在其他银行也开不了户,不能办理相关业务,已经严重影响了他的事业、生活。而且据建行的说法,用这样的处理方式就是花一年时间也难以保证消除“黑名单”,这样对他来说是难以容忍的,为此要求被告建行在一个月内撤销包括他身份证号码在内的“黑名单”记录。
　　法庭辩论结束后,进入了原、被告陈述最后意见的诉讼环节。原告茅天缘要求按诉讼请求处理。被告建行则说会尽量帮助原告撤销银行的不良记录。
　　随后,承办法官洪健浔表示,因第三人未到庭,本案不再进行调解,将另择日期宣判,宣判日期另行通知。

消除“黑名单”后遗症困难重重
　　建设银行的一位工作人员表示,从现实情况来看,像本案中的茅天缘要消除“黑名单”的后遗症可谓是困难重重。即使建行最终通过人民银行消除了茅的“黑名单”记录,但是如果齐某的贷款不良记录还在,也就是说,与茅天缘关联的身份证号的不良记录还在,茅天缘可能还是贷不到款。
　　消除一个“黑名单”要经过如此多的关卡,茅天缘最便捷的出路究竟在哪里?
　　随着经济社会的发展,个人信用记录越来越重要,一份信用报告对个人生活的影响不仅仅局限于贷款,出国以及一些重要部门的招聘、提职、办理公务卡等重要环节也开始要求个人提供信用报告。
　　根据中国人民银行在2005年公布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》,2006年1月中国个人征信体系正式运行。银行通过信贷系统自动判断客户是否产生了不良记录,并将客户的信用记录定期传送给人民银行的核心信用系统,这样商业银行可以通过该系统全面了解客户全部的信用状况。据有关数据,目前个人征信系统收录自然人数达6.4亿人,其中有信贷记录的1.4亿人。个人主动查询自己信用报告的数量从2009年的76.6万人次,迅速上升到2010年的127.5万人次。这说明,个人信用已经成为人们不可或缺的重要组成部分。
　　“自该系统运行以来,个人信用报告作为银行审批个人信用业务的重要依据,对于个人的信用行为产生了越来越直接的影响。”天台一银行工作人员表示。
　　该院的一名法官表示,社会是复杂的,个人信用不良记录形成的原因是方方面面的,对于一些人故意拖欠贷款或骗取贷款的行为应该坚决依法打击。但是,对于一些人由于个人信息泄露后信用被盗用、个人信用卡丢失后被盗刷未能还款,由于银行未能及时提醒导致借款人逾期归还贷款,或者也如茅天缘的身份证重号“牵连”而产生的不良信用记录,人民银行是否该建立一个纠错机制,以便更妥当、更快捷地帮助当事人及时消除不良记录?

　　
■案意点击
　　据统计,全国身份证重号至少涉及100万人。我国第一代居民身份证的登记发放始于1986年,大量的重号身份证就是在那时留下的。直到第二代身份证出现,才实现了身份证全国联网,一旦有重号,输入电脑就会发现,重号问题才浮出水面。
　　1999年公安部曾通知要求各地检查纠正身份证重号问题,但对具体两人出现重号谁改并没有明示。目前各地在改变身份证重号的方法上也不尽相同。如果有一方不接受协商,行政机关不能强制执行,因为重号的过错并不在其所有者。
　　身份证重号给当事人带来的麻烦可谓无休无止,而现在解决身份证重号错号问题还没有统一的规范。有鉴于此,公安机关应该出台一个《无错更正号码规定》,让更多的受重号问题困扰的民众尽快走出困境。



　　我国第一代居民身份证的登记发放始于1986年,大量的重号身份证就是在那时留下的。由于当时参与登记、编号的人员多,素质参差不齐,漏登、错登无法避免,不但有身份证号码错误、重号现象,甚至连照片也有错的。

　　由于身份证的特殊性,所有与身份证号码挂钩的业务和证件都会受到影响,而更换身份证号也面临难题:一是“重号”的双方让谁去更改?二是改号的经济损失由谁承担?