艾滋唾液测试纸准确吗:制定小计划，打理小笔闲钱

每日辛苦奔波挣钱之余，思考如何使自己的财富保值增值成了一个时髦话题。各种投资渠道盛行，但你是否留意过银行卡内或抽屉底层不起眼的一些闲钱？正如一部好莱坞商业电影《金钱永未眠》片名所示，打理好这些闲钱同样是理财的重要手段。
让我们先做个调查。请大家回忆一下，过去的一年中，躺在自己银行卡或抽屉里的闲钱有多少？很多人的第一反应是“不清楚”，查过之后又惊讶地发现居然也有一笔不小的数目。
那到底如何打理好这些说多不多、说少不少的闲钱呢？
如果万事不管，任由它们享受银行0.50%的活期利息（当然，别忘了还有利息税），那么，就算是笔50000元的闲钱，一年下来又会有多少进账？
当然，你会说：我不存银行，全炒股了。那让我们再做个调查，2005至2010年，投身股海又能全身而退的请举手。更何况，三五万的资金量却要承担日惊夜怕的风险，何苦来哉？
打理这些闲钱其实非常考验一个人的理财智慧。
理财主要看三个方面：资金的安全性、流动性和收益性。
不同的运用周期决定了不同的理财路径。
一年内就要用的
对于年底等着拿这笔钱去付汽车首付的，如果要在这么短的时间内追求高收益，恐怕不现实，除非买彩票中大奖。
最好的方法就是买点银行的短期理财产品。理财柜台通常有不定期的销售，有时一年期产品能获得3.5%的收益。当然，6个月、3个月的产品也有，只是年化收益会更低，一般最多只有3.3%。
3至5年才会用的
如果这笔闲钱可以放长一点的时间，那么选择余地就大得多。
基金●2011年，股票型基金的整体表现差强人意，指数基金成为最大赢家。晨星统计显示,截至7月10日,18只指数基金中,5只ETF产品的平均回报率达78.8%,成为涨幅最高的一类基金。但8月份券商集合理财产品平均回报率为-1.19%。因此，投资基金要有一定耐心，至少三年以上，并且要挑选适合自己风险承受力和历史表现绩优的基金。与股票相比，基金的波动要小很多，尤其是平衡型和债券型的基金，长期看本金损失的风险不大，当然收益也不高。如果希望追求高收益，可以选择股票型和偏股型基金。对于看好中国经济3至5年发展的投资者，鉴于当前的指数情况，首选指数型基金。至于怎么选，去一些专业的基金评级网站看看吧，重点关注过去三年回报最高的几个基金，既简单又明智。
黄金●在国人眼中，黄金永远是价值的代表。在股票和基金市场收益不明的情况下，选择黄金可谓是安全的一种方式。过去的10年，黄金价格已经翻了一番。并且，由于世界经济的发展和黄金产量的控制，未来国际市场的金价应该会继续稳步上扬。目前，中国黄金的投资金条价格是360元/克左右，每天随着国际金价浮动。如果要赎回，通常是在当天的金价基础上减2-3元/克。但请注意，黄金饰品是不建议用于投资的，一些带有纪念和收藏性质的金条价格会有更多的工艺成本，也不建议投资，除非是权威机构限量发行。对专用于投资的金条而言，较为理想的购入时间一般是每年的6至8月，或是国际金价出现大幅下调后。若金价回调到320至340元/克时出手，风险相对更小。
定期存款和国家债券●3年期定存年利率5.0%，5年期定存年利率5.5%，而国债的利率比定存更低。相信此类产品应该只有超级保守的人才会购买吧……
5年以上才会用的
“有耐心的人总能得到更多，”这句话在投资理财上也是适用的。至少，跑赢通货膨胀是没有问题的。
股票●香港有句股市名谚：存汇丰不如买汇丰。汇丰银行这只股票，只有买贵，不会买错。事实也是如此。20多年前，汇丰银行刚上市时，其股价在4港币左右，2007年初，汇丰股价维持在136港币上下，长线投资者的利润一目了然。中国大陆市场是不是也会出现类似的牛股呢？其实，回顾过去的10年间，涨了10倍的股票比比皆是，将来也一定不会少，而且应该就在银行、保险、资源等大蓝筹股之间产生。所以，我们能做的就是深入研究选好一两只股票，买入并长期持有。
指数型基金●只要看好中国经济，大盘蓝筹股涨，基本上指数也是涨的。
投资连接保险●保险公司的强项是进行资产配置和资产管理，所以保险公司的投资型保险账户也提供了多种风险等级的子账户，对于不想自己动脑筋选股票的人来说，把钱交给一家资质良好、在市场上历史业绩出色的保险公司的投资账户，其实是个省事的法子。
制定一份理财计划吧！
财务健康体现了一种能力——管理钱的能力。制订一份理财计划吧，然后一步步地去实现它，1年、3年、5年、10年甚至更久以后，你会感受到这计划的分量。
设定理财目标： 通常我们把有机会达到的愿望称为理财目标。如果你听到有人打算在100平方米的地上种粮食养活自己，一定会认为他疯了。可是在面对财务问题时，经常有人会信心膨胀到这种地步而不自觉。一个现实可行的理财目标是成功的关键，太多的目标就意味着多数实现不了。全面衡量之后，谨慎小心地制订我们一生的规划。
正确评价个人财务状况： 知己知彼，百战不殆，足见做到知己是多么重要。如果总是对不确定的加薪和年终奖金寄予过于乐观的计算，失望会是难免的。保守些，无论是计算收入还是投资收益。当真实好过预期时，我们会更加开心，也帮助我们更从容地达到理财目标。
坚决地执行： 多数人并不喜欢自己的小腹高高隆起，但是很少人能够坚持锻炼和控制自己的饮食。有理财观念只是开始，重要的是我们能不能坚持下去并养成良好的财务习惯。
从点滴细节做起： 人们经常抱怨自己手边没钱。常常听到“晚点有钱了再来理财”这话，几年前就这么说的人现在也没有变富有。不要让坏的财务习惯减缓你的资产积累，我们或许没有意识到小钱堆积起来的能量是多么惊人，也没有意识到早些开始会有多大的区别。一旦拥有了赚钱的动力和决心，就要及早开始赚钱的行动。