偶看新闻www.k9438.com:年末做个理财体检 明年，我们该怎样理财
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/04/28 04:14:10
年末做个理财体检 明年，我们该怎样理财
年底千头万绪，应该对自己的全年理财做个总结与梳理。
2009年，伴随着金融危机，市民的理财风格相当谨慎。在过去一年里，能够获得较高理财收益、跑赢市场的只是小部分理财者。但随着经济的复苏，从下半年开始，市民的理财热情又有所升温。现在马上就要步入2010年了，新一年怎样做好理财配置？是时候让我们做一番仔细检查，并为明年的理财计划做好准备。
□2009年理财心态：带着后怕情绪求稳
2009 年百姓理财的总体配置是"稳中求进"，工行中山分行理财经理林清泉告诉记者。在亲历了2008年大熊市后，不少投资者开始重视风险，上半年主要选择的理财产品有债券型基金、分红险和银行信托类理财产品。不过随着今年下半年资本市场转为慢牛行情，又有市民逐步关注股票型基金、万能险和投资联结险等股票权益类投资。
尽管市民又重新购买基金，但因为亲历旧基金负收益的压力，市民转而选择新发行的基金，从一般股票型基金过渡到指数型基金。有些市民因为坚持基金长期投资理念，在2007-2008年行情中，基金收益由正转负，再购买基金时就会根据行情调整，不再长时间持有。"现在市民投资心态比以往成熟了，不会轻易追涨杀跌，这是很好的转变。"林清泉说。
□2009年各类理财：黄金火了一把
记者和理财师一起梳理了2009年各类理财产品受追捧程度和收益情况。
在各类理财产品中，属于黑马型的是黄金投资。黄金因为是避险工具，美元下跌导致借黄金避险情绪增强，黄金涨幅较大。黄金在最后一季中更表现不俗，从1000美元一直上涨到1300美元上方。很多市民在认识到黄金的避险和保值增值作用后，除了炒纸黄金，还到银行购买实物黄金收藏。
传统基金类产品，以股票型基金收益较好，因为2009年上半年股市行情单边上涨。而债券型基金去年第四季度大幅上涨，严重透支了债券未来收益，年初债券市场已属"强弩之末"，债券市场在上半年处于负收益状态，直到下半年收益才有所转好。
部分不愿承担投资风险的市民购买了储蓄型的分红型和万能保险。同时，市民把保险作为防范人生风险和养老规划的意识有所提高，开始在银行渠道购买重疾型和年金型保险。随着下半年经济复苏迹象明显，部分市民开始加大了对万能险和投资联结险的投资。 □2010年：及时调整投资策略
理财师表示，虽然经过2009年的上涨，很多股票已不便宜，而在低通胀，稳增长过程中，资本市场仍是不错的投资时机，但是在慢牛行情中，股市仍然会有震荡。对于2010年的理财配置，还是要以稳健为基础，适当增加风险投资。
保险产品具有抵御通胀的功能，随着物价指数由负转正，大家对通胀的预期比较强烈。不过许多保险产品适合中长期持有，收入稳定、近期没有大宗消费、有保险保障需求的市民，可将明年的保险理财重点放在万能型保险投资上，但应多关注重疾和年金型等具有保险保障或养老功能的保险。
银行信托类理财产品对于稳健型投资者来说，可适度关注。因为明年是适度宽松的货币政策，而经济向好企业对融资需求可能会继续增加，银行明年可能会将优质贷款项目转化为收益略高于存款的信托类理财产品。
对于风险偏好较高的投资者，可以适当加大对股票及股票型基金的投资力度，整个投资比例可调整到6成左右，上半年可相对积极点，如果涨幅较大，下半年可适度减小投资比例。
□个案
做好配置，提高理财收益
许先生现年35岁，在中山经营一家私营服装出口企业。2009年初，他的理财配置如下：2007年，他曾购买160万基金缩水为2009年初的100万元，而购入的50万元债券型基金则有8%收益，还有300万资金存在通知存款中。
在理财经理建议下，他对资产进行重新配置，将已获得8%收益的债券型基金赎回后购买新发行的沪深300指数基金。300万的活期资金，投资了100万的万能型保险，150万的3个月年化收益为2.3%的银行信托理财产品，另外50万购买了保本基金。在理财产品3个月到期后，将100万的资金购买了股票型基金，另外50万一直在银行理财产品中滚存。在今年7月份，市场涨到3300点左右的时候，他赎回部分基金获取65万元，购买内需增长型基金。至今，新增加的300万总投资获得25%的收益，这些收益主要来自50%资金购买的基金。在整个资产配置中，理财师先做好了万能险投资和低风险的银行理财产品及保本基金的无风险配置，然后购买新发行的股票型基金，在获得收益后再逐步加大对基金的投资，但严格控制基金仓位。
那么2010年许先生又该怎样配置理财？理财师认为，许先生还是要"进中求稳"，继续坚持资本市场投资。但是，2009年股指翻了近一倍，在2010年投资股票型基金要严格控制基金投资比例，注意采取动态调整。保险方面，许先生可将今年获得收益的部分转移到一些年金型保险，为60岁以后的生活做好养老准备，年交15万，交费10年，60岁时可月领养老金8000元，每年以3%的增幅连续领取20年，之后还有一笔分红和终了红利。此外，还可以配置部分银行信托类理财产品，投资期限最长为半年。 本文来自:飞越图书下载论坛:http://pk2009.5d6d.com 原文链接：http://pk2009.5d6d.com/thread-11371-1-1.html
年底千头万绪，应该对自己的全年理财做个总结与梳理。
2009年，伴随着金融危机，市民的理财风格相当谨慎。在过去一年里，能够获得较高理财收益、跑赢市场的只是小部分理财者。但随着经济的复苏，从下半年开始，市民的理财热情又有所升温。现在马上就要步入2010年了，新一年怎样做好理财配置？是时候让我们做一番仔细检查，并为明年的理财计划做好准备。
□2009年理财心态：带着后怕情绪求稳
2009 年百姓理财的总体配置是"稳中求进"，工行中山分行理财经理林清泉告诉记者。在亲历了2008年大熊市后，不少投资者开始重视风险，上半年主要选择的理财产品有债券型基金、分红险和银行信托类理财产品。不过随着今年下半年资本市场转为慢牛行情，又有市民逐步关注股票型基金、万能险和投资联结险等股票权益类投资。
尽管市民又重新购买基金，但因为亲历旧基金负收益的压力，市民转而选择新发行的基金，从一般股票型基金过渡到指数型基金。有些市民因为坚持基金长期投资理念，在2007-2008年行情中，基金收益由正转负，再购买基金时就会根据行情调整，不再长时间持有。"现在市民投资心态比以往成熟了，不会轻易追涨杀跌，这是很好的转变。"林清泉说。
□2009年各类理财：黄金火了一把
记者和理财师一起梳理了2009年各类理财产品受追捧程度和收益情况。
在各类理财产品中，属于黑马型的是黄金投资。黄金因为是避险工具，美元下跌导致借黄金避险情绪增强，黄金涨幅较大。黄金在最后一季中更表现不俗，从1000美元一直上涨到1300美元上方。很多市民在认识到黄金的避险和保值增值作用后，除了炒纸黄金，还到银行购买实物黄金收藏。
传统基金类产品，以股票型基金收益较好，因为2009年上半年股市行情单边上涨。而债券型基金去年第四季度大幅上涨，严重透支了债券未来收益，年初债券市场已属"强弩之末"，债券市场在上半年处于负收益状态，直到下半年收益才有所转好。
部分不愿承担投资风险的市民购买了储蓄型的分红型和万能保险。同时，市民把保险作为防范人生风险和养老规划的意识有所提高，开始在银行渠道购买重疾型和年金型保险。随着下半年经济复苏迹象明显，部分市民开始加大了对万能险和投资联结险的投资。 □2010年：及时调整投资策略
理财师表示，虽然经过2009年的上涨，很多股票已不便宜，而在低通胀，稳增长过程中，资本市场仍是不错的投资时机，但是在慢牛行情中，股市仍然会有震荡。对于2010年的理财配置，还是要以稳健为基础，适当增加风险投资。
保险产品具有抵御通胀的功能，随着物价指数由负转正，大家对通胀的预期比较强烈。不过许多保险产品适合中长期持有，收入稳定、近期没有大宗消费、有保险保障需求的市民，可将明年的保险理财重点放在万能型保险投资上，但应多关注重疾和年金型等具有保险保障或养老功能的保险。
银行信托类理财产品对于稳健型投资者来说，可适度关注。因为明年是适度宽松的货币政策，而经济向好企业对融资需求可能会继续增加，银行明年可能会将优质贷款项目转化为收益略高于存款的信托类理财产品。
对于风险偏好较高的投资者，可以适当加大对股票及股票型基金的投资力度，整个投资比例可调整到6成左右，上半年可相对积极点，如果涨幅较大，下半年可适度减小投资比例。
□个案
做好配置，提高理财收益
许先生现年35岁，在中山经营一家私营服装出口企业。2009年初，他的理财配置如下：2007年，他曾购买160万基金缩水为2009年初的100万元，而购入的50万元债券型基金则有8%收益，还有300万资金存在通知存款中。
在理财经理建议下，他对资产进行重新配置，将已获得8%收益的债券型基金赎回后购买新发行的沪深300指数基金。300万的活期资金，投资了100万的万能型保险，150万的3个月年化收益为2.3%的银行信托理财产品，另外50万购买了保本基金。在理财产品3个月到期后，将100万的资金购买了股票型基金，另外50万一直在银行理财产品中滚存。在今年7月份，市场涨到3300点左右的时候，他赎回部分基金获取65万元，购买内需增长型基金。至今，新增加的300万总投资获得25%的收益，这些收益主要来自50%资金购买的基金。在整个资产配置中，理财师先做好了万能险投资和低风险的银行理财产品及保本基金的无风险配置，然后购买新发行的股票型基金，在获得收益后再逐步加大对基金的投资，但严格控制基金仓位。
那么2010年许先生又该怎样配置理财？理财师认为，许先生还是要"进中求稳"，继续坚持资本市场投资。但是，2009年股指翻了近一倍，在2010年投资股票型基金要严格控制基金投资比例，注意采取动态调整。保险方面，许先生可将今年获得收益的部分转移到一些年金型保险，为60岁以后的生活做好养老准备，年交15万，交费10年，60岁时可月领养老金8000元，每年以3%的增幅连续领取20年，之后还有一笔分红和终了红利。此外，还可以配置部分银行信托类理财产品，投资期限最长为半年。 本文来自:飞越图书下载论坛:http://pk2009.5d6d.com 原文链接：http://pk2009.5d6d.com/thread-11371-1-1.html