轻松理财的48个寓言

1、小安与大志——未雨绸缪，才能幸福一生
　　两个同村的年轻人离开家乡，来到一个陌生的地方开荒。其中一个叫小安，他开垦了一亩地，心想这一亩地的粮食已经足够他吃饱。于是，农忙后剩下的时间，小安就索性舒舒服服地晒太阳。
　　另一个叫大志，他除了耕种自己的一亩地，还继续不停地开垦周边荒地，拓荒了一亩又一亩。自然，他是没有时间晒太阳的，因为开恳土地后，他还要不停地翻耕、除草、浇水……
　　呆在树荫下悠闲喝茶的小安，看着一年到头忙个不停的大志说：“大志兄弟，你歇会吧，人生苦短，享乐为先！睡不过一张床，吃不过一张嘴，你忙来忙去又是为何呢？”
　　大志笑笑说：“人生虽然短暂，但毕竟也没有短暂到只有一天、一周、一月甚至一年时间。人生更重要的是将来，你要为自己未来的生活和妻儿的幸福作打算！”
　　一年的时间很快过去了，小安仍吃着自己那一亩地产出的粮食。大志呢，除了自给自足外，还将很多开垦荒地后产出的粮食卖给别人，同时把他耕种的几十亩地租出去。这样一来，他就拥有了一笔钱。小有积蓄的大志去跟小安道别，说是现在有了资本可以去他乡更远的地方闯荡。
　　一别十年。十年后，大志坐着自己豪华的车子，带着妻儿衣锦还乡。见到小安后，大志对他说：“这十年，我走过了很多地方，做了不少事情，当然也赚了很多钱。我这次回来，打算建立自己的庄园，定居下来。”
　　小安十分惭愧地说：“我现在有了三亩地，也有了三个孩子，不过常常食不果腹，还需要你的帮助呀……”
　　大志望着神情窘迫的小安，感慨地说：“还记得当初吗？如果当初你也能像我一样少一些安逸，多为将来作打算，那么现在咱们俩可能都会过上衣食无忧的日子了！”
　　小安与大志的故事告诉我们：也许你现在吃不穷、喝不穷，但是如果目光短浅、不懂理财，早晚有一天是会受穷的。人不能小安于现状，应该胸有大志，努力赢在未来。
　　有道是：未雨绸缪，才能幸福一生。不管是过去还是现在，有远见并且懂得用心理财的人，总是会获得不错的回报。一个安于现状、漠视财富的人，必然是一个现实感很差的人。在普罗大众心中，衡量一个人是否成功的基本标准就是他能否过上衣食富足的生活。在同样条件下，为什么有些人越来越富有，而有些人却衣食难保呢？这就关乎有没有理财观念的问题了。
　　有些人赚钱的能力并不低，但是努力工作得到不菲的收入之后，却很快将钱全花光，美其名曰“能挣会花”。因此，这群人虽然收入不低，却没有多少节余，都市中诸多的“月光族”就是这样的人群，以致于当个人财务状况发生变动时，他们无法做出有效的应对。此外，许多有高智商也会交际的人，由于不懂得如何科学理财，往往让自己陷于高财务风险的窘境，因而也无法致富。这些都是理财意识淡薄，理财能力较差的表现。
　　理财技巧高的人，即高财商者，他们会有计划、有步骤地理财，在增加收入、减少不必要支出的同时提高家庭的生活水准。相对于那些开支无度或者过于吝啬的人，高财商者贵在能够开源节流，在支出时使花费发挥最大效用，令现有财富迅速增加或重新创收。
　　通过科学理财，高财商者可以有较雄厚的经济实力来提高生活水准和生活质量。由租房到买房；由搭公车上班到开自己的私家车上班；由周末闲逛到出国旅游，高财商者会稳步提高自己的经济能力，并且对未来做好充足准备，储备退休后的养老所需，实现完美幸福的人生梦想。而这些也正是我们每个人通过一定的方式、方法都能达到的。
　　相反，那些自恃有钱而挥霍无度的低财商者，常常因为收支不平衡而身陷债务，结局大都较为悲惨。
　　不该花的钱坚决不花，这其实是最简单的理财之道。那么，不妨从现在起，为自己的将来做预算。
　　预算是一张蓝图，它能帮助你有计划地使用财富，使你用有限的收入最大限度地享受生活。约翰·洛克菲勒每天晚上入睡前，总要算算账，把每一美元的用途弄得一清二楚，然后才上床睡觉。
　　在记账最初的一个月里，我们要把所花的每一分钱做出准确的记录。如果可能的话，连续作三个月的记录。然后我们可依此弄清楚钱到底是花在哪里，哪些支出是不必要的、应该减少的，哪些支出根本就是错误的浪费行为。长此以往，你就会不自觉地养成理性消费的好习惯，而这正是科学理财的关键。
　　一个人的财富，不在于他现在的钱包有多鼓，而取决于他所累积的收入能否成为持续不断的财源，并且在未来永久地保持口袋鼓胀饱满。也许大家都渴望这样一种生活：即便是你停止工作，出去旅行或度假，你的口袋里仍会有源源不断的金元进账！学会科学理财就能帮你实现这一点！
　　现在就利用好你的资金，从事有获利的投资。从类似的经验中获得智慧后，你的投资将日益扩大，金子就会像河水一样不停地流入到您的口袋。从看起来微不足道的收入中，逐渐积攒出一笔钱，让每笔钱自始至终都为你效劳，这样假以时日，你将会得到更多的钱。
　　“钱到用时方恨少”，平常若不理财，临时抱佛脚是来不及的。理财这件事儿就应该未雨绸缪、居安思危，越早实施越好。这样，当危机突然降临时，你才不至于手忙脚乱或者毫无办法

2、拾到的玉米——神奇的“复利效应”
　　野猪和猴子在一片收割过的田地里发现了一袋农夫们丢下的玉米，于是它们兴高采烈地平分了这袋玉米。
　　转眼第二年秋天的时候，野猪和猴子坐在田间聊天。猴子对野猪说：“还记得去年这个时候，咱们捡到的那一大袋玉米吗？今年如果再拣到玉米，就可以像去年一样舒舒服服过冬了！”
　　野猪听完猴子的话，疑惑地问：“猴子老弟，难不成你把去年分得的玉米全都吃光了？”
　　猴子点点头：“没错呀！不吃光，难道还留着吗？”
　　野猪听罢，摇了摇头：“看来今年你还得出去寻找过冬的粮食不可了！我把去年分得的粮食留下一部分，找了块肥沃的土地种下去，今年的收成还不错。如果以后我每年的收成都很不错，那么我就不需要天天为找食物而奔波，年老时也不必为找不到食物而犯愁了！”
　　寓言中的野猪很有理财观念，它留下了玉米，利用复利的效应使其在数量上不断翻番。实际上，理财的关键就在于此：通过复利的方式，使你的资产经过一段长时间实现快速增值。
　　复利计息是人类最伟大的发现之一，号称人类的“第八大奇迹”，爱因斯坦称之为“本世纪最伟大的发现”。你只要以较少的本金作为投入，经过一段相当长的时间，复利就会产生明显的作用，到时候就会获得惊人的收益和回报。
　　正常的单利，是以你的本金为基数计算利息，只表示你的本金得到的利息，在单位时间所生的利息不带入本金滚动计算；而复利是将你的本金和单位时间（一般为一年）所生的利息一起滚雪球累加计息。
　　举个例子，可以让大家更明白。假如你投资1万元，找到一份年回报率20％的投资，不按复利计算，30年后你连本带利将得到7万元，其计算公式是：
　　10000 ×（1 ＋ 20％ × 30）＝ 70 000元
　　假如你还是投资1万元，进行一份年回报20％的投资，如果每年都能保证相同的回报率，按复利计息后，30年后的收受益将近240万！其计算公式是：
　　10000 ×(1 + 20％)30 ＝ 2373763元
　　如此对比，差别显而易见。复利计息意味着你赚到的利息还可以不断生钱，这要比在银行定期存款的本金套息强得多。
　　如果你是25岁的上班族，每年拿出1万元投资，保守地说每年回报率是10％，那等到你60岁退休时，兜里的钱也能过百万了！你可能会质疑：到退休之前，一直保持10％的稳定年收益似乎很难吧？当然，我们这里说的回报率是个平均数，如果你有足够的耐心，再加上合理的投资，这个回报是不难做到的。
　　提到复利，就不能不说说“72法则”。
　　所谓“72法则”，就是“如果以1％回报率的复利计息，经过72年后，你的本金会变成原来的一倍”。这个公式可以很好地举一反三，比如你想知道做一项回报率为10％的投资，在多长时间内本金可以翻一番，就可以用72除以每年的回报率10。即：72÷10＝7.2年。
　　世界著名理财和投资专家彼得·林奇，就是着眼于长期复利增长的投资家。他的投资方式虽不同于巴菲特的集中投资，但所取得的效果却是并无二致。彼得·林奇掌管的麦哲伦基金在其担任经理人职务的13年间，资产由2 000万美元增长至140亿美元，基金投资人超过100万人，使麦哲伦基金成为富达公司的旗舰基金，并且也是当时全球资产管理金额最大的基金，其投资绩效名列第一，13年间的平均复利率竟高达29％！
　　通常情况下，大量的分散投资，加上长期持有，会使复利的效应最大化地发挥出来。我们可以假设，如果一个人在1977年在麦哲伦基金投资了1万美元，那么到1990年，他就会达到百万富翁的水平！
　　赚钱不只靠薪水，钱生钱是非常重要而且也非常必要的收入来源。工薪阶层靠长期投资带来的复利效应绝对可以过上非常富足的生活。
　　假设你今年40岁左右，目前家庭总存款有50万，那么建议你拿出30万投资基金，15万投资股票，剩余5万购买货币基金或者用于平时的大额支出。30万投资基金可根据家庭风险承受能力浮动，如果风险承受力不高，可以多选择偏债型或分红型的基金；如果风险承受力很高，可以选择指数型或股票型基金。
　　要牢记：复利计息仅限于你是长期持有且要将红利进行再投资，并且还要能保持一定的收益水平。一般来说，很少有投资是为你复利计息的，但你可以按照复利的方式去投资。因此，用好你手里的钱，现在就开始做长线投资，让复利这个“神奇的计算器”为你钓到大鱼吧！

3、老二的秘密——钱生钱，并不难
　　某富翁在临死之前，将全部的财产（包括房屋和田地），统统折换成了金币平分给了他的两个儿子。兄弟俩在得到财产后，分道扬镳，开始各自的生活。
　　老大生性保守，为安全起见，他在一棵老榕树下挖了一个深坑，埋下了大部分金币，另外一些留在身上。他自己呢，干脆去另一个地主家做长工，天天干活出力，赚得一日三餐。实在太累了、不想干了，就出去逍遥一下，花上几个金币过几天舒服享乐的日子。如此下去，虽然是坐吃山空，但由于金币数量够多，老大还暂时无忧。
　　两年后，老大收到弟弟的来信，信中说老二把父亲原来卖出的房子和田地又都买了回来。老大对此十分不解，回信问弟弟：“那么你现在还有生活的钱吗？”
　　老二没有作答，只是让哥哥来自己的家里做客，然后领着他到自己的密室中参观。结果，老大瞪大双眼，说不出话来。原来满屋子都是金币，至少是当初分得金币的5倍以上！
　　对此，老二解释说：“我发现把手里的钱换成地产和房产是有利的，只有这样才能够保值、增值。而且我还发现药材生意很不错，就开始倒卖药材，用其中一部分金币收购药材，然后到药材奇缺的地方去卖，结果才有了现在的利润！”
　　最后，老二点醒了大哥：“其实，让金币生金币并不难。当然，你首先要避免把钱闲置起来！”
　　现金的真正价值在于流动，而不是单纯地占有。持有金币而不去投资，只会坐吃山空，让钱越来越少。流水不腐，户枢不蠹。我们个人资产中的现金流，如果没有“活水”的注入，是注定要干涸的。
　　理财的第一步，就是要善待手中的金钱，去进行卓有成效的投资，而不是留在手中任其慢慢“归零”。只有不断地进行科学的投资，才能使你的财富变成“BONANZA”（富足的金矿脉）。
　　举个例子，现在问你一个问题：你觉得麦当劳是做什么的？相信你肯定会不屑地回答：“这都不知道？当然是做餐饮的了！”
　　但是，麦当劳王国的创始人雷·克罗克，在一次酒会中无意中泄漏天机说：“所有人一提起我的名字时就会想‘这是餐饮业的大亨’，但实际上你们错了！女士们，先生们，其实我不是做汉堡生意的，我真正的生意是房地产！”
　　没错，麦当劳总部很早就不经营快餐业务了，那是以特许经营方式纳入麦当劳体系的餐饮小老板们的事儿。麦当劳总部更多的是琢磨哪个大城市的哪些地段将是一个城市未来人流最旺、最具投资价值的地区。论证之后，麦当劳就买下看中的地段建起快餐店，然后寻找特许经营的合作伙伴，将快餐店租给他们经营，并向他们收取特许经营费和这块商业旺地的租金。
　　麦当劳在中国开设的第一家分店，位于北京东单与长安街交界的黄金地段。上世纪80年代末麦当劳进驻时，人们还根本不知道这块土地有多么大的投资价值，后来王府井改造，麦当劳仅因拆迁土地的补偿金就赚了一大笔，那一刻人们才知道麦当劳投资房地产的眼光是多么地犀利！
　　现在，我们似乎明白了：凡是有麦当劳出现的地段，想必就会是现在或者未来的黄金地段！当然，我们更需要明白：只有把手中的货币用于投资，打开自己的现金流闸门，才能源源不断地获益，成就自己的投资梦想。
　　我们每个人的一生，从生到死都要与理财打交道。钱是我们生活的必需品，人的衣食住行都离不开钱，我们每天都在自觉或不自觉地运用和处理着钱财，同时也就是在理财。在理财方面，每个人都有不同的做法：富人有富人的理财方式，穷人有穷人的理财方式。有的人把自己的财务状况打理得很好，有的人则把个人的财务处理得很糟；有些人有计划、有意识地进行个人理财，有些人则糊里糊涂地使用钱财。
　　不管怎样，我们都应该向好的榜样看齐，对个人的或者家庭的财务进行科学的、系统的全方位管理，以实现财产的合理安排和使用，并且有效地增值和保值。
　　但是理财毕竟是有风险的，只有对理财产品做全面的了解和考察，我们才能选择信用较高的理财产品，更好地实现自己的财务理想。
　　坚持“一个中心，三个基本点”：以管钱为中心，以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保障。
　　理财不在于你有多少钱，而在于你能留住多少钱，并使它保值、增值。
　　举个例子来说：老王是外地来京的农民工，每个月收入 1 500元，他省吃俭用，坚持每个月存700元，一年下来就 8 400元！相对于白领张小姐，月收入4 000元，但却月月光，一年下来一文不存！更不要说投资了。
　　所以说，理财不在于你手有多少钱，只有看护好它们，让钱生钱，利滚利，越早越好，赢家注定是“长跑冠军”，而且理财一定要从年轻时开始、从现在就开始！

4、1分钟与100万——拒绝懒惰，让时间为你创富
　　有一个懒惰的年轻人，天天对着上帝祈祷，希望上帝使他有朝一日能够成为富翁。
　　这一天，上帝竟然真的来到了他的跟前，对他说：“小伙子，你怎么天天都在我耳边聒噪，你真的想成为富翁？”
　　“当然，当然，”年轻人乐坏了，“主啊，请赐予我财富吧。我的要求不高，您能给予我100万美元的财富就好。”
　　“这个要求当然没问题，100万对我而言只是相当于1美元，而且我只要用1分钟就可以满足你的愿望。”
　　“那真是太棒了！”
　　“不过，可能有一个小小的差别——我所用的1分钟，对于你而言就是100年！”
　　“啊……那么，我是不是等到100岁时，就能够得到这100万呢？”年轻人不死心地问。
　　“不一定。照目前的趋势发展下去，你恐怕连50岁都活不到！现在，你要么继续去做你百年美梦，要么抓紧每一分钟去创造财富，并且让时间去增值你所创造的财富。也许用不了几十年，你就能获得超过100万的财富了！”
　　上帝说完后笑着离开了。
　　现实中，很多人会像寓言中的年轻人一样，做着不切实际的发财大梦，等待天上掉馅饼，或者上帝亲自把财富送到自己手上。但是，天下没有免费的午餐，凡事不存在不劳而获的捷径。想要聚敛财富你就不能太懒，还必须付出时间和智慧进行理财。
　　时间是理财的一个重要因素，若想取得不错的理财成果，就不能急功近利，要有“放长线，钓大鱼”的心理准备，不仅要具备长期投资的观念，也要有投资的毅力和耐心。被誉为犹太人的经商圣经《塔木德》中这样说道：“爱惜时间吧，时间可以使钱‘无中生有’。”在快节奏、高效率的都市生活中，若想充分利用好你的时间并非易事。对此，犹太人的观念是：“要在两列火车擦肩而过时做交易。”这句话当然是个比喻，但是如此“高难度”的要求，恰恰体现了犹太人珍惜空闲时间以实现商业价值最大化的理念。当然，对于不同的人，时间的效用是不一样的：一个喜欢读书的人，当然希望闲暇时间全部用来读书；一个喜欢逛街的人，当然希望利用每一分钟去商场选货。像寓言中提到的那位无所事事的年轻人，时间对于他而言毫无意义，因为反正都是用来“Kill”（消磨）的。
　　如何利用或者说消磨时间，是你自己的私事，任何人都无权干涉。但是在如今商业至上的时代，如果你不愿利用时间进行理财或者投资自己，那无论怎么说，你都要被扣上个“不合时宜”“不务正业”的帽子。
　　之所以你很习惯于挥霍时间，是因为你没有把“时间”与“金钱”的价值划上等号。假设你每浪费1分钟时间，别人就从你的口袋里掏出1元钱，那么你恐怕早就开始学会精打细算，珍惜自己的时间了。趁着现在年轻或者说还不算太老，合理地利用好自己的时间，进行商业上的投资和积累是很重要的。这关键在于你是否觉悟和意识到了这个问题，或者说你自己增值财富的企图心是否足够大。
　　珍惜时间的具体原则，我们还应该多向犹太人学习：“时间就是商品”是他们做生意的格言。用金钱买时间，用智慧换效率，这是他们的技巧。
　　如果你把这几条牢记在心，那么你也就迈出了利用时间进行理财的第一步。
　　在上面的寓言里，那个懒惰的年轻人向上帝提出了成为“百万富翁”的愿望，相信这个念头多少都会在大家的脑海里憧憬过。那么，现在不妨就来关注一下美国的百万富翁们，看看他们的一些共同之处，研究一下他们究竟有着怎样的理财策略吧，经过多位研究者的调查发现，大多数的美国百万富翁都有以下这样一些共同之处。
　　★ 避免乱花钱。大多数百万富翁都是买现成的西装，开普通的福特车，在平价商场购物（保持节俭，拒绝奢侈）；
　　★ 喜欢购买物美价廉的二手物品（喜欢物超所值的东西，不在乎新旧）；
　　★ 除了自己的住宅外，至少拥有一栋有升值空间的房子（至少拥有一项不动产投资）；
　　★ 投资、储蓄等理财活动开始得很早。30岁之前就开始了——这样一来你才有可能在50岁之前成为百万富翁（珍惜时间，积极理财）；
　　★ 绝不负债，拒绝透支银行信用（拒绝债务，诚信至上）；
　　★ 制定两三种与退休有关的理财计划（未雨绸缪，投资未来）；
　　★ 立好遗嘱——简单的遗嘱花不了多少钱，却可以为你的家人省下麻烦（安排财务“后事”，解决后顾之忧）。
　　看到了吧，这些人之所以能够成为百万富翁，并不是因为他们有什么“超人”之处，根本上在于他们掌握了理财的规律，并且严格地去执行，最后让时间为他们的未来买单。
　　只要你的理财意识已经觉醒，时间观念正在增强，并且克服了懒惰习惯，那么好的理财结果自然会水到渠成。在退休之前成为百万富翁，对你而言也不再仅仅是梦！

5、狐狸过冬——以理财应对潜在危机
　　秋风瑟瑟，冬天似乎转眼将至。一天，兔子、野鹿和狐狸聚到了一起，讨论如何为过冬作准备。
　　兔子第一个发言：“其实呢，我每天在寻找食物的时候，都会多留个心眼，多储藏一份，为过冬作储备。但是我目前面临的问题是食物储备太多了，恐怕到不了冬天就会腐烂掉。唉，这可愁死我了呢！”
　　野鹿听完兔子的话，哈哈大笑说：“有这么麻烦吗？我压根就很少储藏过冬的食物。冬天天气虽然很冷，但是我的身体好，外出猎食应该没有问题。当然，还是要小心聪明的猎人！”
　　狐狸听完后，忍不住偷笑。兔子和野鹿感到奇怪，追问缘由。狐狸笑着说：“你们两个，一个费尽心思储存粮食，到头来还要扔掉一大半；另一个大冬天的还要冒着寒冷和危险出去觅食，真是够可以的！”
　　“你别笑话我们，你又有什么好的法子呢？”兔子问道。
　　“为什么不让别的动物替你准备过冬的食物呢？我从人类那里学会了一种耕作方式，以此作为交换筹码，我教其他动物耕作，它们回报给我一份食物。如此一来，你说我还用为过冬的事发愁吗？”狐狸笑呵呵地说。
　　现实中，我们也会像寓言里的动物一样，为自己和家人谋划着如何积累财富，以备不时之需。那么具体的方法，是等待残酷的经济危机摆在面前时再仓促应对，还是用合理的投资方式应对风险？答案显而易见是后者。
　　寓言中的狐狸很聪明，它既不像兔子一样单纯地依靠储蓄来缓慢生钱或者让钱贬值，更不会像野鹿一样凭借年轻的资本和赚钱能力来“现赚现花”以应对难题，而是选择了一条最为经济可靠的方式，“授人以渔，并以之获利”。这不仅解决了危机，还能从中抓住创富的机会。
　　美国北卡罗莱那州的拉尔夫兄弟就是这种精明的投资人。在上个世纪70年代，有一家超市为了募集资金而以较低的价格出售股份。拉尔夫兄弟当时做买卖赔了本，但是他们看中了这次机会，兄弟俩以每股10美元的价格各自买下了100股，这几乎花光了他们当时所有的积蓄。
　　30多年后，当初的小超市变成了拥有1 000多家连锁店的大公司，公司的股价已变成了每股112美元，这样，拉尔夫兄弟因为这笔投资，成了名副其实的百万富翁。
　　投资固然是有风险的，但是它同样蕴藏着高额的收益。学会通过正确的决策来降低投资风险，无疑是最好的捷径。人生的冬天，并不像自然界中的冬天那样，我们可以预知，可以提前做好准备。人生的冬天会不期而至，打乱我们安宁的生活。如果你没有提前做好预防，那么危机一旦突然出现，你将会措手不及，遭遇大麻烦。
　　天有不测风云，人有旦夕祸福，你不但要了解自己承受风险的能力，还要了解自己应对风险的态度，年轻人可能愿意承担风险但是没有太多的资本来冒险；老人呢，具备了承担风险的能力但是却不敢冒险。不管怎样，你要根据自身的负债情况、年龄和家庭情况等因素，选择正确的理财方式，使风险与收益达到最佳的状态。
　　长期的理财和科学的投资，无疑是为你的家庭构建了一只“诺亚方舟”，以资金作为划桨，帮助你乘风破浪，在灾难和意外面前从容应对，直至划向幸福的彼岸。
　　理财不是一时的冲动，也不是投机取巧，更不是凭运气，而是我们每个人通过学习和实践都可以掌握的一门学问。
　　少贪一杯酒，少抽一根烟，少买一件不必要的衣服，多想想明天——理财就是从这些点滴小事开始的。

6、狗熊的烦恼——不要在饿肚子时才想起攒钱
　　森林里住着狗熊一家三口。一天，吃午饭时，狗熊爸爸突然严肃地对小狗熊说：“儿子，我要告诉你一个不幸的消息！”
　　小狗熊停止了进餐，问道：“爸爸，什么坏消息？”
　　狗熊爸爸说：“那个……还是先说一个好消息吧！这几天，我出门打猎，虽然一无所获，但是发现了一个有价值的信息！”
　　“什么信息？”
　　“我们附近虽然没有发现好吃的食物，但是却盛产着一种廉价的食品，虽然它不太好吃又费牙口，但是我相信在关键时刻，它还是可以成为我们填饱肚子的东西！”
　　“爸爸，那到底是什么呀？”
　　“树皮！在咱家周围，树皮有的是！”
　　小狗熊听了马上就哇哇大哭，边哭边说：“这么说，现在就没有可以吃的像样的食物了？”狗熊爸爸手足无措，很想安慰儿子，但又说不出什么。
　　“够了！”一直在一旁冷眼旁观的狗熊妈妈终于开口了，“宝宝，别担心，咱们还有吃的！”
　　“真的吗？”狗熊父子俩像抓住了最后一根救命稻草。
　　狗熊妈妈对狗熊爸爸说：“我早就知道你过日子从来都没有远见和计划，一天天只会吃吃睡睡！等到饿肚子时才想起做点什么，恐怕什么都来不及了！”说完，狗熊妈妈打开了地下室的门，里面储存着玉米、鱼虾之类的大量食物，足够全家人吃上一年的了。
　　“我怎么不知道有这些东西？”狗熊爸爸问。
　　“是啊！早告诉你，恐怕你早就把这些食物偷偷吃光了！过日子讲究的是积累，要提前留足你过冬的粮食才行！”狗熊妈妈斜了狗熊爸爸一眼说道。
　　财富不是你呼之即来的东西，你的家也不是中央银行。因此唯一合法而正确地获取财富的方法，就是平时有计划地进行理财积累，像寓言里的狗熊爸爸那样过日子不算计，是万万不可取的。
　　很多人都知道过日子应该精打细算，每个月应该储备一点闲钱。但是，这种念头往往只停留在脑海中，迟迟不能付诸于实践。这些人通常以没有时间和精力为借口，只记得消费，而不懂得存钱。大家都知道理财目标的重要性，却很少去实现它，原因就在于没有制定具体的易于操作的理财计划。
　　确立一个符合自身情况的长远理财计划是很必要的。只要计划较为合理，并且能够长期坚持，理想的收益自然不在话下。严格执行计划，有意识地减少消费中带来的负债，把小笔的钱定期投资到一个业绩较好的投资项目上，理财其实就是这么简单。
　　一旦确立目标，有了合理的期限，你就要将其划分为长期、中期和短期的目标，一步一步向正确的方向走，最终一定能实现目标。
　　彼得·林奇每一次进行投资时，都会把计划做得非常细致，具体到每一天都应该做什么、怎样做。然后，他便开始严格执行，理性地买进卖出，所以成功自然是他的囊中之物。每一个理财者都应该懂得这个道理：小生意也好，大买卖也罢，管理好自己的钱包最重要，因为那是你决定成败的关键。节省下每一分钱，你才能积少成多，赢得大财富。
　　据说19世纪的时候，有一个犹太商人在钱包内写着十条理财的黄金守则，每当他需要用钱或者花钱时，总会打开钱包对照十条守则思量一番，然后再决定是否花钱。这就是在欧美流传很久的“十条理财金规”。
　　★ 第一条：“花钱和攒钱要出于自愿。如果一个人心有不满，就无法储蓄钱财。”
　　★ 第二条：“过有预算的生活。长期无节制、无计划的花销，必然使你入不敷出，并终将导致你破产。”
　　★ 第三条：“夫妻共同承担财务问题。如果夫妻关系不佳，不仅做生意受影响、还会诱发财务纠纷，赚钱、存钱便成了一个问号，所谓‘家和万事兴’。”
　　★ 第四条：“爱惜财物。这是有聚财意识的体现。”
　　★ 第五条：“注意健康。身体是一切成功的本钱。身体不健康，你不仅无法正常工作，还要为此花去一笔为数不菲的医药费。”
　　★ 第六条：“培养独立和超强的财务自信心。”
　　★ 第七条：“视花钱为一种乐趣，但不要上瘾。”
　　★ 第八条：“每一笔钱都能花出价值且贯彻始终。”
　　★ 第九条：“随时节俭，戒除‘三恶’，即‘肥胖、马车和烟草’这三种恶习。”（注：不贪吃山珍海味，只求营养均衡；不要搭乘使你脚力、腰力衰退的车子，尽量步行；坚决戒掉困扰别人、也威胁自己生命的烟草。）
　　★ 第十条：“不以赚钱为首要目标。不可只注意眼前利益。抱有这种心态，你反而能够赚大钱。”
　　在这十条中，第二条和第九条最难做到。不过牢记“金规”，你便能慢慢克服掉诸多坏习惯，抵御任何胡乱花钱的诱惑，积累财富的同时过富足的生活。

 7、“守”不住的钱财——学会让你的资金免受损失
　　一个年轻人得到了一笔钱财，他为了安全起见，把这笔钱埋入地下。从此以后，他基本上不干别的事，打发时光的唯一方式，就是守护那笔财富。
　　年轻人认为钱财只有守住了才有价值，因而他没事总爱在藏钱的地方转悠，每天傍晚都挖出来数数，生怕钱财被人偷走，这样一来他自然吃不好、睡不安。日子久了，年轻人的古怪行为被一个盗墓贼看在眼里，盗墓贼断定此地必有宝贝，于是在一个月黑风高之夜把钱财盗走了。
　　年轻人发现钱财不翼而飞，自然是捶胸顿足、痛不欲生。一个路人见状，忙问他为何哭得如此伤心，年轻人哭丧着脸说出了缘由。
　　“原来如此，那你的钱财是埋在哪里的？”路人问道。
　　“就在这块大石头旁。”
　　“这可就怪你了！现在也不是兵荒马乱的年月，你干嘛把财宝埋在这里，埋在自家的院子里岂不是更安全？再说了，即使埋在这儿，你也没必要天天过来看，这样不被贼发现才怪呢！”
　　年轻人回答说：“关键是我不放心呀，我几乎想时时刻刻守在我的财富身边！”
　　路人笑了：“越担心失去的东西反而越容易失去！再说，这一箱钱财也不够你花一辈子的，与其日夜守着它，不如想办法去获得更多的钱财！”
　　拥有财富而不能使其增值，那也许是一种最愚蠢的占有！只是占有钱财而不去使用，这和穷人相比又有什么区别呢？不仅如此，还徒然多了一份烦恼！
　　在这个变化迅速、理财势在必行的时代，对于任何个人和家庭而言，科学理财都是非常重要的。经济基础是一个人获得幸福感的前提，也是每一个家庭维持稳定的必要保障。如果你不善于理财，多少财富都会经不起时间的消磨。一旦失去经济基础的支撑，你就会面对各种各样的生活问题。
　　传说中，古巴比伦在历史上一直以“财富之都”著称于世，其财富之多超乎所有人的想象。古巴比伦之所以财富巨大，完全是因为它的百姓几乎人人都拥有理财的智慧。据说巴比伦历史上的一代明君萨贡王，在国内遭遇到严重的经济萧条后，向巴比伦城最懂得理财和致富之道的富商阿卡德求助。于是阿卡德告诉了萨贡王“使手中的金子免于受损失”的六大妙方。下面我们就来看看那六个重要的妙方吧。
　　★ 妙方一：从放进钱包的每十个钱币中，留下其中一个。
　　长期坚持不懈，你的钱包很快就会鼓胀起来。当你的支出不再超过所有收入的9/10时，你的生活过得并不比从前困窘，钱币却会比以前更容易积攒下来。钱包不断增加的重量，会让你的灵魂也得到一种奇妙的满足。
　　★ 妙方二：控制你的开销。
　　永远不要将必要的开销和你无止境的欲望混为一谈！因为你和家人的欲望，永远不是你的薪水所能满足的。假如你的收入只是用来满足欲望的，那么再多的钱也会很快花光。但是钱花光了之后，你可能还是没有感到满足。透彻地研究一下自己的生活习惯，你会发现某些视为“理所当然”的开销，其实完全可以明智地减少或者消除。
　　★ 妙方三：繁衍你的金币。
　　一个人的财富，不在于他钱包里的铜板有多少，而在于他所累积的收入能够成为持续不断的财源，并且能常常保持钱袋饱满。
　　借钱给正确的人，从事有获利的投资。从类似的经验中获得智慧，使投资日益扩大，从看似微不足道的收入所得中，逐渐积攒出黄金，让每块黄金自始至终都在为你效劳。
　　★ 妙方四：保护好你的财富。
　　天有不测风云。因此，我们应该学会储蓄，以防不测，并且持之以恒。
　　通常，凡是拥有金子的人，都可能受到许多机会的试探和引诱，你的亲戚朋友往往极其渴望进行一些看似收获颇丰的投资，同时敦促你也尽快加入。但是，在你借钱给任何人之前，最好先确认一下借钱者的偿债能力和信誉如何，免得你辛辛苦苦积攒起来的钱，成了白白送给他人的礼物。
　　★ 妙方五：确保你未来的收入。
　　懂得理财之道的人，就更应该多为将来着想。你应该为某些投资计划或用途做出良好的安排，以确保多年后的经济供应安全无虞。一旦老了，你就能动用这笔早有预备的钱财。你可以购买几幢房屋或一些土地。记住！一定要选择有投资价值的房地产，它们将永久保有其价值和收益。或者你能够卖到好的价钱，用来养老当然绰绰有余。你也可以不断地把小额的金钱存到银行，定期增加投放的数额。只要假以时日，就必定能够获得相当丰厚的报偿。
　　★ 妙方六：提高你赚钱的能力。
　　当一个人能够辛勤工作，不断提升自己的职业水平时，他赚钱的能力也就会跟着提高。
　　我们获得的智慧和技能越多，能赚的钱财也就越多。在自己的工作技能上多多学习和钻研的人，他所获得的报偿也就会超越他人。假如他是一个工匠，他可以向同行中那些技艺最精湛的前辈学到许多技巧和方法。假如他是一个商人，他就应该不断研究更好的方法去寻求成本低廉的好货。
　　这就是巴比伦富商阿卡德提出的“六大理财妙方”。这些远古的法则，作用于今天依然非常有效。如果你能够按照这六条妙方去做，不仅能够守住你的钱财，还会获得完美的理财效果。

8、和尚喝水——人不能一辈子总“挑水”
　　邻两座山，南山和北山的庙里，各住着一个和尚，一个叫一禅，一个叫二慧。两座山脚下流经同一条小河，两个和尚几乎每天都会在同一时间下山去河边挑水。久而久之，两人成了妤朋友。
　　一晃五年的时间过去了。突然有一天，南山庙里的一禅和尚没有下山挑水，北山庙里的二慧和尚心想：一禅兄大概是睡过头了。谁知第二天、第三天，连着过了一个星期，一禅和尚还是没有下山挑水。二慧和尚急了，以为一禅和尚病了，便去南山的寺庙登门拜访，看看能否帮忙。
　　等二慧和尚见到老友之后，却大吃了一惊：原来一禅和尚正在庭院内悠闲地打坐看经书，神情和气色都很好，一点也不像得病的样子。
　　二慧和尚奇怪地问:“一禅兄，我还以为你出了什么事呢。你已经七天没有下山挑水了，发生了什么事情呢？”
　　一禅和尚笑着说:“来来来，二慧兄，我带你去后院看看。”
　　原来，后院里有一口很深的水井。一禅和尚指着这口井说:“这五年来，我每天做完功课后，都会抽空挖井，当时我想以后年纪大了，不能总是天天下山挑水。如今，我终于挖出井水，也就不必再下山挑水了，可以有时间做我喜欢的事了！”
　　我们在工作中，即使薪水和奖金拿的再多，那也只是在“挑水”。有心的人不会忘记在下班后的空余时间，挖一口属于自己的“井”。
　　任何人都有老了的时候，当你的能力和精力拼不过年轻人，挑不起沉重的水桶时，如果你准备充分，还是可以悠闲地喝着自家的井水。
　　当你为单位、为社会贡献出你的黄金年华后，你就会开始自己的退休生活。要想在退休后无法继续工作的情况下，“老有所养而不依赖子女，老有所乐而不过得辛苦”，你就应当从年轻时（一般在30岁以后）起就为自己退休后的生活作一番长远的打算。
　　退休后的生活消费，包括了日常生活开销、医疗、住房等方面的内容。尽管长期以来“养儿防老”的观念在大多数人心中还根深蒂固，但是现代家庭的人员构成已与过去子女众多的情况大不一样，一般来说是“四个老人 + 一对夫妇 + 一个孩子”的“七人行”的家庭组成。很显然，在目前的就业形势和社会保障体系下，一对夫妇抚养一个孩子尚且力有不逮，更何况还要同时赡养四个老人呢！我国目前已进入老龄社会，老龄人口总数接近4亿，老龄化速度正日益加快，在这样的背景下，我们没有理由不从现在起为将来作打算，这样也能减轻子女未来的经济负担。
　　我国目前的养老保障体系呈多样化的趋势，它包括以下内容。
　　★ 国家的基本养老保险——国家为保障退休人员的最低生活需要，以社会平均工资的20％～25％作为基础养老金发放。
　　在国务院1997年发布26号文件《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》之前，社会基本上按照国务院1995年的6号文件《关于深化企业职工养老保险制度改革的通知》中规定的城镇职工基本养老保险社会统筹与个人账户相结合的两种办法实施养老保险。
　　按照95年文件的办法，个人账户的比重较大，按职工工资收入的16％左右的费率记入，月基本养老金 ＝ 养老保险个人账户储存额 ÷ 120。
　　按照97年文件的办法，社会统筹份量加大。在这种办法之下，退休待遇分成“社会性养老”和“缴费性养老”两部分，月养老金＝ 社会平均工资 ×（20％～25％）+（1.0～1.4）× 个人指数化工资 × 缴费年限。
　　★ 个人所在企业的补充养老保险——国家给予企业一定的税收优惠，让企业以基金会的形式在企业内部每个员工的个人养老账户上补充交纳基本养老保险的50％～60％。
　　当然，很多企业不具备这样的条件。目前实行补充养老保险的企业数目其实也不多，尤其是一些国有大中型企业，退休职工的养老负担很重，即使是基本养老保险这部分保费的缴纳都有困难，根本无力再办补充养老保险。
　　★ 个人储蓄养老保险——一般是商业保险公司从事该项业务，国家给予保险公司适当的税收优惠，个人自愿进行投保。
　　★ 城市最低生活保障金——受益者是没有参加养老保险的生活困难群体。
　　★ 农村过渡养老保险——所采取的方法和模式与城镇养老保险完全不同。这是由于城乡经济发展水平的差异决定的。我国的社会保障制度，目前仅覆盖了部分城镇居民，并没有覆盖广大的农村，农村在社会养老保险、医疗保险、最低生活保障以及失地农民社保、农民工社保等保障体系方面还很不健全。
　　2005年参加农村养老保险的人数为5 442万人，仅占农村总人口的7.3％。农村最早实行计划生育的农民即将进入老年，如果他们的养老问题解决不好，越来越严重的老龄少子现象就会动摇计划生育政策的基础。
　　当农民工进入城镇就业后，如果所在企业已经安排了补充养老保险，企业就必须按职工应得的权利，为其办理补充养老保险。那些新到城镇就业的接近退休年龄的农民工，则被排斥在城镇基本养老保险体系之外，因为年龄大的农民工就业时间短、缴费年限短，如果他们在短期内享受城镇养老保险待遇，既不公平也不合理。
　　现实的基本情况就是这样。毫无疑问，中国目前的养老保险制度正处于有待完善时期。人们如果不能尽早为自己今后不能再“挑水”的日子做打算，开始储备退休基金，未来的日子也许会很艰难。

9、天堂和地狱——远离跟风的“群羊效应”
　　某石油大亨死后，来到了天堂门口。
　　天堂口的门卫圣彼得看见大亨，遗憾地把双手一摊：“先生，很抱歉，以你的条件本来是可以进入天堂的，但是目前天堂已经满员，没有你的位置了，要不你到地狱去看看？”
　　大亨听完后想了想，要求去见上帝。门卫于是把石油大亨带到了上帝面前。
　　上帝说：“我的孩子，你有什么需要吗？”
　　大亨说：“我只有一个小小的要求，希望能向天堂里的人们说一句话。”上帝同意了大亨的请求。
　　大亨站在天堂口，冲着里面的人喊了一嗓子：“地狱里发现了金矿！”
　　立刻，奇迹出现了，天堂里的人蜂拥着，冲向地狱。
　　天堂里一下空了许多。圣得彼热情地请石油大亨进入天堂。但是，此时的大亨却犹豫了一下，说到：“我还是去地狱吧，我看这么多人都相信了‘地狱里有金矿’这件事，所以我也过去看看，没准儿我还能在那里发现石油呢！”石油大亨回答道。
　　这个寓言讲的是“群羊效应”，也是一种从众心理。即人们很喜欢盲从地、一窝蜂地去相信某事，认为大多数人都在做的事肯定就是正确的。
　　大多数新入股市的投资者很容易产生这种心态。他们往往并不熟悉和掌握基本的投资技巧，只是因为单纯而简单的“逐利”心理，再加上周围人的煽风点火，才会贸然地进入股市，从而诱发集体的“群羊效应”。这种效应其实是心理学所讲的一种社会感染。在一定的环境和条件下，人们由于相互的影响和驱动，会引发一系列非理智的行为。个体一旦丧失了自我的思考，就会轻易放弃“天堂”，盲目地随大流，奔向“地狱”里寻找金子。
　　实际的投资生活中，“入市需谨慎”这句话并非陈词滥调。中国目前的股市状况的确不容人们乐观，众多股民亢奋的、非理性的买入和跟进，最终会给自己和其他股民带来危害。一般新入市的投资者，难免会被股市情绪所控制，从而出现从众心理：好的时候蜂拥而上，坏的时候消极沮丧；总以为好的情况就会一直好下去，或者以为坏的情况就会一直坏下去。尽管事实无数次证明了这些想法的荒谬性，但多数投资者还是会不可避免地步入险境。
　　其实，在股市投资中，往往是少数人的看法才是正确的。举个例子，股市大亨们想从散户手中拿到廉价的筹码，一般就是喊一嗓子：“天堂在2 500点以下！”结果那些原先看好 3 000点的“天堂里的人”都纷纷放弃原有位置，蜂拥到2 500点去寻找自己的天堂。但是，通往2 500点的路很快被截断了，当他们不得不回来后，却发现自己原来的位置被大亨们占据了。两手空空的人们仍然渴望进入天堂，这时大亨们又喊话了：“上帝说，真正的天堂是在5 000点上方。”人们没长记性，忘了先前吃的亏，再一次相信了这种“忽悠”，争相恐后涌向5 000点，而大亨们早就半道“下车”了，散户们的命运和后果可想而知了。
　　说到底，股市新手要想避免出现从众心理，首先要摆正自己的投资心态。股市中的投资者，有些曾经红红火火，现在早已销声匿迹；有些始终不温不火，现在还在股市中“摸鱼”；有些当初默默无闻，现在已经晋身为大户。差异何在？一言蔽之：心态不同，结果也不同。
　　朋友老李，十几年前也曾炒股，几轮下来，盲目地追涨杀跌，资金亏了多半，赶紧斩仓撤出。后来心有不甘，又再次杀入，但由于心态没有调整好，结果又重蹈覆辙，从此远离“江湖”，错过许多投资良机。
　　股海淘金，心态是关键，最主要的是要有一颗平常心。罗马不是一天建成的，赚钱也不是一天两天的事，那种希望投资马上有回报的心态是不正常的。股市最大的作用在于资源配置，一方面为企业筹集发展所需的资金，另一方面为社会资金提供一个投资的场所和机会，让投资者分享上市公司的发展成果。如果把股市看成遍地黄金，想一夜之间就赚个盆满钵满，这种心态会必然会使你急功近利，把投资变成了投机，结果自然难以利好。
　　做投资要讲究方法。但方法再多都离不开三种关键心态：忌贪婪、不盲目、独立性。
　　忌贪婪，每次投资之前你要为自己设定一个“止盈点”：不能多多益善、贪得无厌。同时，也要设定一个“止损点”：一旦到达止损点，要果断了结，绝不留恋。
　　不盲目，当然是要多做研究和分析，不要被众人跟风的表象所迷惑，要学会透过现象看本质，以伯乐的眼光审时度势。
　　独立性，就是一旦认准了一只“金蛋”，就不要被别人的言论所左右，假以时间让它孵化成“金鸡”。
　　有了这三种关键心态，你还会做“群羊”中的一只吗？你还怕投资没有收益吗？

10、想飞的青蛙——投资不能好高骛远
　　一只悠闲的青蛙蹲在池塘边，看见一只秃鹰从空中掠过，刹那间青蛙的心里冒出一个想法：如果我也能飞起来该有多好啊！
　　于是，青蛙对着天上的秃鹰说：“秃鹰大哥，我想学飞翔，你可以教我吗？”秃鹰觉得青蛙的请求非常可笑，不过它还是委婉并善意地劝说道：“青蛙兄弟，你的身体天生是在水中游泳的好材料，而在天空中飞翔似乎并不适合你。”
　　此时的青蛙早已被想飞的念头冲昏了头脑，执意要求秃鹰带它上天。秃鹰经不起青蛙的恳求，无奈地答应了。秃鹰让青蛙用嘴牢牢叼住木棍的一头，叮嘱它无论发生什么情况都不要张嘴，然后秃鹰咬住木棍的另一头带着青蛙飞上云霄。上天的体验，对于青蛙来说可是一次前所未有的美妙感觉，它感到自己正在俯瞰大地，于是兴奋地大喊道：“我要……”
　　“飞”字还没来得及出口，青蛙便瞬间从空中坠落到地面，摔得粉身碎骨。秃鹰看到这一幕，无奈地摇了摇头，叹息道：“幸亏我从没有过要去海洋里畅游的想法！”
　　寓言中的青蛙，先天不具备飞翔的条件，却仍盲目地强求自己学习飞翔，最终酿成了惨死的悲剧。青蛙的悲剧在于缺乏对自身能力的清醒认识，给自己制定了较高的、不切实际的目标。
　　古希腊哲学家苏格拉底的名言是：认识你自己。这句忠告放在投资中同样适用，认识自己在某方面的能力是做一项投资的前提。
　　行家常说：不熟不做。选择投资不能好高骛远，要选择自己熟悉的领域。
　　我的朋友刘永以前经营了一家超市连锁店，经过几年努力，他已经在本市开了5家店铺，每月的进账有几十万元。可是他不满足，认为自己应该做更大的事业。刘永跟我说，经营超市尽管获利不少，但是总觉得难登大雅之堂。看到那些搞IT的人士，经常得到市政府领导的接见，又在电视上风光露脸，自己就心理不平衡。因此刘永执意要投资IT业，他的气魄很大信心也很足，毅然放弃了做得好好的超市经营。结果投资IT三年，刘永四处碰壁，把先前的资产赔进去不少。痛定思痛，他还是决定回归零售业。
　　通过刘永这个例子，我们可以看到，做投资最忌讳的是放弃熟悉的行业，盲目进入自己陌生的领域。对大部分人而言，日常的衣食住行是最为熟悉的，需求的人也很多，若你没有特殊的本领和特别熟悉的领域，投资就应该从这里入手，并且最好从投入最小的项目开始。
　　以商铺投资为例，商铺投资是高投入、高产出、高风险的投资，所以投资时一定要注意尽量降低风险。要想安全成功地投资商铺，就不能好高骛远、想得太多。
　　具体来说，首先不能太贪心，现在不少商铺招商宣称的投资回报率至少在80％左右，有的甚至高达几倍，这种投资回报率的计算方式通常都是“理想化”的，即没有考虑隐性成本和各种风险，主要是想通过夸大回报来诱惑投资者。如果投资者因此心动了，就容易往里面砸钱。
　　投资期望回报是一种正常的心态，但是如果承诺的回报率太高，投资者一定要理性一点，多问几个“为什么”。
　　另外，在决定投资前，投资者应全面考察开发商的开发实力、诚信度、知名度等。开发商的实力、信用度、经验，直接关系到物业能否真正成功。有实力的开发商能在硬件建设方面加大投入，优化硬件环境，并且能够保证兑现对业主的承诺。一个简单的方法是，选择有过成功开发商业物业经验的开发商的项目，这样风险度就会很低。
　　不少商铺投资者期望投资商铺后，就可以坐在家里数钱，不必再操心铺位出租或者租金问题……要知道：世界上没有任何投资，是不需要付出就能轻松获利的！事实上，商铺投资是一种长线投资，获得回报的过程是漫长的，而且回报多少取决于商铺经营情况的好坏。因此，投资者既要对租户的经营情况加以关注，更要关心周边商铺经营的好坏。
　　再者，你还不能只盯着“旺铺”。那些被称为“旺铺”的商铺往往是潜在的升值空间已接近顶峰，投资回报空间有限。比如，在目前的商铺投资市场上，位置佳、地段好的所谓“经典旺铺”，其价格往往被炒得很火或者达到一个离谱的价格高度，这时候投资者如果贸然买入，会存在着很大的套牢风险。买到“旺铺”，无异于“抱着烫手的山芋”，到时候就只能看运气了。
　　对于初次入行的新手，更不可“觉得好就随意买”，一定要及时、全面地掌握市场行情。影响商铺回报率的不只是价格、朝向、位置等简单因素，实际情况要复杂得多。商圈区域、人流、地点、门面、铺型、整体环境的配制、经营类别、装修档次、周边消费层次等，每一种因素都会对商铺的投资回报产生影响。作为投资者，你必须考虑到今后可能承受的租金水平，以决定是否投资。
　　如果商铺处于繁华地段，今后入驻的可能都是一些规模较大的商家，在这种地方，面积较大的商铺最受欢迎；而如果商铺位于社区内，主要就是为了满足小区居民基本生活需求的超市等，因此在社区里投资小型的商铺一般比较合适。
　　说了这么多，无非是想让更多的“投资新人”清楚这样一个事实：做投资不是一时冲动，更不是异想天开，不能说“只要我有钱，投资什么都行”。你可以开别人的玩笑，但是最好别拿自己的钞票开玩笑，否则到时候你不仅笑不出来，恐怕哭都会来不及，甚至会“栽”得很惨。

11、葡萄肯定是“酸”的——保持平常心，抵制诱惑
　　一只狐狸，走了整整一天还是没有觅得食物。
　　不知不觉，它来到了山脚下的一个农场。看到篱笆墙里的葡萄架上挂着一串串晶莹剔透的大葡萄，饥肠辘辘的狐狸馋得直流口水。
　　狐狸兴奋地跳了起来，想要够到树上的葡萄。可惜葡萄架实在是太高了，狐狸用尽全力跳了几次，反而是越跳越远。
　　最后，看着架子上的葡萄，狐狸忽然笑着离开了，边走还边哼着小曲唱道：“葡萄酸，酸葡萄，吃不着不犯愁！”
　　“也许下一次遇到的就不是酸葡萄了”，狐狸这样想着，离开了农场再次上路，继续去寻找它的食物了。
　　人们常常用“吃不到葡萄说葡萄酸”来笑话某些人的“阿Q心态”，但是如果从寓言中狐狸的思维方式分析，这种心态往往是有益于健康，有利于投资的。
　　故事中，狐狸由于自身能力和条件限制而吃不到葡萄，但是它并没有停留在失败的沮丧和惋惜上，反而坚决地认定“葡萄一定是酸的”这一假想事实，迅速地调整好自己的心态，从而继续新的尝试和挑战。
　　在我们积累财富的过程中，抵制难以抗拒的诱惑陷阱是非常必要的，因为许多诱惑往往会带给我们负债或者是不良的心理影响，反而不利于我们进行良性投资。
　　刚参加工作没多久的小李，看到北京的房价涨幅很大，很有投资价值，就和父母商量要买房，理由是无论是自住还是投资，将来都不会亏。远在外地的父母同意了儿子的建议，为儿子付了房子首付，由小李负责按揭。结果，小李没想到，首付问题解决了，自己却因为工作变动，待遇不如以前，按揭成了大问题，每个月供房之后，吃穿都成问题。又加之目前政府出台的一系列金融调控政策，使小李如坐针毡，他的投资回报遥遥无期，生活窘迫却近在咫尺。成了最悲惨的“房奴”。
　　要知道，就如小李一样，当“房奴”从来都不是一件轻松的事。银行三天两头就提高贷款利率，你可能搭上超出预期的更多的钱，房子“这座大山”会压得你小心翼翼，唯恐丢掉饭碗。万一某天“房地产泡沫”真的崩盘了，到时候你恐怕连哭都来不及，想死的心都有了。
　　所以我们必须清楚，我们购买的不动产，会使自己的现金在很长一段时间源源不断地流出，这种现金的流向，实际上是增加了我们的负债而不是资产。相反，我们如果把买房的资产用来投资那些可以很快使现金流入的投资项目，恐怕其收益会更为乐观，且风险也较小，投资感受也会好很多。
　　再举一个例子。1995年，杨致远与合伙人在美国硅谷成立雅虎公司，在公司上市前，著名的网景公司曾有意参与收购，但是杨致远和他的合伙人放弃了这个上千万美元的诱惑。结果，雅虎公司1996年在美国上市的头一天，股价就从每股13美元疯涨至33美元收盘，股票总值高达8.4亿美元！这既是对杨致远及其合伙人信心和预期的肯定，也是对两人抵制短期诱惑的最好回报。
　　同样，一名优秀的股市投资者在进行每一次操作之前，往往都会站在一定的高度，仔细分析大势，研究主力资金的投向、宏观经济的背景、当前热点和题材、多空双方的力量等投资因素。优秀的股市投资者不会受短期波动的诱惑而急于建仓，而是耐心地等待，等待一个最好的时机。尽管等待是很痛苦的，但也是必须的。
　　这正如索罗斯的合伙人、量子基金的创始人之一罗杰斯所说：“钱就像扔在地上等着你捡的时候，才是最好的出击时机。”所有成功的投资大师和操盘高手，都有一个共同特质：耐心。
　　耐心本质上讲就是抵制短期的、表面的诱惑，放眼长远。
　　一个没有耐心、经不住诱惑的投资者，是绝对不可能成功的。国内外的许多投资大师和投资高手，他们都是非常耐心的。他们往往会在入市前做大量的研究准备，等到最好的机会才出手。罗杰斯总结他第一次投资股市失败的经验时说：“除非我知道自己在做什么，否则最好什么也别做。除非等到一个完全对自己有利的时机，否则不会贸然进场。这样，即使你犯下错误，也不会招致重大伤害。”
　　相反，一般的投资者总是喜欢对短期行情波动作预测，然后忙于短期波动的交易，这样做无非是在“丢了西瓜捡芝麻”。投资者应该克服并抵制短期波动的诱惑，从大的形势去分析，把握大趋势，这样才能从根本上做对行情。
　　与寓言中的狐狸不同的是，我们常常要放弃的恰恰是触手可得的“葡萄”。唯有如此，你才有可能在未来的某一天，拥有梦想中的大财富！

12、两兄弟打猎——专注投资，心无杂念
　　从前，有一对猎人兄弟，到森林深处打猎。由于是冬天，多数动物都冬眠或者躲了起来，因此兄弟俩在森林里转了三四天，仍然一无所获。
　　这一天，好运突然降临了，弟弟看到不远处有一只麋鹿，立刻通知了哥哥。两兄弟同时瞄准了麋鹿，哥哥咧嘴笑道：“今天晚上可以炖鹿肉吃了！”
　　弟弟听完后立刻反驳道：“不能炖，鹿肉汤太难喝，应该把鹿肉烤着吃，鹿角留下来泡酒喝……”
　　于是，兄弟俩为了麋鹿的吃法而争吵起来。等到两人达成共识（即一半煮着吃，一半烤着吃）时，麋鹿早已消失得无影无踪。
　　“唉！”两兄弟不约而同地叹了口气。哥哥摸着饥肠辘辘的肚子对弟弟说：“走吧，回家啃树皮吧！以后等咱们把猎物打下来之后，再讨论是煮着吃还是烤着吃吧！”
　　没到手的猎物，就不是自己的猎物！既然不是自己的，那么早早地讨论如何处置，岂不有点操之过急，显得很幼稚？
　　好的投资机会通常是很难得的，唯有专注、心无旁骛的人才能够抓得住。因为没有杂念，所以才能够在最恰当的时候抓住机会，避免了许多令人追悔莫及的失误。
　　在投资、理财和创业的过程中，把握机会是至关重要的。华人巨富李嘉诚在这方面就是聪明人，他做事的风格从来都是果断、坚决。
　　20世纪50年代，欧美市场兴起塑料花的销售热潮，李嘉诚当机立断，暂时放下其他生意，投资塑料花加工、销售，结果获益颇丰。之后，他又在该市场火得不得了的时候，及时收手退出，避开了接下来的行业泡沫。在房地产市场，他更是迅速出击，不仅击败了行业龙头，还从中聚敛大笔财富。
　　李嘉诚把自己的成功经验总结为：专注出击，务求必中；能进则进，不进则退。可见，投资者的专注度和成熟度，对于投资成败的影响有多重要。
　　好的投资者，性格上要稳，急躁、心理脆弱、情绪波动大的人，是不适合从事证券投资的；
　　从事投资的人要专注，必须擅长总结，勤于思考，从以往的经历中不断摸索，吸取经验与教训。
　　投资是一项事业而不是赌博。许多投资者虽然承认这一点，但仅是嘴上说说，没有落实到行动上。他们不想自己投入很多时间、精力来用心学习和研究，也不想付出艰辛的思考，只是妄想凭借自己的“天才头脑”，依据报纸、新闻和股评得来的所谓“内幕消息”来做投资决策，并指望从中获得巨大的回报。这种情况下，连投资者自己都搞不明白会有几分胜算，患得患失自然是在所难免。而成功的投资者往往都有自己一套完整的操作体系，并且知道自己操作体系的优劣之处。
　　投资者在操盘的过程中，如果心存杂念，经常想到获利后可以得到什么结果，买什么房子、选择什么汽车，便会产生巨大的心理压力，其结果大多是事与愿违。
　　有一位美国著名高空走钢索表演者瓦伦达，在一次重要的表演中不幸身亡。事后，瓦伦达的妻子说，她预感瓦伦达这次要出事，因为他在表演前总是不停地唠叨说这次表演太重要了，千万不能失败。而以前每次成功的表演之前，瓦伦达只是一心想着如何走好钢索。后来心理学家把这种不专心做好事情、对结果患得患失的的心态叫做“瓦伦达心态”。
　　对优秀的投资者而言，过程的正确，比单笔交易的得失更重要，因为投资是一场持久战。影响投资变化的因素有很多，谁也不可能事先都预见到，所以不能以一两笔交易来衡量投资成败。投资成败确实有运气的因素，但是无论环境如何变化，能够持久获利，才是成功的投资者。
　　等“猎物”到手后再作打算，重要的是集中全力抓住出手的时机——也许这正是迈向成功的投资心态吧。

13、营救绵羊——机会常常稍纵即逝
　　一天，老虎正在树荫下打盹，兔子突然来报：“老虎大王，不好了，一只灰狼蹿进了我们的境内，正在追赶绵羊区长。”
　　老虎说：“情况比较紧急，赶紧通知各位委员，立即到大榕树下开会。”
　　“大王，这个时候开会恐怕……”
　　老虎不耐烦地说：“恐怕什么？事情紧急，我们必须立即行事，还不快去！”兔子还想说什么，一见老虎怒目圆瞪，只得走了。
　　半个小时之后，会议才正式开始。老虎首先发言：“大家好，我们今天讨论的问题很紧急，眼下有一只狼正在追赶我们的绵羊同志，我们想想用什么方法救它才能更有效……”
　　讨论还未开始，兔子又闯进来了，它叹了口气说：“不用了，老虎大王。绵羊区长已经被灰狼吃掉了！”
　　我们所处的是一个飞速变化的时代，尤其是在“毫厘之差千机变”的投资市场，如果你不能迅速地应对变化、把握机会，你就会损失很惨。在许多特定的情况下，有了好机会你就得马上抓住，否则等你把详尽的计划和方案都拿出来的时候，机会早已消失得没影了。
　　一个做事过于保守和谨慎的人，难免在应对变化时会表现得较为迟缓。而注重机会成本和速度的人，尽管行动中难免会出现差错，但决不会让机会从身边溜走。“不去尝试固然可以避免失败，但却连成功的可能都得不到。”
　　最具竞争力的投资者，是那种有着电脑一样缜密的思维，却又像跳蚤一样身手敏捷，能够在投资中集两大优势与一体的人。
　　最近，国际投资界很流行这样一句话：“先开枪，后瞄准。”在我们以往的观念里，一直都是要“先瞄准，后开枪”的，其实“先开枪，后瞄准”只是一种比喻，它是投资行为中一种特殊的逻辑——得到差的结果，总比丧失机会强！实在没有好的机会，你可以按兵不动；但是当你觉得这个机会有七成胜算时，就不能再无动于衷。
　　具体来说，股市投资者应当培育自己的投资素养，即行情见顶后，果断出局，为自己储备好充足的资金，一旦反弹机会出现，则迅速出击、成功抢反弹。当然，还要做到有的放矢。一波强劲的行情反弹，通常是以一两个主流板块领涨或是板块轮涨的形式出现。与此同时，反弹过程中个股的反弹力度参差不齐。你要锻炼自己的辨别能力，即便在股市下跌中，也能准确判断出未来反弹强劲的板块与个股，从而择机建仓。
　　最后，就是对于“果断退场”的把握。反弹行情不同于反转，它只是市场对一种趋势的过分反应。一旦这种修正完成，股指仍会沿着原有趋势运行。因此，投资者应懂得节制，切莫被突然赚到的利润冲昏了头脑，过分恋战，以免到手的利润再次被市场吞噬。
　　总之，看准了机会就赶紧行动或者迅速做出决断，别等到花儿都谢了才动手。

14、三个囚犯——一切都是自我选择的结果
　　三个不同国籍的年轻人，因为一宗金融诈骗案被宣判入狱三年。
　　监狱长答应在三个年轻人入狱之前，满足他们各自的一个要求。结果，美国人爱抽雪茄，要了三大箱雪茄；法国人最为浪漫，要求未婚妻到监狱里和他作伴；而出生在德国的犹太人说，他只需要一部随时能与外界保持联络的私人电话。
　　三年时间很快过去了，三个人在同一天刑满释放。第一个从监狱里走出来的是异常抓狂的美国人，他嘴里叼着雪茄，心急火燎地冲着狱卒大声喊道:“当初为什么不给我火柴？！”
　　紧接着出来的是法国人。只见法国人幸福地领着一家人，他左手抱着一个小男孩，右手牵着美丽的、再一次怀孕的妻子，妻子的手里牵着一个小女孩。
　　最后走出来的是那个犹太人。他手里拿着移动电话，从容地踱进接他的豪华轿车里。临行前，他紧紧握住监狱长的手说:“这三年来，我每天始终都与外界联系，我的投资生意不但没有中断，反而有了200％的回报！不管怎样，你使我有机会做正当的投资。为了表示感谢，我把停在那边的劳施莱斯送给你!”
　　今天的一种选择，不仅可以决定你几年后的生活轨迹，也许还能决定你这一辈子的前途和事业走向。恐怕我们不会像寓言中的美国人一样无所事事、只知道抽大烟，白白消磨掉三年光阴；也许我们更多地会选择像法国人一样建立一个属于自己的幸福家庭。但是不可否认，很少有人能够在被禁锢的情况下，毅然像犹太人一样，选择继续自己的投资——当然，他也明白了今后不能再犯过去的错误，要做一个合法守纪的投资者。
　　现实生活中也往往如此，我们今天的生活常常是由三年前的选择决定的。而我们今天的抉择，同样将决定我们三年后的生活。那么，应该怎样做出抉择呢？一句话，从现在起，接触最新的信息，了解最新的趋势，更好地创造自己的将来。
　　正如理财一样，由于每个人风险承受的能力不同，未来的理财计划也不尽相同，因此一定要选择适合自己的理财方式。
　　举例来说，股票型基金是一种风险较高的基金产品，并不是对所有人都适合。对于想购买基金而风险承受力又不高的投资者，最好选择风险低一些的混合型基金，或者纯债券型基金，以规避股市大跌的风险。
　　还有一种现象是：在人民币不断升值的情况下，很多人将手中的外币一点不留，全都换成人民币，其实这种做法是很值得商榷的。如果说你在短期内有买房等大的消费计划，需要大量的人民币，那么多兑换一些人民币当然是可以的；但如果你在很长一段时间内并不打算动用手里的这部分钱，那么留一点外币则是比较稳妥的，这样可以避免汇率的升跌带来的损失。
　　目前，中国老百姓理财的方式越来越多，其中比较“热门”的是银行理财、债券、房地产、保险和股票等；相对“小众”一些的，如古董、字画、钱币等也逐渐受人关注。无论选择哪种方式，都要遵循合法性、安全性、流动性和赢利性相结合的原则。很多投资者往往在投资之初总想苦苦寻找高收益无风险的投资品种，这无疑是一个巨大的认识误区，因为世界上根本不存在这样的投资品种，除非你有足够的理财经验，做一种科学的投资组合，以此中和风险，提高收益。否则便是妄费心机和工夫。
　　相对于不同年龄层的投资者来说，年轻人可以多投资一些高风险、高收益的产品，以加快自身的本金积累。中年人则要偏重于稳健，保持财产本身的安全。
　　总之，对于各种理财产品并没有绝对的好坏之分，与自己的期望收益和可承受风险相匹配的投资组合，就是最优的选择，也就是你未来的生活选择。

15、松鼠的烦恼——负债并不可怕
　　晚饭时，松鼠丈夫一脸愁容地回到家，松鼠妻子见状忙询问缘由。
　　“唉，别提了。前些日子，我看家里开的坚果店不景气，就想投资股市，赚点回笼资金。邻居啄木鸟说他看中了一只股票挺好，近期一路上涨，建议我去买。我当时脑子一热，没怎么考虑，就向啄木鸟借了点钱，一下子买了一百多股。结果现在被套牢了，不仅钱拿不出来，还被啄木鸟整天追着要债、一顿臭骂，它非逼我明天还钱，这可怎么办呢？！”
　　松鼠妻子听完丈夫的话，强压怒火委婉地批评他：“亲爱的，你办事怎么还是那么冲动呢？做事不经过大脑，一被忽悠就头脑发热，净出昏招。我看你呀，还是一点常识都不懂，没听说过‘不能用借来的钱炒股’这条原则吗？而且那个啄木鸟平时就是个小人，现在你是中了人家的陷阱呢！咱家现在是资金紧张，哪能一下子还那么多钱呢？”
　　松鼠丈夫听完后，懊恼地抱住了头。
　　“算了，凡事总有解决的办法！”松鼠妻子安慰丈夫明天再想办法。
　　但是，松鼠丈夫夜里总是辗转反侧，唉声叹气。松鼠妻子急了，跳出树洞对着邻居啄木鸟喊了一嗓子：“老公，这里环境不好，咱家又没有钱了，不如赶紧搬家吧！”
　　之后，松鼠妻子回到床上笑着对丈夫说：“赶紧睡吧，现在轮到啄木鸟睡不着觉了！”
　　每个人都不希望自己的投资失败或者遭遇困境。但是人活一世，类似寓言中的情况你还是躲不过去的，难免要吃那么一两次亏，上那么两三回当，你才能变得成熟和理性起来。
　　重要的是，面对困难，我们绝不能怨天尤人、懊悔自责，要很快调整情绪，消除烦恼。只有这样，你才能很快走出阴影，重整旗鼓，从容镇定地解决问题。
　　投资中，谨慎持有、避免负债是重要的。但是有多少人能够体会到良好的情绪对于投资成败的重要性呢？金钱既会带给我们物质上的快乐，有时也会增加我们精神上的压力和烦恼，它是一把双刃剑。如果我们某一天发现自己一不小心变成了“杨白劳”，为债务和逼迫而发愁，也千万不要一时想不开喝卤水，因为你不知道看似精明的“黄世仁”其实也在担心，尤其是当你还没有“喜儿”可以抵押的时候。
　　当然，勇敢地面对债务，我们会获得尊重。首先，不要心存任何侥幸之心，要坚信清偿债务远比躲债和赖账更容易，也更能让你获得尊重。古语讲得好“无债一身轻”。面对债务，我们应该做到的就是尽快列出所有的债务清单，与每一位债主沟通协商，坦诚地将现状据实告之，取得他们的信任，向他们解释你的偿债计划并达成协议。
　　之后，你要更加努力地工作，将每个月所有收入的7/10留作家用，以保证家人的生活温饱（这是你应当承担的责任）；然后，老实地将所有收入的2/10分成若干等份偿还债主。只要坚定不移地履行偿债的承诺，债主们会理解并赞扬你的行为的；第三，培养储蓄的习惯，将所有收入的1/10储存起来，积少成多，以备急需或者今后用于稳定而安全的投资。
　　无论如何，永远都需要量入为出，约束自己的花费。坚持所有开销不能超过收入7/10的原则，即便是在还清债务之后。你需要想办法尽快清还债务，更要努力调整自己的情绪，学会转移自己的烦恼和忧虑。建议你牢牢记得以下四句忠告。
　　第一，一切没有你想象的那么糟；
　　第二，天大的困难总有过去的一天；
　　第三，消极的情绪对改变现状毫无用处；
　　第四，死不能解决任何问题，只能把灾难和痛苦留给你的亲人。
　　像个男人一样去面对债务难题，以积极的心态去想办法减少损失，你不仅会收获克服困难后的宝贵经验，还会对未来的生活继续充满信心！

16、两根灯草——要节俭，不要吝啬
　　《儒林外史》一书中有这样一段堪称经典的情节。
　　话说严监生临死之时，颤颤巍巍地伸出两根指头，怎么也不肯断气。大侄子走上前问道：“二叔，你是不是还有两个亲人不曾见面？”严监生摇了摇头。
　　二侄子走上前问道：“二叔，莫不是还有两笔银子藏在哪里，不曾吩咐明白？”严监生两眼圆睁，又把头狠狠摇了几下。
　　奶妈抱着孩子插嘴道：“老爷，你是因为两位舅爷不在跟前，故此挂念吧？”严监生听完这话，干脆闭上眼睛直摇头，但那两根手指还是不肯放下。
　　最后，严监生的老婆赵氏分开众人，走上前道：“老爷！只有我能知你心事。你是为那盏油灯里点着的两茎灯草不放心，怕费了油，我如今挑掉一茎就是了。”说罢，赵氏走过去挑掉一茎。这时再看严监生，含笑着点了点头，手终于垂下，登时就没了气。
　　这一经典的故事桥段，充分体现了中国古代吝啬鬼的“至高境界”——“死了都要省”！只为两根灯草死活不咽气。
　　单从理财的角度讲，严监生是一种“过度节约过日子”的代表，一个省吃俭用、苦守祖上基业的传统地主形象。与之相反，他的亲哥哥严贡生，却是一个挥霍无度的败家子儿。吴敬梓在《儒林外史》中对严贡生着墨也很多，下面就让我们来看一看严氏兄弟的财务状况吧。
　　据书中所写，严氏祖上应该算是小康人家，父母过世后，兄弟二人草草分了家产，但凡田地、房屋等不动产都是二一添做五平分。老大严贡生家里人头较多，光儿子就一口气生了五个，平日里的生活不说奢侈吧，也确实没有认真盘算着如何过日子。老二严监生家里总共四口人，日子却过得精打细算，严监生不仅从不摆阔，还慷慨地帮助哥哥摆平了两起财务纠纷。分得一样的家产，相同的经济条件，为何数年经营后，兄弟两人会遭遇不同的结局呢？
　　严监生自己说得好：“我家有几亩薄田，夫妻四口在家度日，猪肉也舍不得买一斤，小儿子要吃时，在熟食店内买点哄他就是了（跟如今的情形很是相似）。家兄（严贡生）人口不少，过不得三天，一买就是五斤，上顿吃完，下顿又去别处赊鱼，当初分家所得全都白白吃穷了！”
　　说到底，严老大并不懂得家庭收支平衡的重要性，一味追求物质享受，虽然没有到头来坐吃山空，但还是不免落得日子拮据，搬得祖上的黄花梨椅子，只为换几个肉包子吃。总而言之，严贡生的“不吝啬”，让他体验到了生活的窘迫。
　　同胞兄弟从祖上得到的遗产差不多，家境差距却越来越大，这其中除了有无理财技巧之外，如何守财就成了关键的问题。严监生是“守富”的代表，他省吃俭用、量入为出，不仅保住了继承来的地产、田地和房屋，还小有收益；严贡生追求享受，活脱脱一个纨绔子弟，不要说创富，多大的金山给他，他也会花光吃空！
　　严贡生在大手花钱的同时，其实也想到了省钱，只是这种“省钱”却是省下了应该花掉的钱，让人对他只能用“吝啬”二字形容。严贡生高中贡生时，按照乡俗应该大宴宾客才是，于是他四处招摇，拉来地方上的差人官员等全部送出贺礼，但是却不肯花钱打发厨子、屠户、帮工的工钱，并且是死活不给。结果，那些人每过一两个月就到严贡生家门口吵闹一番，让他尽失乡绅的体面。
　　当然，对于严监生的“过度节俭”，也不是“正确的理财观念”所提倡的。算上继承来的财产，再加上自己省吃俭用买田置地的钱，严监生家里约有十多万两银子的家底，这在当地绝对算是大户人家。尽管如此，严监生还是精打细算、事必躬亲。卧病在床后，家人劝他进补，他却舍不得银子买人参吃，金钱面前，他甚至将“身体是创富的本钱，失去健康便失去一切”的真理都抛诸脑后。家人劝他丢开家务事专心休养，他却说：“我在一日，少不得料理一日。”后来严监生病情加重，躺在床上想着田里要收早稻，打发仆人下乡去又不放心，心里只是急躁。这样的一个过度节约者，早晚会因为心力交瘁而诱发“过劳死”！
　　两个兄弟两种极端，带给我们现代人怎样的启示呢？
　　第一，我们不能像严贡生一样挥霍无度，节俭不仅是一种美德，更是一种良好的理财习惯。
　　如今，国家这个“大家”都在提倡“节俭办奥运”，更何况我们千千万万个小家呢？勤俭持家并不意味着降低生活质量，你可以在时机成熟的时候购买少量奢侈品，以提高生活质量，这并不意味追求奢华和浪费，两者之间并无矛盾。幸福生活是每一个家庭的基本梦想，实现这一梦想的基本前提就是适度的物质享受。
　　第二，我们也不能像严监生一样手里攥着大把的钞票，却过着吃糠咽菜的日子，甚至临死了还不忘跟两根灯芯较劲，那真是得不偿失、太不值得了！
　　生活的目的是为了使自己和家人获得物质上的基本满足，节俭过头就变成了吝啬，吝啬的人注定是不会理财的，他们往往只会把钱存起来而不去消费，这岂不是跟没有钱毫无分别吗？
　　因此，我们要从两兄弟的身上取其精华部分，应用于自身的家庭理财方面，至于过犹不及的糟粕部分，不用我说，大家也知道该如何把握分寸了。

 17、一株安心草——家庭理财切忌无谓攀比
　　尽管外面的天气春光明媚，花园里却是一派萧条景象，大多数花草和树木都枯萎了。
　　橡树奄奄一息地说：“唉，都怪我自己，没有松树那么高，但还一直较劲似地拔高自己，结果现在自己的根和土壤都分离了……”
　　松树在一旁也有气无力地说：“别羡慕我了！我为了能像葡萄藤一样结出甜美的果子，使劲弄掉身上的刺，结果现在不仅没能开花结果，反而变成‘光杆司令’了！”
　　“得了，可别羡慕我！”橡树和松树一回头，发现说话的是境况同样悲惨的葡萄藤。葡萄藤一脸愁容地说：“我一直向往着能够像桃树一样开出美丽的花瓣，于是努力‘转基因’、瞎折腾，结果到头来事与愿违，现在连果子也结不出来了！”
　　在三棵枯树越说越郁闷的时候，不远处却传来一阵欢快的歌声。循声望去，原来是一株茁壮而快乐的小草在唱歌。
　　“小家伙，你叫什么名字？”橡树问。
　　“我叫安心草。”
　　“别的植物都枯萎了，为什么只有你还能长得这么好？”
　　“因为我没有羡慕谁，也不希望改变自己而成为谁，我只是安心地做一株快乐的安心草呀！”
　　甭管目前的经济现状如何，多数人都会嫌自己赚的钱少，生活没有某某人好。不错，外国总统有时候也会羡慕大财阀的富有，更何况我们普通的老百姓呢？但是，这种攀比的心理不加以控制，会严重破坏我们原本美好的生活。当我们看着人家风光，发誓“有朝一日，我会比他更牛”的时候，实际上我们已经陷入了误区。怎样才算是“更牛”呢？因为攀比、因为欲望，我们的要求永远也不可能得到满足。
　　而盲目的攀比只会给我们增添无谓的烦恼，正如一句格言所讲：“如果你仅仅想获得期望的幸福，那么很容易就会实现，但如果你希望比某某人更幸福，那么它将永远难以实现！”现实生活中许多烦恼的根源，正是由于盲目的比较和急功近利的心态使然。经营好自己的小家，欣喜于蒸蒸日上的物质水平，心安理得地享受自己的劳动成果，难道不好吗？
　　举个现实中的理财实例。比如，在给子女买保险的时候，家长应该坚持“费用不太高，缴费期不宜长”的原则，切忌互相攀比，而应根据各自的经济状况量入为出。有些少儿险种看上去很好，但仔细计算后你就会发现实际费用很高，因此在选择时你务必要擦亮眼睛。另外就是，孩子长大成年后会自己选择适合的险种，因此你为孩子买的险种缴费期不宜过长，缴费期限越灵活越好，比如一年缴、三年缴等。国外的商业保险中甚至有根据家长收入灵活缴纳保费的险种。
　　值得提醒的是，孩子的未来固然重要，但也别忘了大人毕竟是目前家庭收入的主要保障。一旦家长发生意外（比如遭遇失业、事故等），孩子就完全失去了保障。所以保险最好先以家庭主要成员为主，在有余裕的情况下再考虑孩子的保险。如果为孩子投保的费用过多，不要说将来，现在就有可能会对你的家庭财务造成不稳定的隐患。
　　切记：每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费，如不能兼顾，应以大人为主，要把全家的保险计划统筹安排，避免保单之间交叉重复，以便让有限的资金发挥最大的作用。
　　理财不要讲虚荣，没有攀比的必要。从现实意义上讲，如果没有特殊的原因，35岁以下的年轻人不宜进行房地产投资，因为不动产投资具有较强的流动风险，变现性太差——当然如果父母给你融资，四五口人一起买房子居住就另当别论了。只要有了首付，并能控制月供在你月工资的三成以内，就可以买房。但如果月供在你工资收入的五成或者以上，那你的个人财务状况就会有风险了——“房奴”其实就是这么产生的。
　　与房子这种家庭生活的必需品相比，汽车在一定程度上来讲则是一种奢侈品。因此，如果没有坚实的经济基础，理财专家不提倡年轻人贷款买车。可现实中，有些人就是看到周围的人发了财，买车又买房，就会忍不住攀比，为自己的“冲动”付出代价……
　　个人理财应当根据自身特点，量力而行。不要因攀比和爱慕虚荣进行不当的消费，使自己背上债务。观念上，我们要由“死要面子活受罪”变成“不比面子不受罪”，克制冲动消费，养成良好的投资和消费习惯。
　　此外，现在经常会出现一些投资骗局，我们也须小心提防。为什么有些骗局能够得逞呢？还是利用了许多人无知、虚荣和贪婪的心理。如果大家平时能够多学习一点理财知识，不但可以避免上当，还可以自主地进行家庭理财。做任何一个投资决定时，都要保持冷静，对投资回报要有一个合理的预期。现在多数理想的投资回报一般是在10％～20％。反观一些投资骗局，回报率动辄50％以上，来骗你上钩。如果听到这么高的投资回报率，建议你还是立马转身走人吧。
　　只要安心于自己的小算盘、经济账，少一点无聊的攀比，少一些不必要的嫉妒，你和你的家庭就会生活得很好；而只有心态平稳、自主理财，你才会多一些舒坦，少许多无谓的烦恼。

18、菩萨自度——拯救财务危机靠自己
　　下雨天，一个人站在屋檐下避雨，忽然看见观音撑着伞经过。这人惊讶地说：“菩萨，普度一下我吧，带我一段路如何？”
　　观音说：“我在雨里，你在檐下，檐下无雨，你不需要我度！”
　　这个人立刻跳出檐下，站在雨中说：“现在我也在雨中了，您该度我了吧？”
　　观音说：“你在雨中，我也在雨中，我不被淋，因为有伞；你被雨淋，因为无伞。所以不是我度自己，而是伞度我。你要想度，不必找我，请自找伞去！”说完便笑着走了。
　　第二天，这个人遇到了难事，准备去庙里求观音帮忙。走进庙里，这个人发现观音的像前也有一个女人在拜，简直长得和观音一模一样。
　　这个人问那女人：“您是观音吗？”
　　对方答道：“正是。”
　　这个人又问：“那么，您为何还拜自己？”
　　观音笑道：“唉，我也遇到了难事。但我知道，凡事求人不如求己呀！”
　　成功者往往善于自救，正如光环褪去的观音菩萨一样，打伞避雨、拜自己转运，依旧不改强人的本色。靠天靠地最后还是得靠自己，不要把你的生活和希望寄托在别人那里，要靠自己的力量扭转颓势。当然，也要学会借力发挥和聪明的方法。
　　中国有句古话：富不过三代。即便再富有的人，也很有可能遭遇财务危机，最后变得一贫如洗。据最新统计，全球的超级富豪，在过去的20年间大部分都无法守住巨额财富，“财富贬值者”高达八成以上。究其原因，除了因为财富巨大管理困难之外，更重要的是这些富豪们缺少如何让自己的财富保值、增值的正确理财办法，平时又不注意节约开支，常常肆意挥霍，最后沦落到近乎破产的惨淡境地。
　　稍具常识的人都会明白：债务的产生，往往是因为我们缺乏理财观念造成的。一个陷入债务危机的人，不但无力保证他的房产和财产，他的所有收入必须用于清还债务。而且面临债务时，常会让人感到意志消沉、处境悲惨。
　　相信大家都听过《只要你过得比我好》这首歌，也许还能简单地哼唱几句。但是你知道吗？这首歌的演唱者钟镇涛在过去的几年里“过得并不好”。
　　作为红极一时的香港艺人，1996年钟镇涛和当时的老婆章小蕙，趁着当时香港楼市最火的时候，以钟镇涛本人的名义为担保，短期借贷近2亿港币，买下了香港的五处豪宅。但是随后1997年爆发了亚洲金融危机，香港楼市大跌。结果钟镇涛债台高筑，光每个楼盘的负债利息就高达6万元港币，他不仅很快被迫与妻子离婚，在2002年7月还被香港法院宣判破产。由于欠债逾亿，钟镇涛的许多好友也是有心无力，帮不上忙。
　　面对突如其来、足以逼人“跳楼”的债务，钟镇涛既没有绝望也没有垮掉，虽然知道未来还债的日子会很艰难，但是他决心从头开始，一步一步还债。直到2006年10月，钟镇涛终于基本上还清债务，法院宣布撤销对他的破产令。
　　回首当时，钟镇涛坦言：“当时真的不知所措，但我始终相信即使是穷途末路，自己还是可以再走出来的，虽然好艰辛、好难走，但今天我可以很欣慰地说：我终于挺过来了！”
　　目前，钟镇涛每年的收入不低于8位数。2007年年初，他一连举办13场演唱会，场场爆满，并且以8位数的价码加盟新唱片公司。钟镇涛表示自己并没有受到此前投资失利的影响，现在仍然敢投资房地产：“现在只能赚到第一勺金，第一桶金尚需时日，收到演唱会的酬劳后，我会用来投资。现在我有很多投资分析员，有了这些专业人士帮忙，我再也不会走错财路。”
　　钟镇涛之所以能够渡过危机，没有不负责任地逃避债务，完全在于他个人面对逆境时的勇气和韧性。危机不可怕，可怕的是不能以正确的态度面对危机。每个家庭都是一样，结婚以后，夫妻二人如果不能搞好收支平衡，难免会出现财务危机，影响夫妻感情。有些家庭，钱归一方（一般是女方）管理，如不能财务公开，当另一方经济要求得不到满足时，就会产生家庭矛盾。这些是值得警惕的。要坚持“一人为主，一人为辅”的原则，坚持夫妻二人共同理财、量入为出的持家理念，勤俭节约，精打细算。手中要始终留有一些机动经费，以防不测之用。这样，就能防止财务危机于未然，拒感情危机于千里之外。
　　出现危机不要怕，更不要轻易向别人借钱，因为这样你只会把“坑”越挖越大。
　　至今，香港著名喜剧明星吴孟达还很感激好友周润发当年“不借钱”给自己的事。
　　在20世纪80年代，吴孟达是香港无线培训班的优等生，毕业后拍戏初尝走红滋味，难免年少轻狂，对工作不认真，并且沾上赌瘾，欠下巨债累累，遭到无线雪藏。走投无路的吴孟达向同班好友周润发借钱，但是周润发狠下心拒绝了他：“借给你钱，你又会拿出去赌！是男人的话，自己欠下的债就自己去还！”
　　有时候，帮助一个债务人的最好方法不是借给他钱，而是切断他的全部退路，让他自己想办法解决债务问题。
　　吴孟达当年虽然“恨”周润发不讲义气，但是后来终于想通，用数年时间把债务清偿干净，并在此期间熟读许多表演大师的著作，研究学习各种表演方式。这一切苦功都在遇到周星驰后有了施展的空间，吴孟达也由此成为香港影坛的“金牌绿叶”。
　　一旦克服掉负债带来的心理阴影和精神压力之后，还清债务将是迟早的事儿，从中你收获的将是继续投资的信心和勇气。
　　自助者天助，没有永远成功的投资者，只有永不言败的人生强者。

19、不“拔毛”，难做人——参透“舍”“得”之道
　　一只猴子死后进了地狱，它愤愤不平地对魔王撒旦说：“魔王殿下，我不知道为什么自己不能进入天堂，但是我恳请您能够帮助我下辈子做人！因为人比较聪明，又穿着漂亮的衣服，吃着可口的饭食，不像我们猴子天天只知道光着红屁股瞎跑！”
　　魔王皮笑肉不笑地说：“你们猴子的脑子也挺聪明的，比人类差不了多少，而且生活又比人类自由，干嘛想做人呢……你的要求，其实每一个到过我这里的动物都曾提出过。要具体实现和操作起来很简单，但是天下没有免费的午餐，你打算用什么条件作为交换呢？”
　　猴子脑袋转了半天，想出一个主意：“要不我拔身上的一根毛给你吧！”
　　撒旦“哼”了一声，不屑地说：“你的毛也不是孔雀毛，很值钱吗？不过你的建议我倒是觉得不错，要拔毛就应该拔得彻底，干脆把你身上的毛全部拔光吧！”
　　于是，撒旦要派一群小鬼去拔光猴子身上所有的毛！猴子见状立刻跪地求饶：“魔王殿下，饶命呀！拔光身上的毛好疼呀，我不想做人了，您还是让我下辈子继续做个猴子吧！”
　　魔王大怒道：“你这个一毛不拔的猴子，下辈子还想做人？做梦呢！注定你是进不了天堂的，既然你不选择拔毛，那就直接扔你进油锅吧！”
　　是呀，一毛不拔，怎么能做人呢？看来即便是魔鬼，也明白这个道理。
　　这个寓言告诉我们一个不变的真理：任何利益的实现都是要有条件做交换的。没有付出何来收获？一个总是想着从别人身上索取利益，而自己却从不肯付出任何代价的人，是很难在社会上做人的。
　　社会上有那么一种人，人们形象地称他们为“吝啬鬼”“铁公鸡”。这些人以为贪小便宜、“空手套白狼”，就可以节省很多不必要的开支，从而积少成多、聚敛财富。
　　在生意场上，这种人最常见的表现就是利用各种朋友获得好处，事成之后，就过河拆桥，既不表示感谢也不再与朋友往来了。实际上，这种短视和狭隘的做法，只会使他们的朋友越来越少，路越走越窄，无异于搬起石头砸自己的脚——当然，他们可能也许还没有意识到这个问题的严重性。老话说得好：“朋友不能只交一次。”如果你刻薄地对待别人，等到下次你再有困难的时候，即使求爷爷告奶奶，人家也会无动于衷，因为你的真实嘴脸早已被人看透了。
　　社交场合，你一定要学会“相互买单”，今天你喝了别人的酒，明天就要知趣地主动买单；求人办事，也要学会“礼尚往来”。
　　生活中，如果一毛不拔，同样会给自己和别人带来烦恼。因为可能你总是在不停地算计：我怎样才能占到这个便宜？我究竟能获得多少？我怎样才能以几乎为零的付出，得到他人的帮助呢？
　　……
　　这些人不仅借别人的钱迟迟不还（有些甚至拖着拖着成为“呆、坏、死账”），还挺害怕借钱给别人，实在躲不过去，比如直系亲戚借钱，这才被迫“拔出一根毛”，然而又心疼得要命，白天夜里还惦记个没完。如此忧心忡忡、对几分小利斤斤计较，实在是谈不上快乐，也许因此“积劳成疾”也说不定呀！
　　不吝啬，我们还要学会适度消费、享受生活，别老用“不舍得”来作为借口。不舍得买好吃的，你的身体就补充不了所需的营养，久而久之自然会生病；不舍得出去旅游，你就会始终处于忙乱和压抑中，无法体验到心旷神怡的减压感受……
　　总之，如果你还觉得“拔掉身上的一根毛”是个问题的话，那么即使鲍鱼熊掌放在面前你也会毫无食欲，奇峰美景在你眼里也不过是穷山恶水……这样下去，活着还有什么意思呢？何不轻松一点，让吝啬和“小抠”与自己绝缘呢？

20、谁的损失更大——记着为健康投资
　　一天，袋鼠来到考拉的公司，但是考拉不在，考拉的秘书灰兔小姐说：“袋鼠先生，真的很抱歉，我们老总刚刚去巴厘岛度假了，恐怕要一周后才能回来。如果您有急事不妨直接与老总联系。”
　　“什么？度假一周！扔下公司的业务，竟然出去度假一周！”作为考拉公司的大客户、同时也是考拉最好的朋友，袋鼠决定立即给考拉打电话，询问缘由。
　　“不好意思，我现在正在度假，有公事等我回去后再说吧！”电话另一端的考拉对袋鼠说。
　　“好吧，我不跟你谈公事！”袋鼠压抑着自己的怒气，“考拉，我想问你一个问题：假设你现在1小时可以挣100美元，作为老板你1天至少要工作10个小时，那么如果你休息1周将会损失多少钱？当然，这不包括你所错过的机会和要事。”
　　考拉语气平静地回答：“我算不出来，也不想回答。反过来要问你一个问题：假设我1天多操心1个小时就等于少活1个月，那么1周下来我将少活多长时间呢？”
　　“老兄，你的假设太夸张了，跟生意相比，一切都不重要！”袋鼠反驳道。
　　“你错了，健康才是做生意的最大本钱！上个月当我赚了一大笔钱，兴奋地告诉太太的时候，她却给了我一张癌症的病例单……虽然事后发现那只是一个良性肿瘤，但是这件事给了我很大的触动，我决定自己也到医院进行检查，结果我发现自己居然有很严重的肺炎和肝病。这次，我便给自己放了个假，多陪陪家人。因为我突然觉得：跟健康相比，一切都不再那么重要了！”
　　不只是寓言中的考拉老板，现实中我们每个人的工作和生活都会非常忙碌。问问我们自己，是不是经常会用工作侵占了自己下班后的私人时间呢？当然了，工作积极、有进取心，这一点是值得赞赏的，但是如果你经常增加自己的工作时间，以损害正常的休闲和健康为代价，那可就得不偿失了！
　　这笔经济账，大家一定要算清楚。至少要像寓言中的考拉老板那样去理解：工作时间的持续增加会损害你的健康，而把工作当作生活则是很愚蠢的事！
　　看看世界上那些最会赚钱的犹太人吧，他们一辈子健健康康地活到老，用自己赚来的钱充分地享受生活，他们既忙碌又清闲，既珍惜时间又会保养身体，这样不是挺好的吗？
　　记得美国参议员霍华德·巴菲特在给他后来大名鼎鼎的儿子沃伦·巴菲特的一封信中这样写道：“孩子，希望你在用丰富有益的知识滋养智慧的同时，别忘记，身体是智慧的永恒伴侣！”
　　一个体弱多病的富翁，也许是世界上最不幸的人。健康的身体才是幸福和成功之本，一个不重视生命和健康的人是目光短浅、舍本求末的人。有些人年轻时拼命用健康换取金钱，年老时却不得不用金钱买回健康，值得吗？你用生命换钱，却舍不得为健康花钱，挣了钱有什么用？有的人得绝症时才大方地花钱，但是已经太晚了！如果你以为成了富翁，就可以用金钱换取名贵的药物来治病，那就错了。其实，获得健康并不需要花太多的钱，耗费太多的时间，跟投资的原理一样：你只要坚持去做（运动和保养），并且持之以恒就行了。
　　不必特意到健身房中强健体魄，也不必专门购买健身器材，重要的是从思想、观念到生活习惯上改变以往不合理的做法。不管你有多忙，能骑车就坚决不坐车，能走路就绝不骑车，能爬楼梯就不坐电梯，总之运动就比不动强。希望大家在用心理财和创富的同时，更要关注你的健康，记住：最正确的投资是为自己的健康投资！
　　一个人不为健康做投资，他就不可能长时间地享受投资的丰厚成果。名誉、地位、财富都是“虚的”，只有健康才是实实在在属于你自己的。健康只能靠自己，因为疾病的痛苦只能自己承受。你没有钱，亲友可以借给你，你没有健康，谁又可以借给你呢？
　　一句话，如果你的身体是健康的，那么你就拥有了一笔无形的财富；投资任何东西，也不如投资自己的健康值得。作为人生中最大的长线投资，投资自己的身体健康，就必须要从大处着眼、细节入手。注意饮食，平衡营养，减少烟酒声色等不良嗜好，以积极稳定的心态面对负面东西（比如太多的欲望、消极堕落的心态、过大的压力和鸡毛蒜皮的烦恼事）。
　　请记住：下班后，就不再是你的工作时间了！钱是永远也赚不完的，生命总是脆弱而短暂的，投资健康，你才能在未来获得无穷大的收益。
　　否则，一切都会竹篮打水一场空！

21、一个鸡蛋引发的联想——空想不如行动
　　穷人王二，一天到晚除了好吃懒做，还很喜欢空想和瞎扯淡。一天，他的老婆从路边捡回来一个鸡蛋，兴奋地跑回家准备做饭。
　　王二拿起鸡蛋来左瞧右看，突然对老婆说：“老婆，且慢，你先不要用这个鸡蛋炒菜，因为这可是我们发家致富的‘金蛋’呢！”
　　王二的老婆不屑地问：“你又在瞎寻思什么呢？”
　　只见王二迈着八字步，手握鸡蛋，摇头晃脑地对老婆说：“你想，如果把这个鸡蛋用咱家唯一的母鸡孵出一只小鸡来，那以后的日子就好办了。如果孵出来是公鸡，我们就等它长大后卖掉，换来钱再买母鸡下蛋；如果孵出来的是母鸡，那就更好了，让母鸡再生蛋、多生蛋，靠卖鸡或者卖鸡蛋赚钱。之后，用一群鸡去换一头牛，用牛耕地、种粮食，然后买地盖房，再娶上一个小老婆……”王二不自觉地把心里的想法都说了出来，王二老婆听到“小老婆”三个字顿时勃然大怒，“啪”一个大嘴巴就抡过去，抽得王二直叫唤。
　　“还敢娶小老婆，反了你了！不过，话说回来，你的主意还算是靠谱。好吧，就听你的，把这个蛋送到鸡窝里，看咱家的母鸡争不争气，能不能孵出小鸡来。”
　　“别，别，我刚才……只是随便说说而已，咱们还是炒菜吃了吧！”
　　王二的老婆气坏了，甩手就把鸡蛋狠狠砸在王二脸上，还不住地大骂：“你这个窝囊废，只知道做梦发大财，一点实实在在的事也不去做，我叫你吃鸡蛋，你自己下去吧！”
　　这个经典的寓言，反映了一个基本的投资风险问题：资本越小，风险越大，当你手里只有一个鸡蛋的时候，哪怕轻轻一碰，你的全部寄托就可能烟消云散。这就是穷人在资本投入上的软肋。
　　但是，问题的关键因素在于，你是否有勇气去执行自己的创富和理财想法。不能说“一穷二白”的前途没有光明，然而投资之路的曲折却是不争的事实。
　　从理论上讲，一旦找到正确的赚钱模式，资本完全有可能会以几何级数增长。很多财富英雄，比如“脑白金”的创始人史玉柱，最初的原始资本也跟只有“一个鸡蛋”差不多。那么，下一个史玉柱会不会是你呢？
　　资本的增长像是在滚雪球，当雪球还很小的时候，你哪怕滚得发疯，比起那些快速增长的大雪球，你的发展壮大也是可怜。基数太小，增长有限，同样是滚动发展，结果却有着天壤之别。更何况天气一变，先融化的必定是你。你的雪球能不能滚大，那是一个问题，前提是你一定要努力开始滚这个雪球，不要光说不练。
　　穷人总是先从小的投资开始，然后把小投资变成大买卖，就像把一个鸡蛋变成一头牛，中间有太多未知的因素、困难的环节，完成整个过程不容易。如果你每天无精打采、恍恍惚惚，久久不能进入状态，又怎么能实现目标？这种状态的人，你能指望他可以承受风险、顶住压力，克服种种困难而一路向前吗？
　　不过分悲观，也不过分乐观，从长远角度去投资，这是一种人人都能明白的投资理念，可惜真正做到的人却少之又少。越穷越是没有自信，越没有自信就越是人云亦云，不停地上当，到头来一阵瞎忙，难有收获。久而久之，穷人就怕了，不敢再冒险了，也就只能停留在“一个鸡蛋”的生活水平上，无法实现“一头牛”的质变。
　　时间是一种有限的“不可再生资源”，从你出生时开始，这种资源就每天都在减少。因此，它甚至比金钱还要宝贵。有一个词叫“游手好闲”，你要是沾上这几个字，不仅等于默认了自己是“最被瞧不起的穷人”（如寓言中的王二同志），更严重的是时间这种资源将在你的手中消逝得更快。
　　很多穷人都有过梦想，甚至有过机遇和行动，但是要让他们坚持下去却很难。一个投资专家在解释他的成功秘诀时说：“缺钱时，不论多么困难，我也不会动用投资和积蓄，压力会使我找到新的赚钱方法，帮我还清账单。”
　　这确实是一个好习惯。唯有具备这种敢打敢拼的气魄，我们才能够抓住藏匿在困难和逆境背后的财富。困难越大，环境越恶劣，我们往往就越能赚到更多的钱。所谓在合法的范围内“险中求富贵”，大抵就是如此。
　　没有打破四平八稳的勇气，你就不会有成为成功投资者的可能。机会不是等出来的，是干出来的！事情其实并没有想象中那么可怕，那么艰难，对于想要投资的穷人来说，什么也别想，先尝试着做一次！一边做一边修正，也许最初看起来希望不大的事，最终就会获得较好的结果。
　　出路就在于你敢不敢行动！穷人之所以穷，很多时候不是因为没有梦想，而是没有让梦想照进现实。毛主席很早说过：“要想知道梨子的滋味，就要亲口去尝一尝。”这其实是再简单不过的道理，不行动永远不会有结果。经验总是在实践中积累的，不亲自去干，你永远都不知道投资究竟是怎么一回事。照理说，当你一无所有时，正应该是无所畏惧的。所以，不要再握住手里的那一个鸡蛋想入非非了，敢想更要敢做！
　　落实是关键，心动不如行动。既然一个鸡蛋可以看到希望，那么你要做的，就是将希望转化成现实的结果！

22、钓鱼的秘诀——浮躁是个坏东西
　　一个年轻人和一个老人同时坐在岸边垂钓。
　　到了傍晚，年轻人的鱼筐里空空如也，老人却收获颇丰，鱼筐里装满了大大小小的“战利品”。
　　年轻人当然很奇怪，迷惑不解地上前询问老人：“大爷，请教你一个问题。你看，咱们几乎是同时来这里钓鱼的，我看你也没用什么特别的诱饵，为什么我钓了一天都毫无收获，你却是满载而归呢？”
　　老人微笑着说：“其实嘛，道理很简单的。你们年轻人大都有一种通病，那就是做什么事情都很浮躁，动不动就心急了。我注意到，你钓鱼的时候总是沉不住气，时不时动动鱼竿，发发牢骚，或者在岸边焦躁地走来走去。本来鱼很可能要上钩了，被你这么一影响，就游走了。而我钓鱼时基本上是一种忘我的境地，静气凝神地守在岸边，让鱼儿在上钩之前根本感受不到我的存在。钓鱼是一件讲究耐心的事，如果缺乏稳定的心态和举止，你就无法上让鱼上钩！”
　　有时候，投资失败并非是输于外在的客观条件上，甚至在客观条件很好的情况下，有人仍然会“颗粒无收”或者“功亏一篑”，其主要原因就在于我们浮躁的心态，捂不住手里的牌，轻易地就“甩”了出去，结果往往是追悔莫及。
　　大凡成功的投资者，都是“戒骄戒躁”的高手，他们每逢大事有静气，善于控制自己的情绪，以稳健又不失迅速的行动追求结果。
　　其实，什么样的心态决定了什么样的投资结果。很多人自以为不比别人差，却始终在投资成绩上不如别人，他们往往对此解释为“人家的运气好”，却不曾检讨因自身浮躁表现而导致失手的软肋。
　　心急肯定吃不下热豆腐，有着浮躁心态的人，往往都等不到最佳的时机。在浮躁的外部大环境的干扰下屡出昏招，并因此而情绪失控。
　　机会就是这样，你越心急，就越把握不住它。焦急会让你失去清醒的头脑，使你无法冷静地思考和决策。比如在股票市场，当牛市落幕熊市来临，之前的投资者可能像坐了一趟过山车，经历喜悦、失望和恐怖之后，身心疲惫，有的人因此伤心地离开股票市场。其实，有苦有乐的投资生活才是真实的，有赢有输的股票市场才是公平的，心态好的人永远不会轻言放弃。如今，股票市场自身的规律又重新发挥它的真正作用，价值投资这一永恒的主题已“王者归来”。
　　市场上永远有投机，而只有价值投资才是真正能够让投资者持续不断获利的真谛。当前的中国资本市场，获得了宝贵的发展良机，人民币升值、制度不断完善、流动性过剩，这些牛市基础的存在，使得资本市场的牛市格局很可能在一个相当长的时期存在。这个时候，我们更应该拒绝浮躁、潜心研究，坚持价值投资，在牛市中真正地成长起来！
　　在这里不妨记住这句话：浮躁的时候，不要跟着别人跳群舞；混乱的时候，坚持跑自己的擅长路线。

23、老骆驼的经验——失败是最具价值的参考
　　风沙过后，五只骆驼在沙漠中与它们的主人走散了。面对茫茫沙漠，年轻的骆驼心中一片茫然，一只经验丰富的老骆驼这时唤醒了它们：“你们还是跟我走吧，因为我以前经常会遇到这种情况，至少这方面的经验比你们多！”
　　听完老骆驼的话，其中一只最年轻的骆驼，轻蔑地说：“老家伙，看你的样子一点也不比我们精明，又经常爱走错路，我们凭什么相信你呢？”
　　其他年轻的骆驼听完后也纷纷附和说：“是呀，还不如我们自己想办法走呢！”“别到时候又害了我们！”
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　　老骆驼听完年轻骆驼们对自己的非议后，从容地说：“我承认自己没有‘老马识途’的能耐，也不敢保证一定就能成功地走出沙漠，但是我可以确定的是，往哪个方向走是错误的，这其实就足够了！相信我的，就同我一起上路吧，至少成功的概率会很大！”
　　年轻的骆驼经过一番激烈的讨论，最终有两只决定跟随着老骆驼走，心高气傲、自以为是的另两只年轻骆驼选择了走另一条路。
　　老骆驼一行经过三四天的艰苦跋涉终于走出了沙漠，找到了自己的主人，而另外的两只骆驼再也没有回来过。
　　现在的社会，基本的成败准则差不多只有一条：成王败寇。说什么都没有用，你的事业、你的豪宅、你的存款上的N个零，这些铁一般的事实，要远胜于任何毫无资本的吹嘘。
　　无论在商海、职场，还是在股市中，无论你是沉浮几载还是几十载，只要你目前一无所获、无法混出个名堂，就会被认为是“失败者”，从而被众人鄙视和无法信任。但是，在这里要注意一点，也就是体醒大家注意的一条“成功潜规则”：失败其实是最具价值的参考，不管是别人的失败还是你自己的教训。只要你能够不断地总结和记住失败的教训，那么你失败的次数越多，就会越接近成功。
　　不要轻视那些失败者，他们可能比你更有头脑、更有天分，也许他们只是因为某方面的问题，某些细节的失误而屡遭失败（比如运气实在不好、情商太低等）。在内心深处，这些人往往比你更渴望成功，因为人家可能亲眼见证过自己的股票一落千丈，自己的家当和积蓄全部化为乌有。这些血淋淋的惨痛教训，会让他们的脑子更清醒，行动也更为谨慎。
　　不要像寓言中盲目自信的小骆驼一样，无视失败者的宝贵经验。的确，他们不会教给你成功的赚钱方法，但是他们却可以告诉你怎么做是错误的、不可能获益的。在风险重重的投资领域，能够避免损失其实就等于是为赚取利润增加了一个筹码。
　　在投资的过程中，失败不可避免。但是你不要因此妄自菲薄，要牢记“失败最值钱”这句话。失败能够提醒你哪些路是行不通的，可以帮你在以后免受同样的损失；同样，失败会让你更加坚韧冷静，更渴望着好好去赢一次。本钱可以借贷，债务总会还清，每一天你都可以刷新自己！
　　松下幸之助曾经说过：“我从来都不信任那些没有过失败经验的人。如果我对其委以重任，那么从概率上讲，我岂不是很有可能成为其‘第一次失败’的受害者？”无独有偶，目前斯坦福商学院的伯纳德·科克教授也说：“如果一个人在35岁之前经历过多次失败，那么我们认为这个人最具有成功的潜质；如果一个人在35岁之前居然没有经历过失败，那么这一点就很值得担心了！”
　　失败并不可怕，重要的是在你的投资生涯中，失败的次数能否少于成功的次数，失败的损失能否小于成功的收益。这才是最重要的。

24、绵羊的抱怨——做“最划算”的理财决定
　　一个农妇，平时生活一直很节俭。
　　到了给自己农场里的绵羊剪羊毛的季节，农妇心想：找剪毛匠可能要花掉一笔钱，这样一来不划算，不如我自己来剪。
　　但是，农妇以前并没有剪过羊毛，根本不懂得如何操作。她可不管那么多，上去按住一只绵羊“咔嚓”几剪刀下去，竟然连毛带肉都给剪下来了。
　　绵羊痛得大叫，挣脱了农妇，大声抗议道：“主人，你怎么可以这样蛮干呢？如果你想要我的肉，可以干脆让屠夫来宰我；如果你想要我的毛，可以直接找剪毛匠去做，他只需要4分钟就可以搞定。你以为雇剪毛匠很不划算，但实际上你这么蛮干，不仅费时费力，结果还得不偿失！”
　　农妇想了想，同意了绵羊的意见，雇用了剪毛匠，结果当然又快又好。
　　量入为出、勤俭持家并没有什么不对，但寓言里的农妇只是想着不让别人赚走她的钱，却没有比照一下怎样做更划算。
　　回到我们的理财主题。举个例子，截止2007年7月21日，央行已实现了2007年的第三次加息，并5年来首次提高活期存款利率，还宣布将利息税从现行的20％减少到5％。面对这样频繁的调整，很多储户朋友禁不起诱惑，接二连三地跑银行办转存，生怕错过好机会。实际上，追高利息办转存大有学问，追高不一定划算。我们看一下专业的理财师的指导。
　　★ 根据存款利率的高低，将已有的存款转移出来，重新存入，这么做当然可以，但是要找准“临界点”，否则得不偿失。
　　因为转存实际上就意味着你提前支取没有到期的存款，银行会按活期利率计算，如果钱存入银行的时间已经很长，转存就更不划算。
　　转存“临界点”通行计算公式是：
　　临界天数 = 360天 × 存款期限年 ×（新定期存款利率-旧定期存款利率）÷（新定期存款利率 － 活期存款利率）。
　　如果我们以一年期存款为例，此次上调幅度为0.27，一年期存款利息为3.33，活期存款利息为0.81，将这些数据代入公式，即：360 × 1 × 0.27 ÷ （3.33 - 0.81） = 38(天)
　　也就是说，一年期定期存款的转存点是38天，即你如果在银行选择一年定存，存款时间已经超过38天，再转存就不划算了。根据此公式，你可以类推：3个月的定期转存点是16天，半年的定期转存点24天。
　　另外，在存款储蓄房款还贷、人民币兑换等方面，理财师还给了我们如下建议。
　　★ 选择储蓄时，尽量做到“进可攻、退可守”，既要有定期之利，也又要有活期之便。
　　开户时不必约定存期，银行根据存款的实际存期按规定计息。实际存期在3个月以内（不含3个月）的，其利息按销户时的活期利率计算，实际存期在3个月以上（含3个月）的，按销户时同档次的整存整取定期存款利率打6折计算。该储种起点很低，还可随时支取。
　　当然，“定活两便”的前提是你在3个月内没有大笔资金支出，同时也不准备用于长期投资。只要账户内资金超过3个月，那么你就能享受同档次整存整取的6折优惠，还是比较划算的，但如果可以确定手中资金闲置超过1年，还是选择定期存款比较适当。
　　★ 至于是否提前偿还各种贷款，要根据贷款人与所贷银行的合同约定。
　　一般来说，如果你在开始执行新房贷利率的日期之前申请过贷款，那么就用不着急着还贷。
　　★ 暑期一般是出国留学高峰期，换汇就成了许多家长考虑的首要问题。如何才能尽可能地用人民币换到更多的外币，以降低孩子的留学成本呢？
　　换汇的技巧有很多。最保险的方法，可以先将人民币兑换成美元，等待美元的反弹或是上扬，到时再兑换成所需要的货币，这样实际获得的所需货币就能明显增加。
　　还可以先让子女算算下一学期的学费和近两个月的生活费大致是多少，再进行适量的兑换汇款，以减少因汇率变化带来的出国留学成本的增加。建议在一年内寻找机会，分次兑换并汇款。
　　此外，目前国内各家银行的兑换汇率也是不同的，各家银行依国家公布的官方基准汇率上下浮动的幅度是有差异的。因此，建议家长们要根据汇款的路线和金额等因素，选择合适的银行办理。
　　……
　　总之，面对新出现的财政变化，我们要学会对症下药、灵活应对，采取最合适、最划算的方法。不要像寓言中的农妇一样，盲目地做出得不偿失的举动，白白耗费自己的时间和金钱。

25、三兄弟分牛——清醒立嘱，勿留后患
　　村里的首富老李头突然身染重病，不日而亡。临断气时，他草草交待了后事，把自己所有的牛做了如下分配：大儿子应得1/2，二儿子应得1/3，小儿子应得1/9。
　　葬礼过后,老李头的三个儿子到牛棚里一数，合计是17头牛。这下可伤脑筋了，怎么分呢？如果按照父亲的遗嘱进行分配，结果应该是：
　　大儿子：8头牛 + 半头牛
　　二儿子：5头牛 + 2/3头牛
　　小儿子：1头牛 + 8/9头牛
　　如此一来，还得把三头牛按比例切割分配，然后各自把属于自己的那份牛肉带回家炖了吃——这当然是三兄弟所不情愿接受的方法。其实，老李头的临终意愿，应该是让每个兄弟都分得完整数目的活牛，但是他在弥留之际，来不及考虑到牛的总数无法整除这件事。
　　结果，三兄弟开始为此事争执。妯娌、叔侄、姑姨一干人等都你一言我一语地插嘴提建议，但依然是没有满意结果。因为兄弟中谁都不愿自己吃半点亏，又想分得全牛，因此不管什么建议，都无法让大家满意。就这样，17头牛在庭院里闲了三天三夜，误了耕田的农时不说，庭院里的花草都让这群牛吃光了。
　　村里德高望重的老赵头听说此事，便过来主持大局。老赵头牵来了自己的一头牛，对三兄弟说：“算上我身边的这头牛,加上你们父亲留下的17头牛，合计18头。现在按照你们父亲的遗愿进行分配：老大可以分得9头牛，老二6头牛，老三2头牛，没问题吧？”
　　这样一来，三兄弟都表示满意。这时，老赵头说：“剩下的一头，还是我的，归我牵走！明天大家就带着各自的牛到田里干活吧!”所有人听罢后无不拍手称赞，并且再无异议。
　　但是，第二天一大早，老赵头牵牛路过李家时，发现两三头牛早已饿死在庭院里，屋里的三兄弟以及七大姑八大姨等又在争吵。
　　老赵头很纳闷，走进来问道：“昨天不是讲好了吗？怎么还吵个没完？”
　　老大说：“赵叔，虽然分得的牛数目上是没错，但牛也分肥瘦壮弱，你看是何种分法好？”
　　老赵头听完叹了一口气：“得了，什么时候这17头牛都饿死了，你们就算是彻底消停了！”
　　对于每一个子女众多的老人来说，等到临终或者神志不清时才交待后事，往往是最糟糕的选择。尤其是当你真的有那么一点财产（比如有几套房子、存折里有十来万块钱），如果你不留遗嘱、不负责任地死掉，确实会给子女带来头疼和棘手的问题。
　　一般说来，昏迷或者头脑不清醒时，所立的遗嘱在法律上是无效的。现今，一份有效的遗嘱，必须要有有效的书写、有遗产执行人、两位见证人等等的条件。
　　遗嘱有如一把钥匙，能够快速地开启遗产保险箱。一个人去世后，他所有名下的财产将被冻结。没有遗嘱，家人需要花很长的时间和金钱选出遗产管理人，并要寻求担保人对财产分配达成共识。
　　想想吧，家人赖以生存的田地，因为牛的分配问题无法解决而长时间荒废，家庭成员的感情因此转恶，这会是死者生前期待的吗？
　　遗嘱很重要，遗产规划其实更为重要。即使如寓言中权威的智者老赵头巧妙地解决了数学上的分配难题，但实际中的潜在问题，并未因此而圆满解决。
　　有些人立遗嘱时，为图省事自己想当然地主观分配，这样做虽然子女不会说什么，但是后患却无穷。如果你的子女不少，一旦分配不匀，很容易造成手足反目的恶果。比如一块地，靠近大路的部分与靠近河岸的部分，价值是完全不同的；再比如，某男子将一处房产转给妻子及两个孩子，后来他的妻子在没立遗嘱的情况下去世，结果这位妻子的遗产依照法律，除了两个孩子有继承权之外，健在的孩子的外公外婆也依法分了一份，可以预见之后可能出现的复杂情况将更多。还有一个更极端的例子，在湖北某农村，有一小块土地，50年来便有两百多位辗转衍生的合法遗产继承人，你说这事复杂不复杂？
　　遗产管理在理财项目中虽然相当重要，但是相对于其他理财，却常常被人们所忽略。一方面，很多人在潜意识里不愿意提前考虑与死亡有关的事情；另一方面，尽管遗产管理并不复杂，但由于较为“冷门”，平时很少为人们所了解和熟悉。
　　遗嘱如果缺乏有效的遗产规划，生前的意愿必将无法妥善落实。如果未雨绸缪，提前寻求专业的法律人士帮助，相信你所立下的遗嘱将会真正地造福后人。
　　下面是中国内地遗产继承法的部分要点，希望大家能够留意其中的一些条款和细节。
　　★ 自书遗嘱由遗嘱人亲笔书写、签名并注明年、月、日。
　　★ 代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人（订立遗嘱的人）签名。
　　★ 以录音形式订立的遗嘱，应当有两个以上的见证人在场（不过，还是强烈建议不采用这种方式订立遗嘱）。
　　★ 无行为能力者、限制行为能力者，与继承人或受赠人有利害关系的人，不能作为遗产见证人。
　　★ 遗嘱应对缺乏劳动能力、没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。
　　★ 立遗嘱人可以撤销、变更自己所立的遗嘱。如立有数份遗嘱，内容相抵触，应以最后的遗嘱为准。
　　★ 因伪造、篡改，或者遗嘱人受胁迫、欺骗所立的遗嘱无效。

26、染丝中的启示——多跟成功人士打交道
　　相传春秋时，墨子有一次路过一家染坊，对染布产生了浓厚的兴趣，于是坐在一旁观看。
　　工匠们将雪白的绢丝，分别放入热气腾腾的不同颜色的染缸里，浸泡很长时间后捞出，经过晾晒之后，便成为色彩缤纷艳丽的精美织物。
　　墨子对此过程颇有感慨，自言自语道：“染于苍则苍，染于黄则黄。所入者变，其色亦变。五入必已则为五色矣，故染不可以不慎也。”
　　这句话的意思是：把雪白的蚕丝放入青色的染缸，就变成了青色；放入黄色的染缸，则变成了黄色。染料的颜色变了，蚕丝的颜色也随之改变。把蚕丝染了五次，它的颜色也随之改变五次。因此，染丝的时候，不能不小心谨慎啊!
　　后来，墨子从染丝中得启示，悟出了一个人乃至一个国家与环境的关系，与染丝和染缸的关系如出一辙，用我们最熟悉的话解释就是：“近朱者赤，近墨者黑。”
　　通过一个人所交往的朋友和他所处的环境，我们就可以大致判断出这个人的脾气秉性和人格人品。交朋友也好，和别人接触也好，我们都要慎重，因为别人的一言一行在影响我们的同时，我们其实也在影响别人。
　　若想学会理财，学习如何创造财富，就要多跟理财高手接触，多打交道。熟悉他们的一言一行，这会对你日后的理财行为产生重要影响。你在向他们学习理财技巧的过程中，不仅会找到打开财富之门的方法，还会因此发现改变命运的商机。
　　美国著名理财大师罗伯特·清崎认为：“一个人和什么人交往，可以决定他会成为什么样的人，你所交往的人可以直接影响你的命运和你积累财富的方式。你要想办法进入财富成功人士的系统，试着改变你的习惯、观念和思考问题的角度，同时你会从他们身上学到N多经验教训，不断完善和提高自身的理财和投资能力。”
　　当然，别人也会通过你周围的人来判断你这个人，决定是否值得与你合作。如果你与一些口碑不好、令人不齿的人交往，别人便很难认同你本人，更谈不上与你分享积累财富的心得了。
　　必须承认，这个世界上你所认识的人中，肯定有很多理财高手、创富行家，虽然他们可能不太出名，但却都有着成功的经验——要么在某个领域取得过出色的业绩、有过赚大钱的经历，要么才智非凡、背景雄厚、资本和资源都很丰富。总之，你要承认他们确实在某些方面比你有优势。这些人有着不为人知的成功优势，而你却并不了解其中的玄机——如果你无从知晓，只因平常跟这些人接触的还不够。书本上学到的理财东西只是皮毛，能够经常与他们“混”在一起，耳濡目染，那可真是“胜读十年书”了。
　　记住：永远要跟比你强的“财富达人”在一起，千方百计进入他们的圈子。这样你就有机会了解他们的致富秘诀，弄懂他们所谈论的、所知道的事情。比如，他做这项投资有着怎样的门道；他是靠怎样的操盘技巧获利的；他平时怎样选择合伙人；有着什么样的理财好习惯……等到你真正领悟这些财富英雄的成功特质后，行动上会自然与他们接近。
　　最真实的例子，有位朋友的表哥郑龙，在黑龙江的一个小乡村里长大的，后来经过努力成功地考上北京人民大学金融学专业的研究生。当时在北京，他一没有朋友，二没有亲戚，又是从农村来的孩子，一身寒酸。研究生班的那些“天之骄子”、有钱有势的同学们都瞧不起他。但是，郑龙对此一点也不介意，反而主动跟那些他认为“有价值”的同学接近。几年下来，郑龙真的交下了几个好朋友。
　　毕业后，几个有背景有眼光的同班同学谋划着一起投资创业。有人想起郑龙来，认为“这小子虽然没有钱，但脑筋灵活，人脉也广，能吃苦又能跑腿，与人打交道也有一套”，于是就拉他入伙。郑龙开始跟着那些同学摸爬滚打，作投资、跑业务、办公司。5年后，他们的这个公司已经在业内站稳了脚跟，营业额过千万。这时候，郑龙功成身退，带着这几年赚得的20万本钱和“学到的东西”离开了那家公司，开始自己做投资。
　　如今，郑龙不仅生意红红火火，他自己也在股票和房地产市场上收益颇丰。每当谈起当年的那段经历，郑龙仍是感到很欣慰：“当时我一没有钱，二没有人，想干一番大事只能跟着那些比我见过世面、背景很强的同学在一起，学东西、攒人脉。那时候，人大的研究生都是些什么人？一群牛人！因为他们就是比我牛，所以我就要不惜一切代价跟他们在一起学东西。否则，今天我也掌握不了那么多资源，发展不到现在这个样子！”
　　如果你不相信自己有能力赚大钱，那表示你与成功者的距离还很远。之所以会这样，往往是因为缺乏成功的朋友，身边没有榜样的激励与帮助，因而缺乏自信。如果现在还不去改变，恐怕你只会离“成为强者”的目标越来越远。正如陈安之所说：“一般人无法成功，是因为他们基本上都不和成功者打交道，更谈不上帮助成功者工作了。”
　　常跟理财高手在一起，时间长了你自然也容易成为高手。反之，你如果总爱与普通人甚至是甘于平庸的人混在一起，久而久之你也会变得“普通”。所以，要想出类拔萃你就是要接近“强人”，与他们交往，向他们学习，多向他们请教。通过与他们交朋友，你会发现投资成功是有诀窍的。他们能做到的，你也一样能做到！

27、兄弟造车——理财不妨请个好帮手
　　一个著名的造车匠，把全部的手艺都传给了自己的两个儿子。
　　慢慢地，造车匠发现大儿子制作车轮和车轴的技艺超群，简直是青出于蓝；而小儿子造车身则很有一套，比自己所造的车身更为美观、大气。各个地方的车店老板纷纷慕名而来，订购车匠儿子们制作的车身或车轮。车匠见此情景，心里自然十分高兴。
　　然而日子长了，兄弟俩都不免有些骄傲，彼此之间开始互相嘲笑和敌对起来。车匠发现这种情况后，便把两兄弟叫到身边，语重心长地说：“你们两兄弟都是天生做这一行的人才！我很高兴看到你们在某些方面超过了我——老大的车轮质量好，甚至可以安装到战车上；老二的车身精美，完全可以作为国王的御驾。”
　　兄弟俩听后都露出了得意的笑容。车匠突然话锋一转，严肃地说：“不过，你们确有一点不如我，知道是什么吗？”
　　“是什么？”兄弟俩异口同声地问。
　　“全面！”车匠说，“你们的优势过于明显，其实也暴露了你们有很大的缺陷：老大的车身样式缺少审美感，老二的车轮则缺少耐磨的坚固性。我虽然在某一方面不如你们，但是我两方面的综合能力却是最高的！”
　　两兄弟点点头，若有所思。车匠将兄弟俩搂在身边说：“其实，你们无需改变和强迫自己变得全面。只要兄弟一心，相互配合，发挥各自最大的长处，就能够造出超越我的最好的车子来！”
　　每个人都是有别于他人的个体，即使是全才和杂家，也有他最不擅长的领域。如果能够把他人的优势与自己的优势结合起来，或者取长补短利用对方的优势为自己服务，结果必然能获得事半功倍的效果。
　　回到投资理财上来，我们必须认识到，大多数的普通中国老百姓在投资理财方面都处于一知半解的懵懂状态，所以在投资理财的过程中，悉心听取专业人士的意见，尤其是在自己确定不精通此道的前提下，不妨聘请好的理财师为自己打理财务。也许你会说：“别开玩笑了，自己的钱还管理不好，那岂不是太丢人了！我凭什么花钱来请别人为我算经济账！”
　　如果真这么想，那就大错特错了。要知道世界首富比尔·盖茨也不是自己理财的，因为他承认“我在理财方面确实技不如人”，人家盖茨尚且不盲目自信，能够看清自己的劣势，并且找到最好的理财师为自己打理财务，更何况我们呢？
　　1994年，盖茨的个人财产已经超过4亿美元，为了使理财事务不致过多地牵制精力，又不致因自己理财不当而使财产受到损失，盖茨聘请了年仅33岁的劳森作为他的投资经理，也就是他的“金管家”。盖茨答应劳森说，如果微软股价一直上升，劳森就可以用更多的钱进行其他投资。除了50亿美元的私人投资组合外，劳森还是盖茨捐资成立的两个基金的投资管理人，盖茨对这两个基金的捐赠是以自己名下的微软股份过户的方式来进行的，劳森的工作就是将这些股份以最好的价钱售出。经过劳森这位专家的打理，盖茨的两项基金每年的捐税已经超过了名列“财富500强”中后几家公司的净收入。
　　理财师，也被称为“理财顾问”，是目前国内各家银行为适应市场需要，抢占个人理财业务而推出的服务。说的简单点，就是如果你有很多钱，不知道该咋办，不清楚应该怎么理财最安全、最科学，就可以去咨询理财师，让他们给你制定一个比较合理的方案。比如多少钱用来炒股、多少钱买基金、多少钱买保险等等，从而让自己的资产有一个合理的流动性，同时又能保证一定的收益，实现收益最大化。
　　理财师相对于普通人来说，十分精通银行的金融产品，有比较强的分析能力和统计能力，而且现在国家有理财师的CFP考核，通过考试的人大多都是凤毛麟角的优秀理财师，可以作为我们聘请理财师的参考。

28、风雪夜过河——不囿于经验，不循于常规
　　这是一个风雪之夜，风很猛，雪很大。
　　一户农家，半夜里忽然响起了敲门声。主人打开门，发现是一个迷路的旅行者。
　　主人把旅行者请到屋中，惊讶地问：“你是怎么走到这里来的？我们门前可是一大片沼泽地呀！大冬天的，上面只有一层薄冰，村里人从来不敢半夜经过这里的！”
　　“天哪，真的吗？”旅行者听完后感到后怕，“我当时也觉得那条路很危险，如果踏碎冰面，就有可能葬身于此。但是，当时我似乎没有别的选择了，只有硬着头皮走过去了！”
　　“不错，你的胆识和运气都可以！”主人继续说，“几年前的冬天，村里有一个人，被一群野狼追赶，他不知怎么的，也跑到了那片结冰的沼泽地。因为知道危险，所以他迟迟没有跨出去，到最后被那群狼给分尸了！”
　　有些事情，不只是“勇敢”或者“不勇敢”的区别。都说“跨一步，就成功”，那么究竟是什么在阻碍着我们在投资中无法跨出那至关重要的一步呢？
　　答案是固有的经验。人们常说“江湖越老，胆子越小”，在一些领域颇有建树的杰出人士只所以会有失手的时候，往往不是因为不懂，而是因为太懂、太熟悉了，所以他们才会“不敢”，于是放弃机会，放弃成功。著名的金融投资家乔治·索罗斯说过：“经验是一笔财富，但是在股票市场上，绝对不能盲目地相信投资的经验。股票市场随时都在发生着变化，不同的时段投资的手法绝不一样。光凭经验投资，往往跟不上股市变化的步伐。”
　　除此之外，索罗斯还认为：“人不能墨守成规，应当时时注意调整自己，包括习惯和风格。保持健康、良好的精神状态，才能更好地做出投资决策。投资风格是不能改变的，而习惯是可以改变的。在股票市场上，应该发生的事情，必然是会发生的；而认为不可能发生的事情，也是会发生的。过去发生过的事情就是经验，由于股票市场的每一天都不同，经验的作用对于我们就并非那么重要了。”
　　机会随时会出现，随时也会溜走，要想把握住它，你就不要让过去的经验成为阻碍自己前进的绊脚石。这也正是股市投资的一个精髓所在：不按常规套路出牌，绝不盲目相信经验。
　　如今，面对N多理财的渠道，你可以炒股票、炒债券、做生意、投资房产、做直销……各种合理合法的发财路子有很多，只要你不囿于以往的经验、不走寻常路，有眼光和魄力，善于发现机会，勇于行动，就有可能淘到“第一桶金”。
　　下面讲的故事是曾经发生在英国的一个真实案例。
　　杰夫·巴恩斯是居住在伦敦的一位孤独而富有的老人，他无儿无女，体弱多病，决定搬到养老院居住。为此，老人决定出售自己位于伦敦郊外的漂亮公寓。买房者闻讯蜂拥而至。公寓的底价最初定为8万英镑，但是很快就被炒到了10万英镑，并且价钱还在不断地攀升。斯蒂夫·特里是一个普通的单身打工族，他看到媒体的报道后，也对这座房子产生了兴趣——尽管他目前的积蓄只有可怜的1万英镑。但他决心想办法买下这幢房子。怎样才能用1万英镑买到价值10万英镑的房子呢？如果换作是普通人，恐怕早就打退堂鼓了，认为自己是在做“白日梦”。但是，特里却不这么想。他看着报纸上巴恩斯老头的照片，突然冒出一个大胆的想法。经过一番考虑后，特里决定亲自见巴恩斯一面，试试自己的这个想法。
　　特里谎称自己是一家房产杂志的记者，要采房巴恩斯。巴恩斯把他请到了自己的餐厅。特里看着老头窝在沙发里，眼窝深陷，目光无神。但是特里发现，即便是巴恩斯面色如灰，但他说话的口气还是那么强硬：“请不要浪费我的时间，年轻人，我只给你5分钟！”
　　特里微笑着坐下来，注视着巴恩斯老头，缓缓地说到：“先生，首先请原谅我，其实……我并不是什么杂志的记者。”
　　“什么？你小子敢骗我！”巴恩斯的愤怒只持续了不到1分钟，“算了，不管你是做什么的，我只给你5分钟！”
　　“先生，坦白地讲，我是想要买您的房子！”
　　“说吧，你打算出价多少，目前别人给出的最高价码是12万英镑。”
　　衣着寒伧的特里坐到老人跟前，真诚地说：“先生，我真的很想买下这栋房子，但是目前我只有1万英镑的积蓄！”
　　“1万英镑？小子，你不会是在耍我吧？！”巴恩斯愤怒地站起来。
　　“先生，请不要激动，坐下听我说完！请原谅我的唐突。先生，当我从报纸上第一眼看到您的照片时，我就觉得您跟我很有缘。其实，我非常理解您此时卖房子的心情。坦白地讲，我知道您搬到养老院是迫于无奈，否则您是不会卖掉这座漂亮的、陪您度过了大半生的房子！”
　　巴恩斯的眼神突然由恼怒激动而转为平和，他嗓音低沉，说到：“也许你说的不错，目前我没有别的办法，我现在最需要的就是钱！养老的钱！难道就凭你这个穷小子和你兜里那可怜的1万英镑，能够让我安度后半辈子吗？”
　　“可以的!”特里坚定而大声地说，“现在我也是一个人，如果您愿意把房子卖给我，我就会与您生活在一起！请相信我，我决不会打扰您正常的生活，我的生活其实也很简单，就像您一样，读读报、喝喝下午茶、看看三版女郎、去湖边散散步……更重要的，我会像爱我的祖父一样去关心和照顾您！”
　　“说的倒挺好，但是我凭什么就相信你？1万英镑就把这房子卖给你，我究竟是疯子还是傻子？”
　　“先生，你可以不相信我！我知道，这年头相信一个人确实很难，尤其是像我这样的一个穷小子！但是我知道，凭您的阅历与经验，你应该十分清楚我是一个什么样的人！……我把名片留在桌子上，你可以继续等待别的买家。杰夫，如果你在周末想找个人陪你一起去钓鱼的话，可以随时去找那个叫斯蒂夫·特里的傻小子！”
　　3天后，特里接到了巴恩斯的电话：“小子，你那1万英镑没有赌马输光吧？”
　　“当然不会。”特里笑着回答。
　　2005年，35岁的华尔街“金牌”投资人斯蒂夫·特里回忆起10年前的那段经历仍然记忆犹新：“是的，那简直不可思议！杰夫居然相信了我这个穷小子，愿意以1万英镑卖掉自己的豪宅，这在别人看来的确是天方夜谭！事实上，杰夫现在和我们生活在一起，每天都很开心。这座房子现在已经涨到50万英镑，但是我并不打算卖掉它，因为它是一个奇迹的见证。当我从报纸上第一眼看到杰夫的时候，我就觉得他是一个需要关心、渴望被爱的老头——虽然骨子里有点倔强。于是我就想出那个大胆的主意。虽然我当时并不能确定是否成功，但我还是勇敢地尝试了。我想，既然我可以用1万英镑买下10万英镑的豪宅，那么还有什么事情能够难得住我的呢？”
　　当你搞定了一件在别人看来“不可能完成的投资”之后，毫无疑问你会更有勇气和信心去实践自己的其他投资想法。我们的头脑里可能每天都会冒出一些不可思议的“点子”，它们有的确实能够让我们获利颇丰，只是我们想到了却没有行动起来，让机会白白地溜走。因此，投资创富的第二条精髓就是：实践头脑中的各种想法，哪怕它们看起来十分可笑，哪怕最后它们并不会成功。

29、忙碌的蜜蜂——多做创富思考
　　蜜蜂小A的“蜂蜜饮吧”前些日子开张了，生意特别的红火，顾客络绎不绝。天上飞的、水里游的、地上跑的，各路顾客纷纷挤满了这个小店。蜜蜂小A整天忙着招呼客人，每天收工之后都是累得半死。
　　一天晚上，他的好朋友，也是附近游乐场的总经理蝴蝶过来看他。当时，忙乱了一天的蜜蜂小A已是累得坐在椅子上起不来，他对蝴蝶说：“哥们，你想吃什么，自己去饮吧里拿吧！”
　　蝴蝶见状很奇怪地问：“几天不见，你怎么就忙成这个样子了？我下班工作累了，想找你聊聊天放松一下！”
　　蜜蜂又好气又好笑地摇摇头，强打精神说：“我可不像你那么闲，我现在真是忙得连思考的时间都没有了，还得继续准备明天的饮品！”
　　蝴蝶笑着说：“你呀，都是脑子一根筋把自己累坏的！”
　　“你这话是什么意思？”
　　“照我看来，你现在生意这么好，早就应该请几个伙计帮忙了，而且从规模上看，也是你再开一家分店的时候了！”
　　听蝴蝶这么一说，蜜蜂先是一愣，随即豁然开朗：“哎呀，这些问题我怎么没有想到！早知道这样，何必每天累得要死要活的呢？”
　　蝴蝶说：“这就是因为你没有时间好好思考问题造成的！其实，今天我就是想来跟你商量，能不能在我的游乐场里开一家你们的分店。”
　　蜜蜂小A自嘲地说：“以前总以为自己忙得有价值，实际上如果不经常思考，我只会像无头苍蝇一样忙得毫无方向！”
　　与每天“瞎忙”的蜜蜂小A相比，蝴蝶确实是一个懂得调节、喜欢思考的优秀经营者。如果说蜜蜂小A充其量只是一个忙碌的赚钱者，那么相比较而言，蝴蝶却是一个睿智的投资家。
　　不要以为废寝忘食地辛勤工作就一定会成功，世界上最善于思考和把握财富的犹太人告诫我们：“该忙的时候一定要忙，但你必须要有闲下来思考的时间。”你的工作时间多，并不意味着你的效率高、收益大。对于那些立志成为财富英雄的人来说，思考绝对是不可忽视的一个重要环节。在工作的忙碌之余，你需要休息，但也一定得挤出时间来用于思考。
　　习惯了在股市摸爬滚打的人，做任何事情都不可以想当然，不能让脑子一团浆糊，就去做事。每一天甚至可以说在每一刻，股票市场都是千变万化。不想清楚、思考不到位，你就不知道大盘是否会继续往上走，是应该买高还是买低，股指是否会反弹，什么时候会反弹……失误不可怕，可怕的是你不能对以前的失误作出正确的思考，而这种行为所带来的直接后果就是造成更大的、更多的失误。行动之前先琢磨清楚、思想集中地理清这些问题：买哪一支股票？买它的理由充分吗？……
　　其实，做任何一件事，你都要思考它会怎样？它这样下去行吗？然后进行实战，总结经验和方法。仅靠道听途说进行投资，除非傻人有傻福，否则你是赚不到钱的。
　　平庸的人只知道“埋头拉车”，成功者却总能“偷”来时间，给自己充电或者思考一些关于“如何获得财富”的有价值东西。创富的灵感是这个时代不可缺少的东西，也是未来商机的来源。所以我们不妨暂时把塞满文件和问题的大脑清空，找个安静的地方散散步，顺便思考一下未来的理财方向和财经问题。这样做能够使你跳出思维的“舒适区”，激活自身的创造力，得到解决问题的新办法和赚钱的新点子。
　　学会张弛有度，享受充实而富有变化的生活，你就是一个有头脑的智者；如果能够在“偷”得的闲暇时间里发现新的商机，你就是一个富有财商头脑的赢家。

30、寄居蟹的家——关于房产投资的一点忠告
　　一只寄居蟹，以前一直都过着居无定所的日子，要么躲在海边的礁石下，要么把身子埋在沙子下面过夜，但是大多数时候他总是会躲在各种各样的贝壳里面。这样的生活虽然很自由、无拘束，但随着寄居蟹年龄的增长，他越来越渴望过上安定的生活，渴望拥有自己的家（一个大贝壳）和自己的伴侣。
　　终于有一天，寄居蟹从贝壳商人龙虾的手中，以分期付款的方式买下了一个很大的空贝壳，他高高兴兴地把大贝壳清理和装修一新，做成自己的房子。寄居蟹心满意足地想：这下我可以把自己名字中的“寄居”二字去掉了，也不用再东躲西藏地过日子了！
　　很快，有了房子的寄居蟹邂逅了一只母蟹，于是他们开始恋爱，同居在这个大贝壳里。每天，母蟹都自由快乐地四处遨游，而公蟹却不那么轻松，他背着沉重的房子艰难地跟在母蟹身后，还要每天出门觅食。这样的生活没持续多久，母蟹就感到无聊和乏味，于是她离开了“房奴”公寄居蟹，跟着贝壳商人龙虾一起游走了，并且再也没有回来。
　　公寄居蟹无法丢下他沉重的房子，只能叹息道：“贝壳换不来我的爱情！”……
　　现如今，作为一位单身男士，如果你能有一栋房子，将会使你“脱光”（脱离光棍）的难度大大降低。因为这种时候往往会有N多女人看在房子的份儿上主动对你暗送秋波，甚至是投怀送抱。这个时候，你可不要轻易被这样的女人“套牢”，否则，就有可能像那只可怜的寄居蟹一样，身上背着重重的壳，却找不到自己的爱情。
　　简单地讲，这个寓言是要告诉年轻人：如果经济情况还不富裕的你，想以“找个媳妇”为目的而决定买房，那么其结果往往会令你人财两空——房子留不住那些永不满足的物质女孩，还会给你贴上“房奴”的标签。当你一个人孤零零地住在“你的房子”里啃方便面的时候，你显然根本无法找到家的感觉，反而觉得它已经成为无法摆脱的重负。
　　所以，在决定是否买房的时候，请你先衡量一下得与失。如果你刚工作不久，感情和事业都处于起步或者“没着落”的阶段，奉劝你最好不要在这个时候按揭买房。在经济条件不成熟、物质和精神准备不充分、对房地产市场的行情不了解的情况下，如果仅凭一时的冲动和感性就想买房，结果会让你悔不当初。
　　当然，习惯“漂来漂去”的你，总有一天会决定在某个熟悉的大城市安定下来，那么买房肯定是必不可少的。下面就告诉你一些买房的关键细节。
　　★ 为结婚购买新房，如果仅供夫妻二人居住，能一次性付款买下小户型，最好不要按揭购买大户型。
　　★ 男士考虑到几年后结婚生子、接父母同住等问题，可以选择三室两厅的格局。当然，前提是根据自己的财务状况，量力而行。
　　★ 不能仅考虑房价，还要把新房装修、简单的家具配置、搬家费、保险费、律师费、契税等“小钱”费用考虑在内，以避免出现有钱买房，无钱装修的窘境。
　　★ 现阶段，切忌以投资为目的按揭购房，这无异于是在表演风险极高的“走钢丝”。有一首歌唱得好“等有饼吃咱再说吧”，那么咱小老百姓还是“等有住房再说投资的事吧”。初次（也可能是最后一次）置业，不要贪求面积大、档次高、够完美，能够买一套适合自己、又不会带来太大经济压力的房屋圆梦就OK了。
　　★ 环境和位置是购房的考查重点：离市区中心的远近、子女就学地点的考虑，交通费、时间成本等都是选择房子时首先要考虑的重点因素。
　　★ 不妨考虑“二手房”。选择信誉度高的房产中介和挑选超值的二手房源（如房主因急于出国才决定转卖新房），可以省下你不少的麻烦。

31、水桶和管道——现在开始财富储备
　　村子里有两个聪明勤奋的年轻人，一个叫比尔，一个叫乔治。他们经常在一起讨论各种问题，争论两人之中谁会成为村子里最富有的人。
　　村里决定雇佣这两个聪明的年轻人干一份工作，把附近河里的水运送到村子中心的蓄水池里。
　　最开始，两个人的想法是不谋而合的——用水桶挑水将河里的水运往蓄水池。这个方法虽然辛苦又费事，却是目前唯一能够想到的法子。于是，两个人从清晨忙到晚上，终于把蓄水池蓄满了水，村长按照每桶水一美元的价格付给了他们报酬。
　　“哈哈，一天就赚了50美元！”比尔兴奋地坐在地上数钱。乔治却并不高兴，因为这一天下来，他已经累得腰酸背痛。而且，他知道：今后每隔几天就要重复着这种乏味的劳作，一想到这儿乔治就觉得有点恐怖，他心里暗暗发誓：一定要想出一个更好的办法，来替代我们做这辛苦的运水工作。
　　“比尔，我有一个好主意，”有一天乔治说出了自己酝酿已久的想法，“咱们与其这么辛苦地拎水，不如修一条管道，把水从河里引到蓄水池吧！”
　　“什么？一条管道？你听说过这样的事吗？”比尔对乔治的想法表示怀疑，“乔治，我们拥有一份不错的工作，每天可以提50桶水，一周之后我就能买到一双好鞋子，一个月以后我就可以买上一头牛，半年之后我就可以盖上新房。老天！我发誓这是世界上最好的工作了。而且，每周我们还可以休息两天，每年又有两周的带薪假期，你该知足了，不要再想什么管道的馊主意了！”
　　乔治解释半天都没有打动比尔，但是他自己并没有放弃这种念头，决定一个人利用部分休息的时间来挖掘管道。乔治清楚也许要等上一两年，管道才能完成并产生可观的效益，但他心中始终存有一个不变的信念：“短期的辛苦付出终将会获得长期的回报，我的眼睛要牢牢盯在长期的回报上。”因此面对比尔和村民们的嘲笑，乔治丝毫不以为意，只是全力以赴地去挖管道，尽管在那段最困难的日子里，他每天都要累得半死。
　　两年后，乔治的管道终于完工了，村民们惊讶地看到河水通过管道只需几个小时就可以注满蓄水池，人们终于肯定了乔治的努力。这样一来，乔治就可以不必再像以前那样出苦力干活，而是每天坐在家里就可以源源不断地获取财富。
　　与之相比，比尔由于长期繁重的拎水工作，腰弯背驼得厉害，仿佛衰老了十几岁。管道的建成也意味着他这个“送水工”正式下岗了。这时候，乔治主动过去安慰老朋友：“好兄弟，我给你提供一个好的投资机会：再挖一条引入湖水的管道，到时候你也能像我一样从中受益了！”
　　其实，我们每个人都会面对两种选择：是做一辈子的“提桶拎水者”，还是做一个“管道建造者”？你是不是习惯了像故事中的比尔一样，天天去公司上班，完成工作后才能拿到收入；那么，你有没有想过像乔治一样，未雨绸缪，在从事“拎水”工作的同时，开凿属于自己的一条财富管道？
　　最初，你也许觉得建造管道既费时又费力，似乎还没有什么效果，不如“拎水”工作效益来得立竿见影。但是，几年、几十年后，当你无法继续“拎水”时，大麻烦就来了，这时候你才发现管道的好处是多么大。提桶拎水，从某种意义上可以称之为“以时间换金钱”的辛苦劳作。当你停止“拎水”时，你的收入会自动停止。所谓的“最好的工作”不过是相对于你年轻体健的情况而言，如果你尚未看透这种潜在的危险，你的麻烦就会在后面出现。
　　那些有先见之明的“管道建造者”，看透了“拎水”工作的局限性，决定提前建造管道，构筑自己的财务管道。天有不测风云，在你“拎水”的过程中，很可能遭遇失业、意外、生病之类的厄运，这时候如果你没有另外的收入管道，该怎么办？谁能够帮助你？别人一旦帮助了你，也就意味着你背上了负债！千万不要把赌注全部压在你自己可以健康、安全“拎水”的基础上，因为那无异于在悬崖边上走直线！
　　“管道”一旦建成，你就可以高枕无忧地享受生活了，不用再那么辛苦地工作。等你退休、生病或者在任何紧急情况下，都可以从容地从“管道”中提钱，应付任何支出。
　　这就是理财的力量，这就是你未来可靠的财富保障，因此你一定要从现在开始就把属于你自己的管道建设好！
　　理财就如同为自己挖掘财富管道。当我们年轻时，为生计而工作，就如同在给自己的财富蓄水池拎水，而在工作的同时，如果能够学会以科学的方式理财，那就是在为自己建造另一处财富输入管道。这个管道是你的生活和财富的守护神，有了这个管道，你就不必在身体不适的时候为了挣加班费而勉为其力，你甚至可以在度假的时候，还有金钱流入腰包……

32、乞丐猎食——选择适合你的投资方式
　　一天清晨，一个乞丐在讨饭的时候路过一片森林，不小心迷了路。到中午时分，乞丐的肚子饿得咕咕叫，还没有走出森林讨到食物，于是他决定捕捉活物来饱肚子。
　　乞丐寻来觅去，发现一只熊正在树下午睡。于是，乞丐心想：“这个猎物很肥美，够我吃上半个月的了。”一边这么想着，他一边抱起一块很大的石头，悄悄地走近熊，准备给其致命一击。然而熊很警觉，它猛然睁开了那一双凶狠的眼睛，吓得乞丐“妈呀”一声扔开了石头，没命地逃跑，直到发现没有熊的踪迹后，他才坐在大树下喘了口气。
　　没多久，乞丐又发现了一只野狗，他想：“这东西块头虽然小了一点，不过还是够我吃上几天的了。”于是他随手拎起一根木棍向野狗打去。哪知道野狗“功夫了得”，不仅一口把乞丐的木棍咬断，还用锋利的爪子抓破了乞丐的衣服和皮肉。乞丐奋力与野狗厮打，情急之下爬上了树才转危为安。
　　过了一会，望着野狗远去的身影，乞丐总算松了一口气。呆在树上避难的时候，乞丐注意到树枝上有一些小麻雀飞来飞去，这回他心想：“得了，甭管是什么了，能吃到嘴里就行了！”
　　乞丐用一个小树杈和兜上的皮筋做成一个简易的弹弓，然后瞄准麻雀射了过去。结果，乞丐在这方面还算是行家，“啪啪啪”出手即命中，总共射下了十只麻雀。乞丐把射下来的麻雀串成串，放在火上烧烤，美美地饱餐了一顿。吃饱了，人有力气，脑子也就清醒了，乞丐终于在天黑之前走出了森林。
　　事后，乞丐得出一条宝贵的经验：原来，用弹弓打鸟才是自己最有效的猎食方法。
　　实践出真知。事后发现问题，远不如事前发现来得更有用。很多人都习惯等到错误的决策和糟糕的结果造成重大损失时，才慌慌张张地去亡羊补牢，但结果往往为时已晚。有时候即使认清了错误，但同时也消耗掉了时间、资本和精力，再也挽不回来，这是无法改变的事实。
　　与其几次失败的投资后才认清自己的路，莫不如第一次就认准自己的投资领域和投资实力，以求一击即中。如果你自己的闲钱才有几万元，那就不要妄想去投资房地产，这就像寓言中的乞丐妄想捉住“一只狗熊”作为裹腹的食物一样；如果你每个月的余钱达不到3 000元，那么投资股票也只能是拿着木棍打野狗，不仅不可能打到猎物，反而很有可能被咬伤。
　　现在看来，对于普通的工薪族，投资基金想必是较为稳妥的一种选择。尽管风险依然存在，但是毕竟相对于进入股市或买卖期贷来说，还是较小的。投资基金，你就如同选好一颗大树，拎着弹弓打鸟，即使能力不怎样，但总会有收获的……这种比喻虽然不算太贴切，但意思是八九不离十。当然，你还要根据个人的情况具体分析后，选择最适合自己的投资领域入手。
　　下面，我们就来说一些与投资基金有关的内容。
　　基金，其实就是一群人相中了某棵树上的资源（股票市场或债券市场），纷纷掏钱让好的弹弓手（某只基金的基金经理）替你打鸟（投资），获得的收益按投资比例分配，而且保证每个人至少能获得一定数量的麻雀数（回报率的底线是有的，也就是说你很少有一无所获的时候）。
　　由此可见，基金确实是一种风险相对较小、并有着稳定的投资回报率的投资方式。它自从19世纪60年代出现后，一百多年来深受各国投资者的欢迎和青睐。中国的基金投资从1991年开始发展，现在随着中国股市的牛市行情，基金市场也异常火爆。
　　相对而言，投资基金的优势很多，主要来说有以下几点：组合投资的投资形式，可以有效地分散投资风险；由经验和知识丰富的专业人士替你投资；资产运作和资产保管分开，具有很高的安全性；收益和风险的最优组合，变现性强。
　　投资基金分为很多种，如货币基金、债券基金、指数基金等，你需要了解相关的基金情况后，进行正确的选购，毕竟“弹弓打鸟”也是需要技术含量的。

33、上帝的苹果——投资分析要化繁为简
　　一个圣徒已经三天没有吃东西了，他饿得眼冒金星、奄奄一息，坐在苹果树下浑身颤抖。
　　他向四周观望，发现这是个人迹罕至的地方，周围看不到一丝人烟，圣徒绝望地想：看样子是不能指望有什么人来救我了，除非此刻有奇迹出现。正在这时，树上的一个苹果轻轻地掉落到了圣徒的头上。
　　“太棒了，感谢上帝！”圣徒兴奋地捧起苹果送到嘴边……忽然，他又停住了。
　　圣徒想起了牛顿：上帝给了牛顿一个苹果，牛顿没有吃掉它，从中引发了深刻的思考，因而发现了万有引力；现在，上帝也给了我一个苹果，这个苹果里又隐藏着什么样的秘密呢？……不行！这个苹果我坚决不能吃！我要解开这个神奇的谜底，成为像牛顿那样伟大的人物，扬名世界，名留青史！
　　一想到这些，圣徒看到了未来的希望，他奋力爬起来踉跄地向前走。他不断为自己打气，绝不能死在这儿，一定要找到有炊烟的地方讨口饭吃，然后仔细研究这个“神奇的苹果”。
　　又走了很久，圣徒摔了一跤，手中的苹果滚出去好远。他挣扎着站起来，却发现双腿没有任何力量，浑身瘫软。他的眼前开始发黑，呼吸开始困难。不过，他仍然固执地对自己说：“我一定会成功，我一定会受万人瞩目的！”他拼尽全力爬向苹果，但最终还是身子一歪，离开了这个世界。
　　圣徒死后见到了上帝。上帝苦笑着对他说：“孩子，我只是想给你一个活命的苹果，让你吃掉它，能够有力气支撑到有炊烟的地方。但是，你想得太复杂了！”
　　杰出的投资者基本上都有一个共同的特点，那就是能够让投资分析简便易行，仿佛使用了“奥卡姆剃刀”一样化复杂为简单。对于投资者来说，这是最高的境界，让一切回归简单、返璞归真。选择简单、高效的思考方式和做事方式，就等于是选择了一条通往成功的最短路径。
　　沃伦·巴菲特对此的理解是：“许多人都很想知道，我在投资时究竟做了些什么，实际上我什么都没有做，只是用简单的方法挑中一只能赚钱的股票而已。”
　　在战场上，如果让你跟敌人进行刺刀见红的肉搏战，你认为是与一个敌人较劲容易，还是跟十个敌人拼命容易？毫无疑问，正常人都知道是一个敌人更容易对付。我们在进行投资分析时也是一样，尽可能把问题简单化。选择最好的一只股票，而不是散弹枪似的选中十只股票“撞大运”。你所需要确定的只是这只股票在你的预想中，能否基本上达到预期收益（比如短线四个月要达到30％，长线10年要达到20％），然后从十几个候选股中选出你认为最接近的一两只持有，到时候检验收益就OK。
　　股市赢家都会遵循一个“KISS”原理，即“Keep It Simple Stupid！”译成中文就是把事情简化到傻瓜都能做的程度。举例来说，如果你分散投资的收益能力不佳，那么解决的办法通常是改变一下投资策略，由分散到集中，把你最看好、回报率最高的股票作为你的投资重点，进行集中投资。
　　当年杰克·韦尔奇为使通用变得更有竞争力，经过认真的考虑和分析，提出“非一即二”（NO.1 or NO.2）的原则，即把本产品做成同行业中数一数二的产品，否则一律全部卖掉。他这样向外界解释：“当你是市场上的第四或者第五的时候，老大打一个喷??你就会染上肺炎。而当你成为老大的时候，你就能掌握自己的命运，你后面的公司在困难时期就不得不被兼并重组。”为彻底实施“非一即二”的战略，韦尔奇甚至不惜放弃一些仍在盈利的、在同行业中排行第三或者第四的业务。
　　这个道理应用在选择股票中，同样奏效。

34、看电视的好处——捕捉最有价值的信息
　　李四做买卖赔了本，变卖家里所有值钱的东西抵债，但是却唯独留下了一台电视机。街坊四邻都对他的举动非常不解。破产之后，李四天天坐在家中看电视，几乎忘记了吃饭和睡觉。就这样过了几天，从大量繁杂的新闻和报道中，李四突然听到了这样一句话：“本市唯一的钢铁厂由于效益不佳，现已倒闭。”
　　这一句话的新闻，却让李四眼睛一亮——全市唯一的一家钢铁厂倒闭，这意味着目前全市的钢材供应势必中断，如果市场上的现有存货不多，钢材价格必将会在短期内上涨。
　　于是，李四兴奋地从床上跳起来，经过反复确认这是一个机会后迅速行动，四处筹措资金，购买了几百吨钢材。然后继续在家中看电视，关注市场动态。
　　果然，钢材价格短时间内有了大幅度的上涨，李四看准时机将手中的钢材全部出售，一下子净赚了十几万元。有了本钱之后，李四继续做他原来的生意，不过每天回到家后，他都会准时打开电视机，捕捉每一个有可能再次给他带来商机的信息。
　　近30年来，全球百万富翁的队伍正日渐年轻化，平均年龄已降低到38岁。在二三十岁那么小的年纪，就身家过百万甚至过亿，除了与可能从事的特殊行业（如娱乐业、体育业、投资业等）有关外，必不可缺的先决条件就是获得“好运”的垂青——像我们通常所说的，某某人发财一定是捡到“天上掉下的馅饼”。
　　那么，为什么好运总也落不到你的头上呢？空有一身才华和理想却没有机会，你何时才能出头呢？正因为机会太少，你要想把握住就不能太糊涂。你要像寓言中的李四一样留心各种信息，多看多琢磨，用足够敏捷的“身手”抓住机会，靠自己生意人的头脑，去投资、去经营、去淘到一桶又一桶的“金子”。
　　这个原理应用在股市里面同样有效，芝加哥大学的金融学教授法玛说：“投资的不可预测性是因为投资市场过于有效。在一个有效的市场里，任何关键信息的出现都会使许多聪明人，即‘理智的最大机会追求者’充分利用，从而导致股票价格快速升跌，人们还来不及去获利，价格就已经变化了。”
　　必须注意的一点是：作为投资者，你只能通过利用信息技术分析（当然，也包含垄断性操作或内幕操作等“潜规则”）进行短期投资并获益，但是这类操作不可能长期而稳定地获得超额收益。所以，在一个绝对有效的市场里，任何有价值的信息，都不可能持续长期的效果，因为市场的变化实在是太快了。过去的价格信息对于预测价格的未来走势并没有任何用处，其在市场中对相关信息的反应方式是呈现随机方式。这种随机方式就好像醉鬼的行走路线一样，完全不具备可预测特征。
　　因此，你需要做的就是选对适合自己的路，捕捉最有价值的信息，然后坚定不移地去做，好运自然会滚滚而来——尽管你可能遭遇的挫折和麻烦会不少，但是成功怎么可能会轻轻松松呢？

35、海洋的中心——投资贵在坚持
　　它们是海洋中两条不起眼的小鱼，一条是鲈鱼，一条是梭鱼。小时候，它们听祖辈们提起海洋中有一个神秘的漩涡，据说那是整个海洋的中心，因为路途遥远，很少有鱼类能够到达那里，凡是去过那里的鱼儿都被当作英雄，受到整个族群的爱戴和崇拜。
　　长大后，两条小鱼依然对那个传说念念不忘。有一天，梭鱼对鲈鱼说：“我们准备一下出发吧，去往海洋的心脏！”
　　鲈鱼说：“你在开玩笑吧？我们连那个漩涡具体在哪里都不知道，怎么去呢？”
　　梭鱼笑着说：“我问了咱们这儿唯一去过那里的老海龟，它已经给我指明了路线。”
　　鲈鱼还是不放心地说：“即便如此，我觉得咱们还是先学好长距离游泳再说吧，此去路途险恶，不知会遇上什么危险……”
　　梭鱼听完后，摇摇头没有再说什么。第二天，梭鱼出发了，它临走之前给鲈鱼留了一句话：“我相信一天一天地游下去，总有一天会到达目的地的！”
　　两年后，梭鱼奇迹般地回来了。鲈鱼惊讶地问它：“你真的去过海洋的心脏了？”
　　梭鱼自豪地点点头说：“不积跬步，无以至千里。没有行动，再好的准备都是无用的！还是那句话，只要一天一天地坚持游下去，总有一天你会到达海洋的中心！”
　　恒心和毅力，是成就任何事情不可缺少的要素，对理财亦是如此。最初的投资，一般都是从小积累和小投资开始的，利用时间和复利的效应，它将使投资人获得惊人的收益。
　　有些人虽然懂得这个道理，对理财的准备也足够充分，但却总是难以付诸行动。要么因为懒惰，要么过分担心。其实，与其不厌其烦地通过教科书学习投资理论，学习大师的理财经验，不如进行哪怕一次小小的投资实践。你或许也可以在纸面上进行模拟的投资，但是这样做训练不出你在实践中应有的心理素质和投资经验。
　　不要再做举棋不定的鲈鱼了！要想到达财富的中心，你就应该像梭鱼一样勇敢又不乏准备。台湾著名理财师黄培源先生这样说：“如果一个25岁的年轻人每年定期存1.5万，那么40年后，用他所积累的钱投资回报率为20％左右的投资项目上，最后他就有可能获得1亿的收益！”
　　无数经验证明，从事投资应遵循从小开始，逐步升级的原则。拿期货投资为例，在入市实际买卖之前，最好有两个星期的模拟操作，锻炼一下自己的能力。自行操作当然是新兵上战场，事先作好沙盘演习是必要的。你应该深入地对市场进行研究和分析，亲自制作图表，然后对每天的投资活动进行记录，模拟的过程中，自己判断行情会升还是会跌，比如在某个价位模拟买入或卖出，然后密切跟踪行情发展，判断何时乘胜追击，何时“壮士断臂”，何时见风转舵，看看自己的眼光和灵活性到底可以打多少分。从成功中总结经验，从失败中吸取教训。
　　紧接着，就是实际入市操作，先进行小额买卖，如果规定每次起码做5手合约，那就由5手做起。当然不能只带“一颗子弹”上阵，至少准备三颗，即账户要至少有15手的保证金。一开始应该选择一些价格波幅不太大的商品入手，像学游泳一样先在浅水浸泡和练习。风险大的期货，等熟练以后再做。
　　小额投资阶段，不必太计较每战的盈亏。亏了就当缴学费，赚了就当奖学金。主要着眼于买卖的技巧和实战经验的提高。
　　小额实习大约一个月左右总结一次。要从行情分析和资金运用两方面进行分析。特别要注意锻炼自己“止损认赔”的功夫，树立“不怕拖不怕错”的观念。掌握了这一切，你就可以进行大规模作战，不必小打小闹了！
　　那么，不妨现在就制定一个计划，从小的投资开始，每月都有固定的投资，将投资变成你的习惯，这样你才可以迈出坚实的下一步。

36、赛跑和下注——选择最佳投资组合
　　森林里，要举行一场大规模的赛跑。动物界中最擅长赛跑的家伙，如猎豹、赛马、猎狗之类的动物几乎全部上阵。
　　赛前，狮子作为庄家，开出了赔率和盘口。短跑能力最强的猎豹，毫无疑问是赔率最高也是最被其他动物所看好的。而狐狸却偏偏压中了赛马，面对其他动物的质疑，狐狸笑而不答，只是轻描淡写地说“看比赛结果吧”。
　　比赛如期举行，阵势极为壮观。规定的比赛时间是整整一天，路线要穿过森林、草原和荒漠，极为复杂。领跑的自然是猎豹，健步如飞，一骑绝尘。这时候，赌其他选手赢的动物们看到猎豹的优势如此明显，纷纷改为支持猎豹。
　　然而，最后冲过终点线的却是赛马，猎豹反而因为体力不支而半路放弃。狐狸最终成为大赢家，因为只有它一个动物赌赛马赢。
　　事后，狐狸道出了其中的缘由：“如果是短途赛跑的话，没有谁比得过猎豹。但是这次比赛却是很长的一段路程，猎豹显然耐力不足。而且比赛周边的环境又是非常复杂和困难，因此我相信赛马的经验和判断力，会在这个过程中起到决定性的作用，何况它跑得也并不慢！”
　　比赛虽然结束了，但是话题并未终结。有动物传言，狐狸从自己赢来的大笔钱中拿出一半分给了庄家狮子，但是不知道传闻是否属实……
　　关于这则寓言，我们暂不说“高手”狐狸和“庄家”狮子之间是否存在什么暗箱操作的猫腻，但是从理财投资组合的角度确实应该好好分析一番。
　　一个理财品种在中短期暂时没有很高的收益，不代表它在长期的投资过程中也没有可靠的收益。如果选择投资收益大、风险也较大的理财品种，万一遭遇损失就会非常大，这样的话还不如选择那种收益小风险也小的投资品种。
　　在一般情况下，投资是一个长期的过程，我们当然要选择“赛马”型的理财品种。当然，也不能视而不见那些可以短期确定获益的“猎豹”型理财品种。因此，最佳的投资组合就是长短期投资收益相结合，选择好的“猎豹”跑短线，放耐力好的赛马跑长线，这样的组合可以帮你最大限度地降低风险，提高收益。
　　随着中国人理财知识的日益增长，理财产品的灵活性越来越成为关注的重点。一些短期的理财产品受到市场的追捧，像货币市场基金、七天理财产品等，而一些长期的理财产品，像1年期的人民币理财产品、信托产品等反而被市场所忽视。其实，短期理财产品在获得流动性的同时，失去的却是长期的可观收益！
　　就拿货币市场基金为例，货币市场基金的收益率目前维持在1.7％～2％。但从长期来看，货币市场基金处于一个下降的通道。据预测，2008年货币市场基金的收益率将维持在1.5％左右。由于货币市场基金是按日计算收益率的，因此波动性非常大。与之相比，人民币理财这样较长期的产品，收益基本上不会受市场的影响，因此会更有保证。虽然投资年限长了一点，但相比一年期的定期储蓄，你可以少交一部分的利息税。虽然它不如货币市场基金的流动性好，但收益率却可以提高一倍。而且，相对于大多数老百姓来说，我们不可能每天都使用大量现金，所以选择长期投资相对来说还是比较划算的。而如果因为过份关注价值微小的流动性理财产品，却失去了货真价实的收益率高的投资，那才是最大的损失。
　　另外，在投资组合中注意不要把鸡蛋放到一个篮子里。分散自己的资金、选择适当的组合方式，始终是一条行之有效的投资理财之道。从目前的理财市场来看，虽然长期理财产品开始受宠，但投资者也不应该忽视短期的理财产品。不论选择何种投资理财方式，都要兼顾流动性和收益性。理财的目的，是让我们最大限度地确保本金安全的同时获得高收益；在保持资金安全的基础上增加收益性。收益应服从于流动性与安全性。
　　对于普通投资者来说，千万不能简单地将自己的资金对半开，而要根据实际情况，特别是根据资金流动的需求来制定适合自己的最佳理财方案。总之，选择投资组合时，既要考虑“速度”，更要兼顾“耐力”才行。

37、金鱼和钓钩——股市陷阱不可不防
　　一个经验丰富的老渔夫在一次钓鱼的时候，无意中看到了一条非常漂亮的金鱼。于是，他想方设法要把这条金鱼钓到手。可是，金鱼非常狡猾，怎么也不上钩，而且还吃掉了不少鱼饵。渔夫感到自己遇上了对手，于是计上心来，想出了一个办法。
　　这天，渔夫换了一个“新鱼钩”——其实算不上是鱼钩，只是一根银针。他装上丰盛的鱼饵放入水中，继续垂钓。
　　金鱼心想：“这个老渔翁，真的是越老越糊涂，拿钩子都钓不上我，更何况是银针呢？”于是它毫不费力地饱餐了一顿。
　　一连七天，鱼饵越来越丰盛，金鱼吃上了瘾，肚子鼓鼓的。第八天，看到渔夫又把美味的鱼饵抛下来，金鱼没有多想、迫不及待地张嘴咬下去。突然，它感到一股钻心的疼痛，原来渔夫把钢针又换回成原先的鱼钩，而且钩子更加锋利。
　　看着垂头丧气被钓上岸的金鱼，渔夫笑呵呵地说：“叫你贪吃，上了我的当吧？”
　　寓言里的金鱼多么像那些被套牢的股民呢！不可否认，中国的股市作为企业融资的一种渠道，已经日益成熟。一方面企业可以通过上市募集到大量资金；另一方面，对于期望在股市中获得财富增值的股民来说，股市给他们提供了一个绝佳的机会和平台。
　　但是，每一位股民朋友都应当清醒地认识到：不是每一个投资于股市的人，都能获得预期的收益。对于所有在股市中淘金的投资者而言，在追逐更大投资回报，争取更多收益的同时，尤其要小心潜在的投资陷阱。
　　如今的中国股市，可谓是鱼龙混杂，上市公司良莠不齐。宏观的方面，国家政策对于整个股市的影响是显而易见，它起到根本性的作用，每一次政策的出台都会在股市掀起惊涛骇浪。具体到市场本身，股市上存在着大量的炒家、庄股，他们就像寓言中的渔夫一样，诱惑一般的股民上套，因此普通股民在投资时，一定要小心再小心，谨慎操作。要对投资对象进行周密的分析和研究，不要轻易咬上了别人的钩子。
　　股民的心理因素也要考虑到。当大盘处在高位时，许多股民出于恐惧或者谨慎，会在高位时做出减仓行为，购买意愿不强。大庄家当然不会放过这样的机会，制造空头陷阱。大盘如果继续疯涨，又将与股市管理层意愿相背，2007年发生的提高印花税引发的所谓“5·30事件”就是个触目惊心的例子，短期大盘的调整随时可能都会发生，但不会改变股市目前的牛势状况。我们既要对大盘充满信心，也一定要提防短期风险——可能这才是一个成熟股民应有的心态。
　　除了关注大盘的走势、关注庄股外，还有很多股市陷阱需要注意，比如说许多上市公司存在的“陷阱隐患”。“公司变脸”是市场陷阱的源头，除了新股的业绩急速下滑是股价破位的借口外，那些业绩高速成长的公司也未必就是好吃的“蛋糕”。另外有些公司重组的不确定性，信息的不对称性，股价的操纵性都会出现大的变数。大股东总是控制着局面，中小投资者多数被蒙在鼓里。
　　沃伦·巴菲特在投资于任何一只股票之前，都会弄清楚该公司的具体情况。在巴菲特看来，如果对该公司存在任何一点疑惑，都不可以贸然进行投资。他说：“我们要做的首先就是保住本金的安全，其次是不要投资不熟悉的企业，我们对一个企业越熟悉，收益也就越高！”
　　可见，精明的投资者总是关注那些系统完善的企业和公司，并且时刻注意各种不确定因素对企业系统的作用和影响。
　　还有一种股市现象被称之为“热点陷阱”。不管是弱市还是强市，市场总是会找到热点用热钱进行炒作。无数事实证明，这种热点炒作不宜久留。局部热点会层出不穷，但是大多会昙花一现。投资者可以提前介入或在预热中参与炒作，有获利应该果断离场，不可恋战更不可贪婪。
　　股市的不确定性往往正是投资机会，不管投资者曾经多么伤心欲绝，只要股市在运行，就会出现很多的风险和机会。回避市场的风险和陷阱，抓住机会，不管是强市还是弱市，你都会有个不错的未来。
　　总之，忠告只有一句：千万不要只盯住利益，而漠视股市的风险和陷阱。

38、打碎鸡蛋的农妇——分散投资，降低风险
　　一个农妇是村里有名的养鸡专业户，她喂养的鸡个个肉质肥嫩，自家母鸡还能多下蛋。听说邻近的集市上鸡蛋的价格卖得很高，农妇决定拿出自家的鸡蛋去集市上卖。
　　农妇找到一个很大的筐子，把所有鸡蛋都统统装到这个筐子里。刚要出门时，农妇的丈夫见此情景，忙提醒农妇：“不要把所有鸡蛋都放在同一个篮子里，这样太危险了！你最好换小一点的篮子多装几只。”
　　农妇不以为然地说：“这一篮子鸡蛋能有多重，去年我还用它背过更沉的山果呢！你放心吧，没问题。”
　　哪知，当农妇把装满鸡蛋的筐猛一拎起来时，突然篮筐的底部豁开，所有的鸡蛋全都掉在地上摔碎了，无一幸免。
　　农妇追悔莫及，坐在地上痛哭。农妇的丈夫走过去看着坏掉的篮筐，回头安慰农妇说：“这个篮子好久不用了，多处藤条已经快断了，哪里承受得住那么多鸡蛋的重压？以后注意一点就行了，既要好好检查一下篮子是否结实，也要避免把所有鸡蛋放在同一个篮子里。安全永远是最重要的！”
　　是集中投资？还是分散投资？这是投资界争论已久的命题。集中投资被形象地称之为把所有鸡蛋放于一个篮子。这种投资策略的优点是可以集中资本获得较大收益，还可以减少损耗的成本。但是它潜在的风险确实巨大，无异于一次豪赌。因此，在一般的情况下，除你有巴菲特或者索罗斯的眼光或力道，否则还是谨慎小心为好，分散投资为妙。正如那句经典的电影台词：安全第一嘛！
　　很多外行的理财者不可避免地有着对环境、思维方式和资本运作等方面的认知局限，不可能较为全面、准确地把握某个企业和股票市场的全部信息，所以分散投资是最为保险的选择。市场有好几千种股票，每年都会爆出“地雷”，有时候还“连爆”，“重伤”的投资者至少数以万计。那些误踩“地雷”的散户，他们不清楚如何掌握投资产业的真实兴衰和公司业绩警讯，往往带着“赌一把”“碰运气”的想法扎进股市，而市场给他们的结果常常是一个个让人不堪回首的惨痛教训。
　　经济学上，常常会用“不要把所有鸡蛋放入同一个篮子里”来提倡理性投资，切忌“毕其功于一役”的赌徒作法。毕竟多数散户是在拿自家的血汗钱玩“生钱游戏”，对自己的投资项目最好还是进行优化组合。
　　但是，分散投资要避免过犹不及和矫枉过正。放置鸡蛋的篮子如果太多了，反而是麻烦事。既牵扯你的大量精力，也会在实操过程中遭遇追踪困难、分析不到位等客观障碍。因此，专家建议一般只选择两三个篮子就可以了。既能分散风险，你自己又相对易于掌控。比如“股神”巴菲特就是喜欢把长期的投资组合集中在特定的几只股票上。
　　投资的基本原则有三点：安全第一，流动第二，获利第三。忽略安全因素，不要说是获利，可能马上就会面临惨赔。任何投资都应该先控制风险，再追求报酬。散户投资者有舍才有得，毕竟人的精力和时间有限，一鸟在手胜过百鸟在林，了解并呵护好手中的鸡蛋，才能更好地控制出手时机，把控风险。
　　股票投资失利常常不是对象的问题，更多时候是因为过度分散、无暇顾及。风险和报酬不相称，输钱的机率当然比赚钱的机率高。
　　话又说回来，投资是分散才能降低风险，还是集中才能降低风险，结论也不是绝对的，具体的情况还要具体分析。在正确的时机上怎么做都有理——蛋怎么放、放多少，靠我们自己把握了！

39、狮王与狐狸——对未来的预期至关重要
　　狮王老了，无法凭借自己的能力去捕食了，但是它的脑子还没有完全退化。狮王想出了一个龌龊却很有效的主意。它找到一个山洞钻进去，在里面假装生病，号令其他动物前来探望。
　　动物们不知道狮王年纪已老、跑不动了，纷纷进洞前来探望，结果被狮王趁机偷袭吃掉。聪明的狐狸，发现森林里的小动物越来越少，心里十分疑惑，觉察到了其中的猫腻，于是他决心想办法惩罚卑鄙的狮王。
　　一天，狐狸大摇大摆地走到狮王栖身的洞口，停下来冲里面喊话：“狮王殿下，我是狐狸，听说您病了，特地来探望您！”
　　狮王心想又来猎物了，于是故作威严地说：“很好，那么你现在就进洞来吧！”
　　狐狸笑着说：“不了，狮王殿下，我还有点事，要不您出来吧，我想看看您的身体是否康复！”
　　半晌，传来了狮王发怒的声音：“狐狸，你显然是毫无诚心，胆敢叫本王出来！难道你不怕我吗？”
　　狐狸笑嘻嘻地说：“当然怕了！我发现洞口只有动物们进去的脚印，没有出来的脚印，我就害怕一进洞就会遭您暗算。不过现在我放心了，因为您恐怕连出来的力气都没有了。这个山洞这么好，您就在里面好好呆着吧。”
　　狐狸将事先准备好的稻草点燃扔进洞，然后用大石头堵住洞口。结果，体力不济的狮王被活活熏死在洞中。
　　要达到寓言中狐狸审时度势、洞察一切的功力，对普通人来说，确实非常困难。但是凡事做到有预期、有判断还是应该的。
　　寓言中的狐狸，对于探望狮王是有判断的：第一，它怀疑狮王有病是假的，所以它想去证实一下事实的真相，如果怀疑是正确的，那么它就无需担心，只要不进入山洞就行；如果狮王连还击的力量也不具备，那么它就要开始反击，置之于死地。由此可见，狐狸不仅绝顶聪明，还能在洞悉形势的前提下，反客为主，获得最大的胜利。
　　未来的预期和判断，决定了我们收益的方向和结果。我们要善于从现有的信息和现象中，分析出有价值的东西，并以此做出下一步的决策。比如，假设你做短线投资，预期投入这只股票的收益是20％，那么如果收益真的达到了20％，你就应当及时抛售出你的股票，不可贪大；如果收益在17％～18％，在股市形势又不好的大环境下，你也应该“见好就收”了！
　　经济学上，资本的价值实际上就是未来预期收益的折现率。一个稳健的投资者，是必须要有未来预期的，而不能脑子里只想着赚得“越多越好”。某一时刻用于投资的资本价值取决于投资者主观的认知，和他对于预期的准确判断。把握好预期，你也就找到了现金流的出口和方向。而投资的风险，恰恰来自对未来预期的不确定。
　　为了能够把握某个公司或者企业股票的走势，你就需要多做“功课”，从而才能做出更有针对性和更有价值的预期计划。
　　“投资从合理预期开始”，这是许多专业金融机构的呼吁。2006年底至今年初的“井喷”行情，似乎让投资者忘却了过往的教训，等到众人蜂拥而至时，市场却给大家开了一个血淋淋的玩笑。比如2006年A股市场的牛气冲天，让很多炒基金的投资者挣了大钱。其实2006年中国基金市场的表现，在全球只是一个特例，全世界基金年收益达到100％以上的年份屈指可数。股市在经历了加速上涨后，出现了整体估值偏高和风险积聚的现象。政府采取了诸多措施，如提高证券交易印花税、加快优质海外上市公司发行A股、扩大QDII投资范围等，对A股市场的负面因素加大。
　　不管在何种市场情况下，投资的一个基本理念不应该被忘记和忽略，即“坚持长期投资，以定期定额的投资形式，小钱换取大收益，分享长期经济成长的收益”。

40、药方的价值——具备敏锐的“投资慧眼”
　　相传春秋战国时，宋国一男子有一个家传的药方，专治冬季里手部的冻伤和龟裂。据说药方是祖上传下的，极具医用价值。可惜这个宋国人不懂得利用秘方赚钱，只是靠洗染布料为生，日子过得非常拮据。
　　一天，有位姓冯的远方亲戚来到宋国人家中做客，无意中知道了祖传药方的事。于是，这位冯姓亲戚考虑了一个晚上，第二天早上他跟宋国人商量，决定以五十两银子求购药方。对于宋国人来说，这可是天大的好事！于是宋国人召集全家老小商议，大家七嘴八舌，最后一致同意卖出药方，不过要价却是在原有的基础上多要一百两银子。
　　没想到，冯姓亲戚没有犹豫，很痛快就答应了。事后，宋国人很后悔，心想早知道就多要几百两银子了。
　　一年后，冯姓亲戚再次回到宋国。宋国人见他一身华服，乘坐豪华车马，周围还有侍卫随从，惊讶地询问缘由。冯姓亲戚坐在车里笑着对他说：“我得到药方后，来到齐国，跟齐王说，今后将士们在冬季打仗就不用为冻手之事烦恼了。齐王当即就用了我的药方，效果是立竿见影。齐王趁机攻打邻国，当时正值寒冬，齐国士兵因为涂抹了这种神奇的药膏，战斗力更强，一鼓作气大败邻国。事后，齐王很感激我，将我视为有特殊贡献之人，赏黄金千两，并且给我封地作为封赏。”
　　“当时，即使再多花几百两银子，我也会买下你的药方的！”冯姓亲戚最后笑着对宋国人说。
　　同一个事物，在不同人眼里价值是完全不一样的。比如那个价值连城的药方，在宋国人眼里就是一个普通的偏方，唯一的价值在于是祖上传下来的，并且可以治疗家人在冬季的手部冻疮；而这张看似普通的药方，在姓冯的亲戚眼里却是“稀世珍宝”，他相信一旦投资得当，便可以创造出巨大的价值。
　　由此，我们可以得出结论：若想投资成功，你必须要具备一双敏锐的、能够发现黄金的“慧眼”。一些“宝贝”，由于人们的习惯性判断，使你觉得它似乎是没什么价值的。但是独具慧眼的人，却总能从中发现赚钱的机会。
　　美国弗吉尼亚州两个普通的邮递员科尔曼和施洛特，发明了一种“旋转的棒棒糖”，他们四处寻找买家，准备卖出这种小东西的专利权。谁都明白，这玩艺除了吸引小孩子，能有什么价值？没想到还真有买家上钩！一个叫约翰·奥舍的人买下了这种棒棒糖，并通过超市及自动售货机，在6年时间里卖出了 6 000万个旋转棒棒糖，淘到了一桶金。
　　之后，约翰·奥舍还组织了自己的研发团队，从当地沃尔玛超市的商品货架里发现商机，利用旋转棒棒糖的技术，花5美元制造廉价的电动牙刷。结果，这种电动牙刷甚至比传统牙刷还要好卖。在2000年，奥舍的公司卖出了1 000万把这样的牙刷。宝洁公司为避免自家的高级电动牙刷受到冲击，派来了一个高级经理与奥舍谈判。经过短时间的讨价还价，2001年初宝洁决定首付1.65亿美元收购这家小公司。最后，奥舍和他的两位搭档一次性拿到3.1亿美元，加上原来的1.65亿美元的预付款共4.75亿美元——这真是一个令人晕倒的天文数字！
　　毫无疑问，财富其实就隐藏在你的身边，只要你肯用心发现并大胆投资，哪怕是一个不起眼的棒棒糖，也会成为你发家的契机。

41、有毒的兔肉——了解常识，收集可靠资讯
　　狐狸由于自己渊博的见识，成为了森林之王老虎的首席顾问。这天，老虎询问狐狸：“你知道最近哪里有好吃的东西吗？”
　　狐狸一直对野兔肉垂涎三尺，于是便对老虎说：“我听说野兔的肉不错，不如我和猎狗一起去弄点兔肉来给您尝尝鲜吧！”
　　老虎当即同意了狐狸的建议。狐狸领着猎狗一起去偷袭野兔的老窝，并且当场猎杀了三只野兔。之后，性急的猎狗对狐狸说：“咱们给老虎送上两只，剩下这只咱俩分了吃吧！”
　　狐狸眼珠一转说：“猎狗老弟，你难道不知道你们狗是不适合吃兔子肉的吗？”
　　猎狗听完后半信半疑，狐狸接着走到猎物跟前闻了闻，故作惊讶地说：“哎呀，我发现这些野兔已经得传染病了，不能再吃了！”
　　猎狗惊慌失措地说：“那可怎么办呢？”
　　狐狸这时候胸有成竹地说：“这样吧，猎狗老弟，你先去禀告一声老虎，就说野兔们提前搬家了，我们没有逮到，扑了个空。剩下的兔肉，我给埋起来，免得祸害大家！”
　　“那可真得感谢你呀！”猎狗傻乎乎地说完就走了。狐狸于是坐下来美美地饱餐了一顿野兔肉。
　　在今天的信息时代，资讯正发挥着越来越重要的作用。谁能够获得最新、最可靠的资讯，谁就能把握先机，掌握主动权。
　　在寓言中，老虎因为狐狸知道的信息多，所以凡事总会先征求它的意见。而狐狸也是利用了老虎和猎狗对其信息价值的认同，实施诡计欺骗了老虎，戏弄了猎狗，最后自己独占既得利益。
　　可以说，在这个时代，拥有资讯便拥有了财富的钥匙。在1998年的亚洲金融危机中，索罗斯就是在掌握了大量有效的金融和经济方面的资讯后，大胆做投机交易，从而于风险中牟利。
　　其实，捕捉信息并不是很困难的事情，关键在于你是否足够敏感。对于所得信息，如果你不好好分析和利用，会遭到巨大的损失。不要像寓言中的猎狗一样，对狐狸的话言听计从，如果猎狗懂得最基本的常识，了解相关信息，自然不会被狐狸牵着鼻子走了。明辨信息的真假、时效是十分重要的。处理信息切忌随大流、草率，更不要无视常识的规律性。
　　从一个“股盲”到一个优秀“股民”，任何人都要靠信息的不断积累，才能在这个市场里成长和成熟。为什么你身边的炒股高手气定神闲、游刃有余，而你自己却还是战战兢兢、举棋不定、唯恐出错呢？
　　因为，你没有一个收集信息的良好素养。请问，你是不是每天都在看《证券日报》？是不是经常收看《经济半小时》？是不是经常关注有关股市的消息？每天我们都应该做这样的事情：收集信息，并在自己的头脑中处理信息，然后再做出一个相对准确的判断，并且执行。尤其是在经济相对十分发达的城市，信息是何种重要呀！我们要做一个有效地收集信息并能够很好处理信息的人。收集到全面的、有效的信息，并做出科学、准确的处理和判断。那些在股市中驰骋多年而不败的股民，他们就能做到这一点，并且发挥得淋漓尽致！
　　唯有这样，你才可以更好地做出决定，让手里不多的资金在股市里流动起来，并且尽可能地减少出错，为自己带来不错的收益。

42、猩猩种芒果——长线投资，耐心不可少
　　一群猩猩偶然间发现人类丢下的芒果，吃完之后觉得很甜很美味，于是便经常去人类的住处附近偷芒果。猩猩们一两次还能得手，偷的次数多了便被人类发现，不少猩猩因此挨了打、受了伤。
　　但是，猩猩们仍对芒果垂涎三尺，于是集中在一起开会讨论对策。最后，一只见过世面的老猩猩想出一个不错的主意：“咱们也像人类一样种芒果吧！”
　　其他猩猩听了纷纷赞同。第二天，几个胆大的猩猩冒着危险偷来了一个芒果，那只老猩猩非常谨慎小心地把芒果的种子埋在地里。
　　三天过去了，猩猩们说怎么还没长出来，老猩猩说“过几天再说”；
　　第五天，猩猩们说怎么还没长出来，老猩猩还是回答“过几天再说”；
　　到了第十天，其他猩猩们再也无法等下去了，也没询问老猩猩就把芒果的种子挖了出来。结果一看，刚刚发出的嫩芽被折断了。
　　老猩猩发现后，追悔莫及地说：“我之前没敢告诉你们种芒果需要好几个月之后才能收获果实，因为怕你们性子急，坏了事，现在一看结果还是一样！没有耐心的猩猩，根本就吃不到芒果！”
　　长线投资需要耐心地持有，这似乎是一个最简单不过的道理。但是，有多少投资者能够像寓言中的猩猩一样因为心急而使自己的投资半途夭折呢？
　　价值投资与高度分散、高周转率的操作理念完全相反。与积极的操作手法相比，价值投资是长线投资最有可能获利的方法。但是投资人需要做到耐心、耐心、再耐心地持有他们手中的投资组合，不被别人的短线获利所诱惑。
　　银行利率的变动、通货膨胀率、企业获利的预估数字等因素，虽然都可能影响到股价的短线走势，但时间一旦拉长，潜藏在企业内部的获利增长力自然会主宰股票价格。到底要持有股票多久才算是比较好？
　　答案是：没有绝对的时间限制。
　　这不是一句忽悠人的废话，有人说长线至少要持有5年，这其实是一个很傻的说法。持有股票长捂不放，并非刻意让股票周转率接近零，若是过于坚持会导致错失脱手的最佳机会。若以周转率来衡量，一般应控制在10％～20％左右，10％的周转率，表明持股将可能持续约10年以上；而周转率20％，则表示持股大约超过5年。
　　传统的投资组合是利用分散投资来抵消股票的价格波动，投资者每当看到自己所投资的股票下跌，就算明明知道股价本来就有涨有跌，心里仍是不免产生紧张的情绪。事实上，投资组合越分散，股价变动的激烈性在账单上的反应就越不明显。对于大多数投资股票的客户来说，分散投资的方法的确很安全，因为大部分的波动都被分散投资抵消了。但凡事总有反面，分散投资的反面就是——获利曲线相对平坦、乏善可陈。所以，分散投资虽然不会引起你太大的情绪起落，但你永远只能获得一般的利润。当然，如果你天生就是坚守安全第一的“保守派”，那倒刚好适合你。
　　然而，投资的目的是要追求远高于一般获利水平的高报酬率。平心而论，投资过程并不见得都是平坦而顺利的，投资者必须做好忍受市场短期波动起伏的心理准备。有一点可以肯定的是，潜藏于企业内部的真实价值终究会反映在股票价格上，未来的股价上涨空间也将足以弥补短期价格波动所导致的损失，甚至会产生更高的回报率。
　　巴菲特是不受市场短期波动起伏影响、具有稳如磐石般心态的典型。他很少在意股票价格的一时波动，就像是玩扑克牌一样，只要手上的牌足够好，就会大举加仓。巴菲特认为，如果能真正掌握少数公司股票价格未来的可能走势，其实持有三种类型的股票就足够了，因为只要能完全了解这个公司的状况，就算短期的股票价格波动也不会对其产生任何心理影响。
　　其实这种心态特质，也可以靠后天学习培养起来。前提是要调整惯有的投资操作观念和方法，试着在市场行情发生波动时，让自己处变不惊，不要随意抢着入场投资。
　　按照巴菲特投资选股的原则评估企业，海选10～15家未来能获利增长并能延续过去良好表现的绩优股。分配投资资金时，要将大部分资金集中投资于未来获利增长最快的企业。只要股市不恶化，保持投资组合至少5年不变（可能的话，越久越好）。同时，你要做好充分的心理准备，不被股票价格的短期波动所左右，等待你的“芒果”早日吃到嘴边。

43、丢掉的鞋子——懂得“放弃”的价值
　　一列高速行驶的火车上，一个老人坐在窗口，看着外面的风景。
　　突然，老人一不小心把刚刚买到的新鞋子碰落在窗外。邻座的人大吃一惊，惋惜地说“真是可惜了”。
　　不料，随后老人想都没想就把第二只鞋子也从窗口扔了下去。这一举动更让人邻座的人瞠目结舌，问道：“大爷，您这么做是为何呀？”
　　老人笑着解释说：“只剩一只鞋，无论多么昂贵，对我而言也已经没有任何用处了。索性不如全部放弃，都扔出去，如果谁能够有幸捡到一双鞋子，说不定还能穿呢！”
　　邻座的人听完后若有所思，恍然大悟：“原来放弃也是有价值的呀！”
　　成功者不仅善于赢得收益，更善于在恰当的时机选择放弃，保持应有的战斗力。
　　能够在股市中按照既定目标，激流勇退或者是毅然放弃的人都会是成功的投资者。比如，你对持有的某只股票的短线预期是三个月内回报率为25％。但是三个月后，该股票的回报率只有10％不到，这时候按理说你应该选择收手。但是，许多人在这个时候往往会心有不甘或心存侥幸，常常会抱有这种心态：我相信再过一个月，该股一定会升上去。于是过了一个月，确实涨到了15％，这时他又想：我相信再过一个月，该股一定会达到预期。结果时间长了点，过了两个月，好歹是涨到了预期的25％。这时候他会对周围人洋洋得意地说：“你看，我的预测没错吧！”其实他却不知道，如果他当初在三个月的时候果断地执行自己的方案，把资金及时抽出来，换另外一些绩优股，他的收益将比现在还要大得多。
　　在这个例子中，即使在达到25％的预期回报后停止持有，你也比预期多花费了两个半月的时间，从投资成本上看，你就已经失策了。不懂得及时放弃的人，注定无法在股市中赚钱，这可以称得上是一条铁律。
　　在股市里，我们几乎每天都要面临判断和选择，进与退的实质往往就是对风险收益进行评估。不过，在实际操作中，这种评估往往会因为投资者心态的影响而变得远远偏离实际，甚至会得出相反的结论。比如，尽管大盘已经进入到敏感的区域，但股指却一直保持着高位震荡整理的格局，对于这种强劲的表现，市场不仅明显表现出强烈的适应性，更出现了高度的认同。虽然这种冲动对于短期大盘或许还将起到一定的支撑作用，但正是这种与前期的谨慎态度发生明显变化的市场氛围，应该引起大家的重视。大盘赚钱效应的降低，说明尽管股指看上去可能会是一片“大好春光”，但是个股的潜在风险已是“山雨欲来”。
　　股市中有这样一句充满哲理的俗语：阳线往往就是卖出来的。也许这样做可能会错过最高点，但是放弃风险利润，把自己能够实现的盈利“落袋为案”确实是明智之举。因此，在操作上，建议大家在市场短线还没有出现明显的下跌趋势之前，可以趁机做主动性的兑现。在高位的风险与收益之中做出理性的取舍，才是一种“不同流俗，敢于放弃”的气魄。

44、赌徒的判断——背后的“功课”要做足
　　某赌场里，人头攒动，人山人海，其热闹情景不亚于股市。
　　一个赌桌前，有位男子站在赌座旁冷眼旁观赌桌前的一举一动，嘴里似乎还喃喃自语。一个负责端茶倒水、年纪轻轻的店小二，注意到了这个奇怪的客人。于是店小二有意无意地接近此人，发现这个人喃喃自语的内容，竟然是每一局下注后的结果。游戏规则实际上很简单，庄家摇三个骰子，赌客们押大或者押小，赢家通吃所有的钱。尽管如此，胜率能超过50％的赢家也是寥寥无几，唯独这个男子嘴里嘟囔的结果几乎与实际结果不差毫厘。
　　店小二心想：我这回真的是遇到高人了。他走上前跟那个男子搭讪套近乎，并愿意出钱让男子替自己赌上几局。男子无奈之下答应只赌十局，结果前九局全部命中，只可惜最后一局失手，将赢下的钱输去大半。之后，男子对店小二使了个眼色，趁人不注意悄悄溜出门口，来到一个偏僻的角落。男子将赢来的50两银子递给店小二说：“这些钱只要你不乱花，够你过一阵子的了。”
　　没想到，店小二“扑通”一声跪倒在地，死活要拜男子为师学习赌术。男子听罢，连忙摆手说：“自古以来，赌场里只有赢家和输家，从来就没有专家。即便你能够局局猜中，也需有所保留，比如刚才我故意输掉最后一局，是避免引起庄家报复，无法全身而退。”
　　“那么，您是如何做到局局猜中的呢？”店小二问道。
　　男子不露声色地说：“我父亲是一个老道的赌徒，3岁之前我摆弄的玩具就是骰子；10岁，我已经能把任何赌术玩得通透，可以用几个骰子掷出任何一个点数，或者仅听声音就判断出别人掷出的点数；16岁，我在赌桌上赢过一百两黄金；20岁，我因为把庄家赢得快要破产，遭到报复，被切下一根手指……总之我经历太多，看透了赌场上的一切。小伙子，奉劝你一句：赌博或投机不可上瘾，应及早收手。”说完，男子从身上掏出一些银两送与店小二：“咱们今日算是有缘，希望你能够用身上的银子开个小酒店，或者干一份体面的行当。”
　　待店小二回过神来，那男子早已消失得无影无踪……
　　关于这个寓言，我们得到的启示很多，不妨一一列出来。
　　首先，第一条就是“理财的观念要从娃娃抓起！”
　　故事中的男子小时候受到的教育堪称“灾难”，千万不要让小孩子沾上赌博这个坏东西。但是，对孩子进行早期的财商启蒙和基本理财常识的灌输还是很有必要的。如今的“中国式学院派教育”，除了抹杀孩子的创造力和某些方面的天赋外，还忽视了对孩子进行社会和人生常识的灌输——理财就是其中的一项，这种将来迟早能用得到的东西，越早熟悉，越快领悟就越使人受益。
　　其次，是对于每一个老股民或者“预备役”新股民的提醒：入市须谨慎，风险自承担！其实寓言中的一句话，完全可以替换为：“股市里只有赢家和输家，没有不出错的专家！”我们不建议你去做一个职业的投资者，或者将炒股、玩基金、炒期货作为你每天的工作。你应该是在拥有一份稳定的职业和工作后，利用空余的时间进行投资。更重要的是，无论是赌场还是股市，都是玄机颇多、异常复杂，有许多我们所不知道的险恶内幕，即使你一直是屡尝佳绩，也免不了遭遇“断指”的厄运。
　　最后一条，就是假设你真的考虑清楚了“第二条”，那么就应该从现在起在私底下做足功课，把该研究的东西琢磨透，正如《论语》里所讲：“工欲善其事，必先利其器。”
　　下面，以我的一个好朋友金玉（化名）的案例现身说法。大家可能都知道，期货市场是各种投资市场中波动最快的，各个品种的走势不尽相同，具有热点轮换较快，趋势不宜把握等特点。可就是在这样的情况下，金玉的投资业绩却是一片斐然。
　　金玉是2004年入市的，入市后每天都积极学习期货方面的基本分析和技术分析，不管哪里举办的期货和理财讲座他都过去听，可是一开始的投资效果却很不理想。到2006年的春节，金玉的资金累计亏损了7万多元，入市时的10万元到现在只剩下2万多元。
　　这时候，金王把以往的读书笔记、听课记录以及亏损时的交易总结，从头到尾梳理了一遍，发现自己在理论上的理解进步很大，技术上的实操也不错，但是身上的“短板”很要命——在以往交易决策中，交易理念和交易方法不统一。
　　金玉在电脑上对各个品种的主力合约进行测试，胜算率竟然达到80％以上。他发现，应用于价格弹性越大的品种上，越能发挥出“支撑位”和“阻力位”的作用。于是，他当即制定了几条交易方案，比如看“阻力位”或“支撑位”是否有效，要以K线的收盘价为依据；开仓量只使用账户资金的30％；选择价格弹性较高的品种；严格执行所定规则等。
　　结果，截至2007年上半年，金玉的投资收益已达到13万元，他上演了反败为胜的“大逆转”。金玉对此的经验心得，只是两句老话“磨刀不误砍柴功”和“功到自然成”。
　　若想成为投资赢家，你就必须得下苦功进行深入的研究，唯有这样你才会培养成熟的交易理念和心理，制定决策时才会稳妥，进行交易时才不会有太多失误。

45、鸭子与水牛——“专家”的话不可全信
　　老水牛因为资历老、品性正直，颇受动物们的尊重。由于它生活在水边，熟悉河道的深浅，故而被大家尊称为“水位专家”。
　　有一次，小马要过河，被老水牛阻止了，理由是水流湍急、太危险了。小马不相信，执意过河，结果差一点淹死，多亏被老水牛救上岸。这样一来，老水牛“水位专家”的名号更响了。
　　这一天，一只小鸭子听说河对岸的沼泽地里有很多小鱼虾，决定过河觅食。老水牛见状立即阻止道：“孩子，河水很深，前些日子小马都没有过去，你就更不行了！”
　　小鸭子想了想说：“情况不一样，我会游泳，小马不会，我想应该没有问题。”
　　老水牛听完后很生气，严厉地说：“如果连我这个水位专家的话你也信不过，那么后果自负，你爱怎样就怎样吧！”
　　在旁边看着的松鼠也插嘴道：“不信老水牛的话，我看你要倒大霉了！”
　　小鸭子迟疑了一会，最后还是鼓起勇气游过河，结果当然成功了。小鸭子在沼泽地里一边吃鱼虾，一边对老水牛说：“水牛大叔，不是我不相信您的权威，而是可能有些事情您也不曾了解呢。”
　　不可否认，专家（我们所说的是那些名副其实的专业人士，而并非那些一瓶不满半瓶晃自诩为“专业”的家伙）在大多数情况下对于本专业具体情况的判断和分析都会很准确、很到位，但是有时候也难免出现寓言中所提到的问题。
　　由于某些案例的特殊性，导致专家因为以往经验的误导，做出了错误的判断。就像寓言中的老水牛因为忽略了小鸭子会游泳这个特例，而做出了阻止鸭子过河的错误决定一样。由此看来，每个投资者应当坚持自己的独立判断和分析，在此基础上，将专家的意见作参考。
　　如果我们的本职工作无法接触到财经领域，那么面对投资理财方面的内容，往往会遇到更多的问题。在专业知识的涉猎方面，我们的时间和精力毕竟有限，这个时候需要多听听理财专家的意见。你可以找机会询问他们一些基本的常识知识、请教行业形势、征求建设性意见……但要记住一句老话“不可不信，也不可全信”。专家并非神人，难免会有看走眼或者预测错误的时候，他们的误导多少也会影响你的投资，他们提出的新观点也必须要在实践中进行检验和证明。最关键的还在于，只有你自己最了解自己，最清楚自己的真实需求和风险承受能力。所以制定投资策略时，我们自己绝不能缺席，那种全权交给专家，自己当“甩手掌柜”的作法绝对是要不得的。
　　这样看来，占有丰富的资料和信息，对于投资者而言就是至关重要了。“全副武装”自己的头脑，将决定权把握在自己手中，专家的建议你要尊重，但不可盲从，这样才可能保证自己的投资决策不会掉入到经验主义的陷阱里。
　　相信专家，有时候不如相信自己。一般人总认为投资成功与否，取决于一个人的预测能力。其实，所有的专家和你一样，都无法预测未来。实际上，存在于纸面上的一个“只赢不输”的投资方法是不存在的，你只是要尽力做到“多赢少输”而已。大多数人都认为华尔街的分析师很了不起。其实，如果你走近这些“大牌分析师”，就会发现他们事实上也无法准确预测股价的未来走势，有些分析师自己甚至从来不投资股票。记得听到过这样一个关于股票分析师的笑话。
　　一个金融系的学生打电话给他做股票分析师的舅舅，询问哪一只股票可以买，大盘什么时候开始上涨，他的舅舅当时可能很忙，不耐烦地对他的侄子说：“你好好想一想，如果我知道哪一只股票可以买，什么时候大盘会涨，我还会沦落到当分析师的地步吗？”
　　虽然只是一个笑话，但是多少你也可以从中看出，股票分析师也不具备预测未来的能力。然而为什么会有那么多的“分析师”或者“专家”，不断地在各种财经报刊上做预测呢？无非是“供给源于需求”的道理。股市的变化，经常让所有专家都“跌碎无数次眼镜”，但是这些专家绝不会从此销声匿迹，现在你看每天的报纸、电视，仍然有专家预测股市未来行情的专栏。理由很简单，投资者还是习惯于听听专家的预测，还是有不少人迷信于此。
　　当然了，我们也不能因而全盘否定专家预测的意义。事实上，预测是可以参考的，但是你必须清楚：预测终归只是预测，千万别对它深信不疑。

46、两匹赛马——投资成败取决“临门一脚”
　　一位成名已久、经验丰富的驯马师，有一次对自己的徒弟，一个新入行的驯马师，讲述了下面一个故事。
　　“老实说，我培养过的顶级赛马实在是数不胜数。一匹叫‘岩石’的赛马是其中最出色的，也是最让我引以为豪的。岩石确实足够出色，但在最初的时候，它并不是我的首选。当时，我听说来了两匹纯种赛马，于是便去马场逛了一下。除了岩石之外，还有一匹叫‘老鹰’的赛马。这两匹马无论从肤色、血统、身体素质等各方面都是相差无几，只不过当时很多人都看好老鹰，因为它在多次的赛马比赛中都跑了第一，而岩石的发挥总是差强人意。
　　“不过，最后我还是选择了岩石，为什么呢？因为我发现它后半程的爆发力非常出色，有许多场比赛它都是一开始漫不经心，到最后阶段才开始发力，因此每次的成绩总能维持在前五名左右。虽然老鹰也很优秀，但是直觉告诉我，岩石的潜力将不可限量。在我的精心喂养和严格训练下，岩石进步得很快，它很快就进入到赛马的一线队比赛，而此时岩石最大的对手还是老鹰。
　　在比赛中，两匹双胞胎似的赛马几乎是并驾齐驱，一齐冲过终点。但每次获胜的总是岩石，它不是比老鹰多探出一个马头，就是多伸出半个身位冲过终点线。几乎每次较量之后，冠军都是岩石，老鹰总是郁闷地屈居亚军。毫厘之差的胜利，不仅为岩石赢得了荣誉和名声，也恰恰证明了我的眼光。
　　现在，岩石在赛马场上的价值是1 000万英镑，而它一旦退役后配种成功，价值将上升到7 500万英镑，简直就是天价！而老鹰呢？它现在只值几十万英镑，也许退役之后就再也无人问津了。”
　　如果你是股市中的“比赛者”，你一定要清楚一流投资者与二流投资者的差距，有时候他们之间只是微乎其微的不同。但是，也许正是在最初投资策略上细微的差距，才导致你屡屡失手、只赚小利，而对方却是常胜将军，大赚成瘾。
　　如果你是股市中的“驯马师”，那么同样的“岩石股”和“老鹰股”，你会选择哪一个？你是否具备一双慧眼，以长远而独到的投资眼光，判断出一只股票的真正实力，甚至发掘出一只股票的巨大潜力来？
　　两只新上市的股票，它们最初的差距可能只有那么一小点儿，就像故事中只差一个马头或半个马身的那两匹赛马。但是，我们投资者存在的意义，就是判断出哪只股票自身的价值更大一些。千万不要选择错误的那只股票，那会让你越持有越贬值，从而最后无奈地放弃。
　　面对机会，你也许十次不中，人家可能只有一次机会就把握住了。这绝不仅仅是什么侥幸，肯定有一定的“技术含量”在里面。股市只是一个小舞台，人生是更大的竞技场。唯一不变的规则是，我们的身份就是参与者，而不是看客。在每个舞台上，竞争是不可避免的，优胜劣汰是必然的规律。
　　在生活中，处处留心皆财富。攫取财富时的“临门一脚”，不仅需要你的创新和灵感，更需要你坚定不移的执着。发现哪怕很小的点子，尽自己最大的努力把它变成现实，唯有如此你才有可能美梦成真。
　　其实，我们都是凡夫俗子，并不需要掌握太多复杂的东西。投资的成败完全取决于最后一下的判断和预测，正确的选择才会使我们在未来聚敛财富，成为赢家。