中国好声音大壮:银行风险管理增添“合规”课题

来源:百度文库 编辑:偶看新闻 时间:2024/04/13 05:53:36
银行风险管理增添“合规”课题



商业银行全面合规风险管理体系的建设过程既是一个合规风险管理标准化的过程,更是增强商业银行市场竞争力和核心竞争力的过程。

2006年10月26日,中国银监会发布了《商业银行合规风险管理指引》(以下简称《合规指引》),该指引明确了商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进商业银行全面风险管理体系建设,确保其依法合规经营。
目前,全球银行业已普遍认同把“合规”视作一门独特的风险管理技术。2005年4月,巴塞尔银行监管委员会出台的《银行合规和合规部门》,提出了合规管理十项原则,向各国银行业金融机构及其监管当局推荐有效管理合规风险的最佳做法。
对于商业银行来说,如果说巴塞尔新资本协议是银行业面对的一个财务问题,那么“合规”则是银行业生存和发展必须首先面对的一个原则问题,因此如何实施合规风险管理已成为我国商业银行必须思考的问题。为此银行的最高管理层应首先确定合规经营的核心文化理念,提高全体员工的诚信意识与合规意识,使合规风险管理真正成为商业银行迈向全面风险管理的通道和手段。

建立合规风险管理体系

根据银监会《合规指引》的要求,商业银行应建立有效的合规风险管理体系,设立与商业银行风险管理战略和组织结构相适应的合规风险职能管理部门,设计合规风险识别和管理流程,加强对合规风险的事前和事中识别、评估、控制和监测,包括报告路线的梳理和确定、规范问责制等具体要求。
从商业银行的经营管理实践角度看,合规风险管理不仅仅涉及合规风险管理的专业化管理职能的建设,“合规”工作的开展也不是一个简单的对各项法律法规进行制度汇编、检查等传统的合规管理过程。合规风险管理对国内商业银行的真正挑战在于:从部门银行向流程银行的转变。合规风险管理体系的建设首先要解决将各业务及管理活动、各条线和运作单元与外部法律法规之间的映射关系。这就要求合规风险管理体系必须建立在流程银行的基础上。同时合规风险管理体系的建立也为商业银行实现从“部门银行”向“流程银行”的转变提供了一个非常难得的管理变革的契机和通道。
商业银行在建立合规风险管理体系过程中,应确立以核心业务流程为基础、依据相关监管要求对所有业务和管理活动的流程进行梳理、整合与优化,完成基于流程的、文件化的合规风险管理体系的建立。全面开展风险评估、完成基于流程的风险库的建立,努力实现业务经营集约化、内部管理规范化、市场营销专业化、考核激励科学化和风险控制流程化,使商业银行的风险管理能力与业务快速发展基本匹配。
要实现上述管理目标,商业银行首先要对现有的管理现状进行梳理,包括对现有的外部法律法规和银行内部的规章制度、银行产品和业务、部门及岗位职责、IT系统等方面进行梳理、整合和优化。其次协调其他管理项目之间的关系,包括公司治理层面上开展的优化组织结构的调整与再造、产品创新与业务流程再造、岗责管理、绩效考评与激励等各方面的相互匹配和衔接。明确商业银行的合规政策、确定合规管理部门的组织结构和资源要求,编制合规风险管理计划和合规风险识别和管理流程等。
完成以商业银行业务及管理流程为基础的包括合规风险管理政策、程序以及合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度等三项基本制度在内的可持续改进的合规风险管理体系的建立,是构建商业银行风险管理长效机制的基础。

落实合规风险管理制度

作为高层管理者,在文件化的合规风险管理体系初步建立之后,就必须要着手解决该体系的持续运行维护和制度的执行力方面的问题了。没有一个科学的管理运行机制为保障,管理文件或制度即便建立,在实践中也面临着这样的尴尬局面:一方面是管理者下了很大的决心并花费巨大的投入所形成的管理制度或文件,另一方面在日常的经营管理工作中各级管理者常常并不按照形成的制度去执行。
落实合规风险管理三项基本制度,提高执行力。
《合规指引》要求商业银行在建立合规风险管理体系的同时,建立有利于合规风险管理的三项基本制度,即合规问责制度、合规绩效考核制度和诚信举报制度。三项合规制度的落实是提高管理执行力的关键。
岗责管理体系的建立是合规问责制度得以有效实施的基础。商业银行在完成了合规风险管理体系的建立,并全面开展风险评估、完成基于流程的风险库建立的同时,应进一步完善商业银行岗责体系的建设,最终实现“一流程一程序,一岗位一手册”。
合规绩效考核制度的建立则是确保流程作业要求和岗责要求得以落实的重要保证。通过引进诸如平衡计分卡等目标管理技术和方法,体现倡导合规和惩处违规的价值观念。
与此同时,建立诚信举报制度,鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为,并充分保护举报人,形成合规为荣、违规为耻的良好合规文化氛围。
利用科技手段,提高合规管理体系运行和维护的效率。
在管理实践中,各商业银行与业务流程管理相关联的岗责管理、绩效考评和诚信举报这三大合规基础管理制度之间往往是相互独立的,由不同的职能部门分管,彼此之间缺乏有机的关联和互动。在此情况下就必须以科技平台为支撑实现三套文件体系的整合和一体化。
没有科技平台的支撑,无法实现不同职能部门之间相互配合、衔接、实时互动和整体持续改进。构建合规/岗责/绩效“三合一”全面风险管理体系的IT科技管理平台是不断提高合规风险管理体系运行效率的关键。
提高合规风险管理水平
商业银行一旦确定和实施了全面合规风险管理体系,势必要实现商业银行合规风险管理常态化,全面提升商业银行的整体管理水平,并发挥其应有的作用。
构建一个模式。构建起适应中国市场特色的符合现代商业银行运行要求的内部风险控制模式。全面合规风险管理体系能够改变过去商业银行在风险控制方面以单点控制、间断控制为主的局面,实现内部控制的连续性和系统化。这种模式能够不断地识别各种风险,能使各项业务和管理活动处于严格的受控状态,并通过不间断的审核和评审,不断提高风险管理水平,从而确保经营目标的实现。这些正是现代商业银行运行机制的内在要求,也是今后国内商业银行参与国际竞争的重要基石。
培育一种文化。通过全面合规风险管理体系的建立,使员工养成按制度办事的良好习惯,让“合规优先”的原则在各级领导和员工脑海中根深蒂固,使合规意识贯穿在企业所有员工的行为中,成为一种自觉和必然的行为准则,形成健康的合规文化。
培养一批骨干。通过在全面合规风险管理体系建设过程中不断的观念更新、学习培训、分析问题、解决问题,锻炼一大批业务骨干,使其成为掌握现代商业银行业务知识和科学管理方法的复合型人才,这些人才将会成为商业银行发展的中坚力量。
完成一次整合。解决银行的经营管理目标与业务部门的一般要求、人力资源管理的绩效考评三者之间由于缺乏有效的协调互动而导致整个管理体系效率低下的弊端,实现流程管理、合规管理、岗责管理、绩效考核多方面的整合,提升商业银行的整体管理水平。
掌握一套技能,即风险管理的实用技能。通过参与全面合规风险管理体系的建立过程,让商业银行的各级管理者有机会学习、理解和掌握一些风险管理的基本方法,提高他们的风险管理的技能。
(作者系中国民生银行副行长)


摘自:《银行家》2006年12期 作者:邵 平