偏应力张量:信用卡最低还款与分期还款谁划算
来源:百度文库 编辑:偶看新闻 时间:2024/03/28 23:21:15
信用卡最低还款与分期还款谁划算
2010-03-01 10:08:18 来源: 理财周刊(上海) 跟贴 7 条 手机看股票春节过后,大额的信用卡账单金额是否让你有些烦恼呢?为了保证良好的信用记录,归还最低还款额或进行分期还款都是可行的,而持卡人也应对两种方式的成本做个比较。
“尊敬的交行信用卡客户,账单金额可使用最低还款方式还款,您只需支付一定利息便可自由安排财务状况。请留意账单的本期最低还款额。”交行太平洋信用卡持卡人
原来,利用长假出门旅行的
最低还款将产生循环利息
所谓最低还款额一般是除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10%,在每期信用卡账单中会单独列明。
如果你因为账单金额过大而无法全额还清,那么偿还最低还款额可保持良好的信用记录,银行就不会把你列入恶意欠费的黑名单中。不过,归还最低还款额会失去享受免息期的待遇,持卡人也就因此需要支付一定利息。
目前,国内大部分银行采用的是全额计息的方式,从消费入账之日算起,每天收取万分之五的利息,并按月复利计算。
举例来说,假设
如果
在下个账单日
在
可以想象,由于每天都有新的利息产生,早期的利息还会产生复利,如果
工商银行(行情 股吧)采用部分计息的方式计收利息。持卡人若按照最低还款额还款,那么已经偿还的部分将免收利息,未清偿的部分会从记账日起按每天万分之五计息。即上例中
分期还款可能更优惠
其实,像
比如, 招商银行(行情 股吧)持卡人可申请账单分期,三期手续费2.6%、六期手续费4.2%、12期手续费7.2%,在第一次还款时一次性收取。
我们以上述
交通银行(行情 股吧)持卡人可申请单笔大额消费分期,可选择6期、12期等,1500元~6500元每期收取0.72%,6500元~12500元每期收取0.7%,12500元以上每期收取0.68%。一笔20000元的欠款若申请分期还款,每期所需支付的手续费为136元,由于分期还款每期手续费相同,而最低还款额方式会利滚利,因此,分期还款还是更为省钱的选择。
不过,分期还款并不是一定比归还最低还款额省钱的做法,在某些情况下,归还最低还款额反而更划算。
我们来看这样一个例子。假设A先生的信用卡账单日为5日,还款日为当月23日,他单笔消费500元的记账日为正好是账单日当天,且此次账单中仅该笔消费。到了23日,A先生由于突发情况只归还了最低还款额50元,剩余的部分及利息在25日全部归还。那么,他25日还款时所需支付的利息为5.2元,计算方式为500×0.05%×19(5日-23日)+(500-50)×0.05%×2(24、25两日)=5.2元。
而如果A先生选择大额消费分期还款,那么按行业中较低的每期0.6%费率计算,他每月支付的手续费需要3元(500*0.6%=3),由于分期还款最少一般分3期,
从这个例子中我们发现,分期还款一般对金额较大、较长一段时间内无法一次性还款的持卡人较为有利,可以防止利滚利的情况发生,而如果账单金额较低、消费记账日距离最后还款日较近,且还款人只是很短时间内无法全额还款,那么选择先归还最低还款额的方式较为划算。
如果你正碰到大额消费后无法一次性还款的尴尬,那么不妨简单计算一下,比较两种还款方式下哪个更省钱。
(本文来源:理财周刊 作者:张安立) 【已有7位网友发表了看法,点击查看。】 复制网址 | 闪电邮转发相关新闻
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