常州出发三日游推荐:住房公积金有何好处 及怎么贷款，贷款率

首先，公积金贷款，贷款利率是比较低的，利率为：

公积金：1-5年(含5年) 3.75% 
               5-30年 4.30%

个人住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，向参加住房公积金制度的职工发放的，定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。职工购买的自有住房包括商品住房、经济适用住房、私产住房、集资建造住房、危改还迁住房、公有现住房。

一、贷款对象

　 缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自有住房时，可以申请住房公积金贷款。

二、贷款基本条件

1. 具有城镇常住户口或有效居留身份；

2. 有稳定的职业和收入；

3. 信用良好，有按期偿还贷款本息的能力。

三、须提供的资料

1. 具有法律效力的身份证件；

2. 住房公积金储蓄卡及借款人名章；

3. 合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其相关资料；

4. 购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明；

5. 使用夫妻双方贷款额度的，需有配偶住房公积金储蓄卡、身份证及复印件，结婚证或其他证明夫妻关系的证明;

6. 市住房公积金管理中心和贷款银行要求提供的其他资料。

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作为市民购房、住房的重要保障，深圳全面启动住房公积金制度成为市民非常关注的话题。那么住房公积金到底有什么好处，深圳的企事业单位如何办理实施呢?深圳建设银行的公积金专家表示，实施住房公积金制度，能实现企业、员工、社会的“多赢”局面。

　　首先，建立公积金有利于增强单位凝聚力和向心力，提升企业形象，实现企事业单位、员工、社会的“多赢”局面。即对企事业单位而言，公积金能够提高员工的福利待遇，稳定员工队伍，增强企业凝聚力，提升企业经营的整体形象;特别对全市中小企业来说，实施公积金能有效防止人才“跳槽”。

　　其次，借助住房公积金的支持，解除职工在住房需求方面的后顾之忧。

　　根据相关规定，职工所在单位建立正常的住房公积金制度，按时足额缴存住房公积金6个月以上，职工在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可向市住房公积金管理中心申请低息的住房公积金贷款。

　　第三，住房公积金存入个人账户，归个人所有。单位为职工缴存的和为职工代扣代缴的公积金每月存入职工公积金缴存账户，归职工个人所有。职工符合深圳市住房公积金管理相关规定使用条件的，可以提取使用。职工退休、非本市户口职工与单位解除劳动关系的等，也可提取已缴存的公积金本金和利息。

　　住房公积金的使用主要针对住房消费，国家对住房公积金给予了很多优惠：单位和个人按规定比例缴存的住房公积金免征所得税，存入住房公积金个人专户所得的利息免征所得税，公积金贷款可享受低于商业银行普通住房贷款利率的政策性优惠利率。对一个普通家庭来说，假定向公积金中心申请50万元贷款用于购房，采用等额本金还款方式，还款期限为20年，则公积金贷款利息总额为20.33万元;而同样的贷款条件向商业银行申请贷款的话，其贷款利息总额为30.83万元。与商业贷款相比，公积金贷款可节省10.5万元，节省比例为34.04%。同样，假如采用等额本息还款方式，则公积金贷款利息总额为23.03万元，而商业银行贷款利息为36.94万元，公积金贷款可节省利息13.91万元，节省比例达到37.65%。

　　第四，住房公积金列支和存款可享受税收优惠。国务院《住房公积金管理条例》规定，企业为职工缴存部分可以进成本费用，在税前列支，职工缴存部分可作为个人收入所得税扣税项目，在缴交个人所得税前扣除。存入职工个人账户的住房公积金按银行三个月整存整取年利率计息，并免扣20%的利息税。

　　企业按照规定缴存的住房公积金在企业成本中列支，即在企业所得税税前扣除。举例而言：假设某职工月工资收入2000元，该企业按10%的比例给企业缴存住房公积金，每人每年补贴金额为2400元;假设该企业现有员工100人，则该企业每年可以在成本中列支住房公积金240000元;按照企业所得税率25%计算，该企业在提高本企业职工福利待遇的同时，可以减少缴纳企业所得税60000元。