偶看新闻横滨一日游:农信社风险管理中存在的问题及对策
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/04/28 23:21:05
银行业核心竞争力的高低，关键不是其资产规模的大小和账面利润的多寡，而是其对风险进行全面管理的有效程度。农村信用社作为经营货币的特殊企业，无论是风险管理理念还是管理体制和手段上都还存在着很大的空间，亟待进一步完善。 一、当前农信社风险管理现状及存在的问题
（一）思想认识不牢固，培训教育不到位。一是“重业务经营，轻内控管理”思想严重，贷款“三查”制度、柜面监督等流于形式，风险防控形同虚设。二是从业人员得不到系统规范的培训，对规章制度理解不到位、对操作流程执行不到位，难以适应新业务、新制度、新操作流程的要求。
（二）管理机制不完善，制度执行不到位。一是虽然逐步完善了“三会”制度，但并未产生“三权”制衡的实际效果，话语权基本掌握在理事会和经营班子手中，往往会对经营决策失去有效的监督制约，而失去约束的权力必然产生逆向选择和各种风险。二是岗位之间职责不明确，不能有效执行内控制度，内部失控和职能部门监管不力，监督制约体系形同虚设。
（三）管理方法不规范，考核奖惩不到位。一是规范风险管理以定性分析为主，量化分析工作不到位，在风险识别、度量、监测等方面不够科学合理，管理方法陈旧落后，跟不上形势发展的要求。二是对日常经营中存在的问题，好人主义思想严重，不能按规章制度严肃追究责任，往往是批评教育多，或罚款了事。
二、规范和完善风险管理的对策建议
在深化改革加快发展的同时，农信社应高度重视规范风险管理，借鉴商业银行规范风险管理的理念和经验，构建完善的风险管理体系，提升风险管理能力。
（一）强化风险管理理念，加大教育培训力度。一要抓好全员的思想教育和培训学习，全面掌握风险管理的核心要点，不断提高全员的综合素质，逐步营造“警钟长鸣、按章操作”的风险管理氛围。二要认真采取集中学习和自学相结合、内部学习和外部辅导相结合、正面培训学习和反面警示教育相结合等形式，使员工真正将合规操作印在脑海里、落实在行动上、贯穿于工作中。
（二）建立健全管理体制，加大制度执行力度。一要逐级组建专业的风险管理职能部门，明确规范的风险管理部门的定位、权限及其独立性，正确处理好风险管理部门与业务部门的关系，各业务部门应积极配合风险管理部门的风险监测和评估工作。二要建立以监事会为核心的监督管理体系，对理事会决议和经营班子管理的重大事项提出质询和监督意见，形成决策、执行、监督“三位一体”的制约制衡体系，切实发挥监事会的监督作用。三要树立科学的发展观和正确的业绩观，建立以自我约束为核心的考评体系，正确引导农村信用社在规范经营的基础上提高经营效益，加强规范管理，严防违规违纪现象发生，形成全员恪守职业操守的良好氛围。
（三）强化内控机制建设，加大考核奖惩力度。一要扎实搞好常规稽核检查，加大稽核频率，增强稽核深度和广度，提高稽核效率和质量，积极有效实施专项稽核、重点稽核和接管式稽核，确保稽核工作质量，从源头上控制风险。二要根据银监会《商业银行内部控制指引》和农信社内部已制定的各项内控制度，结合全面稽核、专项稽核和各类突击检查情况，对制度执行力进行综合考核评价，将考核评价结果与员工的岗位绩效工资挂钩，推动各项内控制度有效落实。三要尽快制定出台《员工违规行为处理办法》，全面加强风险考核管理体制的建设，建立健全操作行为积分台账。对制度执行好的，给予一定的物质奖励和精神鼓励；对制度执行不力的、屡查屡犯的，要根据其情节的严重程度，给予通报批评至解除劳动合同的处罚。