“刘易斯拐点”视角下的农村金融需求变化

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　　按照二元经济模型,刘易斯转折点变化有两个重要标志:一是农业剩余劳动力基本消失;二是农业工资率大幅度上升。经济作物的收益高于粮食作物,当存在剩余劳动力时,农户总是通过种植劳动密集型的经济作物实现最大程度的“自我雇佣”。为了解当前农业劳动力流转的趋势和对金融需求的影响,我们对粮棉生产大市——周口市作了调查。

　　“刘易斯拐点”已经来临

　　农业剩余劳动力的消失,应该最先体现在农业生产结构上。在对周口市的调查显示,农户从上世纪80年代初期为了基本温饱把大部分耕地用于粮食种植,粮经比例保持在5∶1左右。80年代中期以后,吃饭问题基本解决,农户开始扩大经济作物种植以充分利用劳动力增加收入,粮经比例震荡下行。到本世纪初,由于外出务工人员增加,劳动力稀缺性显现。2004年粮经比例达到2.3∶1,经济作物种植比例达到高峰。其后出现了转折性突变,粮食作物比例迅速提升,2010年为7.5∶1,超过了改革开放初期。从农业工资来看,一直处于稳定的增长状态,但实际从事农业的人口却一直在递减,所以农业工资率应该一直处于上升通道,并且增速高于按户口统计得来的值。

　　综合以上因素,我们认为“刘易斯拐点”已经出现。从种植结构来看,农业剩余劳动力在2004年前后已经枯竭,农户为了获得较高的务工收入不得不调整农业结构。

　　“拐点”后,农业劳动力将继续流出。我们对276个农户做了劳动力配置意愿调查。结果显示,利于劳动力进一步流出的“种粮+务工”模式成为七成以上农户的选择。农户行为背后的逻辑是农业经营规模超小,虽然“刘易斯拐点”后农业边际工资率提高,但由于户均耕地规模仅有4.4亩,单靠农业难以实现收入快速增长,因而大部分农户选择以务工为主,兼业种植“懒庄稼”。

　　“拐点”后的农村金融需求特点

　　金融是现代经济的核心,“刘易斯拐点”后,农户行为模式的变化必将导致其金融需求的改变。

　　“主力农户”金融需求扩大。在劳动力非农化的同时,周口市粮食和畜牧业产量不断攀出新高,主要原因是部分农户加大资金投入,以资本替代劳动,扩大经营规模,成为农业经营的“主力农户”。这一点从农户购置农机可以得到佐证:2007年,周口市农机购置补贴仅发放1080户,而到了2009年这一数字激增到4434户。“资本替代劳动”导致部分农户农业生产对投资的依赖程度加深,信贷需求会同步上升。据我们对纯农户的调查,他们中70%有扩大经营规模的意愿,并有意通过贷款提升农业集约化水平。

　　农民专业合作经济组织生产贷款需求增大。农户的主要劳力外出务工,返乡耕种的成本较高,于是承担代耕、代种、代管的组织应运而生。如周口市太康县一些农民专业合作社提出了“您在外安心挣钱,俺在家帮您种田”的经营理念。太康县“地管家”专业合作社拥有社员68户,入股资金80多万元,各种农机具133台,不但转入土地2850亩,还为非社员农户有偿代管7000亩。农民专业合作的生产经营规模逐步扩张,向着规模化、专业化方向发展,将原来农户对贷款分散需求凝聚为集中需求。农业生产的社会化使农户分散的信贷需求有效地集中起来,可以大幅度地降低交易成本,为金融支持农业生产提供方便。

　　土地转入方信贷需求发生变化。据调查,周口市53%的农户有转出耕地的意愿,有12%的农户有转入耕地的意愿。土地流转需求也对信贷支持提出了较高要求。首先,贷款额度由小额向大额转变。周口市土地流转的价格一般在一年每亩500元左右,转入方要实现规模效益,转入土地一般不低于30亩,仅每年的租金就需要1.5万元以上,再加上常规投资,资金需求在5万元以上。转入方的融资行为接近于企业的融资行为,对资金需求将由小额信贷向大额信贷转变,但乡镇农村金融机构审批权限不够。其次,对信贷的期限要求发生巨大变化。周口市主要支农金融机构是农村信用社,其一年期以内贷款占比高达95%。这样的期限结构基本能够满足普通种粮农户的生产需求,对于土地流转的中长期贷款需求却难以满足。

　　创业信贷资金需求凸现。从调查数据来看,4%的农户有创业愿望,信贷需求随之急剧膨胀。据调查,周口市2010年创业信贷投放余额1.2亿元,支持2200多人次实现创业。考虑到大部分创业者由于抵押不足、信息不畅等原因未获得银行信贷支持的情况,创业贷款的实际需求更大。

　　相关政策建议

　　要消除劳动力进一步转移对农业造成的不利影响,必须适应当前农业发展的形势,大力开展农村金融创新。一方面,促进农业劳动力顺利转移,为农业适度规模经营拓展空间;另一方面促进土地流转,实现农业要素的优化配置。

　　推广政策性保险,降低农业风险。加大宣传力度,特别是要向外出务工的农民工宣传种植业保险的优惠措施和风险分担功能。通过用足政策性保险政策,稳定农户的种粮收益,降低粮食种植业的信贷风险,吸引更多资金支持农业生产。

　　发展新型农村金融机构,实现“小经济”和“小金融”的有效对接。要鼓励各种经济主体积极兴办农村金融机构,允许各类机构进入农村金融市场。优先考虑发展小额贷款组织,如村镇银行、小额贷款公司等,在条件成熟的情况下,积极培育民营银行。以微型金融机构熟悉借款人的优势弥补信息不对称的缺陷,实现“小经济”和“小金融”的有效对接。

　　强化金融支持,促进土地流转。金融机构要根据农村土地流转的实际,适当扩大贷款额度,延长贷款期限、降低贷款利率,有效满足农村经营的金融需求。要在借鉴小额农户贷款成功经验的基础上,发放大额农户联保、大额农户信用贷款,满足土地流转前后资金需求增大的实际需要。

　　改进金融服务,支持农民专业合作社发展。金融机构要有针对性地对农民专业合作社进行财务、金融知识辅导,引导其规范财务管理。根据农民专业合作社的运行情况,创新金融服务,开发适合农民专业合作社需要的金融产品,并给予信贷优惠。

　　创新信贷产品,加强对农民创业的信贷支持。金融机构要针对不同的创业人群,加强与政府有关部门和社会组织的信息共享和沟通,开发出适合不同创业群体的信贷产品,支持农民以创业带动就业,实现农村劳动力顺利转移和农村经济快速发展