偶看新闻重庆迪邦怎么样:揭秘理财规划师
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/04/28 04:14:08
前言
★理财规划师是一个令人向往的职业
★理财规划师是一个对个人知识、操作能力要求很高的职业
★理财规划师是一个可以从事一生的职业
★理财规划师是一个越老越值钱的职业
★理财规划师是一个需要终身学习的职业
★理财规划师是一个不断面临挑战的职业
一、理财规划师做什么
理财规划师是为客户进行理财规划的专业人员，根据客户资产状况与风险偏好，提供客户全方面财务分析及建议，为客户寻找一个最适合的理财方式，以确保客户资产的保值与增值。
是针对个人在事业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过金融专家、税务师、保险师、不动产鉴定师等专家的协助，制定储蓄计划、保险、投资对策、税金对策、财产继承人及经营问题上的解决方案等。
二、理财规划师的作用
是投资者的“私人理财顾问”，是投资者的“理财经纪人”，但不应该是金融机构的产品销售代理人。理财规划师以投资者的利益为出发点，帮助投资者进行产品选择，产品组合和资产配置，从而要达到帮投资者“赚钱”和回避风险的目的。它不是一份理财规划报告就能完成的，理财规划师要根据市场和政策的变化，不断调整客户的投资组合，以实现长期理财的目标
三、成为一名优秀的理财规划师需要具备什么素质
①通晓收入与消费分析、财务保障分析、个人税务策划、风险与组合分析、家庭风险保障、子女教育、综合退休养老计划、遗产与信托管理等一系列人生规划的专业知识。
②必须具备金融、经济、投资知识。内容涉及股票、基金、信托、债券、外汇、税收、保险、宏观经济分析等。
③丰富的实践经验。理财规划师是个“实践型”的职业，必须具备实际操作能力，必须在为客户理财的过程中，为客户创造价值，也就是必须具备帮助客户“赚钱”的能力。
④理财规划师应该还有良好的职业道德，应改变过去那种金融产品的售卖模式，建立以客户利益为核心的金融服务模式，应把理财产品看成一个“金融百货店”，理财规划师应从众多的金融产品中为客户选择或组合最适合他们的金融产品，使客户的资产不断的增值。
四、理财规划师的市场前景
①随着社会的发展，人们手中的“金钱“越来越多；银行储蓄利率不断调低，传统的、单一的银行存款投资方式已不能适应人们的需求，而对于注重资产投资“生财有道”的家庭，就迫切需要专业化的理财指导的帮助。在过去6年中，中国理财业务每年的市场增长率达到18%。2005年我国理财市场规模达到200亿美元，预计到2010年，国内理财市场规模远远超过2000亿人民币。一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，如此计算，中国理财规划师职业至少有20万人缺口。据统计：在中国，目前只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国，大约58%的家庭得到了专业管理，因此，理财规划师将成为以后炙手可热的新兴职业。国家经济监测中心公布的一经调查结果也表明，约有70%的居民希望自己有个好的理财顾问，50%以上的人愿意支付顾问费。
②金融机构在互相竞争中需要专业的理财规划师，随着金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新，在金融机构由“产品为中心”向“客户需求为中心”的服务模式转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切的需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。
五、理财规划师的收入
美国理财规划师的年平均收入是11万美元，香港理财规划师去年平均收入最高的达到200多万港元，国内理财规划师的年薪应该在10万到100万元人民币之间。
理财规划师的收入来源包含三部分：包括财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成。