支持310mm显卡的机箱:国研网:我国城市商业银行发展战略研究

　　一、引言

　　1995年中国第一家城市商业银行在深圳开业，拉开了城市商业银行发展的序幕，之后获得了快速的发展，目前已达到100多家。同其他商业银行相比，城市商业银行以“市民银行”的崭新形象服务于金融领域。经历十五年的发展，城市商业银行积极服务于中小企业、市民和地区经济建设，已经成为支持地区经济发展的生力军。同时，我们看到中国市场上日益严峻的竞争环境也给城市商业银行带来前所未有的挑战和压力，如何获得更好更快的发展是城市商业银行目前面临的重要课题。必须结合城市商业银行的实际和区域经济特点选择适当的具有自身特色的可持续发展的经营之路。

　　二、城市商业银行SWOT分析

　　(一)优势分析(Strength)

　　1.与地方经济交融的地缘性优势。作为地方性金融机构，大多数城市商业银行对地方金融市场比较熟悉，与企业有着密切的关系，对当地客户的资信状况、经营效果掌握得更详尽准确，业务关系较为稳定。而且城市商业银行的业务人员都是当地人员，与地方各种组织关系密切，从而可以通过各种渠道深入地方各级部门、组织了解相关信息。获取信息渠道的畅通性为城市商业银行经营提供了良好的快速决策基础，增强了风险防范能力。

　　2.机制优势。大部分城市商业银行都依照现代企业制度建立，实施一级法人体制，公司治理相对科学完善。同其他类型的银行相比，城市商业银行在产权安排、机制运行、机构设置等方面具有更大的灵话性、有效性和竞争优势。并且其市场反应快、决策链短、决策迅速的特点。这些优势尤其适合服务于资金需求迫切的企业。例如宁波银行凭着对本市企业的熟悉和精简的决策机构，提出公司业务从申请到决定一般在3-5天完成，获得了宁波市企业的青睐。

　　3.规模方面的优势。目前除北京银行、上海银行等位于中国大型城市的城市商业银行外，绝大多数城市商业银行同全国性银行相比，规模都较小，而且服务的地理范围有限，主要是在银行所属的一级地区内为客户提供基本简单的金融服务。相对较小的规模，服务区域的集中性使得城市商业银行更有利于经营管理，更有利于贯彻相关的政策，从而提高经营效率。

　　(二)内部劣势(Weekness)

　　1.总体市场定位不清晰。城市商业银行自身业务特色不突出，缺乏总体战略规划，主要采用追随型市场定位战略，在业务发展方面与其他类型的大银行存在“同质”现象，没有发挥城市商业银行的特色。并且同国有商业银行、股份制商业银行和外资银行之间相比，由于规模比较小，自身实力相对较弱，城市商业银行在人才储备、管理、服务理念、营销方式上还有一定的差距。

　　2.产品创新度低。城市商业银行主要被动模仿其他大银行，利用金融创新来服务特定的市场效率不高，从而丧失了占领特定市场的主动权。产品品种比较单一。比如在公司银行业务上，城市商业银行以存款、贷款和结算为主，而股份制商业银行就可以提供贸易融资链业务、离岸银行业务和公司理财等。并且其所经营的金融产品科技含量不高，主要体现在银行卡、电子银行、个人理财等方面的产品发展比较落后。例如城市商业银行发行的银行卡功能局限于存款、转账和透支，而大型股份制银行的一卡通可以提供理财、网上支付、手机充值、自助贷款等多项功能。此外，城市商业银行受科技和人员的限制，产品创新能力比较薄弱。

　　3.产品替代性强。城市商业银行提供的金融产品，其替代性较强，顾客忠诚度低，随时存在客户流失的威胁。并且其议价能力较弱。城市商业银行的人力资源与资金都是极其有限的，不可能满足市场的所有需求，因此要加强培养核心产品竞争力的研究，以客户为中心，开发贴近客户、贴近市场的个性化金融产品。以顾客需求为基本出发点，为客户提供个性化的多样化金融服务。

　　(三)机会分析(Opportunity)

　　当前经济形势下，中小企业正在成为我国最具活力的经济增长点，是国民经济中不可忽视的一股力量。同时中小企业的快速发展对相应的金融服务产生了巨大的需求。但是由于我国的金融市场还不完善，众多中小企业资本性融资和债务融资仍然存在很多的瓶颈制约，难以从全国性经营的商业银行获得需求的满足。目前国有商业银行主要服务于国家重点发展行业和国有大中型企业等大多数优质客户，信贷业务和经营重点也主要集中于大城市、大企业、大项目。这也给城市商业银行的业务发展带来了机遇。业界认为应组建专门为中小企业融资服务的中小金融机构，强化对中小企业的信贷支持。因此，将此类市场作为服务重点的城市商业银行面临着前所未有的发展机遇。

　　(四)威胁分析(Threat)

　　同国有商业银行、股份制商业银行和外资银行相比，城市商业银行还面临着在业务上有“同质”的威胁。这里的同质指的是我国国有商业银行，股份制银行以及城市商业银行在机构设置、业务上的低水平重复。从整体市场格局上看，我国国有商业银行网点密度比较高，它们在全国各地都拥有分支机构，业务构成也比较完善，并且具备强大的银行零售业务能力。而城市商业银行相对市场份额较小，属于区域性的中小银行，在网点的设置方面有一定的限制，在机构、业务设立方面没有与国有商业银行、其他大型股份制银行形成应有的互补效应，受到了大型商业银行的严重威胁。

　　三、我国城市商业银行的发展战略

　　发展战略的制定对于银行至关重要，银行的发展战略在更大程度上影响着银行的生存和发展。我国城市商业银行由于战略定位和发展远景不明晰，目前还在采用与国有银行和全国性股份制银行雷同的经营手法拼抢市场和客户，由于自身固有资源限制条件下难免处于弱势地位。

　　城市商业银行要想在激烈的市场竞争中站稳脚跟，求得生存与发展，必须根据市场环境，结合自身的优势，制定适合自身特色的发展战略。

　　(一)准确的市场定位

　　城市商业银行应该根据所处的特殊环境，借鉴国外发达国家的先进经验，定位于社区银行。结合其地缘优势，服务地区经济，将当地家庭、中小企业视为最主要的服务对象。

　　城市商业银行在当地区域吸收的存款应仍然贷给当地中小客户，立足地方、立足中小企业、立足市民的做法，能有效地推动当地区域经济建设，树立良好的银行形象。城市商业银行要通过为现有的客户提供优质的服务，进一步发展地区内市场的客户忠诚。要着眼于中小企业客户，研究开发出专门的业务产品和服务渠道，并运用个别案例树立品牌形象，从而吸引大批中小企业客户。

　　(二)实施区域化发展战略

　　国内金融市场的全面开放和外资银行的进入进一步加剧了激烈的市场竞争，地域经营的限制使得城市商业银行业务范围受到极大的制约，在竞争中处于弱势，无法获得长足发展。这要求有条件的城市商业银行积极寻求路径，突破区域限制。因此一些规模较大、业绩较好、竞争力较强的城市商业银行可以通过在异地设立分支机构、参股、控股或兼并其他城市商业银行等方式迅速做大做强，发展成为提供特色金融服务的跨区域性商业银行。通过规模的扩大、经营集约化的提高、区域内的科学布局，逐步扩大市场影响力，形成区域性的金融平台。

　　(三)实施差异化发展战略

　　差异化战略的实质是指银行在对市场的客户进行细分的基础上，选取特定的某一部分市场作为目标市场，满足其个性化的需求，从而获得比较竞争优势。因此合理细分市场，确定目标客户群，并以此为依据提供差异化的特色金融产品，树立自己独特的市场形象，占领相应的市场份额，提高银行竞争力是城市商业银行发展的重中之重。这要求通过发挥自身核心竞争优势，进行有效地市场细分，区分金融市场中不同需求的差别性，为客户量身定制金融产品，把有限的资源集中到相对盈利的部分市场。城市商业银行可以选取大银行不太关注的地方社区作为主要目标市场，实行差异化营销。

　　(四)特色科技创新战略

　　城市商业银行要结合所服务的特定的地方金融市场，加强利用信息科技的能力，促进业务经营及管理的创新。围绕提高区域市场需求响应的快速性、决策信息的高效性、以及科技管理模式的合理性，进行产品、服务科技创新和管理创新。将信息技术与特定顾客服务、风险控制系统、综合经营管理等建设有效相结合，为实现有特色的可持续发展提供强大支持。

　　参考文献

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　　[5]陈燕玲.城市商业银行发展中面临的难题及对策[J].中央财经大学学报，2001，(11).