韩国金龙汽车官网:周德文：温州“倒闭潮”真相

　　当前最为紧迫的是要改善中小企业的融资环境

　　今年4月，温州三家当地老牌知名企业（波特曼、江南皮革、三旗集团）相继倒闭，6月中旬，又有一家当地知名企业（浙江天石电子）关门倒闭。

　　媒体纷纷报道，如一颗颗重磅炸弹，温州中小企业陷入倒闭潮的传闻不胫而走，有的媒体还引用本人接受采访时表达的一些观点作为“倒闭潮”的论据。其实，我从来没有说过，也不认为现在温州中小企业已经陷入“倒闭潮”。

　　上述4家企业倒闭各有原因，波特曼因过度扩张，涉足多个行业，投入大量资金后不能及时回本，造成资金周转困难，最终资金链断裂而倒闭；江南皮革因业主欠巨额赌债外逃致使企业倒闭；三旗集团也因过度扩张，资金运转因顾此失彼导致企业濒临破产而关门；天石电子的倒闭，有人说是因巨额炒股失败，有人说是因多元投资风险失控，欠下巨额债务，老板失踪。

　　可见，这4家企业的倒闭，与今年的货币政策没有直接的因果关系。但是，这4家企业的最终倒闭都是因为资金链的断裂。且背后都有庞大的民间借贷或高利贷的身影。

　　这4家企业的倒闭也在温州企业界确实引起不小的震荡，不少中小企业忧心忡忡，惴惴不安，担心资金紧张状况进一步加重。

　　 “死亡”威胁绝非危言耸听

　　今年一批中小企业陷入严重的困难：融资越来越难，资金链随时都有断裂的可能，利润大幅降低，生存空间被紧紧压缩，已成不争的事实。

　　一位企业家朋友告诉我，最近他为贷款的事急得寝食难安。他的企业由于精心经营，发展良好，被温州市政府部门确认为成长型中小企业，为了加快发展，去年向银行贷款1000万元，6月底有500万到还贷日期，银行的领导答应让他还贷后重新给他放贷。这位企业家通过民间借贷，还了500万贷款，结果银行领导客气地告诉他：“很抱歉，现在银根收紧银行已没有贷款额度了。”企业家朋友一下子傻了眼，民间借贷高利息，根本无法承受，且已承诺短期拆借，马上得归还，另外银行的500万很快也到还贷期限了，怎么办？资金链一旦断裂，意味着企业就将停止运转，急得他欲哭无泪。

　　贷款难，资金短缺，是温州中小企业普遍面临的压力。今年1～3月份，温州市新增贷款投放仅相当于去年同期的66.5%，42.9%的企业资金吃紧。最近，我们调查了11家企业，其中8家企业表示资金周转趋紧。

　　温州中小企业这次的困境和2008年金融危机时的困难有很大的不同。2008年的金融危机使许多中小企业得不到业务订单，被迫停工甚至倒闭，而这一次的困境是有订单，企业却不敢接，不愿接。

　　温州东方轻工实业有限公司是温州打火机行业的龙头企业，有500多名员工，每年出口额上千万美元。董事长李中坚说，一年下来的企业利润还不如他儿子开的一个小小的蛋糕店多。现在订单的结算周期3～6个月，不仅汇率风险大，而且资金周转也等不起。今年以来他已经放弃了多个几千万甚至上亿元的大单子。现在企业维持运转，一方面考虑500多名员工，其中有许多在企业打拼了一二十年，如果企业关门，让这些员工失业于心不忍。另一方面也为了维护企业及温州打火机产业的声誉。

　　温州市经贸局有一项对855家企业的调查显示，在鞋类、服装、眼镜、打火机、制笔、锁具等劳动密集型行业，约有25%的企业因为缺工不敢承接订单。该项调查显示，今年第一季度35家出口导向性企业销售产值同比下降7%，利润同比下降约30%。亏损面达1/4，1/3的企业保持利润率增长，这些行业的平均利润率为3%，利润超过5%的企业不到10家。可见利润之微薄。

　　银根收紧挑战最巨

　　中小企业陷入困境的原因是多方面的。

　　首先是人民币大幅升值，现在升值已经突破10%。其次是通货膨胀带来原材料上涨的压力。制作眼镜原材料之一的银，已经从去年的每公斤2000多元涨到现在的3400元。

　　再次是用工荒和加薪潮带来的影响。温州市经贸局对855家企业的调查，有74%的企业表示用工紧张，目前招一个普工月工资要1800元也难以招到，今年以来用工成本涨了20%～30%，也难以阻止工人的流失。

　　电力短缺、限电节能，也是造成中小企业困境的一个重要原因。拿温州来说，去年就实行过每周停电几天的政策。“那时是‘软停电’，目的是为了节能减排，而现在是硬停电，因为供电不够。”停电对企业伤害大，因为工人虽然停电没事干，但是为了保证人手，也必须给他们发工资。许多企业只好自备发电，不仅污染大，用电成本也要增加三倍左右。

　　以上四种原因，都给中小企业的生存带来困难，但是第五种原因带来的困难可能更大，这就是国家收紧银根，使原来融资就困难的中小企业又添困难。

　　即使部分企业贷到款，其实际贷款成本也已接近银行基准利率的两倍。因为银行通常实行基准利率上浮30%～50%的政策，加上存款回报、搭购相关理财产品、支付财务中介费用等等，贷款成本自然上去了。

　　因此，有些中小企业为了解决融资问题，更倾向于寻求民间贷款，民间借贷利率大幅上涨。温州市人民银行的检测数据显示，第一季度温州民间借贷综合利率单季上涨11.91%，比2010年第四季度涨幅高8个百分点；而事实上，民间借贷的利率，实际上呈越来越高之势，短期借款月息达到6%左右；首期贷款月息达到3%左右。企业融资成本大大提高。

　　政策应盯“小”而不是“中”

　　全国中小企业工业总产值、销售收入、实现利税分别占总量的60%、57%和40%，提供了75%的城镇就业机会。今年全国两会上，温家宝总理在《政府工作报告》中强调，要大力实施中小企业成长计划，努力优化中小企业政策环境、服务环境和融资环境，实现其又好又快发展。

　　当前最为紧迫的是要改善中小企业的融资环境。建议中央对中小企业贷款给予更多的支持。6月7日，银监会下发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，要求商业银行适度提高小企业不良贷款比率容忍度，已在让金融资源更多地向小企业倾斜，以缓解当前一些企业出现的“钱荒”现象。这是长久以来最令中小企业感到高兴的政策之一，被业界称为“银十条”。

　　“银十条”还只是个框架性的东西，一些优惠条件有待进一步量化明确，比如：对小企业不良贷款比率实行差异化考核，究竟怎么考？提高对小企业不良贷款比率的容忍度，可以容忍到什么样的程度？等等，需要出台更加具有实际操作性的细则。

　　银行在金融资源配置中处于核心地位，为中小企业解救融资难问题负有庄严使命和重大责任。但是商业银行如果仅依靠传统业务模式与风险管理理念，必将难以有效解决这个难题。这些年，政府号召，银行声称加大对中小企业融资支持，增加对中小企业的贷款，统计的数字也说明了这一点。

　　但实际上，增加的贷款大多落实在上了一定规模有较强实力的“中等企业”身上，而真正需要资金支持的中小企业（主要是小型企业和微型企业）是很难获得贷款的，据全国工商联调查，规模以下的小企业90%没有与金融机构发生任何借贷关系，微小企业95%没有与金融机构发生借贷关系，因为这些真正缺钱的企业缺少抵押物，找不到担保人，也就不符合银行贷款条件。所以，商业银行必须转变观念，根据中小企业的特点，积极创新融资服务，开发金融产品，为中小企业发展提供贷款支持。

　　金融创新不能停留在书面

　　建立健全完善的担保体系是解决中小企业贷款难的一项重要措施。我们早在1999年就向政府提出建立中小企业担保机构，2000年，协会亲自牵头成立了两家担保公司，发展到现在，温州差不多有超过300家的担保机构，并且已经形成了一个完备的体系。担保公司要替中小企业担保，首先就需要对企业真实的运营情况进行全面摸底，因而从这个意义上讲，银行跟担保公司合作也就意味着多了一道防护线。现在看来，这在一定程度上是可以解决中小企业担保难的问题的。此外，我们还通过企业之间进行联保的方式不断牵头，在利益共享的同时也实现风险的共享。在这种联保的方式下，只要其中一个企业出现问题，其他企业就要承担连带的风险，这样就把风险社会化了，受到了银行的欢迎。

　　加快金融体系的创新，应进一步扩大小额贷款公司和村镇银行、社区银行的试点，最好能让民间资本筹建专为中小企业融资服务的专业机构。对民间借贷进行规范化、合法化，引导民间资金流向专业的中小企业银行，最终投资到中小企业，丰富的民间资金一定能为中小企业发展做出重大贡献。

　　减税是当务之急

　　深陷困境的中小企业，在资金短缺融资难，劳动力价格和原材料价格不断上涨，生产成本大幅上升的巨大压力下，可以说处于苟延残喘之中，政府应切实为其减轻负担。

　　近几年，我在各种场合，通过各种途径不断呼吁直接为中小企业减税。目前，金融危机时期出台的一些扶持政策相继取消，中小企业涉及的税种和费用种类比之前有所上升。一位企业老板告诉我，一件报价75元的衣服，面料成本50元，加工费25元，其中就有将近7元是交税的。根据相关专家的研究，中小企业实际税负超过30%，已跻身全球税负最高的地区之一。

　　有关数据表明，在国民生产总值保持每年10%左右的增长速度时，我国的税收收入平均增幅都在20%左右。

　　所以，为中小企业减税有空间，减税是一项惠及面广，减负见效快的政策选择。

　　一些中小企业深陷困境更加突出了转型升级的紧迫性。浙江、温州众多中小企业以传统产业为主，所以，引进新兴产业，引进人才与技术，无疑是促进浙江温州经济转型升级的重要举措。但要避免全民招商，恶性竞争。引进应有选择性，重在质量，对特号的大项目，可以“特事特办”。给予先解决项目用地，让其尽快“落地”。要将引进人才放到比招商引资更加重要的位置，切实解决好引进人才的住房、家属落户、子女入学等实际问题。通过集聚人才，推进产业技术创新和管理进步；通过人才聚集，为相关产业发展孕育良好环境。要鼓励企业积极引进国际先进的技术与装备，在财税政策、银行贷款方面给予支持。

　　（作者系温州管理科学研究院院长、中国中小企业协会副会长）