偶看新闻淘宝店铺名称 旗舰店:想学赚钱都来看完这篇文章，理财先得提高财商
来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/04/29 14:09:48
理财先提高财商
美国教育基金会会长夏保罗先生，这位为世界各国培养出1000多名CEO的教育家说：美国许多家长在如何对孩子进行教育的问题上有一个共同的认识：在孩子IQ(智商)、FQ(财商)、EQ(情商)的教育培养中，FQ(财商)的教育培养最重要，要想子女成材，就一定要从他们小的时候开始进行理财教育。
夏保罗先生说：一个人进入社会后，综合素质是最重要的。综合素质虽然包括很多内容，但首先表现为自信心，因此提高孩子的综合素质，关键在于帮他建立自信心。美国人有一个共识：在诸多成功中，赚钱最能培养人的成就感和自信心，所以必须从小教孩子理财，培养他们的财商。
或许正是这种财商的教育培养，他5个孩子的综合能力都非常高。他们分别进入了美国著名的大学，并全部拿到了MBA学位。步入社会后，他们的年收入高的达到400万美元，最少的也超过200万美元。
现实生活，人和人之间没有多大的差别，为什么有的人富有，有的人贫穷呢？生活也往往天壤之别。问题出在哪里呢？人们最开始认为“智商”决定了一个能否富有；后来发现仅仅因为有了智商也并不一定富有，于是人们开始研究“情商”；可是在经济主导型社会，又发现既使智商高、情商高但仍然有人辛苦过一生，于是我们又把目光对准了人创造财富智慧能力的不同，那就是——财商。可以说，对于个人，智商、情商、财商都很重要，可是影响一个人财富的，最重要的还是财商。能给我们一生幸福生活提供物质保障的，那就是财富，而财富又来源于我们个人创造的财富能力，这个能力就是财商，人人都需要很好的财商，更需要用财商利用好智商、情商，创造更多的财富。
什么是财商？怎么理解呢？
财商是指一个人创造财富智慧和行动的大小能力。因为这种能力大小不同，导致每个人的财商高低不同。如果具体去量化，我们在同样物质条件下，等同时间内，看谁创造出更多的财富。如果是两个人哪个创造的多，哪个就财商高，反之亦然。
财商由两部分组成：智慧+行动。
我们在这个概念里发现这个能力是有两部分组成，一部分是创造财富的“智慧”，一个是创造财富的“行动”。两者缺一不可，仅仅有智慧，但是没用行动，仍然无法转化为财富，仅仅说明你有个很聪明的想法而已；可如果没有这种“智慧”，而盲目的行动，一样不能创造财富，只能说明你很勤劳而已。
财商不是钱，但财商可以创造钱，财商是因、钱是果；财商是种子，钱是果实。童话故事《小白兔和小灰兔》似乎更能说明这个问题。故事中描述了两只可爱的小兔接受了老山羊不同的礼物——白菜和白菜种子，两个小兔子回家后却有不同的表现——白兔辛勤耕种，灰兔贪图享受。结果也不同——白兔种的菜丰收了，灰兔却把菜吃完了。一笔钱可能让你立刻有钱，但不可能让你一生富有，财商不可能让你立刻有钱，但可能让你一生富有。
我们用财商的思维分析楼上的收益。
首先假设能做到——他们完全可以去贷款操作，何必出来招摇呢？这样的收益比，估计温州人和世界风投也能参与。那么我们得出结论，这就是骗子，没事作出诱饵钓低财商的人。
所以这样的人能离多远就多远，如果给你打电话，直接骂他就可以了。
简单分析下财商和理财的关系
有的人认为财商就是理财、理财就是财商，这种理解是片面的。财商不是理财，理财能力仅仅是财商能力体现的一部分，财商是理财的灵魂、指挥官。财商的提高是为了更好的提高你的理财能力，让你理财变得更加智慧，同时也会在理财之外帮助你创造财富，比如发明、专利、创意、创业等，这些一样可以给你带来财富。
理财是先有钱和物再去打理的一个过程。通俗的说，是先有鸡后有蛋的问题；而财商是不管是否有鸡和蛋，都可以找来鸡和蛋去孵化出更多的鸡，再让鸡生更多的蛋。
财商和理财的结构关系
一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下含义：
1.理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
2.理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
3.理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
我们从二者概念看，财商是一种创造财富的智慧能力，是我们人整体智慧的一部分，是创造财富的思想方法；理财是如何打理一生钱财的手段和过程，理财应该是在财商指导下的有效行动过程。所以，财商是理财的智慧思想、是理财的参谋官；理财是财商一个方面的执行官，理财是财商创造财富智慧能力的一部分行为。
财商可以帮助你在没有一分钱的情况下，去赚更多的钱。我们在书后面向你展示这样的案例，即使没有钱，我们也可以利用财商能力去赚钱，我们也可以利用财商去购置房产并得到现金。财商更多体现是如何创造更多的钱，通过赚到钱的多少来说明你财商值的高低，财商是正向值。而理财是先有钱再去打理，没有钱怎么能去理财呢？理财初始愿望是通过打理钱物去赚钱，但实际不一定会赚到钱。比如有的人在理财投资时，出现的亏损，这样的案例比比皆是，很多人在股市、楼市、基金市等等都会亏钱一样。而财商的提高能够更好提高你的理财能力，帮助理财增加获利、减少亏损。财商的利用更多是帮你理财效益最大化。
先和大家说下我毕业边上班边做的事
1994年我毕业时，在学校学的是纺织印染专业，我到了一家染织厂工作，当时厂里的主要产品是灯芯绒，也就是老百姓常说的条绒布。其中生产过程中，有一道工序为刷绒工序，刷绒工序刷下大量的棉布绒毛，经过齿轮挤压，变成一个个棉球。我发现厂里很多职工都用这种棉球作枕芯，枕起来很舒服，而平时这种棉球都当作废物扔掉了。我想如果用它来做枕芯卖，岂不变废为“宝”。
我去市场上买了个枕芯，按照尺寸做了两个，拿着去了市内两个大商场，恰巧这两个商场以前供枕心的不供应了，我几乎没费什么口舌，两个商场都要货，不过是代销，我当时算了一下，做一个枕心的成本仅仅枕心皮的成本，要2元钱，代销8元，300%的利润，完全可以，我答应了两家商场的要求，第一批各要10对，回去后我就开始生产。
其实枕芯加工非常简单，只要把枕芯的外皮按尺寸做成一个布袋样，把棉球塞进去，再用缝纫机把口封上，套一个塑料袋就可以了。我在车间已经学会用缝纫机了，我租了三间平房，一间当仓库，一间当车间，一间当卧室，花了80元买台旧缝纫机，我的枕芯加工厂就可以生产了。按照要货量买回布，我和车间主任打声招呼，“把那些棉球下脚料给我吧”。车间主任乐了，“好呀，省得有人清理了”。就这样，每天下班我就往外背这些棉球，厂里很多人都搞不懂我干什么，就觉得我的举动很有意思。
我加工枕芯很快，一天能做30多个，第一次当我拿着10对给百货大楼送货时，大楼的售货员问我卖不卖，我当然同意卖了。一来挣钱，二来给我卖货，我也好和他们打交道，我当时就以一对枕芯12元的价钱卖掉5对，剩下的5对给百货大楼卖。我又联系了另外一家商厦，也给代卖。一个月，两家一共卖了60多对。为了验证产品的质量，我自己当时也用了一个。一段时间后，我发现这样的枕芯有个缺点，就是缺少弹性，枕一段时间，就扁了。我想到了解决办法，用海绵放在中间，这样做出来又有弹性又不宜压扁。于是我去沙发厂买了些海绵下脚料，回来放在枕芯里面，同时又给产品起了个名字；“好梦枕”，又打上广告语“枕好梦，好梦自然来”，做成产品说明书一起放在枕芯上，再用相同规格的塑料袋一套，就变成一个成品了。
我在上面讲的这个亲身案例，旨在告诉大家如何在工作经历中去利用财商提高现金流收入。当我做枕芯这件事在厂子里传开时，这件事情厂里引起不小的讨论和反思。原因是，这是一个十年多的工厂，厂子里的职工都用这个方法做枕芯，但是没有人把它做成商品销售，而那些棉绒都被当做废物扔掉了，白白浪费了。这个案例相信你一定会受到很多启发。
枕芯这个生意，我边上班边做到辞职，尽管销量不是很大，每月也能挣到1000元左右，都比我的工资都高，也算兼职创业了。而这段经历让我学到很多东西：因为我既是工人、又是技术员、送货员、业务员，辛苦是有的，但仍然很高兴，做这个生意我几乎不要什么投资，即可运作，初步尝到了“创造”额外收入的甜头，这也为后来自己下一步创业打下基础。这种财商运作实现了这样一个公式：
财商+废物=财富。
理财掌握不好时间和趋势是越理越亏。
2007年，各种媒体都在推广“你不理财、财不理你”连央视也开辟了专门课堂，而股市和基金市的火爆，终于全民开始理财了，而换来的却是大跳水。结果是理的越多越亏。这时候不是理多少的问题了，而是理不理的问题了。需要财商帮助你做出判断，趋势坏了，少亏也是赚，及早出来。洪水来了，不要以为自己家房子最结实，在一个大的理财环境中，趋势大于一切，这就需要我们财商力的一种能力——趋势力。
财商应该是我们现代人必备的基本素质之一。
我们生活在经济社会中，时时刻刻都离不开钱。每天我们都要面对赚钱、花钱、存钱、投资等直接和钱有关的活动，而每一个环节都因为个人财商不同，产生的结果完全不一样。一样的股市、基市、房市，而因为人的不同，有的人赚，有的人赔。所以，拥有财商、提高财商是我们现代人必备的基本素质。你可以一时没钱，但你决不能一世没有财商。 “上算智生钱，中算钱赢钱，下算力换钱”。这句经典的俗话更能说明财商的重要。财商是改变个人财富命运的必须手段。
财商作为一种综合能力，是可以后天挖掘和培养的。
每个人不可能生下来就是一个“天财”，因为我们每个人出生、家庭环境、教育、工作的不同，在这种自然成长环境中，注定每个人的财商肯定不一样。就中国而言，南方人的财商要高于北方人，尤其江浙一带，这里没有贬低哪一方人的意思，而事实的确如此。后天多关注“财”，多想如何赚钱，更能有效激励你赚钱的欲望，从而不自觉提高你的财商。有效的学习和训练是可以挖掘提高财商的。现在有关财商和理财的书籍都可以后天挖掘提高财商，我在我的《财商创富培训》课程中，接触很多学员，在培训和学习中，最开始有一部分人的财商意识和财商知识几乎为“0”，因为除了工作带来收入之外，从不关注任何理财投资产品。在沙盘模拟训练中，有些人表现的非常麻木和不关注，而这种流露完全是一种自然生活现状意识。而一些在商业上或者经商者则完全不一样，他们对于赚钱兴奋、积极主动、善于思考、面对机会主动出击，即使是游戏，这些人也会在游戏中成为胜者，成为有钱人。而游戏的起点，大家手中的钱都基本差不多，但当不断学习模拟演练后，迟钝的人也开始开窍、活跃起来，逐渐打开财商之门。他们开始关注、并通过学习提高财商，从而开始把财商装进他们的大脑，开始在生活中帮助他获得更多的财富。所以，财商的提高带来的收益，几乎无法用一个具体的量来衡量，对于有些人，可能是无穷大。
财商提高的人，创造财富的能力是一定会提高的。
财商高的人会让财富从0变为1，从1变为2，增长下去。这点毫无异议。财商的提高会让你成为一个会赚钱的人，会用智生钱，会用钱赢钱的人。这就是因为财商的不同，财商的运用。我相信，只要你努力去关注，去学习，你也可以做的到。
这个人的财商不得了！
他破产了，所有的东西都被拍卖的一干二净。现在口袋里的一元钱及回家的一张车票是他所有的资产。
从深圳开出的143次列车开始检票了他百感交集。“再见了！深圳”一句告别的话还没有说出，就已泪流满面。
“我不能就这样走。”在跨上车门的那一瞬，他又退了回来。为车开走了他留在的月台上，在口袋里悄悄的撕碎了那张火车票。
深圳的车站是这样繁忙，你的耳朵里可以同时听到七八种不同的方言。他在口袋里握着那一元硬币，来到一家商店的门口。五毛钱买了一只儿童彩笔，五毛钱买了4只“红塔山”的包装盒。
在火车站的出口。他举起一张牌子，上书“出租接站牌（一元）”几个字。当晚他吃了一碗加州牛肉面，口袋里还剩18元钱。5 个月后，“接站牌”由4只包装盒发展为40只用锰钢做成的可调式“迎宾牌”。火车站附近有了他的一间房子，手下有了一个帮手。
三月的深圳，春光明媚，此时各地的草莓蜂拥而至。10元一斤的草莓第一天卖不掉，第二天只能卖5元，第三天就没人要了。此时他到近郊的一个农场，用出租迎宾牌挣来的1万元购买了3 万只花盆，第二年春天当别人的摘下的草莓运进城里时他的栽着草莓的花盆也进了城。不到半个月三万盆草莓销售一空，深圳人第一次吃上真正新鲜的草莓。他也第一次领略了1万元变成30万元的滋味。
要吃即摘，这种花盆式草莓，使他拥有了自己的公司。他开始做贸易生意。他异想天开地把谈判地点定在五星级饭店的大厅里。那里环境幽雅且不收费。两杯咖啡，一段音乐，还有彬彬有礼的小姐，他为没人知道这个秘密而兴奋，他为和美国耐克鞋业公司成功签订贸易合同而欢欣鼓舞，总之，他的事业开始复苏了，他有一种重新找回自己的感觉。
1995年，深圳海关拍卖一批无主货物，有1 万只全是左脚的耐克皮鞋，无人竞标，他作为唯一的竞标人以奇低的拍卖价买下了它。1996年，在蛇口海关已存放了一年的无主货物——1 万只全是右脚的耐克皮急着处理，他得知消息以残次旧货的价格拉出了海关。
这次无关税贸易，使他作为商业奇才上了香港《商业周刊》的封面。现在他作为欧美13家服饰公司的亚洲总代理，正在力主把深圳的一条街变成步行街，因为在这条街有他的12个店铺。
谁偷走了我们的财商
现金流
现金流：现金流其实就是现金流入和流出。现金流不同于总收入。现金流是指你在一定时间之内留下多少钱，总收入指你在一定的时间内，得到了多少钱，总收入减去总支出才叫现金流。现金流如同一个湖中流入部分的水和流出部分的水之间的差额，如果流入部分一直大于流出部分，这个湖不会干涸；如果流出部分大于流入部分，这个湖将来将会变为死湖。所有的经济行为都有现金流，大到一个企业，小到个人；现金流揭示了企业和个人财富“健康”与“疾病”的奥秘，现金流为正值时，是“健康”状态；当现金流为负值时，是“疾病”状态；现金流造成了穷富的区别。我们用下图来理解一下现金流。
第一个图我们叫做现金，第二图才是现金流。道理很简单，如果你的现金没有现金流的流入部分，只有流出部分（消费、生活支出等），那你的现金早晚会被消耗光的。这如同一个人得到一笔遗产或者中到彩票一样，只去享受，而不去打理这部分财富，当有一天钱花光了，也就一贫如洗了，中国有句俗话，“富不过三代”也是如此。如何建立科学的有效的现金流我们在后面将详细讲解。后面的几个概念我们将用现金流去很好的解释。
为了让大家明白自己的现金流，再给大家发下面几个图；
顶贴多，我发得快哦！
主动收入的现金流
财商基础思想是一样的，但是由于文化和经济制度不同，中国的财商教育应该符合中国国情和吸收特点，《提高财商多赚钱》更多是结合了财商基本理念和中国本土相结合，让人们更容易理解和实践。
上图是被动收入现金流
所谓被动收入是指不是通过你的工作而带来的收入（当然也不完全绝对）。这部分收入可能是你的储蓄、债券、房产、专利、稿费、投资公司等带来的收益。这些收益在你睡觉、休闲时仍然给你带来现金流入，对于大多数普通人来讲，好多人并不具备这项现金流收入项。这也是我们需要通过提高财商能力和投资理财能力来获得的。
主动收入和被动收入的区别
如果说收入是“水”的话，那么我们说主动收入是挑水打“水”喝；被动收入是挖井打“水”喝。如果光有主动收入，假设有一天你下岗了，病了、老了、不想干了，你没水喝该怎么办。这给我们的思考是主动收入并不安全，而你有了被动收入，你不会害怕停止你的工作，你仍然有水喝。面对现实，我们该怎么办？提高主动收入，去建立被动收入才会让你的财务越来越安全。
对照这三个图大家能否整理一下自己的主动收入和被动收入现金流想向图呢？是否能对自身主动收入和被动收入做个总结呢？你的主动收入安全么？你有被动收入么？你的现金流是入有盈余还是入不敷出呢？你真实财务的现金流向图又是什么呢？
建立被动收入并不意味放弃主动收入
“管道故事”能刚好的帮助我们理解主动收入和被动收入
很久以前，在意大利的一个小村子里，有两位名叫柏波罗和布鲁诺的年轻人，他们是堂兄弟，两位年轻人是最好的朋友，雄心勃勃，渴望有一天能通过某种方式，成为村里最富有的人。
一天，机会来了。村里决定雇两个人把附近河里的水运到村广场的水缸里去。这份工作交给了柏波罗和布鲁诺，两个人都抓起两个水桶奔向河边。一天结束后，他们把整个镇上的水缸都装满了。村里的长辈按每桶水一分钱的价格付钱给他们。
这在当时的确是份好工作，而且收入很高。有一天柏波罗找到布鲁诺说：“我觉得这份工作很好，但是你考虑过没有，当我们老了怎么办？我们病了怎么办？我们干不动了怎么办？我觉得我们应该挖一个管道把水引进村里来”。布鲁诺听后说：“你疯了，我们现在的收入有多好？我算过，我们每天可以提一百桶水，每一桶水有一分钱的收入，我们每天有一元钱的收入”。在当时这一元钱是很大数字。接着他说：“我们有这么好的收入，我们为什么要去冒那个险？我们现在的收入可以让我们在一个星期、两个星期买一双皮靴；我们好好的干，几个月可以买一头牲畜，买我们需要的。我们为什么要去挖那个该死的管道？那个管道怎么挖？挖成了又会怎么样？挖不成怎么办？我不去冒那个险。”而柏波罗说：“我去做”。
柏波罗除了每天完成他的提水工作之外，利用了很多的业余时间，一寸一尺地在挖他的管道；很多年以后，管道终于挖成了，这时的布鲁诺人也老了，背也驼了，提水也有点提不动了；而柏波罗管道里的水源源却不断地流入了这个村庄；更加洁净廉价的水流入了这个村庄，就没有人再去买布鲁诺的水，布鲁诺再一次地变成了穷人。
这个故事给我们的思考是：虽然现在我们拥有一份工作，就像布鲁诺一样。但是我们老了怎么办？病了怎么办？干不动了怎么办？无论你今天有多么好，我们都要为未来去做打算。只有一个办法，哪就是你一定要拥有自己的“被动收入”管道，只有这样，你才不害怕失业、生病，你才会更有安全保障。
那么怎样的现金流才是最健康的呢？
这张图告诉我们
1.提高工作收入——在相同时间内，最大化提高工作收入；
2.建立资产收入——通过工作收入，增加资产收入（被动收入）；3.有效降低支出——降低支出，投入资产，增加资产收入；
4.有效降低坏债——降低坏债，减少坏债支出；
我们发现这是一个良性循环个人财务系统，如果通俗的讲，这就是最好的“开源节流”。
我们再通过这个图看看我们的工作和财富走向本质
过上图我们发现，每个人作为社会一个经济单体，财富通过每个人的不同收入支出方式在进行流转和再分配。
工作时我们为老板工作——老板富有；
支出是我们为其它商家企业家工作——他人企业富有；
我们的负债是为银行工作——银行富有；
而只有我们自己的资产可以为我们工作，成为我们的雇员——让我们富有
有的人说怎样提高主动收入呢？
1.努力提高工作成绩或者业绩是不是最简单的，可很多人在工作岗位上也是得过且过，这样对自己的能力和心态都没有好处。
2 能否利用你的工作长处或者环境提高主动收入呢？我想这其中也会有思路的，我一会下面给大家讲解我毕业的一段经历。
3.你去关注什么，就会得到什么，你工作外还会有业余时间吧，能否做点什么，哪怕去玩个淘宝店、格子铺、摆摊都可以吧。
那么怎么提高被动收入呢？
被动收入是我们资产带来的收入，这种资产会以多样化存在，可能是资金带来的、比如储蓄、理财产品、基金等。实物投资，比如房子、土地、设备、车等，也可能是智慧投入，比如版权、专利、知名度（名人的广告）、肖像权等。不管是哪种方式，只要能给你带来被动收入，就都是你的资产。
我也十分喜欢《富爸爸穷爸爸》这本书，也是受益者。其基础理念我也是花了很长时间才有效结合我们自身国情运作，这里面因个人资源不同，所采取的方法也不一样，好的思想是需要实践验证的，也就应了那句话，实践是检验真理的唯一标准。
三国中国人不知中国多少人读过，可最后易中天先生品明白了。我用我的感受和实践和大家分享财商的精华理念和实践方法，我会在后面分享我的体会和实践结果。作为基础财商理念知识，在前面和大家重复分享也是应该做的功课。
和大家分享我提高被动收入的一个投资
2007年，一次一个做旅游的朋友和我谈起很多旅游客喜欢住“自助公寓”。这种家庭旅馆不同于那些在家里搞了很多房间开旅社的，这样的房间都是独门独户的房子，设施齐全、价钱合适，方便自由。住进去有一种家的感觉，也叫自助公寓、短租公寓。多方面了解后，竟然发现，做这种自助公寓的经营者，经营着很多这样的公寓，而房子基本都是租来的，就是用别人的房子开自己的“自助公寓”，典型的用别人的资源为自己创业。而从投资角度说，这是一个非常好的创业项目：投资少（前期从2套做起，主要是房租投入），风险小（入住率达到30%就不亏钱），回报率高（回报率能达到100%）滚动发展见规模，回报周期长，同时最大程度降低很多费用。
我从2007年3月份开始操作“自助公寓”，目前效益十分好，每月的回报率都在100%以上。在我这里，租赁一个一室一厅的房子每月租金在700元，旅游季节可做到120到150元一天的价格，根据季节和客人入住时间长短调整价格。入住率做到60% 以上就回报很丰厚了，长假期间房间更是爆满！这是一个用别人房子创造被动现金流收入！这是一个客人睡在别人房子给你赚钱的项目！用别人的资源创自己的业！
自助公寓的运作模式
能否立项这个项目的最最主要因素——就是运做者所在地；如果操作者所在城市流动人口多，或者是旅游地区，基本可以初步立项这个项目，你就可以做这个生意，起步资金也不大，小规模启动，低风险运作，长周期回报，逐步规模发展，从立项开始通过网络、本地旅行社、有效手段的宣传找到客源。而目前国内已经形成一部分消费群体，他们出门旅游公差短租都愿意找这样的房子。
我们销售的是“家”的感觉，让客人享受“家”的感觉。自由自在，能做饭能洗衣。
自助公寓的目标客户群：
（一）出差商务人员——外地暂住的办事员、出差的业务人员；
（二）游客：外地游客
（三）亲属朋友探亲人员（外地亲属朋友来的人）
（四）情侣短租（情侣约会、情人短居）
（五）本地临时短租人员（学习、装修、找工作、临时租房的）
这个生意其实并不复杂，也不辛苦，拿出点业余时间就可运作。每套房子每年都可以赚到正常房租一倍的纯收益，而这套运营体制形成健康的现金流后，回报还在后面，那就是完全可以利用这个增值现金流为你创造自己的房产。而这一切起始资金仅仅1万起而已，即使你没有这1万元，只要通过市场考察能够确定这个项目，你也完全可以利用你的信用融到这笔启动资金，完全可以不用你一分钱就可以创造被动现金流。而这个生意一旦形成正常稳定发展，你还可以更大的运作，甚至可以不用你一分钱，就可以让你得到一个房子加上额外一笔钱再去循环运作这个“短租”项目。实现“蛋生鸡，鸡生蛋”，即赚钱，又赚房产，一举多得。
这个项目运作需要很好的发挥你的“财商”的作用，这是一个“财商和创业”的投资项目。如果做到10套的规模，那么这个效益回报是十分可观的。最重要的是，当我们做到3套以上规模生意逐渐稳定时，在我们赚到一定资金或筹集一定资金，我们完全可以自己投资这样的房子运作，你也可以通过银行或者房地产中介服务公司做“0首付”或者“低首付”，这样的运作结果是，我们的收益不仅替我们支付银行贷款，还会给我们带来被动现金收入。
在寻找房源上：一定找设施齐全装修全的小户型，交通便利、房租贵点也接受。添加物品无非集中在被褥和锅碗瓢盆上，点缀房屋了。
定房：网上看房，沟通预住天数付定金、见面收房费和押金交钥匙，客人走，退房、退定金、钟点工打扫。
国内一些大城市已经形成规模，有些公寓数量不亚于一个中型宾馆。一样的房子，运作模式不同，收益不同，这就如同面粉做成馒头和蛋糕一样。
（以上仅是启发思路案例分析）
无论创造那种收入要因人而已
我们这里探讨提高主动收入和被动收入时，大家不能照葫芦画瓢，一定要根据自身资源和能力去运作，很多时候，是因为大家没有这种意识而被忽略，每个人身上都有自身长处资源，怎么把他发挥出来，结合一种商业服务模式，多给我们创造财富，提高我们的生活质量，这是最重要的。
大家一定要关注自已的“事业”，因为关注才会开始。
这是我对个人提高财商的能力总结的一般过程
积极地关注——有效的学习——不断积累资源——尝试与实践
个中性债成为好债，建立资产、产生被动收入的案例。
下面是发生在我身边真实的案例，因为主人公处理方法不同，结果大不相同，中性债变为好债、即建立了资产，也产生了被动收入
负债分为坏债、中性债、好债。我们以房产为例，当我们不得不购买一套适合我们个人居住的房屋时，所产生的债务也完全能够支付并不影响生活，我们把这样的债务叫做中性债。当我们因为想住到大房子里面而购买一套大房子时，却带来超负荷的债务时，我们把这样的债务可以认为是偏坏债。那么如何利用财商来扭转这个局面呢？来看看我身边的这个实例。
小刘在2003年购买了一套90多平米的房子，这套房子是为了结婚用的，首付自己积攒和家人赞助一共5万元，这套房子贷款15万元，20年的还款期，贷款每月大概还款1000元。小刘爱人跑长途，很少在家；自己是一家商场促销员，每月两人总收入不到4000元，每年的各种保险都需要自己购买，除了各种开支、还贷，每个月也只能剩下1000元；两人没有孩子，两到三年内也不打算要孩子；小刘通过朋友参加了我的财商培训班，并接受了我的建议。由于我们当地韩国人较多，他们大多都是租赁房子住，但是韩国人喜欢住新房子（社区环境好些的），房屋装修韩国风格浓些，租金高些他们都能接受。
根据这些情况，小刘和爱人决定开始操作这件事情，两人又东凑西借了5万元，把这套房子装修好后（包括购置各种家电）。两人在房内举行完婚礼，礼金还了大部分装修借款。就开始准备把这套房子租出去，这套房子很快被一个韩国人看中，以租期三年、每年租金36000元租下了这套房子，租金年付，押金4000元。这样小刘收到第一年租金和押金共计4万元后，小刘用2万还了装修余款，手中还剩下2万，又拿出4000元，采取半年支付的方式租赁一套一居室公寓。通过上面小刘的操作看，可行、有效、增值、实用。两人只是暂时委屈一下自己的居住环境，但是自身财务困境一下解决了，同时这套房子每月还会为自己创造2000元的被动收入，而且持续三年。韩国租客不仅替小刘支付了银行还贷，还要为小刘支付租金，小刘的贷款房反过来为小李工作，我们还没有计算这套房子正处于一个增值期。同样一套房子，仅仅因为处理方式不同，结过大相径庭，完全相反，一个看似负债的房子变成了资产。这就是财商发挥出的作用。
我们知道财商包含两部分内容，一个是创富智慧，一个是有效行动，二者缺一不可，合成构成一个人的财商能力的大小。
现实生活，我非常不赞成那些只有想法、只有梦想、只有激情，而没有行动的人。这些人看起来很聪明、很有想法、很有激情，但就是不脚踏实地的去行动。我接触过一些曾经接受过所谓“成功学”教育的年轻人，这些年轻人大多眼高手低，当你和他们谈起想法时，他们夸夸其谈，头头是道，可过一段时间，你会发现，他们还是老样子。他们梦想大，能说到，但不能做到。而财商有效的体现，就是想好了就去做，比如上面的小刘。大家永远不要忘记，“想到”和“得到”之间，还有一个“做到”，只有做到才能把想到变为得到。
财商除了提高我们的主动收入、被动收入、坏债转为好债外还可以帮助我们发现机会。
首先大家了解一下机会的特点，这样便于你以后对机会的识别和创造。
机会在我们事业中所占的比例起到相当大的作用，把握好的机会要省很多事，会很容易成功，好的大机会更能创大业。尽管现实存在很多机会，但我们一生中能发现和创造属于你的机会并不多，能把握的更不多；对于那些想投资的人来讲，机会起到的作用会更大，而识别创造机会和我们的财商能力有直接关系，而这些财商能力恰恰是需要我们提高的；如果我们迟迟得不到好机会，那是因为我们财商能力不高，所以我们看不到机会，不能发现和创造机会，只有当我们的个人财商能力提高上来时，我们才能更好的把握机会，机会主要来自于以下五个方面。
问题：
没有市场需求的机会不叫机会，任何一个机会都是给他人满足某种需求。那么他人需求在没有满足前就是问题，寻找机会的一个重要途径是善于去发现和思考自己和他人在需求方面的问题或生活中的难处，就可以把解决问题转化为机会。
一个小孔获得100万美元。
20世纪40年代，方块糖是由具有防湿性的纸张包装的。但是，密封纸张不管有多厚，有多少层，时间长一些后，方块糖仍会因受到空气的侵袭而渐渐变潮，甚至变黄，发粘。各家制糖公司动员了不少专家，耗费了不少资金，就是找不到有效的防潮方法。克鲁索是一家制糖公司的的普通职员，因为每天都接触方糖，对方糖的性能很熟悉，也常常为方糖的受潮变湿的问题所困扰。工作之余，他就琢磨着怎样能够找到一个有效的防潮的办法。他尝试了很多种方法，都没有效果。这天，他异想天开的想，能不能反向思维来尝试一下呢？于是，他在方糖的包装纸上开了一个小小的孔，空气的对流使得方糖受潮现象一下迎刃而解。科鲁索将自己的发明专利出售给制糖公司，得到了100万美元的回报。一个小小的孔就得100万美元，着实让人不可思议。从发现问题到解决问题就是机会产生、机会创造财富的过程。
变化：
好的机会大都产生于不断变化的市场环境中，环境变化了，市场需求、市场结构必然发生变化。这种变化主要来自于产业结构的变动、消费结构升级、城市化加速、人口思想观念的变化、政府改策的变化、人口结构的变化、居民收入水平提高、经济危机等诸方面。比如居民收入水平提高，私人轿车的拥有量将不断增加，这就会派生出汽车销售、修理、配件、清洁、装潢、二手车交易、陪驾等诸多商业机会。
目前在很多城市，特别是一些大中城市，出现了很多汽车租赁公司，他们主要针对企事业单位提供中长期汽车租赁业务，我们发现他们拥有很多不同档次的汽车向外出租，很多人认为这些汽车都是这家公司自己买的车，实际上有很多都是私家车交给汽车租赁公司来运营。其实这种经营活动包含了两部分人的商业机会。一是私家车主们，很多私家车主买了车，感觉用处不大，另外费用太高，就把车交给汽车租赁公司，每月收取租金，就如同把房子租出去一样，有效地利用了自己的闲置资源；二是对于汽车租赁公司，扩大了汽车使用量，有效利用了社会闲置汽车资源，这样的结果实现了三赢——私家车主、汽车租赁公司、用车客户需求。而私家车主和汽车租赁公司在这种变化需求中得到商业机会。
创造发明：
创造发明提供了新产品、新服务，更好地满足顾客需求，同时也带来了好的机会。人类的进步、科学的发展无一离不开创造发明，而每一个创造发明都是为了改善提高人们的生活；好多看似不起眼的发明，正因为能够帮助人们解决问题，一样获得巨大利润，这样的案例举不胜举。远到中国四大发明，近到汽车电脑飞机，哪一点都离不开人类的创造发明。
竞争：如果你能弥补竞争对手的缺陷和不足，这也将成为你的机会。看看你周围提供服务的人，你能比他们更快、更可靠、更便宜地提供产品或服务吗？你能做得更好吗？若能，你也许就找到了机会。比如，我在2001年到现在从事专门为企业节省电话费的通信业务，由于能为企业客户节省话费，一样能从大的运营商手中抢过来一些通话业务。
新知识、新技术的产生：
一些新知识和新技术的产生，也为投资者提供了投资机会。像近几年蒸蒸日上的网络经济、通信经济。
有些人认为自己有很好的想法和点子，有想法有点子固然重要，但是并不是每个大胆的想法和新异的点子都能转化为商业机会的，这要看你手中的综合资源能否运作和实施这个机会，许多人因为仅仅凭想法就去做，在没有准备好的情况下就去做，而没有注重自身实际情况和资源，失败自然难 那么如何判断一个好的商业机会呢？好的商业机会有以下几个特征：第一：它很能吸引顾客；第二：它能在你的商业环境中行得通；第三：它必须在机会之门存在的期间被实施（注：机会之门是指商业想法推广到市场上去所花的时间，若竞争者已经有了同样的思想，并把产品已推向市场，那么机会之门也就关闭了；比如房市，在房价上升通道时你操作可以获利，但是到了下降通道时，炒房的机会之门就被关闭了。）；第四：你有相关能力和资源来运作么？这种资源和能力包括人际关系、技术、资金、经验等。也就是说，当你认可这个机会时，你手中资源能运作这个机会么？
要有良好的市场了解习惯：发现商业机会的最根本一点是深入 市场进行了解。要了解市场供求状况、变化的趋势，顾客需求是否得到了满足？对比竞争对手的长处与不足。要多看、多听、多想。我们每个人的知识、经验、思维以及对市场的了解不可能做到面面俱到；多看，多听，多想能使我们广泛获取信息，甚至逛街聊天都可能发现机会，及时从别人的知识、经验、想法中汲取有益的东西，从而增强发现机会的可能性和机率。
要有独特的思维：机会往往是被少数人抓住的。我们要克服从 众心理和传统的习惯思维的束缚，敢于相信自己，有独立见解，不人云亦云，不为别人评头论足、闲言碎语所左右，才能发现和抓住被别人忽视或遗忘的机会。
机会也有萌芽、增长、成熟、衰退四个阶段：
机会自身也如同一个植物生长过程一样，有一个萌芽、增长、成熟、衰退的过程，而这个过程是有时间限制的，如果介入的时间（时机）不对，往往是这样的机会变成了陷阱，介入机会既不能过早，也不能到了临秋末了的时候再进去，把握机会的火候如同一个厨师炒菜把握火候一样，火候不到或者火候过了都做不出一道好菜来。
有些人总是说，如果当年我要是干什么的话，我现在也是百万富翁了，那是在说机会对于他已经过去了；还有的会说，我现在这行没有前几年好干了，干的人越来越多了，那是说他所从事的行业机会正成熟起来，甚至在衰退；还有的人说，我这行没法干了，利润比以前差多了，基本上不赚钱了，那说明这个行业机会在衰退。
机会在萌芽状态时，人们很难发现它；即使发现了，也可能由于市场不成熟，导致在这个阶段的人失败。正如我现在对一些行业的理 解是，在某一地区，往往第一个吃螃蟹的人是给后边的人做嫁衣；因为是新事物，大家有个认识和接受过程，这是需要时间的。对于第一个做的人来讲，为了人们更好地认识接受，要花很大力气去推广，成本高，相对风险较大，要投入很多财力、物力去开发市场，可是事与愿违，耗劲最后的资源力量，市场也不接受，甚至认为这个行业本身就是一个错误，只好偃旗收鼓，败下阵来。就像挖矿一样，已经挖了很深，但是没有力气挖了，并觉得挖错了，放弃了，于是后面的人来了，觉得应该有金子，那就试试吧，结果把金子挖出来了。
市场上找机会的人并不是你一个，还会有人跟上来，在萌芽阶段时，第一批开荒牛承担了开荒的风险和代价，使人们逐渐认识，市场并开始接受，如同金矿里的金子慢慢出来，挖的人更有信心，更努力去挖，结果越来越好。这时没有竞争，需求旺盛，利润丰厚，机会处在增长阶段，先做的人都获利丰厚。大多数人是在这个阶段进来的，是个好时机，毕竟可以借助市场力量，甚至可以取长补短，后来居上。
可是机会越来越明显，市场开始成熟起来，利润维持在竞争阶 段，但是，随着进入的人越来越多，市场开始饱和，竞争越来越激烈，机会走向成熟，维持一段时间后，激烈的竞争加上市场的饱和和需求的下降，利润越来越少，甚至到了零利润，机会大门已经关闭了，这个时期再进来和自杀几乎没什么区别，这时，我们就不能再把它叫做机会了，而应该有一个理性科学的判断，用更多的精力寻找下一个机会。
3．机会存在流动性和地域性
有很多情况下，机会是可以流动的，特别是某一商业机会在一个地区做得很好，而恰巧你所在的地区没有这个项目，通过市场调查，完全可行，我们就把它引进来。近几年饮食、物流、专卖店的连锁发展，都体现了机会的流动性和地域性。了解了商机的这个特点，我们既可以从外边引进好的商机，也可以把好的商机带到外地去发展。
４．机会的政策性和变革性
国家为了让全民尽快地富起来，有时会出台一些政策鼓励人们创业。把深圳变成特区，深圳成了创业者的天堂，造就了多少成功的创业者。政府建一些大的专业商业批发城，一样成就了很多抓住政策的人。政府发展某一项养殖，种植行业，那些抓住机会的人都成功了。
社会的每一次变革（例如，2008年这场经济危机）都会给整个社会经济生活带来翻天覆地的变化，都意味着新的机会来临，旧的机会在消失；在大的洗牌中重新发现好的机会。改革开放，计划经济到市场经济，每次都提供了大量机会，造就了无数商业成功人士，包括今天中国福布斯富豪排行榜，很多都是抓住改革开放这个机会起家的。
我们每个人一生中都会经历几次社会经济变革，在25岁之前我们由于年龄原因，很少能发现变革中产生的机会；但是25岁以后一定要注意社会经济的变革，对于新事物，新概念，不要抱着排斥的态度去对待，更要以思考、认同、接受的态度来对待它，一旦发现是个商业机会，更应该积极主动快速介入，因为机会总是青睐先知先觉的人。
一个人的财商能力高，往往也说明这个人把握商机能力强。只是现实生活中，很多人没有对自己总结。我们通过上面对机会的认识和学习，也是提高我们财商能力的一部分；而通过这种提高，会对我们今后生活中把握商机打下好的“财商机会能力”。我们运用这种能力发现机会、创造机会、把握机会。
财商让你一生富有
我们先分享一个犹太人的故事。二战时期，在奥斯维辛集中营里，一个犹太人对他的儿子说：“现在我们唯一的财富就是智慧，当别人说一加一等于二的时候，你应该想到大于二。”纳粹在奥斯维辛毒死了几十万人，父子俩却活了下来。
1946年父子俩来到美国休斯敦做铜器生意。一天，父亲问儿子一磅铜的价格是多少？儿子答35美分。父亲说：“对，整个得克萨斯州都知道每磅铜的价格是35美分，但作为犹太人的儿子，应该说35美元，你试着把一磅铜做成门把手看能卖多少钱”。20年后，父亲死了，儿子独自经营铜器店。儿子始终牢记着父亲的话，他做过铜鼓，做过瑞士钟表上的弹簧片，做过奥运会的奖牌。他甚至把一磅铜卖到3500美元，这时他已是麦考尔公司的董事长了。
然而，真正让他扬名的，是纽约州的一堆垃圾。1974年，美国政府为清理自由女神像翻新扔下的大堆废料，向社会广泛招标。但没有人投标，因为在纽约州，垃圾处理有严格规定，弄不好会受到环保组织起诉的。当时他正在法国旅行。听到这个消息，他立即终止休假，飞往纽约。看过自由女神像下堆积如山的铜块、螺丝和木料后，他一言不发，当即与政府部门签下了协议。消息传开后，纽约许多运输公司都在偷偷发笑，他的许多同僚也认为废料回收吃力不讨好，能回收的资源价值实在有限，这一举动实乃愚蠢之极。当这些人都在等着看笑话的时候，他已开始组织工人对废料进行分类整理了。他让人把废铜熔化，铸成小自由女神像，旧木料则加工成底座，废铜、废铝的边角料则做成纽约广场的钥匙。他甚至把从自由女神像身上扫下的灰尘都包装起来，出售给花店。结果可想而知，这些废铜、边角料、灰尘都以高出它们原来价值的数倍乃至数十倍卖出，且供不应求。不到3个月的时间，他让这堆废料变成了350万美金，每磅铜的价格整整翻了1万倍。这些看来细小但却无处不在的智慧就是犹太商人开启成功之门的钥匙，这些智慧就是犹太人的财商。人们惊呼，犹太商人聚敛财富的灵巧和诡谲如同魔术师一样。
全球经济圈中的很多精英，如前美联储主席格林斯潘、投资家索罗斯、纽约市市长、彭博通讯社创办人布隆伯格等，都是在小时候接受“犹太式”的财商教育：“如果你喜欢玩，就需要去赚取你的自由时间，这需要良好的教育和学业成绩；然后你可以找到很好的工作，赚到很多钱，等赚到钱以后，你可以玩更长的时间，玩更昂贵的玩具。”
犹太商人之所以能成为世界上最为成功的商人，这完全归功于犹太人这种超凡的财商智慧，也就是1加l大于2的财商智慧。犹太人对这种财商智慧的运用，使他们成为最值得骄傲、最值得自豪的民族。在美国的亿万富翁中，有20％以上是犹太人。他们以其独特的成功商法，赚取利润的绝妙手段，巨额的资产，震撼着整个商业世界。犹太商人是商人中的智者，他们可以从零开始最终成为亿万级的富翁。犹太民族也成了世界上最聪明、最神秘、最富有的民族之一，并获得“世界第一商人”的美誉。当今美国人流行一句话：“美国的钱装在犹太人的口袋中”。正因为犹太人的非凡财商智慧，犹太人在创造财富方面表现出出神入化的睿智。如果您希望做一名成功的商人，如果您希望拥有伟大的企业，如果您希望成就财富的霸业，就一定要学习犹太人财商智慧。
这种1加l大于2的财商智慧，我们也可看做是点石成金的智慧，而拥有这样财商智慧的人，他们化腐朽为神奇般的成就个人一生的财富。不管何时何地、何种状况，这样的人总能挖掘机会、创造财富。如果我们有了这样的财商智慧，你还会担心贫穷么？哪怕你一无所有，你也可以白手创造财富。
这是我对个人提高财商的能力总结的一般过程
积极地关注——有效的学习——不断积累资源——尝试与实践
在这世界上，没有卑微的财富，也没有低贱的财商；反而那些无知的封闭，孤傲的自尊毁灭你的财富。要知道，财富无处不在，只有挖掘财富之门的大脑智慧——财商，才是真正的变量，是你生命中的点金术，再加上你的行动，就会变成财富。
当我们拥有这种财商智慧时，你不再害怕贫穷，你的大脑财商就是你的财富；
当我们拥有这种财商智慧时，你不再害怕失业，你的财商就是你就业最好的保障；
当我们拥有这种财商智慧时，你不再成为金钱的奴隶，你的财商就是金钱的主人；
当我们拥有这种财商智慧时，你不再被生活束缚，你的财商为你创造更多的自由；
当我们拥有这种财商智慧时，你不再为窘迫而自卑，你的财商为你挺起自豪的尊严。
——《提高财商多赚钱》
:06
我们下面分享如何提高财商的5种力量
第一种力量——学习力
学习力——学习的重要性不用说了，地球人都知道。
你关注学习什么，你就能得到什么，先和大家分享一个故事（非本人原创，拿来用的）
有这样一个寓言，有个徒弟跟师傅学艺，一天徒弟跟师傅说：师傅！徒儿已经将绝学都学到手了，请师傅允许徒儿下山。
那师傅看了看他说：你用石头把这个桶装满了再说。
不一会儿，徒弟提着满满的一桶石头来到师傅面前：师傅，按您的吩咐徒儿把这个桶用石头装满了。
“是吗？你认为这个桶里都装满了吗？”师傅问到。“是的！徒儿是这么认为！”
于是师傅在地上抓了一把沙子往桶子里一放，沙子通过石头之间的空隙流到了桶底。
第二年，那个徒弟提着满满一桶石头和沙子来到师傅的面前 ：“师傅，徒儿可以下山了吧？”
师傅喝了一口茶 说：“你认为这桶子都装满了吗？”“是的！徒儿是这么认为的！”
师傅顺手把自己手中的茶水往桶里一倒 ，水透过石子和沙子流到了桶的底部。
那个徒弟楞住了，不再多问，继续修炼。
大海之所以能够吸纳百川，是因为大海在地球上保持一个最低态度。“满招损，谦受益”的含义就是告诉我们不要自足，要不断学习。
每个人的大脑都是一个独立的思想王国，尽管你看不见它，但它也有自己的防线，对一切外来思想，都有自己的判断力，来确定能否接受；而每一次思想的洗礼，对大脑都是一次颠覆性的“洗脑”过程。而这种洗脑，如果是正向的，则对这个人的思想是一次提高和开放，而如果是负向的，这会给这个人带来灾难（比如那些非法传销的洗脑课程）。
现代人类发展到今天，无论在哪个领域，都是“人”创造的，但是这些“人”并不是天生就拥有这个领域的尖端技术和发明，也都是从一步步学习成长起来的“人”才。在财富领域，没有人天生就是能创造财富的“财神”，他们也是从无到有、从小到大、从大到强而已。对于财商的提高，也同样如此。毫不客气的说，可能生活中很多人还不知道财商这个概念，财商到底和自己有什么关系？而造成这样的结果，和我前面所说偷走财商的四个“小偷”有直接关系，而当你走向成年，有自己的思维时，这就和你对财商的主动关注和学习有直接关系了。正如那句非常经典的话——“你不理财，财不理你”所说的一样。如果我们把这里的“财”理解成财商的话，道理也是一样。如果有人问我如何提高财商的话，主动学习是第一步，也就是我们提高财商的第一种力量——学习力。
主动有效的关注和专注
我在生活中发现，从投资理财角度分类看的话，可以分为两类。一类是参与投资理财的，一类是不参与的。那些不参与的人们他们平时就对投资理财不感兴趣，也不关注；同样是看电视，这些人看得大多是电视剧以及娱乐节目；而对于有关财经新闻或者投资理财讲座，他们会让电视遥控器跳过去；他们认为投资理财是有钱人做的事。他们也害怕风险，当你和他们谈起投资理财时，他们更多的是讲到风险和负面的东西；在个人事业方面，也仅仅关注的是自己的那份工作而已；平时几乎从不参与投资理财的学习，那些投资理财的讲座，即使免费，你也根本看不到这些人的影子。相反，那些参与投资理财的人们，他们积极关注各种经济新闻、市场动态变化。对于自己参与进去的某项投资，更是十分关注，时刻注意变化；久而久之，由于自己的关注和专注，他们可以有效操作自己的投资产品，并从中获利；他们不害怕风险，想得更多是如何做的更好，他们通过各种方式的学习提高自己的投资能力，他们有时花钱去参加各种投资理财培训，在投资理财上的学习不断投入自己、武装自己、提高自己。
生活中，因为这两类人关注点不同，自然他们也分为两类不同的交流群体。我们看见小区里坐在楼下玩牌的人或者劳务市场打短工的人，他们的言论谈资大多都是瞎聊胡侃，关注的都是和自己无关的东西。而那些经营生意有投资的人，聚在一起，谈论更多的是如何搞好自己的生意，有没有好的投资产品和项目，他们关注的是自己的事业。
两类人不同的关注点，注定两类人不同的回报。不关注的人只靠工作收入来养活自己；那些关注的人逐渐建立自己的资产，扩大现金流渠道，越来越有钱。再次验证了这句话“上算智生钱，中算钱生钱 下算力换钱”。
继续学习
怎样的学习是最快最好的方法呢？我们看下面这个图
上图对人们不同方式的学习效果做了很好的解释，而事实的确如此，听的学习方式没有写的效果好，而写的效果又不如自己做的实践效果好，而自己做的效果不如和别人一起做效果更好，印象更深。当然对于一部分人来说，想要创业或者投资却一无所有，这样的状况看起来的确是很难受的，我在《白手创业》这本书中给那些想要创业而又一无所有人的其中一点意见就是：“现在的你就是一张白纸，怎样去经营一个空白的你呢？你要画虎，那你就立刻去接近画虎的人；你想画竹子，你就立刻接近画竹子的人；不管偷着学还是明着学，只要不犯法，能学到就可以了。你只要开始学了，时间就会帮助你的，你将来自己画，你还要准备笔墨纸砚；什么也没有，什么也不会，你能画出一幅好画么？要知道，即使你没有什么资金，你还有你自己和时间，这是我们任何人都平等拥有的资本。
2006年6月30日晚，步步高创始人中国创业家段永平以620100美元标价，获得与亿万富翁“股神”巴菲特共进午餐的机会。事后，段永平认为这一次机会非常有价值；对他的回报绝不仅仅是620100美元的价值。而这笔款项巴菲特将捐给旧金山慈善机构葛莱德基金会，用于资助穷困及无家可归的人。
我们来看看段永平对投资理念的理解和实践的收获：段永平认为，能够取得投资成功在于对巴菲特的理解，更在于坚持执行巴菲特的理念。什么是投资？最基本的，买一只股票就是买一个公司，如果要买一个公司，你不了解它，如何买？当它的价格低于他的价值的时候，你才去买它，否则，这就不叫投资，叫投机。抱着这样的投资理念，段永平在网易股票跌到0.8美元的时候大量买入，而那个时候网易正面临一个较为严重的诉讼。段永平认真研究了网易，发现它股价在0.8美元的时候，公司还有每股2块多的现金；当然，公司面临一个官司，也可能被摘牌，这里面有些不确定性，这就需要多做一些咨询。就官司的问题，段永平咨询了一些法律界人士，问类似的官司最可能的结果是什么，得到的结论是，后果不会很严重，因为他们的错误不是特别离谱。重要的是，这家公司在运营上没有大问题。做足功课后，段永平基本上把自己能动用的资金全部动用了，去买网易的股票，竞成为0.8美元买进网易股票最后涨到100多美元的投资家。
段永平后来还在美国买了一家做租车业务公司的股票，当时它的股价跌到了5美元，段永平花了半年时间去调查研究，发现这家公司股票每股净资产有50多美元。段永平算了一笔账，就算把净资产打5折，还有25美元，最后他买了100多万股，这只股票最高到过100多美元。段永平认为在0.8美元买网易股票的不单是他一个人，但坚持持有到100美元的就不多，这就是对巴菲特投资理念的理解和坚持。他特别对投资人提醒到“投资不在乎失掉一个机会，而是千万不要抓错一个机会”。后来有人把段永平称为中国的“巴菲特”。
大家有实际问题可以发帖交流，书中很多案例也因版权问题不能一一发出来，别人的案例不管在好是谁的，对于个人都是借鉴。
大家一定要明白财商和理财的关系
有的人认为财商就是理财、理财就是财商，这种理解是片面的。财商不是理财，理财能力仅仅是财商能力体现的一部分，财商是理财的灵魂、指挥官。财商的提高是为了更好的提高你的理财能力，让你理财变得更加智慧，同时也会在理财之外帮助你创造财富，比如发明、专利、创意、创业等，这些一样可以给你带来财富。
理财是先有钱和物再去打理的一个过程。通俗的说，是先有鸡后有蛋的问题；而财商是不管是否有鸡和蛋，都可以找来鸡和蛋去孵化出更多的鸡，再让鸡生更多的蛋。
摆在我们面前的投资产品，利润和风险是成正比的，大多投资者都想得到高利润，去忘了风险，拿股市来说，有几个赚到钱了，你要客观认识这个市场，想在股市赚钱，只要把趋势把握住了，就能赚到钱，至于什么投资价值、短线都是骗人的。
故事能赚到钱，但是极少数人能赚到，在我看来，股市对大多数人而言，却是一个吃人的地方。因为人性决定贪婪和无知要把自己毁掉，对于新股民来说，统计发现，只要开户，钱打进去，就会奋不顾身去买股票，仿佛买了就等涨赚钱呢？你都拦不住，可实际呢？
财商帮助我们什么时候做？做什么？而到了具体做多少时，那属于理财实战了。
我给大家举个我自身案例
我是做通信行业起家的，有关内容我在《白手创业》这本书写到。
2001年春天，我原来公司的一个客户来我这里办事，他家在山东潍坊。聊天时得知，他在做一种电话卡的业务。我以为就是在大街上卖的电话卡。他告诉我，他的客户是企业，这种卡配合一个叫电话拨号器的设备，会省很多电话费，而且客户可以长期使用；这个生意效益很不错。仔细了解后，我明白了——就是把这个叫拨号器的设备接在电话线上，再把电话接在拨号器上，把卡的帐号输在设备里，客户打电话的时候，长途或者本地区间通话就走卡上的钱，通过分流，把原来打电话长途每分钟0.70元节省为每分钟0.40元，本地区间通话由每分钟0.50元节省为每分钟0.30元。如果客户长期使用就会一直带来利润。我立刻感觉到这是一个很好的商机，这个商机就是整合了通信公司的卡类产品，再去夺其本身高价主流产品。也就是说，我们用当时电信的17098IP卡去夺电信的直接拨打和17909拨打，因为17908IP卡可以打折，而当时的201卡打电话就是一分钟3角，传统的拨打区间通话（不同区和区之间以及一个地区市和市之间的电话，）要一分钟5角，很不合理，比长途都贵，这样就要省40%，对于本地业务较多的单位能省很多电话费。
我的利润来自于哪里——17908IP卡要4折，201卡要6折。如果企业能用上这套系统，将节省40%左右的电话费，而我们的利润也在40%左右，就这样我招业务员用电话营销的模式迅速开发客户，当然这个过程也有很多困难，这是不可避免的，而每解决一个困难就是向前迈进了一步。直到现在，仍然有很多客户用我的这套产品，这些企业客户就是我的宝贵资源。在他们每条电话线上，每天给我的家庭带来源源不断的利润，如果套用《穷爸爸、富爸爸》这本书里的话，每个电话线就是一个个源源不断被动的现金流收入的管道。
我们用财商理念分析下
现金流：这项业务最开始是先付费，当然保证很好的现金流，即使后来改为月结，也是非常健康的现金流。
被动收入：企业每天都打电话，为你创造被动收入
资产：每个电话线安装的设备系统就是资产
资金周转率：假设一个企业每月话费1000元，你只要投入1000多元就可以，每月周转一次，一年12次
投资收益率：1000元×12个月=12000元×40%=4800元÷（1000元×60%——6折拿卡本钱）×100%=800%的年投资回报率。（没有去除业务员成本等）
负债：基本谈不上，很少有企业不给话费的。
从机会角度看，因为话费高差异，当时是个很好的机会，今天不行了，这个机会错过了。
关注+专注的力量
我们每个人都有这样的体会，那就是如果你喜欢上某一个东西，你开始关注，甚至更专注，比如关注同一类对比性能、价格、售后服务，有的人去和商家谈价时，尽然发现自己都成了专家了，这就是专注的力量，不管你用在那方面。
我对财商的研究就是不断的关注专注、思考、实践，才有一些心得，有人说能写书的人文笔好，而事实是，我在小学一个数学老师一个语文老师教我们读完小学，他们都是那个时代高小毕业，类似现在的初中，我在初中写作文被老师不知批评多少次，慢慢加大阅读量，逐渐有所改变，在我第一本书《白手创业》中，编辑说我的文稿很有草根特色，而我在“的地得”运用还不是十分清楚。我是在跟编辑改稿过程中提高了一个写作层次。
所谓熟能生巧也是长久专注的结果，专注自己的事业，专注自己的财务，天长日久，每个人都是投资理财高手。
改变思想是艰难的
每个人的大脑都是一个独立的思想王国，尽管你看不见它，但它也有自己的防线，对一切外来思想，都有自己的判断力，来确定能否接受；而每一次思想的洗礼，对大脑都是一次颠覆性的“洗脑”过程。而这种洗脑，如果是正向的，则对这个人的思想是一次提高和开放，而如果是负向的，这会给这个人带来灾难（比如那些非法传销的洗脑课程）。当本书你看到这里时，你是否对你以前自身资产、负债、现金流有了新的看法，你是否用财商的思想去看待你的“事业”呢？
不接受科学先进的思想，是人们保守、懦弱的表现。很多人对学习财商有这样的理解：“难道我比别人笨么？我的工作技术很好，我干嘛学它？我学它，是不是别人会觉得我穷？我的人际关系很好，怎么能说我的财商不好呢？……”。这些想法都可以理解，学习财商并不是说你笨或者穷，而是为了挖掘我们被埋葬的财商、找回我们失去的财商。《白手创业》这本书有很多大学生读者朋友，当我和他们聊起财商时，甚至有的人根本不知道财商这个概念，更不知道怎么回事？这的确是我们“综合”教育失败的一面，你不这样认为么？
现代社会已经进入一个快速发展的阶段，每天都会有新事物不断涌现，我们的工作、生活每天都躲不开这些日新月异的变化，唯有跟上这种前进中的变化，我们的事业才可以上蒸蒸日上，我们的生活才会更加美好。
做好一生学习的准备
二十一世纪获得财富已经不再靠脖子以下的部分，而要靠脖子以上的部分——大脑。人和人之间，在生理结构上没有本质的区别，唯一的区别就是大脑里的智慧不同。我们的脑袋决定了我们的口袋，我们的思路决定了我们的出路。大脑就是我们自己的司令部，而这个司令部比身体其它部位多吸收的东西就是知识，给司令部的投资回报不是一比一的回报，而是一百倍，一千倍。治穷先治脑，而治脑的办法就是不断的学习，充电。用《富爸爸 穷爸爸》作者——罗伯特 •T•清崎的话总结：那就是“投资自己的脑袋，是全世界唯一不断增值的最重要资产！”
我们的邻国——日本，土地面积相当于山东那么大，这个从二次世界大战废墟中崛起的国家，自然资源那么贫乏和恶劣，但却是世界第二富国，养活着两亿多人口。尽管我们在心里有过反感、嫉妒、痛恨，可我们不得不佩服人家。如果说是科技给日本带来了财富，那么这一切又归功于多年来日本在教育上的重视和巨额的投资。现代新知识的更新，平均5年就要比以前的知识总量翻一倍，那么我们个人知识量是不是翻了一倍呢？在未来世界里，国家、民族、企业间的竞争，说到底就是人才的竞争，而人才的竞争就是学习力的竞争；这一切都决定了我们要通过不断地学习，来适应这个快速变化、发展的社会。毫无疑问，我们已经进入了一个终生学习的时代；活到老、学到老，方能立于不败之地。
趋势力——趋势大于勤奋
什么是趋势力，在这里我给予的解释就是把握趋势的眼光和行动决断的能力。中国人自古以来就对“趋势”总结很多经验：“顺势者昌，逆势者亡；顺势而下；大势已去；逆水行舟，不进则退……”。都说明趋势的重要性。而“ 君子谋时而动，顺势而为”这句话也告诉人们：聪明有远见的人会准备好在合适的时侯再做出行动，顺着当时的形势，做出判断，才有所作为！
顺势者昌、逆势者亡，在资本市场作用尤为突出。
大家都知道，事物的发展都是需要一个过程的，就像船的转向一样，越庞大的船只，转向的过程就越缓慢，也越艰难。趋势一旦露出苗头，就会延续下去，即使是再次转向，也需要一定的时间来完成。这就是惯性——趋势的本质！ 在一个大范围内，走势具有极强的惯性，或者说连续性，庞大的体系惯性将使它延续这种趋势。
聪明的交易者就是利用市场的这种惯性来赚钱！ 势不变则守，势变则动。在一个下降趋势没有改变的时候，要坚守住自己的现金；在一个上升趋势没有改变的时候，要坚守住自己的投资产品。跟随趋势交易，这是资本市场永远不被淘汰的技术和战术。我们看下图，如果在6124.04点这个点之前，这是个上升的大趋势。大多投资者都应该是获利的，以至于当初很多投资者在底部采取了“家里清仓、股市满仓”的操作手段，这时整个市场是处于上升的趋势，操作策略很正确。
无论那种趋势一旦形成，不要指望那种力量或者政策立刻改变它的方向，不管是上升趋势或者下降趋势。我们发现顺势而为多么省力，逆势而上多么艰难。
趋势到底是怎么形成的呢？下面这种解释很有说服力： 所谓“趋势”者，乃众缘和合而生。缘聚则生，缘散则灭，如此而已（缘：各种促使、生成趋势的大大小小、方方面面的因素）。趋势来时，应之，随之；此趋势去而彼趋势来时，亦应之，再随之；无趋势时，观之，待之。不仅资本市场、商品市场如此，我们人生又何尝不是呢？
个人力量有限，沿着阻力最小的路径前行，顺势而为，最好。“顺势者昌，逆势者亡”这个道理，相信每一个投资者都知道，但在实际投资操作中却往往没有做到，原因就在于大多数投资者只看一两天的涨跌，看不到未来的大趋势；就如一个棋手，只看到眼前一两步，而看不到三步以后，只能是一个低手！
趋势是一种强大的力量，趋势一旦形成，将会势不可挡。它不以个人意志而转移，甚至，也不是一个政策力量或者一个集体力量能够扭转形成的趋势。所以，我们应该认清趋势，把趋势当做自己的朋友，而不是对立者。顺趋势如顺水行舟，不费吹灰之力；逆趋势如逆水行舟，寸步难行。——《提高财商多赚钱》
作为一个投资理财高手，要会自己独立判断趋势的方向。
回首2007年的股市，当上证股指到了6000点时，还有很多人在看高，认为股市上证指数会到10000点，可现实是股指冲到6124点开始回落，一直跌倒了2008年下半年，最低跌到了1664点，很多股票价格还不到最高阶段时的五分之一。可是当股指跌倒1700点区域时，仍然有很多所谓的专家还在看空。2008年十月份，本地一家银行请了一位很有名气的理财规划师给本行贵宾客户做投资演讲，我也去听了这场讲座。当有人问股市走势如何时？这位专家信誓旦旦的说，股市的底还远远没有到来，至少还有20%的跌幅，甚至跌倒1200点，很形容的对大家说，“底在那里，底在脚下”，面对众多投资者，非常肯定的喊“空”。可事实是，股指之后只跌了不到100点就开始反弹了。作为一个投资者，如果信了这位专家的话，势必踏空了一个股市大底，这位专家是否自身投资股票都令人怀疑。
我也十分喜欢《富爸爸穷爸爸》这本书，也是受益者。其基础理念我也是花了很长时间才有效结合我们自身国情运作，这里面因个人资源不同，所采取的方法也不一样，好的思想是需要实践验证的，也就应了那句话，实践是检验真理的唯一标准。
三国中国人不知中国多少人读过，可最后易中天先生品明白了。我用我的感受和实践和大家分享财商的精华理念和实践方法，我会在后面分享我的体会和实践结果。作为基础财商理念知识，在前面和大家重复分享也是应该做的功课。
趋势的转换往往是物极必反的结果
我们作为一个普通投资者，一定要学会自己识别、判断、确定投资市场趋势方向，才能成为一个“赢家”。如果做反了，将会成为一个“输家”。
事实上，投资市场有很多话都告诉了我们趋势的方向，比如巴菲特说过“当别人恐惧的时候我贪婪，当别人贪婪的时候我恐惧”。股市也有句话“股市的机会是跌出来的，风险是涨出来的”。但现时却是当众多股民疯狂涌入股市时，风险就会越来越大，而当股民纷纷诅咒割肉离开这个市场时，却是股市的投资机会来临阶段。就我个人而言，我内心并不主张没有投资能力的普通人介入这个市场，有人做过统计，股民的输赢比例——“一赚、二平、七亏”。也有人说股市输赢一样应对“二八法则”，也就是“二赚八亏”，股市是一个少数人能赚到钱的地方，但股市的确能够赚到钱，对于普通投资者，只有把握住了这种趋势的转换方能获利。在风险来临时学会“刹车”，当机会来临时学会“加油”。在任何一个趋势中（上升趋势或者下降趋势），我们既不做趋势中的疯狂者，也不做趋势中的悲观者，而是做一个“赢者”。
杠杆力——杠杆以小博大
“给我一个支点，我就能够撬动地球”。这是古希腊数学家、力学家阿基米德的醒世恒言。一语道破了借助神奇支点、依赖杠杆原理、以小博大的科学原理。这种以小博大的杠杆原理被人们在生产科学领域广泛应用。同样，在资本投资市场，杠杆原理也一样能发挥出以小博大的作用，这种杠杆力的个人应用，大大提高了个人财商力，充分利用这个力量，可以使财富以几何级速度增长。杠杆力的合理应用，可以使人“空手套白狼”；可以“白手创业”。这种应用不是投机取巧，也不是违法犯罪，而是一种大智慧、大财商。可以说，一个人在投资创业上，如果不会利用杠杆力，不善于找到这个支点，财富很难以倍增的速度增长，不能缩短成功奋斗的时间，自然无法获得倍增的人生。
炒房”人也充分利用了杠杆力，而这些杠杆力却是国家支持的力量——银行信贷。如果说一个人在2004年以首付8万购得一套20万的房产，在2007年以60万的价格卖掉这套房子，加上这四年付出的贷款额的本金以及利息，大概需要4万元左右，那么这个人在这套房子上投入的资金成本是12万元，再以60万出手，这个房子纯利润是400%。投资者利用了这个杠杆力，很好利用了“支点”作用，这个支点就是国家购置房产贷款政策。当然，这个投资者在投资过程中赶上了房地产上涨阶段，也很好利用了我们财商的前一种力量——趋势力。如果这个投资者首付的8万元又是“借”的呢？也就是说这个人“杠杆”是借的，支点是国家给的，他的回报是多少呢？我们只能用无穷大来计算他的回报率，也更说明这个人是个财商非常高的人。
阿基米德的杠杆可以让手无缚鸡之力的人撑起千斤重物，而金融杠杆则可以让小钱办成大事。在阿基米德的那番话几千年后，金融杠杆这玩意儿撑起了华尔街，又将它搅了个天翻地覆。这次全球经济危机“杠杆”也在里面起了很大的负作用，也是罪魁祸首之一。这种杠杆被投资银行放大利用，结果一点点导致了金融危机。许多投资银行为了赚取暴利，采用20－30倍杠杆操作。假设一个银行A自身资产为30亿，30倍杠杆就是900亿。也就是说，这个银行A以30亿资产为抵押去借900亿的资金用于投资，假如投资盈利5％，那么A就获得45亿的盈利，相对于A自身资产而言，这是150％的暴利。反过来，假如投资亏损5％，那么银行A赔光了自己的全部资产还欠15亿。
对于我们大多普通人来说，这种杠杆作用我们都可以利用在房地产、期货、黄金等具备杠杆操作的投资产品上，我们下面以房地产为例来探讨杠杆在操作房地产上的原理应用。
我们以前面小刘投资房产为例，为了使例子简单化，数字并不是精确计算所得，这样便于理解。小刘和爱人两人总收入不到4000元，每年的各种保险都需要自己购买，除了各种开支还贷，每个月也只能剩下1000元；小刘在2003年购买了一套90多平米的房子，首付借了家人5万元，这套房子贷款15万元，20年的还款期，贷款每月大概还款1000元。这套房子是为了结婚用的，房子后来租给韩国人，租期三年，年租金36000元租下了这套房子，租金年付，押金4000元。这样，小刘收到第一年租金和押金4万元后，小刘用2万还了装修余款，手中还剩下2万，又拿出4000元，采取半年支付的方式租赁一套一居室公寓。这套房子每月还会为自己创造2000元的被动收入，而且持续三年。
三年以后，这套房子增值了一倍，也就是说现在这套房价市价为40万元。一般房产的增值想要变现的话需要把房子卖掉，也可以通过转按揭贷款这种手法提高贷款比例而将房产增值的部分变现。假设这套房产韩国人继续租下去，租金提高到每月4000元。小刘通过转按揭提出来20万元，银行贷款额度提高到30万元（去掉3年的还款，大约5万元）。这样每月还要还款2000元，每月还能保证有2000元的现金流。
如果小刘利用这20万再投资房产。小刘以现金方式再投资一套价值20万元的公寓，房子租出去每年租金收入是2万元，三年是6万元，这期间房间上涨50%；这样，小刘在房产投入总收益是第一套房产市值40万×50%=60万—15万（银行贷款）=45万，第一套房租收入（4000—2000）元×36个月=7.2万元。第二套房产市值20×150%=30万；房租收入6万元。这样六年后小刘投资房产总市值为45万+7.2万+30万+6万=88.2万元。
如果小刘不采取现金方式投资方式，而是采取首付40%的方式购得两套公寓，这样花去16万，余款用于购房费用及装修。每年租金每套房屋也都是2万元，每年还贷每套房屋大概在1万元，每年每套房屋净剩1万元；这样3年后，小刘后面这两套房屋市值是20×21×50%=60万—20万（未还贷款）＝40万，加上房租收入1万2×3＝6万元。这样六年后小刘投资房产总市值为45万＋7.2万＋40万＋6万＝98.2万，通过杠杆作用，从第一套开始最初投入的5万元，六年后变为98.2万元，翻了将近20倍（为了便于大家理解，上述数字没有计算房屋在交易过程中的税费、行政收费、房屋折旧费）。后面就可以根据这种方法不停地把房地产投资滚大，从而享受租金回报，资产增值收入。
——《提高财商多赚钱》
杠杆力一定和趋势力相同步，否则损失一样倍增！
通常情况下，贷款机构会根据贷款者的收入情况考虑其是否可以承担每月的还款压力，而还款能力的判定全部取决于贷款者的可确定收入，如工资、公司收入等等。金融机构根据这些条件评判投资者的还款能力来确定发放贷款。如果条件达不到银行条件标准，贷款者很难贷到很高比例的贷款，即使贷到了，也必须要支付高得多的贷款成本。但在实际操作上，很多人都可以想“方法”做到，甚至做到“零首付”，也就是说，用“零成本杠杆”来撬动房产。毫不客气的说，在我们周围，不排除不良贷款和泡沫成分。这需要投资者首先判断好房产走势；其次就是所投资的房产如何产生出好的现金流，提高收益；这都需要投资者有很好的财商能力来运作。如果这两点把握不好，房价涨到一定的程度就涨不上去了，后面没人接盘，房子卖不出去，高额利息还要不停的支付，投资房产如果不能创造出最佳现金流，就会成为前面那个“最后一个入市的倒霉蛋”，无力偿还银行贷款，只有把房子甩给银行，如果大面积出现这种情况，也就是“次贷危机”了。
杠杆的三要素：
我们通过杠杆力作用看，在这个应用杠杆原理过程中，需要三个条件。
1．杠杆；
2．支点；
3．产生杠杆效应。
也就是说，如果没有杠杆——启动资金（自筹或者借贷），很难形成杠杆效应；如果没有支点——国家政策以及商业规则更不能形成杠杆效应；如果整个活动不能增值，即使有杠杆，找到支点，也不能创造财富，甚至产生负债，在资本运作上，人们把这种杠杆效应定义为投资财务杠杆（也属于金融杠杆范畴）。
什么是财务杠杆呢？主要有以下两种观点：
其一：将财务杠杆定义为“投资者在制定资本结构决策时对债务筹资的利用”。因而财务杠杆又可称为融资杠杆、资本杠杆或者负债经营。这种定义强调财务杠杆是对负债的一种利用。
其二：认为财务杠杆是指在筹资中适当举债，调整资本结构给企业带来额外收益。如果负债经营使得投资者利润上升，便称为正财务杠杆；负债为好债。如果使得投资者利润下降，通常称为负财务杠杆；负债为坏债。显而易见，在这种定义中，财务杠杆强调的是通过负债经营而引起的结果。
通过财务杠杆对负债的利用，我们将其结果称为财务杠杆利益（损失）或正（负）财务杠杆利益。财务杠杆可以给投资者带来额外的收益，也可能造成额外损失。任何只顾获取财务杠杆利益，无视财务风险而不恰当地使用财务杠杆的做法都是投资者财务决策的重大失误，最终将损害投资人的利益。通过财务杠杆的两种结果，我们知道了如果杠杆利用不好，会产生损失，也就是说财务杠杆效应是一把“双刃剑”，既可以给投资者带来正面收益、也可以带来负面亏损。财务杠杆用的好会帮你杀敌，用的不好反而会伤了自己，这里我们又面临一个新的问题，就是如何控制好杠杆风险问题，当我们利用财务杠杆时，我们应该考虑好以下几点：
财商力第3种力：选择力——选择大于努力
人来到这个世界，一生无法选择的是生与死。当我们很小，没有自主意识时，我们几乎没有什么大的选择，一切按部就班的发展；当有一天我们有自主意识时，可以独立思维判断时，我们便开始了走入人生的选择，而恰恰是这一系列的选择，构成我们整个人生的框架和历程，可以说人的一生是选择决定了一生。不管是年轻的时候，还是年老的时候，都会面临选择，而做出正确的选择，却不是一件容易的事。
从学业、工作、恋爱、生活、事业都会遇到选择，每一个选择都指向不同的方向，这些选择最后构成我们整个人生里程图。有人说，选择决定成败；选择对了事半功倍，反之事倍功半；一次不经意的选择就可能改变人的一生。从一定程度上说，人生的成与败都是选择的结果。
人生重大关口的决定也好，日常生活中的行为也好，都是你在经意与不经意间做着选择。选择得好，做起事来会顺风顺水，反之则让自己驶入人生的慢车道。正因为选择对人生如此重要，所以你不能简单化，情绪化地应对人生中的变化，而应谨慎地对待每一个问题，对人生有重大影响的问题更应三思而后行，让自己做出的决定更理智、更正确。
选择决定方向
选择意味着一个决定、一个方向。在我们人生重要关口点时，选择往往决定我们人生的轨迹；选择不同，过程不同，结果也不同。比如学业、就业、婚姻、事业，可以说每一次选择都会改变我们的人生方向，而一个人的成功失败都是由这些重要选择点来决定的，只有选择恰当了，选择好奋斗的方向，我们才可能对自己的选择不懊悔，才会更开心，我们的努力才会达到我们需要的结果。
中国有句俗话“男怕选错行，女怕嫁错郎”也说明了选择的重要性，这里“男怕选错行”的行就是指“工作或者事业”。我们发现，同一个班级的同学大学毕业后，各自奔赴自己的前途，可是多年以后，大家事业上却大相径庭，纵观这些人的差异，那些情况好的不一定就比别的同学努力，而那些情况差的也不是不努力，这就是大家从一个出发点出来，选择不同、方向不同、结果也不同。我在经营通信业务时，服务很多企业，有机会和很多企业经营者直接接触，他们中有很多人很优秀，工作也很努力，但因为自己选的行业特点，往往是付出很大的努力，获得很小的收获；而有些行业，却是付出很小的的努力，获得了很大的收获，选择决定了收获。而有时选择错了，努力可能是一个陷阱：如那些被骗搞养殖的受害者，投资者不断努力加大养殖规模，最后养殖的东西根本就不值钱，结果越努力，损失越大。选择不对，努力白费。
一段题外话——“知识”永远是财富！
感谢楼上所有买书的朋友，请放心，你们一定会从书中得到收获。其实单纯从经济利益角度来说，一本书的稿费税后也就不到两元，我在这里的确有宣传书的想法，但更多是想引起多数人去关注财商，个人财商提高不了，你后面的理财可能就很被动，人性的缺点和投资中的陷阱注定要有人亏钱，怎么去战胜自己，避开陷阱这首先就解决了投资风险问题，那么剩下就是赚多少的问题了。
我不是什么大富翁，但是我的收入越来越多的来自于被动收入，这让我很受益，这个过程对于一个普通人来说，是需要时间和努力去做的，而作的同时你的方法还要对，你的目标还要量化班的清晰。而这些都需要你的知识来帮助你，犹太人一个永远的法则就是，战争、灾害可以带走你的财富，而唯一不能带走的就是“知识”。有“知识”财富还会回来。马上要到春节了，一年之计在于春，提前祝愿大家新的一年“知识越多——财富越多——快乐越多！”
有眼光的去选择
一个记者问世界首富比尔•盖茨，你为什么能成为世界首富？比尔•盖茨说了三点，那就是超前的眼光——小生意看眼前，大生意看未来；机会——用你超前的眼光抓住一个千载难逢的机会；行动——立刻付出巨大的行动，这就是成为百万、千万、亿万富翁的秘密。
选择需要眼光。大多人在选择工作或者创业时，很多人注重的是眼前利益；但是随着产业结构的升级和变化、市场需求的变化，一些行业被淘汰、过热趋冷、供过于求导致趋势改变，当初自己选择的工作或者事业将重新面临生死、去留的选择。当人们再次回头时，却发现当初自己的选择缺乏眼光，甚至有些鼠目寸光。
有眼光的选择并不是每个人都能做到的，这需要每个人长期对相关行业的关注和了解，这种长期的关注和了解，可以增强对这些相关行业的发展方向和趋势做出判断，如果适当的参与更可以帮助你提高这种眼光。这种眼光就如同我们带上“望远镜”，有了这个望远镜，能够让我们比别人看得更远、看得更清楚，看到前面的机会和陷阱；有了这种眼光，往往让我们先行一步，抓住机会或者避开陷阱；有了这种眼光，也给我们的财商带上个“千里眼”，让我们出手更准、更快、更好，从而保证我们有更大的收益。
选择是选择未来
大选择是选择未来，小选择才是现在。投资是看明天而不是看今天。选择一个合适的伴侣是为了选择和你一生共度风雨的人；选择一个事业是为了未来一段时间体现你的能力和价值；每一个选择都是人生前面的一条路， 人的一生，过程中总会面对多条错综复杂的小路和大路，当你站在一个路口时，你不知道，每条道路会把你引向何方，你更不知道，在这条路的中间，会遇到什么。你会凭自己的经验或者一时的感觉，而去选择众多人生道路中的一条，以后的人生中，你或许会为当初选择的某条道路而后悔。但是，人生就是如此残酷，它的残酷就在于它给你无限多的选择，给你无限多的憧憬，而在最后，你却只能选择其中一个，要将自己的一生投入到这个选择中，也不许你后悔！而这些不同阶段的选择，就构成人的一生。
有什么样的选择，就有什么样的人生；人生中大的关键点选择不同，未来也就不同，也就决定了命运不同。
我们在前面谈到人生有5次大的机会需要选择，每一次大的选择决定你人生大的方向。在熙熙攘攘的人才市场里，每个人在投递自己的简历时，仿佛站在多条路口一样，为选择走哪条路而为难，长远看大家不是在找工作，更是在选择人生。选择没有对与错，只有相对的最佳而已。
选择需要正确的方法。
选择正确的方法比努力更重要。
我们前面讲述了几点选择力的特点和注意事项。在现实生活中，当你决定投资，面临真正选择时，因为有选择的余地，往往也举棋不定，不能轻易选择，但最后总有一个选择产生，即使你原地不动，这也是一种选择结果，这都需要你有很好的选择力。选择没有固定标准方法
选择的结果只有过来后，回头看才发现选择是否正确，选择时无非是权衡利弊，大小多少，但选择一定要看趋势，看发展、看眼光，选择是一个人综合能力汇总的一个体现，甚至很多选择是有性格决定的。人生最难办的就是选择，所以选择没有固定的选择方法，因人而异。
在现实生活中，当你决定投资，面临真正选择时，因为有选择的余地，往往也举棋不定，不能轻易选择，但最后总有一个选择产生，即使你原地不动，这也是一种选择结果。选择后，努力去做就是了。后面的结果只能做事看人，成事在天。
财商力是一个综合能力的体现，当我们决定一件事情时，我们需要学习力、信息力、趋势力、选择力，如果说这些力量是硬性力量的话，影响我们财商力的还有一种软性力量，那就是——心态力！因为在我们整个投资过程中，心理状态就像一只无形的手左右着我们的行动——是做还是不做，是前进还是放弃，是上还是下，是逃避还是面对，是向东还是向西。投资过程本身就是一个人心理痛苦、快乐、成熟的过程。
心态力——心态决定行动
人们在面对风险和机会决策时，总习惯躲避风险而不是勇往直前。2002年诺贝尔经济学奖获得者、心理学家卡尼曼的前景理论，就解释了这种心理因素导致的经济因素——人人都怕风险，人人又都是冒险家。
我们看下面两个心理实验：
1、A是肯定能赢1000元；B是50%可能赢2000元、50%的可能性是什么也得不到；你选择那一个呢？大多数人都选择了A，这说明大多数人都有风险躲避性的。
2、A是肯定损失1000元；B是50%损失2000元，50%可能什么都不损失，大部分人选择了B，这说明人人都有风险偏好的。实际上从概率的角度你会发现这两个答案是一样的。由此不难得出结论，人在面临获得时，都很小心翼翼不愿意冒风险；而在面临损失时，不由自主都成了冒险家了，偏爱于风险了。
现实生活中，没有100%没有风险的投资，即使有的人选择了有稳定收益的储蓄或者国债，而如果赶上其它投资产品的“牛市”或者物价上涨过快，你的这种投资也是负增长，也承担了少收益的风险。任何一种投资收益都是相对的，每个人都希望在这个市场投资收益获得最大化，但现实不会那么完美，就如同人们在买股票时，总是希望抄底——买到最低价格的股票，然后能够逃顶——卖到最高价格。而事实，即使连股神巴菲特这样的投资大师也做不到，何况我们普通人呢？
每个人在投资时，都是相信预期能够收益和获利，才去投资，但事实绝非如此。大街上每天都有“开业”的，也有“倒闭”的。现实投资就是两个结果——输与赢，投资风险并不是不可战胜的，战胜风险是看你在投资前你的“综合资源”是否充实；这种风险与你的“资源和能力”成反比关系，和投资收益成正比关系；资源和能力越强，风险越小，收益越大；反之，资源和能力越弱，风险越大，收益越小。所以，在你真正投资前，你的“准备”工作做的好不好，才是决定你是否能够开始投资的关键。这种因果关系我们可以想到出海打渔——合适季节、天气好坏、设备完整、备品充足；哪一样条件不具备，出海后都要面临巨大的风险，一旦出现风险，也许就要要面临全船覆没。在你准备投资前，你“准备”好了么？
恐惧心理：
这种恐惧心理具体表现为：因为怕赔钱，所以不敢投资。
这个世界上，穷人和富人有三点是最公平的——生下来都是光着身子来的，死去时也是光着走的，从生到死时间的不确定性是一样的。既然如此，你还怕什么呢？怕是没用的，你越怕越没钱，越没钱越怕，那为什么会怕呢？其实最主要的就是你的投资实力不够，说的再具体些，就是你财商的五个力量不具备。记得有个成功的企业家在一次电视访谈对话时，有段话特别经典，至今记忆犹新。他说“我观察到一个现象，公司里为我打工的那些职员中学时代学习都比我好，学历最差的也是中专；我当年高中三年是拼了老命，但是连中专也考不上，只好去参军，所以一直对那些有学历的文化人很尊重，觉得他们智力高，工作能力强。可是现在我竟然是他们的老板，给他们提供饭碗，这个也出乎我的意料之外。”
这究竟是为什么？
他接着说：“我认为一个人的成功取决于三商，即我们平时所讲的智商，情商和胆商。但是一个真正的创业者，他的三商重要性应该这样排列：胆商第一，情商第二，智商第三；目前高等教育培养出来的所谓人才三商不和谐，很多人仅仅在智商上优人一等，可是情商与胆商却很差。而学校淘汰的人群中可能恰恰蕴含了大量的魄力性经营人才。也就是说我们的高等教育培养出的大多人才，往往高分但是懦弱胆小，不擅交际，社会生存能力低下，所以高等教育还需要很大程度的改革提高。”他的话有些刺耳，但也不无道理。
胆最重要！机会不等你的，当机会来到你面前时，你没有眼光识别它，有没有能力抓住它；不能识别它，不能抓住它你将失去一次最好的机会，也可能是一生的机会。
贪婪心理：
人们在获得利益面前，与恐惧心理恰恰相反的就是贪婪心理，这种心理往往变成一种美丽陷阱吞噬人的财富。因为这种贪婪心理，人们过度追求财富最大化，即使风险即将来临，陷阱已在面前，仍然不能意识到。但当风险一旦明朗化，损失将会更加惨重。
在投资领域，贪婪和无知往往是个“双胞胎”，贪婪往往是因为无知，因为无知而十分贪婪，两者和投资收益正好成反比关系，越贪婪无知，损失就会越大。有过股票交易经历的人都知道，新股上市头一天，没有涨跌幅限制，但就是这个没有涨跌幅限制，被主力利用拉高出货。2008年月25日，紫金矿业上市，开盘价是9.98元，下午开盘没多久这只股票被炒到12元左右，到了下午13：30分以后，主力开始疯狂假拉升，跟风者蜂拥而上，这只股票不到半小时被炒到了22元，随后被临时停牌，再开盘时股价开始跳水，最后以13.92元的价格收盘，接下来这只股票连着两天两个跌停板。三天时间，很多高位追进去的投资者亏损一半资金。炒作股票的人都知道，也都心里明白，炒股切勿贪婪，贪婪是大忌；只有不贪婪的投资高手能控制好贪心，才能躲避大的风险，保证本金安全情况下，才能收益最大化。
能让人贪婪的东西往往都是美丽的陷阱。很多骗子就利用人们的这种贪婪设置“美丽的陷井”。这些“美丽的陷阱”往往都被美丽的故事和美丽的“钱”景包装，让你深信不疑，欺骗性非常强，其操作手法甚至瞒过了很多政府监管部门。这几年危害比较严重的有打着“连锁销售”的非法传销类的，以高额回报的非法集资类的，以能够带来高额利润非法养殖类的，很多个案涉及金额甚至都上亿。像“万里大造林”“蚁力神蚂蚁养殖”“浙江小姑娘非法集资”，这些个案都欺骗了大量的投资者，损失甚重。其实这些陷阱都有一个共同特点，那就是“无风险、高回报、回报快”，让你放心大胆的投资，所以才让很多投资者上当。但反过来思考，在这日益竞争激烈的市场环境下，能有这样“无风险、高回报、回报快”的投资么？根本不值得推敲。直到有一天这个美丽的肥皂泡爆裂，投资者才真正醒悟过来，可付出的代价也太大了。当你面对一项投资时，如果这个投资具备了“无风险、高回报、回报快”的特点，同时你发现这个投资完美无缺时，你就要小心了！小心掉进陷阱里面。
消极心理：
我在前面说过，在整个投资过程中，心理状态就像一只无形的手左右着我们的行动，要求我们做出选择和决定。但往往一旦出现问题或者困难时，这时如果消极的心态（抱怨、埋怨、愤怒、自负、自卑、后悔、犹豫、拖延逃避、自暴自弃等等。）占了上风，这种消极的心态会让你做出的决策失去方向和理智，从而导致更大的损失和失败。我们在投资过程中，从一开始就会遇到各种问题，小问题，大问题，你都需要解决。投资过程中，问题从来不会消失，往往刚解决一个问题，又有一个新的问题出现。而事实是，正因为不断解决这些问题，你的投资能力才不断强大起来，你的投资不断获得最大化收益。在解决这些问题时，需要大脑做出决断，有时需要在很短的时间内做出决定；特别是在很困难、很复杂的事情出现时，如果决定不理想，也会给你带来损失。对于初始投资的人来讲，大家都没有经验，当遇到困难时如何克服心理困难呢？下面几个步骤是我多年的经验，可以有所帮助。
1.问题已经出现，承认它；埋怨、后悔都毫无意义。
2.客观上会有办法来解决它，并努力找到它。
3.如果损失不可避免，接受损失，但要想办法尽量减少损失，可以损失金钱，但不要损失信心、心情和时间。
4.你才是整个投资中最大的本金，只要人在，相信还会有机会，正所谓“留得青山在，不怕没柴烧。”
5.金钱上有所损失，但你得到了宝贵的“投资经验”，今天的损失是为了未来减少更大的损失，提高成功率。
当你有了上面这样的心态时，你会变得坚强、理智，就会主动想办法解决问题。有人说，上面的5点解决办法有些阿Q精神，试想，如果你不可避免的损失了一笔金钱，自己和家人再痛苦就能帮助你挽回损失么？甚至想不开，用死去逃避解决心里的痛苦么？这样只会给活着的亲人带来更大的痛苦和损失。再坚强的人也有软弱的一面，不过这软弱会在他的坚强中化解；面对伤痕，强者包扎自己的伤口，弱者抱怨路上的荆棘，每一次克服突破都意味着你比以前更强大。
急于求成的心理：
投资者急于求成也是兵家大忌。人在决定投资时，都很兴奋、激动，脑中也是美好的前景，也想尽快开花结果；大多人会想到能赚多少钱，而没有想到会亏损多少钱。一些人由于过于着急导致盲目地做出决定，而这种盲目决定大多都会产生偏差，甚至产生错误的决定。一旦决定出现偏差，如果在操作上再急于求成的话，那会“死”的更快。正确的决定，会使你事半功倍；而错误的决定，无疑将会使你事倍功半。
古话讲“欲速则不达”，俗话说“着急吃不上热豆腐”。所以投资时的决定，都不要过于着急，人在着急的情况下在思维和行动上很容易会做出错误的决定。这样必然要付出金钱和时间代价，调整过来了还好些，调整不过来不仅仅要付出金钱的代价！还会对自己的信心，自己的能力给予打击，甚至对以后再投资，均会起到消极的作用。留下“一朝被蛇咬，十年怕井绳”的心理阴影了。有的人很可能一蹶不振，再也不敢投资了。
人会有是浮躁的时候，这点特别体现在年轻人身上。追女朋友急，想毕业急，找工作急，想快提升急，想加工资急，想自己当老板急，想买房急、想一夜致富急，急得不得了。可是回过头来，你发现急有用么？大多时都适得其反，甚至要从头再来。你不得不慢下来，慢慢地你学会了不急。年轻人胆子大有冲劲和锐气是正常的，但是毕竟在解决事情的经验和方法上要欠缺一些，所以还是稳重些更有利，人们不是说“少年老成将成大业”么，这不无道理。投资过程中很多问题是急不得的，东风不是急来的。这时候越冷静、越稳重对解决问题就越有利。
饭要一口一口吃，路要一步一步走，财富积累的能力提高都是逐步逐级上升的过程。人生如登高，拾级而上，在这个过程中每一步都要踩稳，否则，不仅不能上行，还有可能倒退甚至跌倒。即使迅速上行，也不可踩空，否则，结局必不乐观。
我们在上面谈了几点影响投资的负面心理，那么对投资起到正面促进作用应该是什么心态呢？那就是积极的心态。
积极的心态：
实际上，积极的心态就是一种进取的心态、主动的心态、乐观的心态；是指鞭策自己、战胜自己的心理素质。这种心态不仅仅是我们赢得财富的一种力量，也是我们一生都应该有的心态。无论在学习、生活、工作、爱情、事业等等方面上。
我们试想一下，当问题已经发生了，已经让你损失钱了。你可以用消极的心态去对待这件事情。比如，你后悔不已、埋怨自己、十分愤怒、痛不欲生，你坐立不安、夜不能寐、食不能咽，你痛哭流涕、闭门不出；这些你都做了，但是能解决问题么？
事实上，在投资过程中，没有哪一个人能做到１００％的成功，即使那些非常成功的企业家和投资家们，也一样有过失败的经历；失败了怎么办，趴在地上不起来么？我在创业初期，也因我的失误导致损失，也因我的大意而被骗，那种感觉是十分痛苦的。但是你就一蹶不振、自暴自弃么？当我们用积极的心态努力向前走一段再回头看时，这样失败的经历就是为了你以后更大的成功做准备，这样的经典案例举不胜举。联想主席柳传志先生创业初期做生意时，20多万资金被人骗走14万，柳传志没有倒下；当年阿里巴巴总裁马云从北京回到杭州再次创业，因为资金困难去借员工的钱给员工发工资，今天的联想和阿里巴巴已经有目共睹。如果当年的柳传志和马云被困难击倒了，也就不可能有今天那么大的商业帝国了。
人生的成功不在于拿到一副好牌，而是如何把手中的坏牌打好。我的一个好朋友，从国企干部下来创业失败了，负债累累，连基本生活都成了问题。面子和金钱遭受双重煎熬，但他挺起胸膛、顶着巨大压力又回原单位做了一名工人，这种举动要承受原单位上千人的眼光，压力可想而知，但这种回去并不是真正妥协，他在等待机会、反思总结、卧薪尝胆；两年后，再次创业。仅仅5年的时间，资产几百万。中国人讲，人在哪跌倒就在哪爬起来，如果这点做不到，我并不主张你去投资或者创业，你更适合安逸的工作。人一生哭也是一天，笑也是一天；站起来是条汉子，趴下去是只狗熊；没有人能打败你的斗志，只有你自己，当你找到一万条失败的理由，别忘了失败最大的理由就是你消极的心态战胜了积极的心态。
一张白纸到底“值”多少钱。
这是我在财商培训课程上最启发人财富思维之一的一个训练。发给每个人一张A4纸，给大家10分钟的时间，要求任何人不要看别人怎么做，看谁能利用这张纸创造出最值钱的东西来。
10分钟以后，这张纸被演绎的五花八门：
有人在上面做了一个画；
有人写了一个借条给我——老师请借我100元钱，下课后还我110元；
有人用这张纸向我写了一封现场工作求职信，报酬是老师送给他一本书；
有人简单说了自己创业计划，让老师帮助给个建议；
有人写了一个卖房子广告……
这是一个没有标准答案的训练，每个答案都反映了一个人的心智模式。当每个人向大家展示这张纸的用途时，每个人都很快去思考自己的做法和别人做法的不同。我没有去评价每个人做法是否是最佳答案。
为了进一步启发大家，我让大家放大思维和空间去想这张纸的商业价值，大家在看到别人这张纸做法中和老师提示中，这张纸的商业价值被无限大，如果这张纸上是副名画，如果是份商业合同，如果是比尔盖兹的遗书，如果是治疗艾滋病的配方……；
当所有人兴高采烈还在想像这张纸的财富价值时。我说大家冷静，如果这张纸是你的欠条、罚单、赔偿协议、法院强制执行书、你的财产拍卖公告、医药单、离婚合同……；所有人仿佛被瞬间又冷又大的暴雨浇了一头，情绪瞬间冷静下来。
在后面的阶段学习中，我又给大家发了一张纸，让大家写出自己的优势能力和资源。然后再回过头来，再去思考你在这张纸怎么做才能获得最现实最目标的财富。大多人顿悟，一个人的财富是离不开自身优势的，看得见摸得着、能够预期得到的财富才是真正的财富。
平时生活工作要养成积极的习惯：如积极的思维，积极的微笑，积极的手势，积极的语言，一切积极的行动。这些习惯有助于我们不断提高积极的心态，久而久之，人会变成积极的人、乐观的人、向上的人；不要用消极的做法对待已经发生的事，这样对自己没有任何好处，同时也把这种消极情绪传染给周围的人，自己也成为不受喜欢的人，也影响到你的人际关系。平时多看积极向上、励志的视听物，多交往积极向上人或者成功的人，这些都会培养人积极向上的心理素质。心态决定我们的生活，有什么样的心态，就有什么样的未来。
让我们体会一下这个寓言故事：
有位秀才第三次进京赶考，住在一个经常住的店里。考试前两天他做了三个梦，第一个梦是梦到自己在墙上种白菜，第二个梦是下雨天，他戴了斗笠还打伞，第三个梦是梦到跟心爱的表妹脱光了衣服躺在一起，但是背靠着背。这三个梦似乎有些深意，秀才第二天就赶紧去找算命的解梦。算命的一听，连拍大腿说：“你还是回家吧。你想想，高墙上种菜不是白费劲吗？戴斗笠打雨伞不是多此一举吗？跟表妹都脱光了躺在一张床上了，却背靠背，不是没戏吗？”秀才一听，心灰意冷，回店收拾包袱准备回家。店老板非常奇怪，问：“不是明天才考试吗，今天你怎么就回乡了？”秀才如此这般说了一番，店老板乐了：“哟，我也会解梦的。 我倒觉得，你这次一定要留下来。你想想，墙上种菜不是高种吗？戴斗笠打伞不是说明你这次有备无患吗？跟你表妹脱光了背靠背躺在床上，不是说明你翻身的时候就要到了吗？”秀才一听，这个解释更有道理，于是精神振奋地参加考试，最终揭晓时居然中了个探花。
一样的梦，不同的心态反映出不同的暗示，而不同的暗示竟然决定了不同的结果。乐观的人，结局往往也乐观；悲观的人，结局往往也悲观，这正是心理暗示的作用。
美国教育基金会会长夏保罗先生，这位为世界各国培养出1000多名CEO的教育家说：美国许多家长在如何对孩子进行教育的问题上有一个共同的认识：在孩子IQ(智商)、FQ(财商)、EQ(情商)的教育培养中，FQ(财商)的教育培养最重要，要想子女成材，就一定要从他们小的时候开始进行理财教育。
夏保罗先生说：一个人进入社会后，综合素质是最重要的。综合素质虽然包括很多内容，但首先表现为自信心，因此提高孩子的综合素质，关键在于帮他建立自信心。美国人有一个共识：在诸多成功中，赚钱最能培养人的成就感和自信心，所以必须从小教孩子理财，培养他们的财商。
或许正是这种财商的教育培养，他5个孩子的综合能力都非常高。他们分别进入了美国著名的大学，并全部拿到了MBA学位。步入社会后，他们的年收入高的达到400万美元，最少的也超过200万美元。
现实生活，人和人之间没有多大的差别，为什么有的人富有，有的人贫穷呢？生活也往往天壤之别。问题出在哪里呢？人们最开始认为“智商”决定了一个能否富有；后来发现仅仅因为有了智商也并不一定富有，于是人们开始研究“情商”；可是在经济主导型社会，又发现既使智商高、情商高但仍然有人辛苦过一生，于是我们又把目光对准了人创造财富智慧能力的不同，那就是——财商。可以说，对于个人，智商、情商、财商都很重要，可是影响一个人财富的，最重要的还是财商。能给我们一生幸福生活提供物质保障的，那就是财富，而财富又来源于我们个人创造的财富能力，这个能力就是财商，人人都需要很好的财商，更需要用财商利用好智商、情商，创造更多的财富。
什么是财商？怎么理解呢？
财商是指一个人创造财富智慧和行动的大小能力。因为这种能力大小不同，导致每个人的财商高低不同。如果具体去量化，我们在同样物质条件下，等同时间内，看谁创造出更多的财富。如果是两个人哪个创造的多，哪个就财商高，反之亦然。
财商由两部分组成：智慧+行动。
我们在这个概念里发现这个能力是有两部分组成，一部分是创造财富的“智慧”，一个是创造财富的“行动”。两者缺一不可，仅仅有智慧，但是没用行动，仍然无法转化为财富，仅仅说明你有个很聪明的想法而已；可如果没有这种“智慧”，而盲目的行动，一样不能创造财富，只能说明你很勤劳而已。
财商不是钱，但财商可以创造钱，财商是因、钱是果；财商是种子，钱是果实。童话故事《小白兔和小灰兔》似乎更能说明这个问题。故事中描述了两只可爱的小兔接受了老山羊不同的礼物——白菜和白菜种子，两个小兔子回家后却有不同的表现——白兔辛勤耕种，灰兔贪图享受。结果也不同——白兔种的菜丰收了，灰兔却把菜吃完了。一笔钱可能让你立刻有钱，但不可能让你一生富有，财商不可能让你立刻有钱，但可能让你一生富有。
我们用财商的思维分析楼上的收益。
首先假设能做到——他们完全可以去贷款操作，何必出来招摇呢？这样的收益比，估计温州人和世界风投也能参与。那么我们得出结论，这就是骗子，没事作出诱饵钓低财商的人。
所以这样的人能离多远就多远，如果给你打电话，直接骂他就可以了。
简单分析下财商和理财的关系
有的人认为财商就是理财、理财就是财商，这种理解是片面的。财商不是理财，理财能力仅仅是财商能力体现的一部分，财商是理财的灵魂、指挥官。财商的提高是为了更好的提高你的理财能力，让你理财变得更加智慧，同时也会在理财之外帮助你创造财富，比如发明、专利、创意、创业等，这些一样可以给你带来财富。
理财是先有钱和物再去打理的一个过程。通俗的说，是先有鸡后有蛋的问题；而财商是不管是否有鸡和蛋，都可以找来鸡和蛋去孵化出更多的鸡，再让鸡生更多的蛋。
财商和理财的结构关系
一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下含义：
1.理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
2.理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
3.理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
我们从二者概念看，财商是一种创造财富的智慧能力，是我们人整体智慧的一部分，是创造财富的思想方法；理财是如何打理一生钱财的手段和过程，理财应该是在财商指导下的有效行动过程。所以，财商是理财的智慧思想、是理财的参谋官；理财是财商一个方面的执行官，理财是财商创造财富智慧能力的一部分行为。
财商可以帮助你在没有一分钱的情况下，去赚更多的钱。我们在书后面向你展示这样的案例，即使没有钱，我们也可以利用财商能力去赚钱，我们也可以利用财商去购置房产并得到现金。财商更多体现是如何创造更多的钱，通过赚到钱的多少来说明你财商值的高低，财商是正向值。而理财是先有钱再去打理，没有钱怎么能去理财呢？理财初始愿望是通过打理钱物去赚钱，但实际不一定会赚到钱。比如有的人在理财投资时，出现的亏损，这样的案例比比皆是，很多人在股市、楼市、基金市等等都会亏钱一样。而财商的提高能够更好提高你的理财能力，帮助理财增加获利、减少亏损。财商的利用更多是帮你理财效益最大化。
先和大家说下我毕业边上班边做的事
1994年我毕业时，在学校学的是纺织印染专业，我到了一家染织厂工作，当时厂里的主要产品是灯芯绒，也就是老百姓常说的条绒布。其中生产过程中，有一道工序为刷绒工序，刷绒工序刷下大量的棉布绒毛，经过齿轮挤压，变成一个个棉球。我发现厂里很多职工都用这种棉球作枕芯，枕起来很舒服，而平时这种棉球都当作废物扔掉了。我想如果用它来做枕芯卖，岂不变废为“宝”。
我去市场上买了个枕芯，按照尺寸做了两个，拿着去了市内两个大商场，恰巧这两个商场以前供枕心的不供应了，我几乎没费什么口舌，两个商场都要货，不过是代销，我当时算了一下，做一个枕心的成本仅仅枕心皮的成本，要2元钱，代销8元，300%的利润，完全可以，我答应了两家商场的要求，第一批各要10对，回去后我就开始生产。
其实枕芯加工非常简单，只要把枕芯的外皮按尺寸做成一个布袋样，把棉球塞进去，再用缝纫机把口封上，套一个塑料袋就可以了。我在车间已经学会用缝纫机了，我租了三间平房，一间当仓库，一间当车间，一间当卧室，花了80元买台旧缝纫机，我的枕芯加工厂就可以生产了。按照要货量买回布，我和车间主任打声招呼，“把那些棉球下脚料给我吧”。车间主任乐了，“好呀，省得有人清理了”。就这样，每天下班我就往外背这些棉球，厂里很多人都搞不懂我干什么，就觉得我的举动很有意思。
我加工枕芯很快，一天能做30多个，第一次当我拿着10对给百货大楼送货时，大楼的售货员问我卖不卖，我当然同意卖了。一来挣钱，二来给我卖货，我也好和他们打交道，我当时就以一对枕芯12元的价钱卖掉5对，剩下的5对给百货大楼卖。我又联系了另外一家商厦，也给代卖。一个月，两家一共卖了60多对。为了验证产品的质量，我自己当时也用了一个。一段时间后，我发现这样的枕芯有个缺点，就是缺少弹性，枕一段时间，就扁了。我想到了解决办法，用海绵放在中间，这样做出来又有弹性又不宜压扁。于是我去沙发厂买了些海绵下脚料，回来放在枕芯里面，同时又给产品起了个名字；“好梦枕”，又打上广告语“枕好梦，好梦自然来”，做成产品说明书一起放在枕芯上，再用相同规格的塑料袋一套，就变成一个成品了。
我在上面讲的这个亲身案例，旨在告诉大家如何在工作经历中去利用财商提高现金流收入。当我做枕芯这件事在厂子里传开时，这件事情厂里引起不小的讨论和反思。原因是，这是一个十年多的工厂，厂子里的职工都用这个方法做枕芯，但是没有人把它做成商品销售，而那些棉绒都被当做废物扔掉了，白白浪费了。这个案例相信你一定会受到很多启发。
枕芯这个生意，我边上班边做到辞职，尽管销量不是很大，每月也能挣到1000元左右，都比我的工资都高，也算兼职创业了。而这段经历让我学到很多东西：因为我既是工人、又是技术员、送货员、业务员，辛苦是有的，但仍然很高兴，做这个生意我几乎不要什么投资，即可运作，初步尝到了“创造”额外收入的甜头，这也为后来自己下一步创业打下基础。这种财商运作实现了这样一个公式：
财商+废物=财富。
理财掌握不好时间和趋势是越理越亏。
2007年，各种媒体都在推广“你不理财、财不理你”连央视也开辟了专门课堂，而股市和基金市的火爆，终于全民开始理财了，而换来的却是大跳水。结果是理的越多越亏。这时候不是理多少的问题了，而是理不理的问题了。需要财商帮助你做出判断，趋势坏了，少亏也是赚，及早出来。洪水来了，不要以为自己家房子最结实，在一个大的理财环境中，趋势大于一切，这就需要我们财商力的一种能力——趋势力。
财商应该是我们现代人必备的基本素质之一。
我们生活在经济社会中，时时刻刻都离不开钱。每天我们都要面对赚钱、花钱、存钱、投资等直接和钱有关的活动，而每一个环节都因为个人财商不同，产生的结果完全不一样。一样的股市、基市、房市，而因为人的不同，有的人赚，有的人赔。所以，拥有财商、提高财商是我们现代人必备的基本素质。你可以一时没钱，但你决不能一世没有财商。 “上算智生钱，中算钱赢钱，下算力换钱”。这句经典的俗话更能说明财商的重要。财商是改变个人财富命运的必须手段。
财商作为一种综合能力，是可以后天挖掘和培养的。
每个人不可能生下来就是一个“天财”，因为我们每个人出生、家庭环境、教育、工作的不同，在这种自然成长环境中，注定每个人的财商肯定不一样。就中国而言，南方人的财商要高于北方人，尤其江浙一带，这里没有贬低哪一方人的意思，而事实的确如此。后天多关注“财”，多想如何赚钱，更能有效激励你赚钱的欲望，从而不自觉提高你的财商。有效的学习和训练是可以挖掘提高财商的。现在有关财商和理财的书籍都可以后天挖掘提高财商，我在我的《财商创富培训》课程中，接触很多学员，在培训和学习中，最开始有一部分人的财商意识和财商知识几乎为“0”，因为除了工作带来收入之外，从不关注任何理财投资产品。在沙盘模拟训练中，有些人表现的非常麻木和不关注，而这种流露完全是一种自然生活现状意识。而一些在商业上或者经商者则完全不一样，他们对于赚钱兴奋、积极主动、善于思考、面对机会主动出击，即使是游戏，这些人也会在游戏中成为胜者，成为有钱人。而游戏的起点，大家手中的钱都基本差不多，但当不断学习模拟演练后，迟钝的人也开始开窍、活跃起来，逐渐打开财商之门。他们开始关注、并通过学习提高财商，从而开始把财商装进他们的大脑，开始在生活中帮助他获得更多的财富。所以，财商的提高带来的收益，几乎无法用一个具体的量来衡量，对于有些人，可能是无穷大。
财商提高的人，创造财富的能力是一定会提高的。
财商高的人会让财富从0变为1，从1变为2，增长下去。这点毫无异议。财商的提高会让你成为一个会赚钱的人，会用智生钱，会用钱赢钱的人。这就是因为财商的不同，财商的运用。我相信，只要你努力去关注，去学习，你也可以做的到。
这个人的财商不得了！
他破产了，所有的东西都被拍卖的一干二净。现在口袋里的一元钱及回家的一张车票是他所有的资产。
从深圳开出的143次列车开始检票了他百感交集。“再见了！深圳”一句告别的话还没有说出，就已泪流满面。
“我不能就这样走。”在跨上车门的那一瞬，他又退了回来。为车开走了他留在的月台上，在口袋里悄悄的撕碎了那张火车票。
深圳的车站是这样繁忙，你的耳朵里可以同时听到七八种不同的方言。他在口袋里握着那一元硬币，来到一家商店的门口。五毛钱买了一只儿童彩笔，五毛钱买了4只“红塔山”的包装盒。
在火车站的出口。他举起一张牌子，上书“出租接站牌（一元）”几个字。当晚他吃了一碗加州牛肉面，口袋里还剩18元钱。5 个月后，“接站牌”由4只包装盒发展为40只用锰钢做成的可调式“迎宾牌”。火车站附近有了他的一间房子，手下有了一个帮手。
三月的深圳，春光明媚，此时各地的草莓蜂拥而至。10元一斤的草莓第一天卖不掉，第二天只能卖5元，第三天就没人要了。此时他到近郊的一个农场，用出租迎宾牌挣来的1万元购买了3 万只花盆，第二年春天当别人的摘下的草莓运进城里时他的栽着草莓的花盆也进了城。不到半个月三万盆草莓销售一空，深圳人第一次吃上真正新鲜的草莓。他也第一次领略了1万元变成30万元的滋味。
要吃即摘，这种花盆式草莓，使他拥有了自己的公司。他开始做贸易生意。他异想天开地把谈判地点定在五星级饭店的大厅里。那里环境幽雅且不收费。两杯咖啡，一段音乐，还有彬彬有礼的小姐，他为没人知道这个秘密而兴奋，他为和美国耐克鞋业公司成功签订贸易合同而欢欣鼓舞，总之，他的事业开始复苏了，他有一种重新找回自己的感觉。
1995年，深圳海关拍卖一批无主货物，有1 万只全是左脚的耐克皮鞋，无人竞标，他作为唯一的竞标人以奇低的拍卖价买下了它。1996年，在蛇口海关已存放了一年的无主货物——1 万只全是右脚的耐克皮急着处理，他得知消息以残次旧货的价格拉出了海关。
这次无关税贸易，使他作为商业奇才上了香港《商业周刊》的封面。现在他作为欧美13家服饰公司的亚洲总代理，正在力主把深圳的一条街变成步行街，因为在这条街有他的12个店铺。
谁偷走了我们的财商
偷走我们财商的第一个小偷——我们的家庭教育
从小开始，我们并不需要去赚钱，饭来张口、衣来伸手。因为我们有个提款机——父母。而大多数我们的父母从小开始也几乎不和我们谈钱，他们更多关注的的是你的健康和学习；只要身体健康，学习100分比什么都好。最开始我们几乎认为钱和纸一样，拿来就用、就花。甚至钱掉在地上，我们也漠不关心，我记得女儿在没有意识到钱的作用时，即使别人给了她钱，尽管都是100元的，她也不珍惜，更不放在眼里，随便乱放，她不认为这东西对她有什么价值，还不如给她一个玩具，更让她喜欢。直到我开始训练她的财商，让她知道钱的作用，并控制她的开销时，她忽然找她妈妈要回亲戚朋友给她的压岁钱，并偷偷藏了起来。她开始知道钱的作用，知道钱可以买到自己喜欢的东西，就开始珍惜钱了。本地报纸报道了一个家长求助儿童心理老师帮助如何教育孩子的新闻，引起了社会热议。原因是自己家条件不错，但对孩子教育方式不当，孩子为了和父母对抗，每次出去买东西故意拿50元当做10元花，别人提醒他，他也不在乎。试想，如果这样的孩子长大后仍然不转变过来，恐怕家里再富有，也会被他挥霍光，所谓富不过三代就是如此得来的。正因如此，如比尔•盖茨把财产全部捐了出来，有人问为何不留给儿女？盖茨说“如果我的儿女他们行，我留钱给他们有何用；如果他们不行，我又何必留钱给他们”。
偷走我们财商的第二个小偷——我们的学校教育
从我上小学起，一直到毕业，几乎没有任何老师谈关于钱的内容，更不要说开发孩子的财商，而到今天，女儿已经开始上学了，学校教育也没有对孩子有财商教育。这是我们教育的一个误区，一个悲哀，特别面对日益激烈的就业压力，好多学生有一天离开学校却找不到工作，一个纯粹的读书者竟然不能自我生存，这难道不是我们教育的失误和悲哀么？我们从第一天走入校园，老师就告诉我们要“好好学习，天天向上”。可当我们好好学习跑到终点时，却找不到“向上的地方”。可我们却发现，多年的的教育竟然解决不了我们的生存。为了就业，我们从事的工作竟然和我们学习的东西联系不上，我们开始茫然不解。
在我们的学生时代，书中和老师曾经教过我们有关金钱的内容是“在资本主义国家里，人和人之间关系是赤裸裸的金钱关系，金钱是万恶的”。我们的理想是科学家、老师、画家等，唯一没有人说自己要成为一个企业家和有钱人。尽管20多年过去了，时代不同了，我们社会体系更加务实。但是今天，我们的学校教育仍然躲开这个话题，更不要说教给孩子财商知识，因为在现实生活中，我们孩子的这些老师都不能解决好自己的财务状况。这种没有财商教育的现状从我们教育体系再复制，不经意中在埋没了我们的财商。
几千年的“仕农工商”传统意识仍然影响我们的教育系统。我们的大学系统也更注重“仕农工科”。大学对文、农业、工业、科学方面的学科到处都是，但却没有教你如何“赚钱”的相关专业。一个可悲的现象出现了，当我们学完“文农工科”走向社会，却一时解决不就业和温饱；这真是我们教育失败的一面。如果我们给所有毕业的这些学子精英们装上“财商”，他们会更好的利用所学，去创造财富，而不至于害怕、迷茫、失望。
偷走我们财商的第三个小偷——我们的工作环境
当有一天我们走上工作岗位，我们的老板、我们的上司、我们的领导会对我们说，努力工作，只有单位效益好了，我们才能多拿工资、奖金。但是有一天，忽然发现，我们的单位倒闭破产了，我们的努力也跟着破产了；即使企业很盈利，但给我们的报酬依然不能解决我们生活所需，生活物质价格在涨、房价在涨。我们陷入了一个拔不出来的陷阱，我们开始和物价、房价上涨赛跑，从2003年到2008年，房价翻了2倍、3倍。我们像一头头上挂了青草的毛驴，尽管很努力，却吃不到眼前那把草。
作为企业经营者和领导人，都希望自己的员工或者手下为他努力的工作。因此，在制度、激励等方面都是为了更好地为他服务，自然他不希望也不愿意看到员工流失或者辞职，也不愿员工在工作期间去想自己的事、去做自己的事。久而久之，我们在这种工作状态中，更多的是关注自己的工作，希望把工作做好来保住这份工作，做的更好，获得更多工作收入。相反，自己不去关注自己，不去提高自己的财商。势必会变得更加听话、迟钝、安于现状，在一种自然工作状态下埋没了自己的财商，也在身边流失了很多创富机会。
偷走我们财商的第四个大偷——我们自己
前面我们说了埋没我们财商的3点外因，最后一个杀手，也是最重要的杀手就是我们自己。一件事情的失败可以找99个外因，但这99个外因只能影响你1个失误，而影响你99个失误的原因只有1个，那就是你。
大多数人都梦想得到一笔意外财富，比如彩票中大奖，但是不是有个前提你要买彩票。就像前面的小灰兔一样，即使你得到了一些白菜，坐吃山空是早晚的事；如果你是小白兔，当你种下白菜种子，有一天你会有更多的大白菜。那为什么不变成小白兔呢？只要你有创造财富的智慧和能力的“种子”，获得财富是必然的。
“仕农工商”的演变——使人们财商的转变
自古以来，国人“仕农工商”的传统思想一直根深蒂固，解放后，“仕农工商”社会位置开始逐渐有所变化，工提到了农的前面，变为“仕工农商”。成为一个吃皇粮的政府工作人员成为人一生的梦想和追求，人们用鲤鱼跃龙门来形容这个质变；而能够成为一名旱涝保收的工人也是一件改变人生的大事。直到改革开放后，那些不能“仕”、不能“工”、不能“农”的人活跃起来，他们几乎从一种无奈的社会生存状态开始拼搏，逐渐获得社会认可。而今天，整个社会对商业的认可已经完全翻天覆地，“商”已经走到了最前面，商开始起到越来越重要的作用，商的社会地位急速提高并巩固发展。四者的相互关系也更科学、和谐。“仕”从管理角色向服务角色演变，“仕”既是其他三者的综合管理者，但更是三者的服务者。而“商”的更好发展是为了更好带动“工农”的发展，“商”几乎决定了整个工农业的繁荣和兴衰。今天“仕农工商”已经不能用位置去衡量他们的社会地位了，四者和谐发展、你中有我、我中有你，共同繁荣壮大中国的经济。
经济生活的改变开始转变人的观念、影响人的思想；但这种思想一旦被打开，就会像高处泄洪一样，无孔不入，四处蔓延。当经济物质基础越来越丰厚时，人们有时间也有精力去研究自身头脑智慧，也因为你我的区别来探讨人和人之间智慧区别。从“智商”到“情商”都打开人们对自身智慧的认识。人们不再局限原来固有的思维；打破、变化、创新成为思想变化的主角。
财商后天是可以提高的
如果我们把财商分作几部分的话，我们可以分成两部分：一部分是你先天意识具备的；一部分是你后天学习提高的。我们在前面讲述了四个偷走我们财商的小偷，因为这些小偷，我们先天意识的财商已经形成了一个常量——先天财商。那么如何提高我们另一部分财商就要靠我们后天学习提高了——后天财商。而这部分学习提高才会极大提高我们财商的变量——从小变大。如果我们用数字形象化比喻一下：比如甲的先天财商是40，乙的先天财商是50，乙的财商比甲高；但是甲经过后天学习，把后天财商也提到了40；但是乙还是老样子；那么我们发现甲的总财商是80了，那么甲的财商比乙高出很多了。
财商是无形的东西，我们无法用一个标准和量化工具来衡量它。我给大家用数字来形容，其实就是为了更好说明我们知道如何去提高我们的财商，那就是后天学习训练提高。同样两个人，都拿10万走入股市，可结果将会大相径庭，一个可能损失惨重，一个可能获利丰厚。我们可以排除运气的成分，但最重要的还是个人操作能力不同，也就是他们“操作股票的财商不同”。我们都知道杨百万，散户把他称为——散户股神。可当年与杨百万一样成名的其他“百万”却都销声匿迹了，甚至有的跳楼了。不仅没有守住自己的钱，反而丢了性命。如果我们用财商去解释是不是因为他的财商出现了问题呢？不仅在股市，既是在现在，还有很多人参与“非法传销、变相集资”等方式的商业活动。形式也五花八门：什么大造林、养殖芦荟、仙人掌、蚂蚁、电子网络营销等等。哪一个背后都涉及上千万资金、甚至几十亿，而参与者也不乏走投无路而自杀者，而那些始作俑者也被法律严惩，用生命和自由的代价去偿还他们的罪恶。这些人没有守住他们的钱，也没有守住他们的自由和生命。我也曾经劝解我身边想要参与的人，阐述危害和后果。但这些人被不劳而获、获利丰厚所迷惑，最后被骗的十分惨重。不是他们手里的钱出了问题，而是他们的“财商”出了大问题。
现金流
现金流：现金流其实就是现金流入和流出。现金流不同于总收入。现金流是指你在一定时间之内留下多少钱，总收入指你在一定的时间内，得到了多少钱，总收入减去总支出才叫现金流。现金流如同一个湖中流入部分的水和流出部分的水之间的差额，如果流入部分一直大于流出部分，这个湖不会干涸；如果流出部分大于流入部分，这个湖将来将会变为死湖。所有的经济行为都有现金流，大到一个企业，小到个人；现金流揭示了企业和个人财富“健康”与“疾病”的奥秘，现金流为正值时，是“健康”状态；当现金流为负值时，是“疾病”状态；现金流造成了穷富的区别。我们用下图来理解一下现金流。
第一个图我们叫做现金，第二图才是现金流。道理很简单，如果你的现金没有现金流的流入部分，只有流出部分（消费、生活支出等），那你的现金早晚会被消耗光的。这如同一个人得到一笔遗产或者中到彩票一样，只去享受，而不去打理这部分财富，当有一天钱花光了，也就一贫如洗了，中国有句俗话，“富不过三代”也是如此。如何建立科学的有效的现金流我们在后面将详细讲解。后面的几个概念我们将用现金流去很好的解释。为了让大家明白自己的现金流，再给大家发下面几个图；
顶贴多，我发得快哦！
主动收入的现金流
财商基础思想是一样的，但是由于文化和经济制度不同，中国的财商教育应该符合中国国情和吸收特点，《提高财商多赚钱》更多是结合了财商基本理念和中国本土相结合，让人们更容易理解和实践。
上图是被动收入现金流
所谓被动收入是指不是通过你的工作而带来的收入（当然也不完全绝对）。这部分收入可能是你的储蓄、债券、房产、专利、稿费、投资公司等带来的收益。这些收益在你睡觉、休闲时仍然给你带来现金流入，对于大多数普通人来讲，好多人并不具备这项现金流收入项。这也是我们需要通过提高财商能力和投资理财能力来获得的。
主动收入和被动收入的区别
如果说收入是“水”的话，那么我们说主动收入是挑水打“水”喝；被动收入是挖井打“水”喝。如果光有主动收入，假设有一天你下岗了，病了、老了、不想干了，你没水喝该怎么办。这给我们的思考是主动收入并不安全，而你有了被动收入，你不会害怕停止你的工作，你仍然有水喝。面对现实，我们该怎么办？提高主动收入，去建立被动收入才会让你的财务越来越安全。
对照这三个图大家能否整理一下自己的主动收入和被动收入现金流想向图呢？是否能对自身主动收入和被动收入做个总结呢？你的主动收入安全么？你有被动收入么？你的现金流是入有盈余还是入不敷出呢？你真实财务的现金流向图又是什么呢？
建立被动收入并不意味放弃主动收入
“管道故事”能刚好的帮助我们理解主动收入和被动收入
很久以前，在意大利的一个小村子里，有两位名叫柏波罗和布鲁诺的年轻人，他们是堂兄弟，两位年轻人是最好的朋友，雄心勃勃，渴望有一天能通过某种方式，成为村里最富有的人。
一天，机会来了。村里决定雇两个人把附近河里的水运到村广场的水缸里去。这份工作交给了柏波罗和布鲁诺，两个人都抓起两个水桶奔向河边。一天结束后，他们把整个镇上的水缸都装满了。村里的长辈按每桶水一分钱的价格付钱给他们。
这在当时的确是份好工作，而且收入很高。有一天柏波罗找到布鲁诺说：“我觉得这份工作很好，但是你考虑过没有，当我们老了怎么办？我们病了怎么办？我们干不动了怎么办？我觉得我们应该挖一个管道把水引进村里来”。布鲁诺听后说：“你疯了，我们现在的收入有多好？我算过，我们每天可以提一百桶水，每一桶水有一分钱的收入，我们每天有一元钱的收入”。在当时这一元钱是很大数字。接着他说：“我们有这么好的收入，我们为什么要去冒那个险？我们现在的收入可以让我们在一个星期、两个星期买一双皮靴；我们好好的干，几个月可以买一头牲畜，买我们需要的。我们为什么要去挖那个该死的管道？那个管道怎么挖？挖成了又会怎么样？挖不成怎么办？我不去冒那个险。”而柏波罗说：“我去做”。
柏波罗除了每天完成他的提水工作之外，利用了很多的业余时间，一寸一尺地在挖他的管道；很多年以后，管道终于挖成了，这时的布鲁诺人也老了，背也驼了，提水也有点提不动了；而柏波罗管道里的水源源却不断地流入了这个村庄；更加洁净廉价的水流入了这个村庄，就没有人再去买布鲁诺的水，布鲁诺再一次地变成了穷人。
这个故事给我们的思考是：虽然现在我们拥有一份工作，就像布鲁诺一样。但是我们老了怎么办？病了怎么办？干不动了怎么办？无论你今天有多么好，我们都要为未来去做打算。只有一个办法，哪就是你一定要拥有自己的“被动收入”管道，只有这样，你才不害怕失业、生病，你才会更有安全保障。
那么怎样的现金流才是最健康的呢？
这张图告诉我们
1.提高工作收入——在相同时间内，最大化提高工作收入；
2.建立资产收入——通过工作收入，增加资产收入（被动收入）；3.有效降低支出——降低支出，投入资产，增加资产收入；
4.有效降低坏债——降低坏债，减少坏债支出；
我们发现这是一个良性循环个人财务系统，如果通俗的讲，这就是最好的“开源节流”。
我们再通过这个图看看我们的工作和财富走向本质
过上图我们发现，每个人作为社会一个经济单体，财富通过每个人的不同收入支出方式在进行流转和再分配。工作时我们为老板工作——老板富有；
支出是我们为其它商家企业家工作——他人企业富有；
我们的负债是为银行工作——银行富有；
而只有我们自己的资产可以为我们工作，成为我们的雇员——让我们富有
有的人说怎样提高主动收入呢？
1.努力提高工作成绩或者业绩是不是最简单的，可很多人在工作岗位上也是得过且过，这样对自己的能力和心态都没有好处。
2 能否利用你的工作长处或者环境提高主动收入呢？我想这其中也会有思路的，我一会下面给大家讲解我毕业的一段经历。
3.你去关注什么，就会得到什么，你工作外还会有业余时间吧，能否做点什么，哪怕去玩个淘宝店、格子铺、摆摊都可以吧。
那么怎么提高被动收入呢？
被动收入是我们资产带来的收入，这种资产会以多样化存在，可能是资金带来的、比如储蓄、理财产品、基金等。实物投资，比如房子、土地、设备、车等，也可能是智慧投入，比如版权、专利、知名度（名人的广告）、肖像权等。不管是哪种方式，只要能给你带来被动收入，就都是你的资产。
我也十分喜欢《富爸爸穷爸爸》这本书，也是受益者。其基础理念我也是花了很长时间才有效结合我们自身国情运作，这里面因个人资源不同，所采取的方法也不一样，好的思想是需要实践验证的，也就应了那句话，实践是检验真理的唯一标准。
三国中国人不知中国多少人读过，可最后易中天先生品明白了。我用我的感受和实践和大家分享财商的精华理念和实践方法，我会在后面分享我的体会和实践结果。作为基础财商理念知识，在前面和大家重复分享也是应该做的功课。
和大家分享我提高被动收入的一个投资
2007年，一次一个做旅游的朋友和我谈起很多旅游客喜欢住“自助公寓”。这种家庭旅馆不同于那些在家里搞了很多房间开旅社的，这样的房间都是独门独户的房子，设施齐全、价钱合适，方便自由。住进去有一种家的感觉，也叫自助公寓、短租公寓。多方面了解后，竟然发现，做这种自助公寓的经营者，经营着很多这样的公寓，而房子基本都是租来的，就是用别人的房子开自己的“自助公寓”，典型的用别人的资源为自己创业。而从投资角度说，这是一个非常好的创业项目：投资少（前期从2套做起，主要是房租投入），风险小（入住率达到30%就不亏钱），回报率高（回报率能达到100%）滚动发展见规模，回报周期长，同时最大程度降低很多费用。
我从2007年3月份开始操作“自助公寓”，目前效益十分好，每月的回报率都在100%以上。在我这里，租赁一个一室一厅的房子每月租金在700元，旅游季节可做到120到150元一天的价格，根据季节和客人入住时间长短调整价格。入住率做到60% 以上就回报很丰厚了，长假期间房间更是爆满！这是一个用别人房子创造被动现金流收入！这是一个客人睡在别人房子给你赚钱的项目！用别人的资源创自己的业！
自助公寓的运作模式
能否立项这个项目的最最主要因素——就是运做者所在地；如果操作者所在城市流动人口多，或者是旅游地区，基本可以初步立项这个项目，你就可以做这个生意，起步资金也不大，小规模启动，低风险运作，长周期回报，逐步规模发展，从立项开始通过网络、本地旅行社、有效手段的宣传找到客源。而目前国内已经形成一部分消费群体，他们出门旅游公差短租都愿意找这样的房子。
我们销售的是“家”的感觉，让客人享受“家”的感觉。自由自在，能做饭能洗衣。
自助公寓的目标客户群：
（一）出差商务人员——外地暂住的办事员、出差的业务人员；
（二）游客：外地游客
（三）亲属朋友探亲人员（外地亲属朋友来的人）
（四）情侣短租（情侣约会、情人短居）
（五）本地临时短租人员（学习、装修、找工作、临时租房的）
这个生意其实并不复杂，也不辛苦，拿出点业余时间就可运作。每套房子每年都可以赚到正常房租一倍的纯收益，而这套运营体制形成健康的现金流后，回报还在后面，那就是完全可以利用这个增值现金流为你创造自己的房产。而这一切起始资金仅仅1万起而已，即使你没有这1万元，只要通过市场考察能够确定这个项目，你也完全可以利用你的信用融到这笔启动资金，完全可以不用你一分钱就可以创造被动现金流。而这个生意一旦形成正常稳定发展，你还可以更大的运作，甚至可以不用你一分钱，就可以让你得到一个房子加上额外一笔钱再去循环运作这个“短租”项目。实现“蛋生鸡，鸡生蛋”，即赚钱，又赚房产，一举多得。
这个项目运作需要很好的发挥你的“财商”的作用，这是一个“财商和创业”的投资项目。如果做到10套的规模，那么这个效益回报是十分可观的。最重要的是，当我们做到3套以上规模生意逐渐稳定时，在我们赚到一定资金或筹集一定资金，我们完全可以自己投资这样的房子运作，你也可以通过银行或者房地产中介服务公司做“0首付”或者“低首付”，这样的运作结果是，我们的收益不仅替我们支付银行贷款，还会给我们带来被动现金收入。
在寻找房源上：一定找设施齐全装修全的小户型，交通便利、房租贵点也接受。添加物品无非集中在被褥和锅碗瓢盆上，点缀房屋了。
定房：网上看房，沟通预住天数付定金、见面收房费和押金交钥匙，客人走，退房、退定金、钟点工打扫。
国内一些大城市已经形成规模，有些公寓数量不亚于一个中型宾馆。一样的房子，运作模式不同，收益不同，这就如同面粉做成馒头和蛋糕一样。
（以上仅是启发思路案例分析）
无论创造那种收入要因人而已
我们这里探讨提高主动收入和被动收入时，大家不能照葫芦画瓢，一定要根据自身资源和能力去运作，很多时候，是因为大家没有这种意识而被忽略，每个人身上都有自身长处资源，怎么把他发挥出来，结合一种商业服务模式，多给我们创造财富，提高我们的生活质量，这是最重要的。
大家一定要关注自已的“事业”，因为关注才会开始。
这是我对个人提高财商的能力总结的一般过程
积极地关注——有效的学习——不断积累资源——尝试与实践
个中性债成为好债，建立资产、产生被动收入的案例。
下面是发生在我身边真实的案例，因为主人公处理方法不同，结果大不相同，中性债变为好债、即建立了资产，也产生了被动收入
负债分为坏债、中性债、好债。我们以房产为例，当我们不得不购买一套适合我们个人居住的房屋时，所产生的债务也完全能够支付并不影响生活，我们把这样的债务叫做中性债。当我们因为想住到大房子里面而购买一套大房子时，却带来超负荷的债务时，我们把这样的债务可以认为是偏坏债。那么如何利用财商来扭转这个局面呢？来看看我身边的这个实例。
小刘在2003年购买了一套90多平米的房子，这套房子是为了结婚用的，首付自己积攒和家人赞助一共5万元，这套房子贷款15万元，20年的还款期，贷款每月大概还款1000元。小刘爱人跑长途，很少在家；自己是一家商场促销员，每月两人总收入不到4000元，每年的各种保险都需要自己购买，除了各种开支、还贷，每个月也只能剩下1000元；两人没有孩子，两到三年内也不打算要孩子；小刘通过朋友参加了我的财商培训班，并接受了我的建议。由于我们当地韩国人较多，他们大多都是租赁房子住，但是韩国人喜欢住新房子（社区环境好些的），房屋装修韩国风格浓些，租金高些他们都能接受。
根据这些情况，小刘和爱人决定开始操作这件事情，两人又东凑西借了5万元，把这套房子装修好后（包括购置各种家电）。两人在房内举行完婚礼，礼金还了大部分装修借款。就开始准备把这套房子租出去，这套房子很快被一个韩国人看中，以租期三年、每年租金36000元租下了这套房子，租金年付，押金4000元。这样小刘收到第一年租金和押金共计4万元后，小刘用2万还了装修余款，手中还剩下2万，又拿出4000元，采取半年支付的方式租赁一套一居室公寓。通过上面小刘的操作看，可行、有效、增值、实用。两人只是暂时委屈一下自己的居住环境，但是自身财务困境一下解决了，同时这套房子每月还会为自己创造2000元的被动收入，而且持续三年。韩国租客不仅替小刘支付了银行还贷，还要为小刘支付租金，小刘的贷款房反过来为小李工作，我们还没有计算这套房子正处于一个增值期。同样一套房子，仅仅因为处理方式不同，结过大相径庭，完全相反，一个看似负债的房子变成了资产。这就是财商发挥出的作用。
我们知道财商包含两部分内容，一个是创富智慧，一个是有效行动，二者缺一不可，合成构成一个人的财商能力的大小。
现实生活，我非常不赞成那些只有想法、只有梦想、只有激情，而没有行动的人。这些人看起来很聪明、很有想法、很有激情，但就是不脚踏实地的去行动。我接触过一些曾经接受过所谓“成功学”教育的年轻人，这些年轻人大多眼高手低，当你和他们谈起想法时，他们夸夸其谈，头头是道，可过一段时间，你会发现，他们还是老样子。他们梦想大，能说到，但不能做到。而财商有效的体现，就是想好了就去做，比如上面的小刘。大家永远不要忘记，“想到”和“得到”之间，还有一个“做到”，只有做到才能把想到变为得到。
财商除了提高我们的主动收入、被动收入、坏债转为好债外还可以帮助我们发现机会。
首先大家了解一下机会的特点，这样便于你以后对机会的识别和创造。
机会在我们事业中所占的比例起到相当大的作用，把握好的机会要省很多事，会很容易成功，好的大机会更能创大业。尽管现实存在很多机会，但我们一生中能发现和创造属于你的机会并不多，能把握的更不多；对于那些想投资的人来讲，机会起到的作用会更大，而识别创造机会和我们的财商能力有直接关系，而这些财商能力恰恰是需要我们提高的；如果我们迟迟得不到好机会，那是因为我们财商能力不高，所以我们看不到机会，不能发现和创造机会，只有当我们的个人财商能力提高上来时，我们才能更好的把握机会，机会主要来自于以下五个方面。
问题：
没有市场需求的机会不叫机会，任何一个机会都是给他人满足某种需求。那么他人需求在没有满足前就是问题，寻找机会的一个重要途径是善于去发现和思考自己和他人在需求方面的问题或生活中的难处，就可以把解决问题转化为机会。
一个小孔获得100万美元。
20世纪40年代，方块糖是由具有防湿性的纸张包装的。但是，密封纸张不管有多厚，有多少层，时间长一些后，方块糖仍会因受到空气的侵袭而渐渐变潮，甚至变黄，发粘。各家制糖公司动员了不少专家，耗费了不少资金，就是找不到有效的防潮方法。克鲁索是一家制糖公司的的普通职员，因为每天都接触方糖，对方糖的性能很熟悉，也常常为方糖的受潮变湿的问题所困扰。工作之余，他就琢磨着怎样能够找到一个有效的防潮的办法。他尝试了很多种方法，都没有效果。这天，他异想天开的想，能不能反向思维来尝试一下呢？于是，他在方糖的包装纸上开了一个小小的孔，空气的对流使得方糖受潮现象一下迎刃而解。科鲁索将自己的发明专利出售给制糖公司，得到了100万美元的回报。一个小小的孔就得100万美元，着实让人不可思议。从发现问题到解决问题就是机会产生、机会创造财富的过程。
变化：
好的机会大都产生于不断变化的市场环境中，环境变化了，市场需求、市场结构必然发生变化。这种变化主要来自于产业结构的变动、消费结构升级、城市化加速、人口思想观念的变化、政府改策的变化、人口结构的变化、居民收入水平提高、经济危机等诸方面。比如居民收入水平提高，私人轿车的拥有量将不断增加，这就会派生出汽车销售、修理、配件、清洁、装潢、二手车交易、陪驾等诸多商业机会。
目前在很多城市，特别是一些大中城市，出现了很多汽车租赁公司，他们主要针对企事业单位提供中长期汽车租赁业务，我们发现他们拥有很多不同档次的汽车向外出租，很多人认为这些汽车都是这家公司自己买的车，实际上有很多都是私家车交给汽车租赁公司来运营。其实这种经营活动包含了两部分人的商业机会。一是私家车主们，很多私家车主买了车，感觉用处不大，另外费用太高，就把车交给汽车租赁公司，每月收取租金，就如同把房子租出去一样，有效地利用了自己的闲置资源；二是对于汽车租赁公司，扩大了汽车使用量，有效利用了社会闲置汽车资源，这样的结果实现了三赢——私家车主、汽车租赁公司、用车客户需求。而私家车主和汽车租赁公司在这种变化需求中得到商业机会。
创造发明：
创造发明提供了新产品、新服务，更好地满足顾客需求，同时也带来了好的机会。人类的进步、科学的发展无一离不开创造发明，而每一个创造发明都是为了改善提高人们的生活；好多看似不起眼的发明，正因为能够帮助人们解决问题，一样获得巨大利润，这样的案例举不胜举。远到中国四大发明，近到汽车电脑飞机，哪一点都离不开人类的创造发明。
竞争：如果你能弥补竞争对手的缺陷和不足，这也将成为你的机会。看看你周围提供服务的人，你能比他们更快、更可靠、更便宜地提供产品或服务吗？你能做得更好吗？若能，你也许就找到了机会。比如，我在2001年到现在从事专门为企业节省电话费的通信业务，由于能为企业客户节省话费，一样能从大的运营商手中抢过来一些通话业务。
新知识、新技术的产生：
一些新知识和新技术的产生，也为投资者提供了投资机会。像近几年蒸蒸日上的网络经济、通信经济。
有些人认为自己有很好的想法和点子，有想法有点子固然重要，但是并不是每个大胆的想法和新异的点子都能转化为商业机会的，这要看你手中的综合资源能否运作和实施这个机会，许多人因为仅仅凭想法就去做，在没有准备好的情况下就去做，而没有注重自身实际情况和资源，失败自然难 那么如何判断一个好的商业机会呢？好的商业机会有以下几个特征：第一：它很能吸引顾客；第二：它能在你的商业环境中行得通；第三：它必须在机会之门存在的期间被实施（注：机会之门是指商业想法推广到市场上去所花的时间，若竞争者已经有了同样的思想，并把产品已推向市场，那么机会之门也就关闭了；比如房市，在房价上升通道时你操作可以获利，但是到了下降通道时，炒房的机会之门就被关闭了。）；第四：你有相关能力和资源来运作么？这种资源和能力包括人际关系、技术、资金、经验等。也就是说，当你认可这个机会时，你手中资源能运作这个机会么？
要有良好的市场了解习惯：发现商业机会的最根本一点是深入 市场进行了解。要了解市场供求状况、变化的趋势，顾客需求是否得到了满足？对比竞争对手的长处与不足。要多看、多听、多想。我们每个人的知识、经验、思维以及对市场的了解不可能做到面面俱到；多看，多听，多想能使我们广泛获取信息，甚至逛街聊天都可能发现机会，及时从别人的知识、经验、想法中汲取有益的东西，从而增强发现机会的可能性和机率。
要有独特的思维：机会往往是被少数人抓住的。我们要克服从 众心理和传统的习惯思维的束缚，敢于相信自己，有独立见解，不人云亦云，不为别人评头论足、闲言碎语所左右，才能发现和抓住被别人忽视或遗忘的机会。
机会也有萌芽、增长、成熟、衰退四个阶段：
机会自身也如同一个植物生长过程一样，有一个萌芽、增长、成熟、衰退的过程，而这个过程是有时间限制的，如果介入的时间（时机）不对，往往是这样的机会变成了陷阱，介入机会既不能过早，也不能到了临秋末了的时候再进去，把握机会的火候如同一个厨师炒菜把握火候一样，火候不到或者火候过了都做不出一道好菜来。
有些人总是说，如果当年我要是干什么的话，我现在也是百万富翁了，那是在说机会对于他已经过去了；还有的会说，我现在这行没有前几年好干了，干的人越来越多了，那是说他所从事的行业机会正成熟起来，甚至在衰退；还有的人说，我这行没法干了，利润比以前差多了，基本上不赚钱了，那说明这个行业机会在衰退。
机会在萌芽状态时，人们很难发现它；即使发现了，也可能由于市场不成熟，导致在这个阶段的人失败。正如我现在对一些行业的理 解是，在某一地区，往往第一个吃螃蟹的人是给后边的人做嫁衣；因为是新事物，大家有个认识和接受过程，这是需要时间的。对于第一个做的人来讲，为了人们更好地认识接受，要花很大力气去推广，成本高，相对风险较大，要投入很多财力、物力去开发市场，可是事与愿违，耗劲最后的资源力量，市场也不接受，甚至认为这个行业本身就是一个错误，只好偃旗收鼓，败下阵来。就像挖矿一样，已经挖了很深，但是没有力气挖了，并觉得挖错了，放弃了，于是后面的人来了，觉得应该有金子，那就试试吧，结果把金子挖出来了。
市场上找机会的人并不是你一个，还会有人跟上来，在萌芽阶段时，第一批开荒牛承担了开荒的风险和代价，使人们逐渐认识，市场并开始接受，如同金矿里的金子慢慢出来，挖的人更有信心，更努力去挖，结果越来越好。这时没有竞争，需求旺盛，利润丰厚，机会处在增长阶段，先做的人都获利丰厚。大多数人是在这个阶段进来的，是个好时机，毕竟可以借助市场力量，甚至可以取长补短，后来居上。
可是机会越来越明显，市场开始成熟起来，利润维持在竞争阶 段，但是，随着进入的人越来越多，市场开始饱和，竞争越来越激烈，机会走向成熟，维持一段时间后，激烈的竞争加上市场的饱和和需求的下降，利润越来越少，甚至到了零利润，机会大门已经关闭了，这个时期再进来和自杀几乎没什么区别，这时，我们就不能再把它叫做机会了，而应该有一个理性科学的判断，用更多的精力寻找下一个机会。
3．机会存在流动性和地域性
有很多情况下，机会是可以流动的，特别是某一商业机会在一个地区做得很好，而恰巧你所在的地区没有这个项目，通过市场调查，完全可行，我们就把它引进来。近几年饮食、物流、专卖店的连锁发展，都体现了机会的流动性和地域性。了解了商机的这个特点，我们既可以从外边引进好的商机，也可以把好的商机带到外地去发展。
４．机会的政策性和变革性
国家为了让全民尽快地富起来，有时会出台一些政策鼓励人们创业。把深圳变成特区，深圳成了创业者的天堂，造就了多少成功的创业者。政府建一些大的专业商业批发城，一样成就了很多抓住政策的人。政府发展某一项养殖，种植行业，那些抓住机会的人都成功了。
社会的每一次变革（例如，2008年这场经济危机）都会给整个社会经济生活带来翻天覆地的变化，都意味着新的机会来临，旧的机会在消失；在大的洗牌中重新发现好的机会。改革开放，计划经济到市场经济，每次都提供了大量机会，造就了无数商业成功人士，包括今天中国福布斯富豪排行榜，很多都是抓住改革开放这个机会起家的。
我们每个人一生中都会经历几次社会经济变革，在25岁之前我们由于年龄原因，很少能发现变革中产生的机会；但是25岁以后一定要注意社会经济的变革，对于新事物，新概念，不要抱着排斥的态度去对待，更要以思考、认同、接受的态度来对待它，一旦发现是个商业机会，更应该积极主动快速介入，因为机会总是青睐先知先觉的人。
一个人的财商能力高，往往也说明这个人把握商机能力强。只是现实生活中，很多人没有对自己总结。我们通过上面对机会的认识和学习，也是提高我们财商能力的一部分；而通过这种提高，会对我们今后生活中把握商机打下好的“财商机会能力”。我们运用这种能力发现机会、创造机会、把握机会。
财商让你一生富有
我们先分享一个犹太人的故事。二战时期，在奥斯维辛集中营里，一个犹太人对他的儿子说：“现在我们唯一的财富就是智慧，当别人说一加一等于二的时候，你应该想到大于二。”纳粹在奥斯维辛毒死了几十万人，父子俩却活了下来。
1946年父子俩来到美国休斯敦做铜器生意。一天，父亲问儿子一磅铜的价格是多少？儿子答35美分。父亲说：“对，整个得克萨斯州都知道每磅铜的价格是35美分，但作为犹太人的儿子，应该说35美元，你试着把一磅铜做成门把手看能卖多少钱”。20年后，父亲死了，儿子独自经营铜器店。儿子始终牢记着父亲的话，他做过铜鼓，做过瑞士钟表上的弹簧片，做过奥运会的奖牌。他甚至把一磅铜卖到3500美元，这时他已是麦考尔公司的董事长了。
然而，真正让他扬名的，是纽约州的一堆垃圾。1974年，美国政府为清理自由女神像翻新扔下的大堆废料，向社会广泛招标。但没有人投标，因为在纽约州，垃圾处理有严格规定，弄不好会受到环保组织起诉的。当时他正在法国旅行。听到这个消息，他立即终止休假，飞往纽约。看过自由女神像下堆积如山的铜块、螺丝和木料后，他一言不发，当即与政府部门签下了协议。消息传开后，纽约许多运输公司都在偷偷发笑，他的许多同僚也认为废料回收吃力不讨好，能回收的资源价值实在有限，这一举动实乃愚蠢之极。当这些人都在等着看笑话的时候，他已开始组织工人对废料进行分类整理了。他让人把废铜熔化，铸成小自由女神像，旧木料则加工成底座，废铜、废铝的边角料则做成纽约广场的钥匙。他甚至把从自由女神像身上扫下的灰尘都包装起来，出售给花店。结果可想而知，这些废铜、边角料、灰尘都以高出它们原来价值的数倍乃至数十倍卖出，且供不应求。不到3个月的时间，他让这堆废料变成了350万美金，每磅铜的价格整整翻了1万倍。这些看来细小但却无处不在的智慧就是犹太商人开启成功之门的钥匙，这些智慧就是犹太人的财商。人们惊呼，犹太商人聚敛财富的灵巧和诡谲如同魔术师一样。
全球经济圈中的很多精英，如前美联储主席格林斯潘、投资家索罗斯、纽约市市长、彭博通讯社创办人布隆伯格等，都是在小时候接受“犹太式”的财商教育：“如果你喜欢玩，就需要去赚取你的自由时间，这需要良好的教育和学业成绩；然后你可以找到很好的工作，赚到很多钱，等赚到钱以后，你可以玩更长的时间，玩更昂贵的玩具。”
犹太商人之所以能成为世界上最为成功的商人，这完全归功于犹太人这种超凡的财商智慧，也就是1加l大于2的财商智慧。犹太人对这种财商智慧的运用，使他们成为最值得骄傲、最值得自豪的民族。在美国的亿万富翁中，有20％以上是犹太人。他们以其独特的成功商法，赚取利润的绝妙手段，巨额的资产，震撼着整个商业世界。犹太商人是商人中的智者，他们可以从零开始最终成为亿万级的富翁。犹太民族也成了世界上最聪明、最神秘、最富有的民族之一，并获得“世界第一商人”的美誉。当今美国人流行一句话：“美国的钱装在犹太人的口袋中”。正因为犹太人的非凡财商智慧，犹太人在创造财富方面表现出出神入化的睿智。如果您希望做一名成功的商人，如果您希望拥有伟大的企业，如果您希望成就财富的霸业，就一定要学习犹太人财商智慧。
这种1加l大于2的财商智慧，我们也可看做是点石成金的智慧，而拥有这样财商智慧的人，他们化腐朽为神奇般的成就个人一生的财富。不管何时何地、何种状况，这样的人总能挖掘机会、创造财富。如果我们有了这样的财商智慧，你还会担心贫穷么？哪怕你一无所有，你也可以白手创造财富。
这是我对个人提高财商的能力总结的一般过程
积极地关注——有效的学习——不断积累资源——尝试与实践
在这世界上，没有卑微的财富，也没有低贱的财商；反而那些无知的封闭，孤傲的自尊毁灭你的财富。要知道，财富无处不在，只有挖掘财富之门的大脑智慧——财商，才是真正的变量，是你生命中的点金术，再加上你的行动，就会变成财富。
当我们拥有这种财商智慧时，你不再害怕贫穷，你的大脑财商就是你的财富；
当我们拥有这种财商智慧时，你不再害怕失业，你的财商就是你就业最好的保障；
当我们拥有这种财商智慧时，你不再成为金钱的奴隶，你的财商就是金钱的主人；
当我们拥有这种财商智慧时，你不再被生活束缚，你的财商为你创造更多的自由；
当我们拥有这种财商智慧时，你不再为窘迫而自卑，你的财商为你挺起自豪的尊严。
——《提高财商多赚钱》
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我们下面分享如何提高财商的5种力量
第一种力量——学习力
学习力——学习的重要性不用说了，地球人都知道。
你关注学习什么，你就能得到什么，先和大家分享一个故事（非本人原创，拿来用的）
有这样一个寓言，有个徒弟跟师傅学艺，一天徒弟跟师傅说：师傅！徒儿已经将绝学都学到手了，请师傅允许徒儿下山。
那师傅看了看他说：你用石头把这个桶装满了再说。
不一会儿，徒弟提着满满的一桶石头来到师傅面前：师傅，按您的吩咐徒儿把这个桶用石头装满了。
“是吗？你认为这个桶里都装满了吗？”师傅问到。“是的！徒儿是这么认为！”
于是师傅在地上抓了一把沙子往桶子里一放，沙子通过石头之间的空隙流到了桶底。
第二年，那个徒弟提着满满一桶石头和沙子来到师傅的面前 ：“师傅，徒儿可以下山了吧？”
师傅喝了一口茶 说：“你认为这桶子都装满了吗？”“是的！徒儿是这么认为的！”
师傅顺手把自己手中的茶水往桶里一倒 ，水透过石子和沙子流到了桶的底部。
那个徒弟楞住了，不再多问，继续修炼。
大海之所以能够吸纳百川，是因为大海在地球上保持一个最低态度。“满招损，谦受益”的含义就是告诉我们不要自足，要不断学习。
每个人的大脑都是一个独立的思想王国，尽管你看不见它，但它也有自己的防线，对一切外来思想，都有自己的判断力，来确定能否接受；而每一次思想的洗礼，对大脑都是一次颠覆性的“洗脑”过程。而这种洗脑，如果是正向的，则对这个人的思想是一次提高和开放，而如果是负向的，这会给这个人带来灾难（比如那些非法传销的洗脑课程）。
现代人类发展到今天，无论在哪个领域，都是“人”创造的，但是这些“人”并不是天生就拥有这个领域的尖端技术和发明，也都是从一步步学习成长起来的“人”才。在财富领域，没有人天生就是能创造财富的“财神”，他们也是从无到有、从小到大、从大到强而已。对于财商的提高，也同样如此。毫不客气的说，可能生活中很多人还不知道财商这个概念，财商到底和自己有什么关系？而造成这样的结果，和我前面所说偷走财商的四个“小偷”有直接关系，而当你走向成年，有自己的思维时，这就和你对财商的主动关注和学习有直接关系了。正如那句非常经典的话——“你不理财，财不理你”所说的一样。如果我们把这里的“财”理解成财商的话，道理也是一样。如果有人问我如何提高财商的话，主动学习是第一步，也就是我们提高财商的第一种力量——学习力。
主动有效的关注和专注
我在生活中发现，从投资理财角度分类看的话，可以分为两类。一类是参与投资理财的，一类是不参与的。那些不参与的人们他们平时就对投资理财不感兴趣，也不关注；同样是看电视，这些人看得大多是电视剧以及娱乐节目；而对于有关财经新闻或者投资理财讲座，他们会让电视遥控器跳过去；他们认为投资理财是有钱人做的事。他们也害怕风险，当你和他们谈起投资理财时，他们更多的是讲到风险和负面的东西；在个人事业方面，也仅仅关注的是自己的那份工作而已；平时几乎从不参与投资理财的学习，那些投资理财的讲座，即使免费，你也根本看不到这些人的影子。相反，那些参与投资理财的人们，他们积极关注各种经济新闻、市场动态变化。对于自己参与进去的某项投资，更是十分关注，时刻注意变化；久而久之，由于自己的关注和专注，他们可以有效操作自己的投资产品，并从中获利；他们不害怕风险，想得更多是如何做的更好，他们通过各种方式的学习提高自己的投资能力，他们有时花钱去参加各种投资理财培训，在投资理财上的学习不断投入自己、武装自己、提高自己。
生活中，因为这两类人关注点不同，自然他们也分为两类不同的交流群体。我们看见小区里坐在楼下玩牌的人或者劳务市场打短工的人，他们的言论谈资大多都是瞎聊胡侃，关注的都是和自己无关的东西。而那些经营生意有投资的人，聚在一起，谈论更多的是如何搞好自己的生意，有没有好的投资产品和项目，他们关注的是自己的事业。
两类人不同的关注点，注定两类人不同的回报。不关注的人只靠工作收入来养活自己；那些关注的人逐渐建立自己的资产，扩大现金流渠道，越来越有钱。再次验证了这句话“上算智生钱，中算钱生钱 下算力换钱”。
继续学习
怎样的学习是最快最好的方法呢？我们看下面这个图
上图对人们不同方式的学习效果做了很好的解释，而事实的确如此，听的学习方式没有写的效果好，而写的效果又不如自己做的实践效果好，而自己做的效果不如和别人一起做效果更好，印象更深。当然对于一部分人来说，想要创业或者投资却一无所有，这样的状况看起来的确是很难受的，我在《白手创业》这本书中给那些想要创业而又一无所有人的其中一点意见就是：“现在的你就是一张白纸，怎样去经营一个空白的你呢？你要画虎，那你就立刻去接近画虎的人；你想画竹子，你就立刻接近画竹子的人；不管偷着学还是明着学，只要不犯法，能学到就可以了。你只要开始学了，时间就会帮助你的，你将来自己画，你还要准备笔墨纸砚；什么也没有，什么也不会，你能画出一幅好画么？要知道，即使你没有什么资金，你还有你自己和时间，这是我们任何人都平等拥有的资本。
2006年6月30日晚，步步高创始人中国创业家段永平以620100美元标价，获得与亿万富翁“股神”巴菲特共进午餐的机会。事后，段永平认为这一次机会非常有价值；对他的回报绝不仅仅是620100美元的价值。而这笔款项巴菲特将捐给旧金山慈善机构葛莱德基金会，用于资助穷困及无家可归的人。
我们来看看段永平对投资理念的理解和实践的收获：段永平认为，能够取得投资成功在于对巴菲特的理解，更在于坚持执行巴菲特的理念。什么是投资？最基本的，买一只股票就是买一个公司，如果要买一个公司，你不了解它，如何买？当它的价格低于他的价值的时候，你才去买它，否则，这就不叫投资，叫投机。抱着这样的投资理念，段永平在网易股票跌到0.8美元的时候大量买入，而那个时候网易正面临一个较为严重的诉讼。段永平认真研究了网易，发现它股价在0.8美元的时候，公司还有每股2块多的现金；当然，公司面临一个官司，也可能被摘牌，这里面有些不确定性，这就需要多做一些咨询。就官司的问题，段永平咨询了一些法律界人士，问类似的官司最可能的结果是什么，得到的结论是，后果不会很严重，因为他们的错误不是特别离谱。重要的是，这家公司在运营上没有大问题。做足功课后，段永平基本上把自己能动用的资金全部动用了，去买网易的股票，竞成为0.8美元买进网易股票最后涨到100多美元的投资家。
段永平后来还在美国买了一家做租车业务公司的股票，当时它的股价跌到了5美元，段永平花了半年时间去调查研究，发现这家公司股票每股净资产有50多美元。段永平算了一笔账，就算把净资产打5折，还有25美元，最后他买了100多万股，这只股票最高到过100多美元。段永平认为在0.8美元买网易股票的不单是他一个人，但坚持持有到100美元的就不多，这就是对巴菲特投资理念的理解和坚持。他特别对投资人提醒到“投资不在乎失掉一个机会，而是千万不要抓错一个机会”。后来有人把段永平称为中国的“巴菲特”。
大家有实际问题可以发帖交流，书中很多案例也因版权问题不能一一发出来，别人的案例不管在好是谁的，对于个人都是借鉴。
大家一定要明白财商和理财的关系
有的人认为财商就是理财、理财就是财商，这种理解是片面的。财商不是理财，理财能力仅仅是财商能力体现的一部分，财商是理财的灵魂、指挥官。财商的提高是为了更好的提高你的理财能力，让你理财变得更加智慧，同时也会在理财之外帮助你创造财富，比如发明、专利、创意、创业等，这些一样可以给你带来财富。
理财是先有钱和物再去打理的一个过程。通俗的说，是先有鸡后有蛋的问题；而财商是不管是否有鸡和蛋，都可以找来鸡和蛋去孵化出更多的鸡，再让鸡生更多的蛋。
摆在我们面前的投资产品，利润和风险是成正比的，大多投资者都想得到高利润，去忘了风险，拿股市来说，有几个赚到钱了，你要客观认识这个市场，想在股市赚钱，只要把趋势把握住了，就能赚到钱，至于什么投资价值、短线都是骗人的。
故事能赚到钱，但是极少数人能赚到，在我看来，股市对大多数人而言，却是一个吃人的地方。因为人性决定贪婪和无知要把自己毁掉，对于新股民来说，统计发现，只要开户，钱打进去，就会奋不顾身去买股票，仿佛买了就等涨赚钱呢？你都拦不住，可实际呢？
财商帮助我们什么时候做？做什么？而到了具体做多少时，那属于理财实战了。
我给大家举个我自身案例
我是做通信行业起家的，有关内容我在《白手创业》这本书写到。
2001年春天，我原来公司的一个客户来我这里办事，他家在山东潍坊。聊天时得知，他在做一种电话卡的业务。我以为就是在大街上卖的电话卡。他告诉我，他的客户是企业，这种卡配合一个叫电话拨号器的设备，会省很多电话费，而且客户可以长期使用；这个生意效益很不错。仔细了解后，我明白了——就是把这个叫拨号器的设备接在电话线上，再把电话接在拨号器上，把卡的帐号输在设备里，客户打电话的时候，长途或者本地区间通话就走卡上的钱，通过分流，把原来打电话长途每分钟0.70元节省为每分钟0.40元，本地区间通话由每分钟0.50元节省为每分钟0.30元。如果客户长期使用就会一直带来利润。我立刻感觉到这是一个很好的商机，这个商机就是整合了通信公司的卡类产品，再去夺其本身高价主流产品。也就是说，我们用当时电信的17098IP卡去夺电信的直接拨打和17909拨打，因为17908IP卡可以打折，而当时的201卡打电话就是一分钟3角，传统的拨打区间通话（不同区和区之间以及一个地区市和市之间的电话，）要一分钟5角，很不合理，比长途都贵，这样就要省40%，对于本地业务较多的单位能省很多电话费。
我的利润来自于哪里——17908IP卡要4折，201卡要6折。如果企业能用上这套系统，将节省40%左右的电话费，而我们的利润也在40%左右，就这样我招业务员用电话营销的模式迅速开发客户，当然这个过程也有很多困难，这是不可避免的，而每解决一个困难就是向前迈进了一步。直到现在，仍然有很多客户用我的这套产品，这些企业客户就是我的宝贵资源。在他们每条电话线上，每天给我的家庭带来源源不断的利润，如果套用《穷爸爸、富爸爸》这本书里的话，每个电话线就是一个个源源不断被动的现金流收入的管道。
我们用财商理念分析下
现金流：这项业务最开始是先付费，当然保证很好的现金流，即使后来改为月结，也是非常健康的现金流。
被动收入：企业每天都打电话，为你创造被动收入
资产：每个电话线安装的设备系统就是资产
资金周转率：假设一个企业每月话费1000元，你只要投入1000多元就可以，每月周转一次，一年12次
投资收益率：1000元×12个月=12000元×40%=4800元÷（1000元×60%——6折拿卡本钱）×100%=800%的年投资回报率。（没有去除业务员成本等）
负债：基本谈不上，很少有企业不给话费的。
从机会角度看，因为话费高差异，当时是个很好的机会，今天不行了，这个机会错过了。
关注+专注的力量
我们每个人都有这样的体会，那就是如果你喜欢上某一个东西，你开始关注，甚至更专注，比如关注同一类对比性能、价格、售后服务，有的人去和商家谈价时，尽然发现自己都成了专家了，这就是专注的力量，不管你用在那方面。
我对财商的研究就是不断的关注专注、思考、实践，才有一些心得，有人说能写书的人文笔好，而事实是，我在小学一个数学老师一个语文老师教我们读完小学，他们都是那个时代高小毕业，类似现在的初中，我在初中写作文被老师不知批评多少次，慢慢加大阅读量，逐渐有所改变，在我第一本书《白手创业》中，编辑说我的文稿很有草根特色，而我在“的地得”运用还不是十分清楚。我是在跟编辑改稿过程中提高了一个写作层次。
所谓熟能生巧也是长久专注的结果，专注自己的事业，专注自己的财务，天长日久，每个人都是投资理财高手。
改变思想是艰难的
每个人的大脑都是一个独立的思想王国，尽管你看不见它，但它也有自己的防线，对一切外来思想，都有自己的判断力，来确定能否接受；而每一次思想的洗礼，对大脑都是一次颠覆性的“洗脑”过程。而这种洗脑，如果是正向的，则对这个人的思想是一次提高和开放，而如果是负向的，这会给这个人带来灾难（比如那些非法传销的洗脑课程）。当本书你看到这里时，你是否对你以前自身资产、负债、现金流有了新的看法，你是否用财商的思想去看待你的“事业”呢？
不接受科学先进的思想，是人们保守、懦弱的表现。很多人对学习财商有这样的理解：“难道我比别人笨么？我的工作技术很好，我干嘛学它？我学它，是不是别人会觉得我穷？我的人际关系很好，怎么能说我的财商不好呢？……”。这些想法都可以理解，学习财商并不是说你笨或者穷，而是为了挖掘我们被埋葬的财商、找回我们失去的财商。《白手创业》这本书有很多大学生读者朋友，当我和他们聊起财商时，甚至有的人根本不知道财商这个概念，更不知道怎么回事？这的确是我们“综合”教育失败的一面，你不这样认为么？
现代社会已经进入一个快速发展的阶段，每天都会有新事物不断涌现，我们的工作、生活每天都躲不开这些日新月异的变化，唯有跟上这种前进中的变化，我们的事业才可以上蒸蒸日上，我们的生活才会更加美好。
做好一生学习的准备
二十一世纪获得财富已经不再靠脖子以下的部分，而要靠脖子以上的部分——大脑。人和人之间，在生理结构上没有本质的区别，唯一的区别就是大脑里的智慧不同。我们的脑袋决定了我们的口袋，我们的思路决定了我们的出路。大脑就是我们自己的司令部，而这个司令部比身体其它部位多吸收的东西就是知识，给司令部的投资回报不是一比一的回报，而是一百倍，一千倍。治穷先治脑，而治脑的办法就是不断的学习，充电。用《富爸爸 穷爸爸》作者——罗伯特 •T•清崎的话总结：那就是“投资自己的脑袋，是全世界唯一不断增值的最重要资产！”
我们的邻国——日本，土地面积相当于山东那么大，这个从二次世界大战废墟中崛起的国家，自然资源那么贫乏和恶劣，但却是世界第二富国，养活着两亿多人口。尽管我们在心里有过反感、嫉妒、痛恨，可我们不得不佩服人家。如果说是科技给日本带来了财富，那么这一切又归功于多年来日本在教育上的重视和巨额的投资。现代新知识的更新，平均5年就要比以前的知识总量翻一倍，那么我们个人知识量是不是翻了一倍呢？在未来世界里，国家、民族、企业间的竞争，说到底就是人才的竞争，而人才的竞争就是学习力的竞争；这一切都决定了我们要通过不断地学习，来适应这个快速变化、发展的社会。毫无疑问，我们已经进入了一个终生学习的时代；活到老、学到老，方能立于不败之地。
趋势力——趋势大于勤奋
什么是趋势力，在这里我给予的解释就是把握趋势的眼光和行动决断的能力。中国人自古以来就对“趋势”总结很多经验：“顺势者昌，逆势者亡；顺势而下；大势已去；逆水行舟，不进则退……”。都说明趋势的重要性。而“ 君子谋时而动，顺势而为”这句话也告诉人们：聪明有远见的人会准备好在合适的时侯再做出行动，顺着当时的形势，做出判断，才有所作为！
顺势者昌、逆势者亡，在资本市场作用尤为突出。
大家都知道，事物的发展都是需要一个过程的，就像船的转向一样，越庞大的船只，转向的过程就越缓慢，也越艰难。趋势一旦露出苗头，就会延续下去，即使是再次转向，也需要一定的时间来完成。这就是惯性——趋势的本质！ 在一个大范围内，走势具有极强的惯性，或者说连续性，庞大的体系惯性将使它延续这种趋势。
聪明的交易者就是利用市场的这种惯性来赚钱！ 势不变则守，势变则动。在一个下降趋势没有改变的时候，要坚守住自己的现金；在一个上升趋势没有改变的时候，要坚守住自己的投资产品。跟随趋势交易，这是资本市场永远不被淘汰的技术和战术。我们看下图，如果在6124.04点这个点之前，这是个上升的大趋势。大多投资者都应该是获利的，以至于当初很多投资者在底部采取了“家里清仓、股市满仓”的操作手段，这时整个市场是处于上升的趋势，操作策略很正确。
无论那种趋势一旦形成，不要指望那种力量或者政策立刻改变它的方向，不管是上升趋势或者下降趋势。我们发现顺势而为多么省力，逆势而上多么艰难。
趋势到底是怎么形成的呢？下面这种解释很有说服力： 所谓“趋势”者，乃众缘和合而生。缘聚则生，缘散则灭，如此而已（缘：各种促使、生成趋势的大大小小、方方面面的因素）。趋势来时，应之，随之；此趋势去而彼趋势来时，亦应之，再随之；无趋势时，观之，待之。不仅资本市场、商品市场如此，我们人生又何尝不是呢？
个人力量有限，沿着阻力最小的路径前行，顺势而为，最好。“顺势者昌，逆势者亡”这个道理，相信每一个投资者都知道，但在实际投资操作中却往往没有做到，原因就在于大多数投资者只看一两天的涨跌，看不到未来的大趋势；就如一个棋手，只看到眼前一两步，而看不到三步以后，只能是一个低手！
趋势是一种强大的力量，趋势一旦形成，将会势不可挡。它不以个人意志而转移，甚至，也不是一个政策力量或者一个集体力量能够扭转形成的趋势。所以，我们应该认清趋势，把趋势当做自己的朋友，而不是对立者。顺趋势如顺水行舟，不费吹灰之力；逆趋势如逆水行舟，寸步难行。——《提高财商多赚钱》
作为一个投资理财高手，要会自己独立判断趋势的方向。
回首2007年的股市，当上证股指到了6000点时，还有很多人在看高，认为股市上证指数会到10000点，可现实是股指冲到6124点开始回落，一直跌倒了2008年下半年，最低跌到了1664点，很多股票价格还不到最高阶段时的五分之一。可是当股指跌倒1700点区域时，仍然有很多所谓的专家还在看空。2008年十月份，本地一家银行请了一位很有名气的理财规划师给本行贵宾客户做投资演讲，我也去听了这场讲座。当有人问股市走势如何时？这位专家信誓旦旦的说，股市的底还远远没有到来，至少还有20%的跌幅，甚至跌倒1200点，很形容的对大家说，“底在那里，底在脚下”，面对众多投资者，非常肯定的喊“空”。可事实是，股指之后只跌了不到100点就开始反弹了。作为一个投资者，如果信了这位专家的话，势必踏空了一个股市大底，这位专家是否自身投资股票都令人怀疑。
我也十分喜欢《富爸爸穷爸爸》这本书，也是受益者。其基础理念我也是花了很长时间才有效结合我们自身国情运作，这里面因个人资源不同，所采取的方法也不一样，好的思想是需要实践验证的，也就应了那句话，实践是检验真理的唯一标准。
三国中国人不知中国多少人读过，可最后易中天先生品明白了。我用我的感受和实践和大家分享财商的精华理念和实践方法，我会在后面分享我的体会和实践结果。作为基础财商理念知识，在前面和大家重复分享也是应该做的功课。
趋势的转换往往是物极必反的结果
我们作为一个普通投资者，一定要学会自己识别、判断、确定投资市场趋势方向，才能成为一个“赢家”。如果做反了，将会成为一个“输家”。
事实上，投资市场有很多话都告诉了我们趋势的方向，比如巴菲特说过“当别人恐惧的时候我贪婪，当别人贪婪的时候我恐惧”。股市也有句话“股市的机会是跌出来的，风险是涨出来的”。但现时却是当众多股民疯狂涌入股市时，风险就会越来越大，而当股民纷纷诅咒割肉离开这个市场时，却是股市的投资机会来临阶段。就我个人而言，我内心并不主张没有投资能力的普通人介入这个市场，有人做过统计，股民的输赢比例——“一赚、二平、七亏”。也有人说股市输赢一样应对“二八法则”，也就是“二赚八亏”，股市是一个少数人能赚到钱的地方，但股市的确能够赚到钱，对于普通投资者，只有把握住了这种趋势的转换方能获利。在风险来临时学会“刹车”，当机会来临时学会“加油”。在任何一个趋势中（上升趋势或者下降趋势），我们既不做趋势中的疯狂者，也不做趋势中的悲观者，而是做一个“赢者”。
杠杆力——杠杆以小博大
“给我一个支点，我就能够撬动地球”。这是古希腊数学家、力学家阿基米德的醒世恒言。一语道破了借助神奇支点、依赖杠杆原理、以小博大的科学原理。这种以小博大的杠杆原理被人们在生产科学领域广泛应用。同样，在资本投资市场，杠杆原理也一样能发挥出以小博大的作用，这种杠杆力的个人应用，大大提高了个人财商力，充分利用这个力量，可以使财富以几何级速度增长。杠杆力的合理应用，可以使人“空手套白狼”；可以“白手创业”。这种应用不是投机取巧，也不是违法犯罪，而是一种大智慧、大财商。可以说，一个人在投资创业上，如果不会利用杠杆力，不善于找到这个支点，财富很难以倍增的速度增长，不能缩短成功奋斗的时间，自然无法获得倍增的人生。
炒房”人也充分利用了杠杆力，而这些杠杆力却是国家支持的力量——银行信贷。如果说一个人在2004年以首付8万购得一套20万的房产，在2007年以60万的价格卖掉这套房子，加上这四年付出的贷款额的本金以及利息，大概需要4万元左右，那么这个人在这套房子上投入的资金成本是12万元，再以60万出手，这个房子纯利润是400%。投资者利用了这个杠杆力，很好利用了“支点”作用，这个支点就是国家购置房产贷款政策。当然，这个投资者在投资过程中赶上了房地产上涨阶段，也很好利用了我们财商的前一种力量——趋势力。如果这个投资者首付的8万元又是“借”的呢？也就是说这个人“杠杆”是借的，支点是国家给的，他的回报是多少呢？我们只能用无穷大来计算他的回报率，也更说明这个人是个财商非常高的人。
阿基米德的杠杆可以让手无缚鸡之力的人撑起千斤重物，而金融杠杆则可以让小钱办成大事。在阿基米德的那番话几千年后，金融杠杆这玩意儿撑起了华尔街，又将它搅了个天翻地覆。这次全球经济危机“杠杆”也在里面起了很大的负作用，也是罪魁祸首之一。这种杠杆被投资银行放大利用，结果一点点导致了金融危机。许多投资银行为了赚取暴利，采用20－30倍杠杆操作。假设一个银行A自身资产为30亿，30倍杠杆就是900亿。也就是说，这个银行A以30亿资产为抵押去借900亿的资金用于投资，假如投资盈利5％，那么A就获得45亿的盈利，相对于A自身资产而言，这是150％的暴利。反过来，假如投资亏损5％，那么银行A赔光了自己的全部资产还欠15亿。
对于我们大多普通人来说，这种杠杆作用我们都可以利用在房地产、期货、黄金等具备杠杆操作的投资产品上，我们下面以房地产为例来探讨杠杆在操作房地产上的原理应用。
我们以前面小刘投资房产为例，为了使例子简单化，数字并不是精确计算所得，这样便于理解。小刘和爱人两人总收入不到4000元，每年的各种保险都需要自己购买，除了各种开支还贷，每个月也只能剩下1000元；小刘在2003年购买了一套90多平米的房子，首付借了家人5万元，这套房子贷款15万元，20年的还款期，贷款每月大概还款1000元。这套房子是为了结婚用的，房子后来租给韩国人，租期三年，年租金36000元租下了这套房子，租金年付，押金4000元。这样，小刘收到第一年租金和押金4万元后，小刘用2万还了装修余款，手中还剩下2万，又拿出4000元，采取半年支付的方式租赁一套一居室公寓。这套房子每月还会为自己创造2000元的被动收入，而且持续三年。
三年以后，这套房子增值了一倍，也就是说现在这套房价市价为40万元。一般房产的增值想要变现的话需要把房子卖掉，也可以通过转按揭贷款这种手法提高贷款比例而将房产增值的部分变现。假设这套房产韩国人继续租下去，租金提高到每月4000元。小刘通过转按揭提出来20万元，银行贷款额度提高到30万元（去掉3年的还款，大约5万元）。这样每月还要还款2000元，每月还能保证有2000元的现金流。
如果小刘利用这20万再投资房产。小刘以现金方式再投资一套价值20万元的公寓，房子租出去每年租金收入是2万元，三年是6万元，这期间房间上涨50%；这样，小刘在房产投入总收益是第一套房产市值40万×50%=60万—15万（银行贷款）=45万，第一套房租收入（4000—2000）元×36个月=7.2万元。第二套房产市值20×150%=30万；房租收入6万元。这样六年后小刘投资房产总市值为45万+7.2万+30万+6万=88.2万元。
如果小刘不采取现金方式投资方式，而是采取首付40%的方式购得两套公寓，这样花去16万，余款用于购房费用及装修。每年租金每套房屋也都是2万元，每年还贷每套房屋大概在1万元，每年每套房屋净剩1万元；这样3年后，小刘后面这两套房屋市值是20×21×50%=60万—20万（未还贷款）＝40万，加上房租收入1万2×3＝6万元。这样六年后小刘投资房产总市值为45万＋7.2万＋40万＋6万＝98.2万，通过杠杆作用，从第一套开始最初投入的5万元，六年后变为98.2万元，翻了将近20倍（为了便于大家理解，上述数字没有计算房屋在交易过程中的税费、行政收费、房屋折旧费）。后面就可以根据这种方法不停地把房地产投资滚大，从而享受租金回报，资产增值收入。
——《提高财商多赚钱》
杠杆力一定和趋势力相同步，否则损失一样倍增！
通常情况下，贷款机构会根据贷款者的收入情况考虑其是否可以承担每月的还款压力，而还款能力的判定全部取决于贷款者的可确定收入，如工资、公司收入等等。金融机构根据这些条件评判投资者的还款能力来确定发放贷款。如果条件达不到银行条件标准，贷款者很难贷到很高比例的贷款，即使贷到了，也必须要支付高得多的贷款成本。但在实际操作上，很多人都可以想“方法”做到，甚至做到“零首付”，也就是说，用“零成本杠杆”来撬动房产。毫不客气的说，在我们周围，不排除不良贷款和泡沫成分。这需要投资者首先判断好房产走势；其次就是所投资的房产如何产生出好的现金流，提高收益；这都需要投资者有很好的财商能力来运作。如果这两点把握不好，房价涨到一定的程度就涨不上去了，后面没人接盘，房子卖不出去，高额利息还要不停的支付，投资房产如果不能创造出最佳现金流，就会成为前面那个“最后一个入市的倒霉蛋”，无力偿还银行贷款，只有把房子甩给银行，如果大面积出现这种情况，也就是“次贷危机”了。
杠杆的三要素：
我们通过杠杆力作用看，在这个应用杠杆原理过程中，需要三个条件。
1．杠杆；
2．支点；
3．产生杠杆效应。
也就是说，如果没有杠杆——启动资金（自筹或者借贷），很难形成杠杆效应；如果没有支点——国家政策以及商业规则更不能形成杠杆效应；如果整个活动不能增值，即使有杠杆，找到支点，也不能创造财富，甚至产生负债，在资本运作上，人们把这种杠杆效应定义为投资财务杠杆（也属于金融杠杆范畴）。
什么是财务杠杆呢？主要有以下两种观点：
其一：将财务杠杆定义为“投资者在制定资本结构决策时对债务筹资的利用”。因而财务杠杆又可称为融资杠杆、资本杠杆或者负债经营。这种定义强调财务杠杆是对负债的一种利用。
其二：认为财务杠杆是指在筹资中适当举债，调整资本结构给企业带来额外收益。如果负债经营使得投资者利润上升，便称为正财务杠杆；负债为好债。如果使得投资者利润下降，通常称为负财务杠杆；负债为坏债。显而易见，在这种定义中，财务杠杆强调的是通过负债经营而引起的结果。
通过财务杠杆对负债的利用，我们将其结果称为财务杠杆利益（损失）或正（负）财务杠杆利益。财务杠杆可以给投资者带来额外的收益，也可能造成额外损失。任何只顾获取财务杠杆利益，无视财务风险而不恰当地使用财务杠杆的做法都是投资者财务决策的重大失误，最终将损害投资人的利益。通过财务杠杆的两种结果，我们知道了如果杠杆利用不好，会产生损失，也就是说财务杠杆效应是一把“双刃剑”，既可以给投资者带来正面收益、也可以带来负面亏损。财务杠杆用的好会帮你杀敌，用的不好反而会伤了自己，这里我们又面临一个新的问题，就是如何控制好杠杆风险问题，当我们利用财务杠杆时，我们应该考虑好以下几点：
财商力第3种力：选择力——选择大于努力
人来到这个世界，一生无法选择的是生与死。当我们很小，没有自主意识时，我们几乎没有什么大的选择，一切按部就班的发展；当有一天我们有自主意识时，可以独立思维判断时，我们便开始了走入人生的选择，而恰恰是这一系列的选择，构成我们整个人生的框架和历程，可以说人的一生是选择决定了一生。不管是年轻的时候，还是年老的时候，都会面临选择，而做出正确的选择，却不是一件容易的事。
从学业、工作、恋爱、生活、事业都会遇到选择，每一个选择都指向不同的方向，这些选择最后构成我们整个人生里程图。有人说，选择决定成败；选择对了事半功倍，反之事倍功半；一次不经意的选择就可能改变人的一生。从一定程度上说，人生的成与败都是选择的结果。
人生重大关口的决定也好，日常生活中的行为也好，都是你在经意与不经意间做着选择。选择得好，做起事来会顺风顺水，反之则让自己驶入人生的慢车道。正因为选择对人生如此重要，所以你不能简单化，情绪化地应对人生中的变化，而应谨慎地对待每一个问题，对人生有重大影响的问题更应三思而后行，让自己做出的决定更理智、更正确。
选择决定方向
选择意味着一个决定、一个方向。在我们人生重要关口点时，选择往往决定我们人生的轨迹；选择不同，过程不同，结果也不同。比如学业、就业、婚姻、事业，可以说每一次选择都会改变我们的人生方向，而一个人的成功失败都是由这些重要选择点来决定的，只有选择恰当了，选择好奋斗的方向，我们才可能对自己的选择不懊悔，才会更开心，我们的努力才会达到我们需要的结果。
中国有句俗话“男怕选错行，女怕嫁错郎”也说明了选择的重要性，这里“男怕选错行”的行就是指“工作或者事业”。我们发现，同一个班级的同学大学毕业后，各自奔赴自己的前途，可是多年以后，大家事业上却大相径庭，纵观这些人的差异，那些情况好的不一定就比别的同学努力，而那些情况差的也不是不努力，这就是大家从一个出发点出来，选择不同、方向不同、结果也不同。我在经营通信业务时，服务很多企业，有机会和很多企业经营者直接接触，他们中有很多人很优秀，工作也很努力，但因为自己选的行业特点，往往是付出很大的努力，获得很小的收获；而有些行业，却是付出很小的的努力，获得了很大的收获，选择决定了收获。而有时选择错了，努力可能是一个陷阱：如那些被骗搞养殖的受害者，投资者不断努力加大养殖规模，最后养殖的东西根本就不值钱，结果越努力，损失越大。选择不对，努力白费。
一段题外话——“知识”永远是财富！
感谢楼上所有买书的朋友，请放心，你们一定会从书中得到收获。其实单纯从经济利益角度来说，一本书的稿费税后也就不到两元，我在这里的确有宣传书的想法，但更多是想引起多数人去关注财商，个人财商提高不了，你后面的理财可能就很被动，人性的缺点和投资中的陷阱注定要有人亏钱，怎么去战胜自己，避开陷阱这首先就解决了投资风险问题，那么剩下就是赚多少的问题了。
我不是什么大富翁，但是我的收入越来越多的来自于被动收入，这让我很受益，这个过程对于一个普通人来说，是需要时间和努力去做的，而作的同时你的方法还要对，你的目标还要量化班的清晰。而这些都需要你的知识来帮助你，犹太人一个永远的法则就是，战争、灾害可以带走你的财富，而唯一不能带走的就是“知识”。有“知识”财富还会回来。马上要到春节了，一年之计在于春，提前祝愿大家新的一年“知识越多——财富越多——快乐越多！”
有眼光的去选择
一个记者问世界首富比尔•盖茨，你为什么能成为世界首富？比尔•盖茨说了三点，那就是超前的眼光——小生意看眼前，大生意看未来；机会——用你超前的眼光抓住一个千载难逢的机会；行动——立刻付出巨大的行动，这就是成为百万、千万、亿万富翁的秘密。
选择需要眼光。大多人在选择工作或者创业时，很多人注重的是眼前利益；但是随着产业结构的升级和变化、市场需求的变化，一些行业被淘汰、过热趋冷、供过于求导致趋势改变，当初自己选择的工作或者事业将重新面临生死、去留的选择。当人们再次回头时，却发现当初自己的选择缺乏眼光，甚至有些鼠目寸光。
有眼光的选择并不是每个人都能做到的，这需要每个人长期对相关行业的关注和了解，这种长期的关注和了解，可以增强对这些相关行业的发展方向和趋势做出判断，如果适当的参与更可以帮助你提高这种眼光。这种眼光就如同我们带上“望远镜”，有了这个望远镜，能够让我们比别人看得更远、看得更清楚，看到前面的机会和陷阱；有了这种眼光，往往让我们先行一步，抓住机会或者避开陷阱；有了这种眼光，也给我们的财商带上个“千里眼”，让我们出手更准、更快、更好，从而保证我们有更大的收益。
选择是选择未来
大选择是选择未来，小选择才是现在。投资是看明天而不是看今天。选择一个合适的伴侣是为了选择和你一生共度风雨的人；选择一个事业是为了未来一段时间体现你的能力和价值；每一个选择都是人生前面的一条路， 人的一生，过程中总会面对多条错综复杂的小路和大路，当你站在一个路口时，你不知道，每条道路会把你引向何方，你更不知道，在这条路的中间，会遇到什么。你会凭自己的经验或者一时的感觉，而去选择众多人生道路中的一条，以后的人生中，你或许会为当初选择的某条道路而后悔。但是，人生就是如此残酷，它的残酷就在于它给你无限多的选择，给你无限多的憧憬，而在最后，你却只能选择其中一个，要将自己的一生投入到这个选择中，也不许你后悔！而这些不同阶段的选择，就构成人的一生。
有什么样的选择，就有什么样的人生；人生中大的关键点选择不同，未来也就不同，也就决定了命运不同。
我们在前面谈到人生有5次大的机会需要选择，每一次大的选择决定你人生大的方向。在熙熙攘攘的人才市场里，每个人在投递自己的简历时，仿佛站在多条路口一样，为选择走哪条路而为难，长远看大家不是在找工作，更是在选择人生。选择没有对与错，只有相对的最佳而已。
选择需要正确的方法。
选择正确的方法比努力更重要。
我们前面讲述了几点选择力的特点和注意事项。在现实生活中，当你决定投资，面临真正选择时，因为有选择的余地，往往也举棋不定，不能轻易选择，但最后总有一个选择产生，即使你原地不动，这也是一种选择结果，这都需要你有很好的选择力。选择没有固定标准方法
选择的结果只有过来后，回头看才发现选择是否正确，选择时无非是权衡利弊，大小多少，但选择一定要看趋势，看发展、看眼光，选择是一个人综合能力汇总的一个体现，甚至很多选择是有性格决定的。人生最难办的就是选择，所以选择没有固定的选择方法，因人而异。
在现实生活中，当你决定投资，面临真正选择时，因为有选择的余地，往往也举棋不定，不能轻易选择，但最后总有一个选择产生，即使你原地不动，这也是一种选择结果。选择后，努力去做就是了。后面的结果只能做事看人，成事在天。
财商力是一个综合能力的体现，当我们决定一件事情时，我们需要学习力、信息力、趋势力、选择力，如果说这些力量是硬性力量的话，影响我们财商力的还有一种软性力量，那就是——心态力！因为在我们整个投资过程中，心理状态就像一只无形的手左右着我们的行动——是做还是不做，是前进还是放弃，是上还是下，是逃避还是面对，是向东还是向西。投资过程本身就是一个人心理痛苦、快乐、成熟的过程。
心态力——心态决定行动
人们在面对风险和机会决策时，总习惯躲避风险而不是勇往直前。2002年诺贝尔经济学奖获得者、心理学家卡尼曼的前景理论，就解释了这种心理因素导致的经济因素——人人都怕风险，人人又都是冒险家。
我们看下面两个心理实验：
1、A是肯定能赢1000元；B是50%可能赢2000元、50%的可能性是什么也得不到；你选择那一个呢？大多数人都选择了A，这说明大多数人都有风险躲避性的。
2、A是肯定损失1000元；B是50%损失2000元，50%可能什么都不损失，大部分人选择了B，这说明人人都有风险偏好的。实际上从概率的角度你会发现这两个答案是一样的。由此不难得出结论，人在面临获得时，都很小心翼翼不愿意冒风险；而在面临损失时，不由自主都成了冒险家了，偏爱于风险了。
现实生活中，没有100%没有风险的投资，即使有的人选择了有稳定收益的储蓄或者国债，而如果赶上其它投资产品的“牛市”或者物价上涨过快，你的这种投资也是负增长，也承担了少收益的风险。任何一种投资收益都是相对的，每个人都希望在这个市场投资收益获得最大化，但现实不会那么完美，就如同人们在买股票时，总是希望抄底——买到最低价格的股票，然后能够逃顶——卖到最高价格。而事实，即使连股神巴菲特这样的投资大师也做不到，何况我们普通人呢？
每个人在投资时，都是相信预期能够收益和获利，才去投资，但事实绝非如此。大街上每天都有“开业”的，也有“倒闭”的。现实投资就是两个结果——输与赢，投资风险并不是不可战胜的，战胜风险是看你在投资前你的“综合资源”是否充实；这种风险与你的“资源和能力”成反比关系，和投资收益成正比关系；资源和能力越强，风险越小，收益越大；反之，资源和能力越弱，风险越大，收益越小。所以，在你真正投资前，你的“准备”工作做的好不好，才是决定你是否能够开始投资的关键。这种因果关系我们可以想到出海打渔——合适季节、天气好坏、设备完整、备品充足；哪一样条件不具备，出海后都要面临巨大的风险，一旦出现风险，也许就要要面临全船覆没。在你准备投资前，你“准备”好了么？
恐惧心理：
这种恐惧心理具体表现为：因为怕赔钱，所以不敢投资。
这个世界上，穷人和富人有三点是最公平的——生下来都是光着身子来的，死去时也是光着走的，从生到死时间的不确定性是一样的。既然如此，你还怕什么呢？怕是没用的，你越怕越没钱，越没钱越怕，那为什么会怕呢？其实最主要的就是你的投资实力不够，说的再具体些，就是你财商的五个力量不具备。记得有个成功的企业家在一次电视访谈对话时，有段话特别经典，至今记忆犹新。他说“我观察到一个现象，公司里为我打工的那些职员中学时代学习都比我好，学历最差的也是中专；我当年高中三年是拼了老命，但是连中专也考不上，只好去参军，所以一直对那些有学历的文化人很尊重，觉得他们智力高，工作能力强。可是现在我竟然是他们的老板，给他们提供饭碗，这个也出乎我的意料之外。”
这究竟是为什么？
他接着说：“我认为一个人的成功取决于三商，即我们平时所讲的智商，情商和胆商。但是一个真正的创业者，他的三商重要性应该这样排列：胆商第一，情商第二，智商第三；目前高等教育培养出来的所谓人才三商不和谐，很多人仅仅在智商上优人一等，可是情商与胆商却很差。而学校淘汰的人群中可能恰恰蕴含了大量的魄力性经营人才。也就是说我们的高等教育培养出的大多人才，往往高分但是懦弱胆小，不擅交际，社会生存能力低下，所以高等教育还需要很大程度的改革提高。”他的话有些刺耳，但也不无道理。
胆最重要！机会不等你的，当机会来到你面前时，你没有眼光识别它，有没有能力抓住它；不能识别它，不能抓住它你将失去一次最好的机会，也可能是一生的机会。
贪婪心理：
人们在获得利益面前，与恐惧心理恰恰相反的就是贪婪心理，这种心理往往变成一种美丽陷阱吞噬人的财富。因为这种贪婪心理，人们过度追求财富最大化，即使风险即将来临，陷阱已在面前，仍然不能意识到。但当风险一旦明朗化，损失将会更加惨重。
在投资领域，贪婪和无知往往是个“双胞胎”，贪婪往往是因为无知，因为无知而十分贪婪，两者和投资收益正好成反比关系，越贪婪无知，损失就会越大。有过股票交易经历的人都知道，新股上市头一天，没有涨跌幅限制，但就是这个没有涨跌幅限制，被主力利用拉高出货。2008年月25日，紫金矿业上市，开盘价是9.98元，下午开盘没多久这只股票被炒到12元左右，到了下午13：30分以后，主力开始疯狂假拉升，跟风者蜂拥而上，这只股票不到半小时被炒到了22元，随后被临时停牌，再开盘时股价开始跳水，最后以13.92元的价格收盘，接下来这只股票连着两天两个跌停板。三天时间，很多高位追进去的投资者亏损一半资金。炒作股票的人都知道，也都心里明白，炒股切勿贪婪，贪婪是大忌；只有不贪婪的投资高手能控制好贪心，才能躲避大的风险，保证本金安全情况下，才能收益最大化。
能让人贪婪的东西往往都是美丽的陷阱。很多骗子就利用人们的这种贪婪设置“美丽的陷井”。这些“美丽的陷阱”往往都被美丽的故事和美丽的“钱”景包装，让你深信不疑，欺骗性非常强，其操作手法甚至瞒过了很多政府监管部门。这几年危害比较严重的有打着“连锁销售”的非法传销类的，以高额回报的非法集资类的，以能够带来高额利润非法养殖类的，很多个案涉及金额甚至都上亿。像“万里大造林”“蚁力神蚂蚁养殖”“浙江小姑娘非法集资”，这些个案都欺骗了大量的投资者，损失甚重。其实这些陷阱都有一个共同特点，那就是“无风险、高回报、回报快”，让你放心大胆的投资，所以才让很多投资者上当。但反过来思考，在这日益竞争激烈的市场环境下，能有这样“无风险、高回报、回报快”的投资么？根本不值得推敲。直到有一天这个美丽的肥皂泡爆裂，投资者才真正醒悟过来，可付出的代价也太大了。当你面对一项投资时，如果这个投资具备了“无风险、高回报、回报快”的特点，同时你发现这个投资完美无缺时，你就要小心了！小心掉进陷阱里面。
消极心理：
我在前面说过，在整个投资过程中，心理状态就像一只无形的手左右着我们的行动，要求我们做出选择和决定。但往往一旦出现问题或者困难时，这时如果消极的心态（抱怨、埋怨、愤怒、自负、自卑、后悔、犹豫、拖延逃避、自暴自弃等等。）占了上风，这种消极的心态会让你做出的决策失去方向和理智，从而导致更大的损失和失败。我们在投资过程中，从一开始就会遇到各种问题，小问题，大问题，你都需要解决。投资过程中，问题从来不会消失，往往刚解决一个问题，又有一个新的问题出现。而事实是，正因为不断解决这些问题，你的投资能力才不断强大起来，你的投资不断获得最大化收益。在解决这些问题时，需要大脑做出决断，有时需要在很短的时间内做出决定；特别是在很困难、很复杂的事情出现时，如果决定不理想，也会给你带来损失。对于初始投资的人来讲，大家都没有经验，当遇到困难时如何克服心理困难呢？下面几个步骤是我多年的经验，可以有所帮助。
1.问题已经出现，承认它；埋怨、后悔都毫无意义。
2.客观上会有办法来解决它，并努力找到它。
3.如果损失不可避免，接受损失，但要想办法尽量减少损失，可以损失金钱，但不要损失信心、心情和时间。
4.你才是整个投资中最大的本金，只要人在，相信还会有机会，正所谓“留得青山在，不怕没柴烧。”
5.金钱上有所损失，但你得到了宝贵的“投资经验”，今天的损失是为了未来减少更大的损失，提高成功率。
当你有了上面这样的心态时，你会变得坚强、理智，就会主动想办法解决问题。有人说，上面的5点解决办法有些阿Q精神，试想，如果你不可避免的损失了一笔金钱，自己和家人再痛苦就能帮助你挽回损失么？甚至想不开，用死去逃避解决心里的痛苦么？这样只会给活着的亲人带来更大的痛苦和损失。再坚强的人也有软弱的一面，不过这软弱会在他的坚强中化解；面对伤痕，强者包扎自己的伤口，弱者抱怨路上的荆棘，每一次克服突破都意味着你比以前更强大。
急于求成的心理：
投资者急于求成也是兵家大忌。人在决定投资时，都很兴奋、激动，脑中也是美好的前景，也想尽快开花结果；大多人会想到能赚多少钱，而没有想到会亏损多少钱。一些人由于过于着急导致盲目地做出决定，而这种盲目决定大多都会产生偏差，甚至产生错误的决定。一旦决定出现偏差，如果在操作上再急于求成的话，那会“死”的更快。正确的决定，会使你事半功倍；而错误的决定，无疑将会使你事倍功半。
古话讲“欲速则不达”，俗话说“着急吃不上热豆腐”。所以投资时的决定，都不要过于着急，人在着急的情况下在思维和行动上很容易会做出错误的决定。这样必然要付出金钱和时间代价，调整过来了还好些，调整不过来不仅仅要付出金钱的代价！还会对自己的信心，自己的能力给予打击，甚至对以后再投资，均会起到消极的作用。留下“一朝被蛇咬，十年怕井绳”的心理阴影了。有的人很可能一蹶不振，再也不敢投资了。
人会有是浮躁的时候，这点特别体现在年轻人身上。追女朋友急，想毕业急，找工作急，想快提升急，想加工资急，想自己当老板急，想买房急、想一夜致富急，急得不得了。可是回过头来，你发现急有用么？大多时都适得其反，甚至要从头再来。你不得不慢下来，慢慢地你学会了不急。年轻人胆子大有冲劲和锐气是正常的，但是毕竟在解决事情的经验和方法上要欠缺一些，所以还是稳重些更有利，人们不是说“少年老成将成大业”么，这不无道理。投资过程中很多问题是急不得的，东风不是急来的。这时候越冷静、越稳重对解决问题就越有利。
饭要一口一口吃，路要一步一步走，财富积累的能力提高都是逐步逐级上升的过程。人生如登高，拾级而上，在这个过程中每一步都要踩稳，否则，不仅不能上行，还有可能倒退甚至跌倒。即使迅速上行，也不可踩空，否则，结局必不乐观。
我们在上面谈了几点影响投资的负面心理，那么对投资起到正面促进作用应该是什么心态呢？那就是积极的心态。
积极的心态：
实际上，积极的心态就是一种进取的心态、主动的心态、乐观的心态；是指鞭策自己、战胜自己的心理素质。这种心态不仅仅是我们赢得财富的一种力量，也是我们一生都应该有的心态。无论在学习、生活、工作、爱情、事业等等方面上。
我们试想一下，当问题已经发生了，已经让你损失钱了。你可以用消极的心态去对待这件事情。比如，你后悔不已、埋怨自己、十分愤怒、痛不欲生，你坐立不安、夜不能寐、食不能咽，你痛哭流涕、闭门不出；这些你都做了，但是能解决问题么？
事实上，在投资过程中，没有哪一个人能做到１００％的成功，即使那些非常成功的企业家和投资家们，也一样有过失败的经历；失败了怎么办，趴在地上不起来么？我在创业初期，也因我的失误导致损失，也因我的大意而被骗，那种感觉是十分痛苦的。但是你就一蹶不振、自暴自弃么？当我们用积极的心态努力向前走一段再回头看时，这样失败的经历就是为了你以后更大的成功做准备，这样的经典案例举不胜举。联想主席柳传志先生创业初期做生意时，20多万资金被人骗走14万，柳传志没有倒下；当年阿里巴巴总裁马云从北京回到杭州再次创业，因为资金困难去借员工的钱给员工发工资，今天的联想和阿里巴巴已经有目共睹。如果当年的柳传志和马云被困难击倒了，也就不可能有今天那么大的商业帝国了。
人生的成功不在于拿到一副好牌，而是如何把手中的坏牌打好。我的一个好朋友，从国企干部下来创业失败了，负债累累，连基本生活都成了问题。面子和金钱遭受双重煎熬，但他挺起胸膛、顶着巨大压力又回原单位做了一名工人，这种举动要承受原单位上千人的眼光，压力可想而知，但这种回去并不是真正妥协，他在等待机会、反思总结、卧薪尝胆；两年后，再次创业。仅仅5年的时间，资产几百万。中国人讲，人在哪跌倒就在哪爬起来，如果这点做不到，我并不主张你去投资或者创业，你更适合安逸的工作。人一生哭也是一天，笑也是一天；站起来是条汉子，趴下去是只狗熊；没有人能打败你的斗志，只有你自己，当你找到一万条失败的理由，别忘了失败最大的理由就是你消极的心态战胜了积极的心态。
一张白纸到底“值”多少钱。
这是我在财商培训课程上最启发人财富思维之一的一个训练。发给每个人一张A4纸，给大家10分钟的时间，要求任何人不要看别人怎么做，看谁能利用这张纸创造出最值钱的东西来。
10分钟以后，这张纸被演绎的五花八门：
有人在上面做了一个画；
有人写了一个借条给我——老师请借我100元钱，下课后还我110元；
有人用这张纸向我写了一封现场工作求职信，报酬是老师送给他一本书；
有人简单说了自己创业计划，让老师帮助给个建议；
有人写了一个卖房子广告……
这是一个没有标准答案的训练，每个答案都反映了一个人的心智模式。当每个人向大家展示这张纸的用途时，每个人都很快去思考自己的做法和别人做法的不同。我没有去评价每个人做法是否是最佳答案。
为了进一步启发大家，我让大家放大思维和空间去想这张纸的商业价值，大家在看到别人这张纸做法中和老师提示中，这张纸的商业价值被无限大，如果这张纸上是副名画，如果是份商业合同，如果是比尔盖兹的遗书，如果是治疗艾滋病的配方……；
当所有人兴高采烈还在想像这张纸的财富价值时。我说大家冷静，如果这张纸是你的欠条、罚单、赔偿协议、法院强制执行书、你的财产拍卖公告、医药单、离婚合同……；所有人仿佛被瞬间又冷又大的暴雨浇了一头，情绪瞬间冷静下来。
在后面的阶段学习中，我又给大家发了一张纸，让大家写出自己的优势能力和资源。然后再回过头来，再去思考你在这张纸怎么做才能获得最现实最目标的财富。大多人顿悟，一个人的财富是离不开自身优势的，看得见摸得着、能够预期得到的财富才是真正的财富。
平时生活工作要养成积极的习惯：如积极的思维，积极的微笑，积极的手势，积极的语言，一切积极的行动。这些习惯有助于我们不断提高积极的心态，久而久之，人会变成积极的人、乐观的人、向上的人；不要用消极的做法对待已经发生的事，这样对自己没有任何好处，同时也把这种消极情绪传染给周围的人，自己也成为不受喜欢的人，也影响到你的人际关系。平时多看积极向上、励志的视听物，多交往积极向上人或者成功的人，这些都会培养人积极向上的心理素质。心态决定我们的生活，有什么样的心态，就有什么样的未来。
让我们体会一下这个寓言故事：
有位秀才第三次进京赶考，住在一个经常住的店里。考试前两天他做了三个梦，第一个梦是梦到自己在墙上种白菜，第二个梦是下雨天，他戴了斗笠还打伞，第三个梦是梦到跟心爱的表妹脱光了衣服躺在一起，但是背靠着背。这三个梦似乎有些深意，秀才第二天就赶紧去找算命的解梦。算命的一听，连拍大腿说：“你还是回家吧。你想想，高墙上种菜不是白费劲吗？戴斗笠打雨伞不是多此一举吗？跟表妹都脱光了躺在一张床上了，却背靠背，不是没戏吗？”秀才一听，心灰意冷，回店收拾包袱准备回家。店老板非常奇怪，问：“不是明天才考试吗，今天你怎么就回乡了？”秀才如此这般说了一番，店老板乐了：“哟，我也会解梦的。 我倒觉得，你这次一定要留下来。你想想，墙上种菜不是高种吗？戴斗笠打伞不是说明你这次有备无患吗？跟你表妹脱光了背靠背躺在床上，不是说明你翻身的时候就要到了吗？”秀才一听，这个解释更有道理，于是精神振奋地参加考试，最终揭晓时居然中了个探花。
一样的梦，不同的心态反映出不同的暗示，而不同的暗示竟然决定了不同的结果。乐观的人，结局往往也乐观；悲观的人，结局往往也悲观，这正是心理暗示的作用。
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